Tarjetas de crédito mixtas: ¿cómo funcionan?
Dos tarjetas en un solo plástico. Esto es lo que son, básicamente, las tarjetas de crédito mixtas. Permiten tanto pagar a débito como a crédito. Y es que las tarjetas bancarias son cada vez más modernas y una de las últimas ideas que ha tenido la banca para innovar es lanzar este medio de pago. ¿Tienen ventajas? ¿Cómo funcionan? ¿Qué bancos las comercializan? ¡Te lo contamos!
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¿Qué son las tarjetas de crédito mixtas?
Hasta ahora, lo más habitual era tener que elegir entre una tarjeta de débito y otra de crédito (o contratar las dos). Así, por un lado disponías de una de débito para pagar compras al momento y sacar dinero gratis en cajeros y que el dinero se descontase directamente de la cuenta corriente, y por otra parte contabas con una de crédito para pagar a fin de mes o a plazos. En definitiva, dos plásticos distintos con dos modalidades de pago y dos códigos pines diferentes.
Pero la banca propone y ofrece una solución con la que los clientes puedan seguir usando estas dos modalidades de pago sin llevar dos tarjetas encima: las tarjetas mixtas.
Este tipo de tarjetas híbridas permiten pagar las compras al momento, pero también a fin de mes sin intereses o en cuotas mensuales con intereses. Además, ofrecen la posibilidad de retirar dinero a débito y a crédito en los cajeros automáticos. Una especie de dos en uno.
También hay otro tipo de tarjeta mixta que solo nos permite pagar a fin de mes o mediante el sistema revolving. Su diferencia con las tarjetas de crédito tradicionales es que también da la opción de sacar a débito en los cajeros automáticos.
¿Qué ventajas tienen las tarjetas mixtas?
Las tarjetas híbridas tienen varias ventajas:
Sin embargo, por muy cómodo que pueda resultar llevar una sola tarjeta en la cartera, lo cierto es que puede ser un error. Es recomendable llevar encima al menos dos, por si una de ellas se pierde, la roban o deja de estar operativa.
¡Cuidado! Si no se usan correctamente, se corre el riesgo de financiar compras sin querer y de sobreendeudarse. Además, no se debe caer en el error de pagar a plazos por el simple hecho de llevar una tarjeta mixta que ofrece esta posibilidad, ya que luego se tendrá que devolver el dinero con intereses.
¿Cómo funcionan los tarjetas mixtas?
Su funcionamiento depende del banco que las comercialice, por lo que antes de usarlas es importante que entiendas cómo funcionan y escoger el método de pago adecuado. Si no, podrías empezar a financiar compras sin darte cuenta y creyendo que estás pagando a débito, con el sobrecoste que eso conllevaría.
En algunos casos, puedes escoger la modalidad de pago (débito o crédito) en el mismo momento en el que pagas la compra. En cambio, otras tarjetas permiten seleccionar un sistema de pago por defecto y luego decidir si una compra en concreto las quieres abonar de una manera distinta a través de la app del banco.
¿Qué bancos comercializan tarjetas mixtas?
Varios bancos comercializan tarjetas de crédito convencionales que se pueden utilizar para sacar dinero a débito en sus cajeros sin pagar comisiones. Sin embargo, son pocas las entidades que, a día de hoy, se han animado a lanzar una tarjeta mixta que permita tanto pagar a débito como a crédito.
Desde HelpMyCash.com hemos analizado el mercado en su búsqueda. Te presentamos a continuación una lista con las tarjetas de crédito mixtas disponibles actualmente que admiten las dos modalidades de pago:
Tarjeta Combo Débito+ de Bankinter
Esta tarjeta tiene dos caras, una para pagar a débito y otra para pagar a fin de mes sin intereses o dividir el importe de las compras en cuatro partes pagando una comisión fija mensual de entre 1,5 euros y 12 euros al mes, en función del importe financiado. Cada cara tiene su propia numeración, por lo que en realidad son dos tarjetas en un mismo plástico. La Tarjeta Combo Débito+ de Bankinter tiene una comisión de emisión y de mantenimiento de 25 euros.
¿Cómo funciona?
Es muy sencillo. Al introducir la tarjeta en un datáfono, se podrá escoger entre pagar a débito o a crédito, mientras que si se usa la tecnología contactless, la compra se descontará al momento de la cuenta corriente. En los comercios online, se tendrá que teclear la numeración de la cara de la tarjeta con la que se quiera pagar, y en los cajeros bastará con introducir la tarjeta y seleccionar si se quiere retirar el dinero a débito o a crédito.
