Tarjetas de crédito asociadas a líneas de crédito
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como son las lineas de credito

¿Qué son las líneas de crédito?

Una línea de crédito es un producto que nos permite acceder a una cantidad concreta de dinero durante un tiempo determinado. Con la ventaja de que durante ese plazo, podremos usar el dinero en cualquier momento, incluso no usarlo, y podremos retirar la cantidad que necesitemos.

Se trata de un contrato que nos otorga el derecho, pero no la obligación, de hacer uso de una cantidad de dinero. Esto quiere decir que al contrario que con un préstamo (que es una cantidad fija), si contratamos una línea de crédito podemos obtener financiación de forma progresiva cuando lo vayamos necesitando. Es por este motivo que aunque en muchas ocasiones crédito y préstamo se utilicen como sinónimos, no debemos confundirlos.

La gran ventaja de las líneas de crédito es que solo nos aplicarán intereses por las cantidades que dispongamos, independientemente de cuál sea el máximo de la línea.

Características de las líneas de crédito

  • El banco pone a disposición del cliente un importe máximo y este puede realizar las disposiciones que quiera cuando quiera, siempre y cuando no supere el importe máximo.

  • El cliente solo paga intereses por el dinero que ha tomado prestado, independientemente de cuál sea el máximo de la línea de crédito.

  • No hace falta usar la línea de crédito; en tal caso, el cliente no tiene que pagar nada.

  • Son más caras que un préstamo y su plazo de amortización es mucho más breve.

¿Una línea de crédito es lo mismo que una tarjeta?

Las líneas de crédito son la esencia de las tarjetas de crédito. Todas las tarjetas están vinculadas a una línea de crédito. Cada vez que el cliente realiza una compra con su plástico, lo que hace en realidad es disponer de una parte o de la totalidad del saldo de la tarjeta de crédito. ¡Ojo!, las tarjetas de débito y las tarjetas prepago no tienen ninguna relación con las líneas de crédito.

La ventaja de las tarjetas de crédito es que nos permiten llevar la línea siempre en nuestro bolsillo. Por el contrario, si contratamos una línea de crédito a secas, que no esté soportada por una tarjeta, entonces la forma de disponer del dinero será traspasando el saldo de esta a la cuenta corriente, menos práctico si se quiere usar para comprar en comercios. 

transferencia

¿Quieres saber más sobre las modalidades de pago de una tarjeta de crédito?

Si quieres saber más sobre las tarjetas, cómo funcionan y qué modalidades de pago tienen, puedes visitar nuestra página sobre tarjetas de crédito o nuestra página sobre tarjetas revolving, un tipo de plástico que también está asociado a una línea de crédito.

 

¿Para qué sirven las líneas de crédito?

El objetivo de las líneas de crédito, ya sean por separado o asociadas a una tarjeta, es conseguir financiación cuando no se dispone del capital necesario para hacer frente a un gasto. Sería algo así como un cojín: sabemos que tenemos ese dinero, que solo pagaremos si lo usamos y que, además, no tenemos que hacer uso de él de golpe, sino que podemos ir sacando la parte que necesitemos en cada momento.

Veamos en qué situaciones pueden irnos bien:

  • Realizar una compra: si por alguna razón necesitamos hacer una compra que conlleva un desembolso importante de capital y no disponemos del dinero necesario para pagarla, podemos hacer uso de una línea de crédito.

  • Pagar un recibo o una factura: si tenemos que hacer frente al pago de un recibo o de una factura, ya sea como particulares o como empresas, las líneas de crédito pueden sernos de gran ayuda. De hecho, el pago a proveedores es una de las principales finalidades de las líneas de crédito para autónomos y pymes.

  • Solucionar un imprevisto urgente: hay ocasiones en las que de repente tenemos que afrontar un gasto inesperado que requiere de una respuesta urgente. En esos casos, si no tenemos el dinero suficiente, las líneas de crédito nos permitirán conseguir liquidez de forma muy rápida y solucionar el problema.

¿Quién puede acceder a ellas?

Las líneas de crédito están disponibles para particulares, autónomos y empresas. En el caso de los particulares, podemos utilizarlas, por ejemplo, para hacer compras de cantidades que al momento de pagar no tenemos. De esta forma, tiramos de la línea de crédito para realizar el pago con la cantidad que necesitamos y posteriormente la devolvemos con intereses.

En el caso de las empresas, este sistema puede utilizarse para salir del paso en muchas ocasiones. Imaginemos que somos un empresario del sector industrial y que, de repente, tenemos que hacer frente a una reparación costosa de una máquina muy importante y no disponemos del dinero necesario para hacerlo; lo que podríamos hacer en una situación así es utilizar la línea de crédito para solucionar nuestra urgencia y devolver la cuantía que hemos extraído una vez hayamos recuperado liquidez económica con algún pago de nuestros clientes.

