Cómo escoger el mejor fondo de inversión
Invertir es fundamental si quieres ver crecer tu patrimonio, pero la diversidad de fondos de inversión disponibles puede hacer difícil escoger. Por eso creamos esta página, donde te enseñamos:
Cómo identificar tus objetivos y necesidades financieras.
Cuáles son los distintos tipos de fondos de inversión.
Consejos prácticos para seleccionar los fondos que mejor se adapten a ti.
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Invertir puede parecer algo intimidante al principio: demasiadas opciones, términos complicados y, por supuesto, el temor a perder dinero. Pero ¿y si te dijéramos que escoger un fondo de inversión no es tan complicado como parece?
La clave está en detenerse un momento a entender tus objetivos y tu perfil de riesgo. Cuando lo haces, descubres que puedes tomar decisiones informadas y, sobre todo, inteligentes.
Para ponértelo fácil, hemos diseñado un paso a paso sencillo y directo que te ayudará a encontrar el mejor fondo de inversión para ti.
Paso 1. Define tus necesidades y objetivos
El primer paso debería ser entender tus necesidades y, para eso, te sugerimos responder a las siguientes preguntas:
¿Cuál es tu objetivo de inversión?
¿Estás buscando generar ingresos recurrentes, ahorrar para la jubilación, comprar una vivienda o simplemente hacer crecer tu capital? Diferentes fondos están diseñados para objetivos específicos, y conocer el tuyo te ayudará a seleccionar el más adecuado. Esto está muy vinculado con el horizonte temporal de tu inversión.
¿Cuál es tu horizonte temporal?
Las metas definen el plazo durante el cual planeas mantener tus inversiones. Si planeas invertir a corto plazo, necesitarás un fondo con menor volatilidad y alta liquidez. Por otro lado, para objetivos a largo plazo, un fondo con una estrategia más agresiva podría ser más adecuado.
Estrategia HelpMyCash. A nivel práctico y para optimizar tus decisiones financieras, es importante diversificar tus inversiones en varias cestas con diferentes horizontes temporales. Así que coge papel y boli y apunta tus objetivos a corto, medio y largo plazo. Te ayudará para lo que sigue.
¿Qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir?
Los fondos de inversión varían en su perfil de riesgo. Algunos, normalmente enfocados en bonos, invierten en activos más seguros pero con rendimientos limitados; mientras que otros apuestan por activos más volátiles, como las acciones, que tienen mayor riesgo de pérdida pero mayor potencial de ganancia.
¿Tú, estás dispuesto a sobrellevar las subidas y bajadas de valor en tu inversión? Una vez hayas definido tus objetivos, horizonte temporal y aversión al riesgo, toca pasar al segundo paso: decidir si prefieres renta fija o variable.
Antes de empezar a invertir en fondos de inversión, es probable que tengas que completar el Test MiFID. Este cuestionario, obligatorio para bancos y brókeres, evalúa tus conocimientos sobre inversiones y tu experiencia en el ámbito financiero. Su objetivo es determinar tu perfil de riesgo.
Paso 2. ¿Renta fija o renta variable?
Esta es una de las decisiones más importantes al elegir un fondo de inversión, ya que determina el tipo de activos en los que se invertirá tu dinero y el nivel de riesgo que vas a asumir:
Fondo de renta fija
Los fondos de renta fija invierten principalmente en bonos gubernamentales o corporativos, que suelen ofrecer riesgos moderados y rendimientos estables, aunque hay excepciones. Como regla general, van alineados con los objetivos de corto o medio plazo, y los perfiles de riesgo bajo.
Su rentabilidad media esperada ronda el 4%. ¿Y en qué debes fijarte para escoger un fondo de renta fija?
Tipos de bonos. Pueden ser de Gobiernos (más seguros, en general) o de empresas. Ten en cuenta, eso sí, que no todos los bonos gubernamentales son infalibles.