Tarjeta Inteligente de EVO Banco
Esta tarjeta mixta permite pagar las compras al momento, como si fuese una tarjeta de débito, o a fin de mes sin intereses o plazos con intereses, como si de una tarjeta de crédito se tratase. En este último caso, se puede escoger entre pagar una cuota fija cada mes o un porcentaje de la deuda. Esta tarjeta mixta también permite sacar dinero a débito en cajeros. La Tarjeta Inteligente de EVO Banco no tiene comisiones de emisión ni de mantenimiento.
¿Cómo funciona?
Se puede escoger una formar de pago predeterminada e ir cambiándola cuando se necesite. Cada vez que se hace una compra se podrá decidir cómo pagarla a través de la app del banco. Por ejemplo, si se ha seleccionado por defecto el pago a débito, pero se realiza un gasto grande, se puede pagar a plazos únicamente esa compra.
Tarjeta MyCard de CaixaBank
Es una tarjeta híbrida que da la posibilidad tanto de pagar a plazos o a fin de mes como de liquidar las compras en dos días. Con la tarjeta MyCard de CaixaBank se puede ver al momento qué compras se han hecho y el dinero se descuenta de la cuenta corriente 48 horas después. También es posible personalizar el día de pago y liquidar la deuda, por ejemplo, cada semana o cada vez que se acumule cierta cantidad de dinero gastado.
¿Cómo funciona?
Con esta tarjeta se puede sacar dinero a débito gratis en los cajeros de la entidad. La tarjeta es gratuita el primer año si se solicita por Internet y también los siguientes si se cumple el programa Día a Día.
La tarjeta MyCard de CaixaBank se ha hecho especialmente famosa tras la fusión de esta entidad con Bankia, ya que a los antiguos clientes del banco absorbido se les ha ofrecido esta tarjeta mixta como sustituta de su tarjeta de débito.
Advertencias antes de contratar una tarjeta mixta
Revisa las condiciones y comisiones. Es importante leer con detenimiento los términos del contrato. Algunas tarjetas mixtas pueden cobrar comisiones por el uso de la opción de crédito o por ciertos servicios adicionales. Saber de antemano cómo y cuándo se aplican estas tarifas te evitará sorpresas desagradables.
Límites de crédito y saldo disponible. Aunque tengas la opción de usar la tarjeta como débito, también contarás con un límite de crédito. Es crucial conocer cuál es ese límite, así como los intereses asociados si decides financiar una compra.
Compatibilidad con tus hábitos de consumo. Piensa en tu comportamiento financiero: si sueles financiar compras grandes pero también manejas pagos cotidianos, una tarjeta mixta puede ajustarse a tus necesidades. Por el contrario, si rara vez financias compras, puede que una tarjeta de débito pura sea suficiente.
¿Por qué los bancos están comercializando tarjetas mixtas?
Hay varias entidades que comercializan tarjetas de crédito con las que se puede sacar dinero a débito de los cajeros automáticos y algunas han lanzado también tarjetas totalmente mixtas, que combinan el pago a débito y a crédito. Pero ¿por qué?. He aquí las dos principales razones:
Las tarjetas mixtas son una innovación tecnológica que favorece la imagen de los bancos, los cuales llevan ya años luchando por estar a la última, digitalizarse y hacer frente a las fintech.
Algunas entidades cobran comisiones por la de débito y ofrecen gratis solo una tarjeta mixta. De esta forma, los clientes se ven obligados a contratarla para no pagar comisiones, pero se multiplican las posibilidades de que alguno acabe financiando una compra, una operación con la que el sector gana dinero gracias a los intereses.
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas mixtas
Algunas entidades financieras comercializan las denominadas tarjetas de crédito mixtas, que básicamente son dos tarjetas en un solo plástico. Permiten tanto pagar a débito como a crédito. Este tipo de tarjetas híbridas ofrecen la posibilidad de pagar las compras al momento, pero también a fin de mes sin intereses o en cuotas mensuales con intereses. Además, ofrecen la posibilidad de retirar dinero a débito y a crédito en los cajeros automáticos.
La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito es que la primera permite financiar compras y la segunda no. Cada vez que usas tu tarjeta de crédito, el dinero que te gastas no es tuyo, sino que sale de la línea de crédito que te ha concedido el banco. Tu entidad te presta cierta cantidad de dinero y tu te comprometes a devolvérsela en el futuro. Estas tarjetas son al mismo tiempo un medio de pago y un instrumento de financiación. En cambio, cuando usas una tarjeta de débito, el dinero que gastas procede de tu cuenta corriente.
En caso de un uso fraudulento de tu tarjeta de crédito, cancélala y comprueba los cargos en tu cuenta. Seguidamente, deberás presentar una denuncia ante la Policía, Guardia Civil o en el Juzgado. En su caso, plantea reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente o el Defensor del Cliente del banco y, en caso de ser rechazada, elévala ante el Banco de España.
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