También podemos usar las líneas de crédito para realizar pagos a la Administración o a nuestros proveedores mientras esperamos que nuestros clientes abonen sus facturas.

Las condiciones y prestaciones, para ambas partes, suelen ser las mismas; la obligación del acreedor consiste en pagar a la entidad que le concede el crédito los intereses de la cuantía utilizada en el plazo establecido. En el caso de la entidad financiera, su obligación será aportar la cantidad de dinero que ha solicitado en el plazo indicado.

Comisiones y costes que pueden aplicarse a las líneas de crédito

Aunque las comisiones pueden variar en función de la entidad a la que acudamos, es posible que nos encontremos con las siguientes, que son las más recurrentes:

  • Comisión por apertura y renovación: como su propio nombre indica, es el importe que tendremos que abonar para cubrir los gastos de apertura de la línea de crédito y los de renovación en el caso de que expire el plazo fijado. Si contratamos una tarjeta sin comisiones de crédito, no tendremos que hacer frente a este gasto.

  • Comisión por amortización anticipada: que nos apliquen esta comisión significa que estaremos pagando a la entidad los gastos de gestión de un reembolso anticipado que puede ser total o parcial. El porcentaje relativo a estos gastos suele ir del 0,5 al 1%.

  • Comisión por disposición de efectivo: esta comisión solo se aplica si la línea de crédito está asociada a una tarjeta y esta se utiliza en un cajero para sacar el dinero en efectivo.

Si estamos pensando en abrir una línea de crédito como método de financiación, es importante que leamos los términos y condiciones de la entidad en cuestión para cerciorarnos de que estamos de acuerdo con los porcentajes relativos a estas comisiones.

Además, no olvidemos que hay otro coste muy importante: el tipo de interés aplicado sobre el saldo dispuesto de la línea de crédito. 

Diferencias entre las líneas de crédito y los préstamos

Un préstamo es una cantidad fija de dinero que tendrá que devolverse en un plazo determinado a un tipo de interés concreto. Por ejemplo, el banco "A" le presta cierta cantidad de dinero a un cliente y éste tendrá que devolvérselo en cuotas mensuales repartidas durante cinco años con un tipo de interés del 10%.

Por el contrario, las líneas de crédito ofrecen al cliente la posibilidad de hacer uso de cierta cantidad de dinero cuando lo necesite, hasta un límite determinado (el límite del crédito) y pagando intereses únicamente por el dinero utilizado, tal y como se recoge en la Wikipedia. A diferencia de los préstamos, el banco no entrega al cliente todo el dinero, sino que lo pone a su disposición (a través de una tarjeta, por ejemplo) y es este el que decide si quiere usarlo y en qué cantidad. Además, sólo paga intereses por la parte utilizada, independientemente de cuánto dinero haya puesto el banco a su disposición.

Solicitar una línea de crédito no conlleva, de por sí, ningún gasto hasta el momento en el que el cliente empieza a utilizar el dinero, mientras que los préstamos generan intereses desde el momento en el que se conceden.

Un ejemplo clásico para entender las líneas de crédito son las tarjetas de crédito. El titular dispone de un dinero que puede utilizar cada mes, por ejemplo, 800 euros. El cliente tiene derecho, durante ese tiempo, a utilizar ese dinero y tendrá que pagar intereses por el dinero que use, no por el total de la línea de crédito.

linea de crédito préstamo

 

 

¿Línea de crédito o préstamo rápido?

Las líneas de crédito se caracterizan, entre otras cosas, por ofrecer financiación de forma instantánea y con mucha flexibilidad en cuanto a la devolución de la cuantía. Aunque con los préstamos rápidos también podamos disponer de dinero rápido, hemos de tener en cuenta que nos obligarán a pedir una cantidad concreta de dinero y a pagar intereses sobre el total, aunque al final necesitemos menos.

Por otro lado, existen préstamos rápidos con todo tipo de importes; por ejemplo, desde 300 euros hasta 60.000 euros. Con este tipo de financiación, pidamos la cantidad que pidamos nos la ofrecerán íntegramente de golpe, mientras que con las tarjetas de crédito podremos ir utilizando justo el dinero que necesitemos. Aun así, es cierto que también cuentan con un límite de crédito máximo y mínimo.