Calidad crediticia. Evalúa el riesgo de impago. Los bonos de alta calidad (grado de inversión) son menos arriesgados que los bonos basura. Si necesitas entender mejor la calificación crediticia, puedes leer más aquí.
Duración y sensibilidad a los tipos de interés. La duración refleja el plazo medio de vencimiento de los bonos del fondo, que puede ir de 1 a 20 años o más. ¿Por qué importa? A mayor duración, mayor sensibilidad a los cambios en los tipos de interés. Si los tipos suben, los fondos con bonos a largo plazo pueden sufrir pérdidas importantes.
Estrategia HelpMyCash. Aunque los fondos de renta fija son populares por su supuesta seguridad, sus rendimientos dependen demasiado de los movimientos de los tipos de interés y, en ciertos casos, podrías perder dinero. Por eso, en HelpMyCash preferimos gestionar la renta fija a través de fondos monetarios (los menos arriesgados del mercado) o de forma individual, seleccionando depósitos, Letras del Tesoro o bonos.
Fondo de renta variable
Si estás dispuesto a asumir mayores riesgos (aunque sea con una pequeña suma de dinero) a cambio de un potencial de ganancias mucho más alto, un fondo de renta variable puede ser la opción adecuada.
Estos fondos invierten en acciones de empresas y están más expuestos a las fluctuaciones del mercado, pero también pueden generar rendimientos más atractivos a largo plazo. Según la teoría, se puede esperar una rentabilidad media anual del 10% a largo plazo. ¿En qué debes fijarte para escoger el mejor fondo de renta variable?
Gestión activa o pasiva:
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Gestión pasiva: el fondo replica un índice (como el S&P 500 o el IBEX 35). Suele tener comisiones más bajas.
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Gestión activa: un equipo de profesionales intenta superar el rendimiento de un índice de referencia seleccionado. Aunque es más caro, puede ofrecer mejores resultados (aunque no siempre lo logra).
Plazo de inversión. La mayoría de los fondos de renta variable están diseñados para un horizonte temporal mínimo de 10 años. Esto te permite resistir las caídas del mercado sin necesidad de vender apresuradamente.
Empresas y sectores. Algunos fondos se especializan en sectores concretos, como tecnología, salud o economía enfocada en personas mayores. Analiza cuál tiene mayor potencial y se ajusta a tus objetivos.
Geografía. Puedes optar por fondos que invierten en distintos lugares del mundo, como por ejemplo:
- Acciones de Estados Unidos (S&P 500).
- Acciones europeas (Eurostoxx 50).
- Acciones globales (MSCI World).
Fondos mixtos
También puedes optar por un fondo mixto. Este tipo de fondo combina ambos tipos de activos, permitiéndote diversificar tu inversión y equilibrar el riesgo y el rendimiento. O bien, puedes destinar una parte de tu dinero a un fondo de renta fija y otra a un fondo de renta variable. No tienes por qué escoger uno solo.
Estrategia HelpMyCash. Nosotros preferimos invertir en dos fondos separados, ya que esto nos permite analizar la rentabilidad de cada uno de manera más clara. En cambio, los fondos mixtos, al incluir demasiados productos diferentes, pueden ser confusos y dificultar la comprensión de lo que está impulsando las ganancias o pérdidas.
Paso 3. Otras características importantes para elegir el mejor fondo de inversión
Independientemente si eliges un fondo de renta fija o uno de renta variable, en ambos casos, debes tener en cuenta los siguientes puntos para escoger el mejor fondo de inversión:
Paso 4. ¿Euro, dólar o hedge? La divisa también cuenta
A la hora de elegir un fondo de inversión, es importante entender también en qué moneda compras y vendes tus participaciones y en qué moneda invierte el fondo. Esto puede afectar tu rentabilidad más de lo que imaginas. Aquí te lo explicamos de forma muy simple:
Fondo euro-euro: sin complicaciones
¿Cómo funciona? Compras y vendes en euros, y el fondo también invierte en activos en euros.