Si lo que necesitáramos fueran importes menores de dinero, también podemos recurrir a las entidades de minicréditos, que pueden ofrecernos hasta 1.200 euros en un máximo de 48 horas, con trámites muy sencillos y sin apenas papeleos, aunque el dinero lo tendremos que devolver muy rápido (uno o dos meses de plazo). Aquí una lista con los mejores:

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: con esta página podemos entender qué es una línea de crédito, a quién van dirigidas, qué características tienen y en qué se diferencias de los préstamos.

Metodología: todos los datos relativos a las líneas de financiación han sido obtenidos mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en productos financieros. A través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a las finanzas personales y la economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: todos los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, ya que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos que ofertamos como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes canales de atención al cliente:

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Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

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hola,mi duda es la siguiente.yo siempre he tenido mis aorros en el banco santander.un dia para hacer compras por internet decidi sacarme la tarjeta virtual e-cash.esta muy bien por que la recargas por un 4b y tienes el dinero justo que vayas a pagar en cualquier pagina web.mi duda es la siguiente.el otro dia recarge desde un 4b lo minio que se puede cargar,que son 6 euros,realice mi compra que eran de 5 euros,y cuando miro mi cuenta por internet del banco santander,no aparece eleuro que me deveria sobrar.encima,voy a comprar una aplicacion para mi movil con el euro que me falta y no me dejan,por que me pone que no hay saldo.por que me ha pasado esto?un saludo y espero vuestra ayuda.
Bea
Bea
hace 14 horas

Por qué no se ven los movimientos de la tarjeta de prepago, me refiero a las compras, solo aparecen las recargas. 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a ANTONIO Buenos días. Soy Antonio, he solicitado días pasados la tarjeta cash Santander y hoy recibo en el correo un folleto(carta abierta), con las indicac...
Hola, Antonio.

Es un procedimiento habitual de todos los bancos por razones de seguridad. Cuando solicitas una tarjeta nueva siempre te enviarán una carta con tu número pin y luego otra con la tarjeta física. Así, si por cualquier razón se extraviase alguna de las cartas, nadie podría activarla y usarla de manera fraudulenta.

En principio deberías recibir la tarjeta la semana que viene. Por el estado de alarma podría retrasarse unos días más, aunque no hemos recibido ningún caso de grandes retrasos en la entrega de las tarjetas por parte de nuestros usuarios. Igualmente, si ves que se retrasa, puedes llamar a tu banco para preguntar por el estado del envío.

Con la carta que ya has recibido tendrás también las instrucciones para activarla y poder comenzar a utilizarla.

¡Un saludo!

ANTONIO
ANTONIO
hace 1 semana

Buenos días. Soy Antonio, he solicitado días pasados la tarjeta cash Santander y hoy recibo en el correo un folleto(carta abierta), con las indicaciones de dicha tarjeta y el numero pin de la misma, con indicación de mi nombre y los números de dicha tarjeta. Pero lo que es la tarjeta físicamente no viene en este comunicado. Entiendo que con posterioridad el Banco remitirá la tarjeta a  mi domicilio. A ver si alguien me puede aclarar esta duda. Muchas Gracias.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

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citando a irene zayas ruiz Buenas Tardes ¿ Como se puede cancelar esta tarjeta?
Hola, irene zayas ruiz.

Para cancelar esta tarjeta lo más seguro es que el banco te pida acudir a tu oficina para realizar la cancelación, aunque actualmente (debido al estado de alarma) a lo mejor ofrecen la posibilidad de cancelarla por teléfono o por la banca online.

Para poder cancelarla sin problemas debes tener la tarjeta sin saldo ni cobros pendientes.

¡Un saludo!

irene zayas ruiz
irene zayas ruiz
hace 1 semana

Buenas Tardes
¿ Como se puede cancelar esta tarjeta?

abdeljalil
para saber el numero de mi tarjeta @abdeljalil - hace 1 día
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numero de mi tarjeta?
Hernando Trujillo
Hernando Trujillo
hace 1 día

Busco el número de mi tarjeta 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 días

HelpMyCash

citando a Francisca Isabel Uriol Pregunta similar: FRANCISCA ISABEL URIOL Hola, recibí la tarjeta de débito y no puedo registrar en el banco po...
Hola, Francisca Isabel Uriol.

Por razones de seguridad los bancos envían la tarjeta física y el número pin en dos cartas separadas. Por lo que es probable que en pocos días recibas una carta de tu banco con el pin y ahí ya puedas activar tu tarjeta. 

Si ves que la carta no te ha llegado dentro de una semana como mucho, entonces ponte en contacto con tu oficina para que vuelvan a enviarte el pin a tu domicilio.

¡Un saludo!