¿Qué pasa? Aquí no hay ningún riesgo relacionado con el cambio de moneda. Lo que ganas o pierdes dependerá únicamente del rendimiento de los activos del fondo.
Fondo euro-dólar: ojo con el tipo de cambio
¿Cómo funciona? Compras participaciones en euros, pero la gestora invierte en activos en dólares (por ejemplo, un fondo indexado al S&P 500).
¿Qué implica esto? La gestora convierte tus euros en dólares para invertir. Al final, en tu rentabilidad verás:
- El rendimiento de los activos del fondo (acciones).
- El efecto de la variación del tipo de cambio euro-dólar.
Ejemplo: si el dólar sube frente al euro, tu rentabilidad aumentará. Si el dólar baja, puede restar valor a tus ganancias.
Fondo dólar-dólar: comisiones extra
¿Cómo funciona? Compras y vendes participaciones directamente en dólares.
¿Qué implica esto? El bróker o la gestora tendrá que cambiar euros a dólares para invertir. Pagas una comisión por el cambio de divisa al comprar y otra al vender cuando conviertes de nuevo a euros.
¿Resultado? Tu rentabilidad dependerá del fondo y del cambio de divisa, pero las comisiones reducirán un poco tus ganancias.
Fondo hedge (cubierto): sin riesgo de divisa
¿Cómo funciona? Es un fondo que invierte en activos en dólares (u otra divisa) pero incluye una cobertura para protegerte de las fluctuaciones del tipo de cambio.
¿Qué implica esto? El riesgo de que el dólar suba o baje frente al euro se minimiza. La comisión de gestión del fondo será un poco más alta a causa de esta cobertura.
¿Para quién es ideal? Para quienes quieren invertir en fondos extranjeros sin preocuparse por la moneda. No quieres coger riesgo divisa, quieres solo beneficiarte de un mercado que si inviertes crees que te dará más rentabilidad.
¿Dónde puedes encontrar esta información?
Parece que tienes que chequear muchos requisitos, pero que no te agobie. Esta información la puedes encontrar fácilmente en la ficha del fondo o en páginas como Morningstar o Quefondos.
Los mejores fondos de inversión del momento (nuestra opinión)
Si has llegado hasta aquí, ya tienes una idea más clara de qué fondo de inversión puede encajar con tus objetivos financieros. En HelpMyCash, hemos analizado diferentes categorías y, aunque no somos asesores financieros, creemos que hay opciones muy interesantes en el mercado.
Una de las que más nos gusta son los fondos indexados al S&P 500, y aquí te contamos por qué:
Bajos costes: al replicar el comportamiento del índice, las comisiones son mucho más bajas (a partir de un 0,10%). Esto se traduce en más rentabilidad neta para ti.
Historial de rendimientos: el S&P 500, que incluye las 500 mayores empresas de EE. UU., tiene una rentabilidad histórica promedio del 10% anual. Aunque no hay garantías, su solidez a largo plazo es evidente.
Diversificación: al invertir en el S&P 500, estás diversificando tu dinero en 500 empresas de distintos sectores. Si una empresa va mal, es probable que otra compense sus resultados, reduciendo riesgos.
Importes mínimos: no necesitas ser millonario para empezar. Puedes invertir en este tipo de fondos desde 50 euros, lo que los hace accesibles para cualquier bolsillo.
Eso sí, este fondo de inversión aplica solo para la parte de tu cartera que vayas a invertir en renta variable.
Algunas advertencias a la hora de seleccionar un fondo de inversión
Elegir un fondo de inversión requiere más que fijarse en los números llamativos. Aquí tienes algunas advertencias clave para evitar errores comunes:
¿Tienes dudas? Deja una pregunta en nuestro foro y un experto te responderá en menos de 48 horas.
Herramientas sobre Fondos de inversión
¿Qué son los fondos indexados?
Los fondos indexados son conjuntos de acciones o bonos muy útiles para inversores principiantes. Por eso, si quieres saber más sobre ellos, este vídeo es ideal, ya que te lo contamos de forma fácil y rápida.