Francisca Isabel Uriol
Francisca Isabel Uriol
hace 6 días

Pregunta similar: FRANCISCA ISABEL URIOL
Hola, recibí la tarjeta de débito y no puedo registrar en el banco por que no tengo el número de pin .. como tengo que hacer?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 días

HelpMyCash

citando a Victor Si. Mi numero de cuenta me. lo dieron en linea sin tarjeta y pwedi el numero de la cuenta como le ago para saber mi numer...
Hola, Victor.

Si no tienes una tarjeta, puedes conocer tu número de cuenta y tu número de tarjeta a través de estos canales:

  • En la banca online o en la app de tu banco. En el apartado de "tarjetas" podrás ver las tarjetas que tienes contratadas con la entidad y su número.
  • Revisar el contrato de tu tarjeta, donde estará detallada toda la información de este producto
  • Acudir a una oficina de tu banco y pedir que te den tu número de tarjeta presentando tu DNI o NIE para identificarte.

¡Un saludo!

Victor
Victor
hace 1 semana

Si. Mi numero de cuenta me. lo dieron en linea sin tarjeta y pwedi el numero de la cuenta como le ago para saber mi numero de cuenta

  • 11 Respuestas
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Hola buenas noches, recientemente quería comprar una tablet por amazon pero debido a su alto precio decidí utilizar por primera vez la opción de credit line de cofidis en amazon. 
 
Hize todos los pasos para obtener la financiación a plazos pero me la denegaron al final, lo intenté dos veces mas y el mismo resultado, que no me la habian aprobado. Entonces me dirigen a la página web de amazon para que seleccione otro medio, pero finalmente prefiero no financiarla y no la compré, no me aparece ningun pedido porque no he comprado nada. 
 
¿Pero entonces por que me envian los tres contratos electronicos si me denegaron la financiación y no compré nada?  Estoy un poco asustado con que me cobren algo que no he comprado, es la primera vez que utilizaba esto y no me inspira mucha confianza... 
Miguel
Miguel
hace 1 día

A mi me han retenido el primer plazo de la tarjeta para al final no darme la financiación y después de quince días no me han devuelto el importe retenido son unos **** no fijaros que juegan con tu dinero 

Beatriz fiallos
Beatriz fiallos
hace 1 semana

Son unos **** no les crean eso de la financiación solo **** para que pongas la numeración de la tarjeta te cobran la cuota luego te deniegan y nunca te devuelven lo que te han cobrado
 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

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citando a PEDRO LUCAS MÉNDEZ GONZÁLEZ Pregunta similar: Dinero retenido El 26 de abril me retuvo Cofidis 40€ para una compra en Amazon que me rechaz...
Hola, Pedro Lucas Méndez González.

Debido a la situación actual puede ser que se retrasen algo más de los 15 días estándar en realizar la devolución. Igualmente, siempre puedes ponerte en contacto con Cofidis a través de Amazon para que te pongan al tanto del estado de tu devolución. 

¡Un saludo!

PEDRO LUCAS MÉNDEZ GONZÁLEZ
PEDRO LUCAS MÉNDEZ GONZÁLEZ
hace 1 semana

Pregunta similar: Dinero retenido
El 26 de abril me retuvo Cofidis 40€ para una compra en Amazon que me rechazaron y a día de hoy no me los han devuelto. Han pasado más de 15 días y no he recibido el dinero, que puedo hacer??

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

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citando a Cristian Hola buenas quiero hacer una compra en amazon financiandolo con crédit line y mo me da la opción de hacerlo en métodos de pago que tengo que hacer...
Hola, Cristian.

Las razones por las que no aparece la financiación Credit Line en Amazon pueden ser varias:

  • El producto no está dentro de los que financia Credit Line. Cestas con cheque regalo, productos digitales (música, videos, eBooks, etc.), productos de preventa, de alimentación o productos sin stock son algunas de las categorías para las que no se ofrece este tipo de financiaicón.

  • La compra no está dentro del rango de precio 75€-3.000€ que son las cantidades que Credit Line permite financiar compras.

  • Ya tienes una financiación abierta con Credit Line o Paga en 4, ambas opciones de financiación en Amazon. Si ya estás reembolsando una compra con estos métodos de pago, entonces es poco probable que puedas solicitar un segundo crédito a la vez.

  • Los productos y los criterios de concesión que se permiten financiar se han reducido con motivo del coronavirus. Aunque no han lanzado ningún comunicado, podría ser que por motivos de seguridad, movilidad, stock o envíos hayan restringido el acceso a este tipo de financiación. 

Si sigue sin aparecerte, existen otras alternativas para financiar tus compras en Amazon que podrás encontrar aquí

¡Un saludo!

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Publicado el 08/05/2020