Mejores brókers online para invertir en bolsa 2025
- Te ayudamos a elegir el mejor bróker online en España si eres un inversor principiante
- Todo lo que necesitas saber sobre Interactive Brokers, Trade Republic, Revolut, DEGIRO y Scalable y así poder compararlos
- Sabemos que puede sonar un poco intimidante al principio, pero no te preocupes, vamos a hacerlo fácil y ameno
Invierte con solo 1 euro
La información que encontrarás en esta página no constituye asesoramiento de inversión ni recomendación. Deberás tomar tus decisiones de manera independiente y teniendo en cuenta tus circunstancias personales. Ten presente, además, que invertir conlleva riesgos y no garantiza recuperar lo invertido.
¿Qué es un bróker online?
Un bróker online es una plataforma que te permite comprar y vender activos financieros como acciones, fondos indexados, ETFs, bonos, etc., a través de Internet. Hay muchos brókeres disponibles, pero no todos son iguales, y elegir el adecuado puede marcar una gran diferencia en tu experiencia de inversión.
Imagina que estás buscando un compañero de piso. No quieres a cualquiera, ¿verdad? Pues con el bróker pasa igual. Va a ser tu compañero en este viaje de inversión, así que hay que elegirlo bien.
¿Cómo escoger el mejor bróker de inversión?
Queremos un bróker que esté vigilado de cerca por las autoridades. Si está supervisado por un organismo regulador europeo como: la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) en España, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BAFIN) en Alemania o Central Bank of Ireland en Irlanda, es imprescindible.
Recuerda que no porque el bróker sea español significa que sea mejor.
Busca un bróker que te ofrezca una cuenta de valores en euro, esto evitará tener que pagar comisiones por cambio de divisa.
Ojo con los brókers que cobran por todo. No queremos pagar solo por tener la cuenta abierta, ni por mantener las acciones o inversiones (la famosa comisión de custodia), ni por inactividad, depósito, pago de dividendos o de interés y mucho menos por sacar nuestro propio dinero.
Imagina que estás en una relación tóxica y no puedes escapar. Pues con el bróker igual. Necesitamos poder transferir nuestros valores o participaciones de fondos de inversión, ETFs, acciones a otro bróker si no estamos contentos.
Esta característica es fundamental a largo plazo, ya que si tenemos que vender todo para cambiar de bróker, Hacienda se llevará su porción. En cambio, si podemos transferir nuestros valores, nuestro dinero sigue trabajando y no hay que pagar impuestos por retirar el dinero.
Poder transferir tus inversiones te da la flexibilidad de cambiar de bróker si no estás satisfecho con el servicio.
Algunos brókers prestan las acciones que tenemos. Como estamos hablando de inversión a largo plazo, es importante evitar en la medida de lo posible caer en riesgos adicionales que no estén directamente relacionados con los que ya conllevan los fondos indexados, ETFs, acciones, etc. Por esta razón, es recomendable optar por brókeres que no presten las acciones que tenemos en propiedad.
¿Por qué es esto importante? Aunque los brókeres que prestan acciones suelen hacerlo con garantías (lo que se conoce como colateral), sigue existiendo un pequeño riesgo en el caso improbable de que tanto el prestatario como el prestamista quebraran al mismo tiempo.
Es como tener un seguro extra: quizás nunca lo necesites, pero te da tranquilidad saber que está ahí. Al elegir un bróker que no presta tus acciones o bien que te dé la opción de no aceptar el préstamo, estás eliminando una variable de riesgo que, aunque pequeña, es innecesaria para un inversor a largo plazo.
- Fondos indexados, acciones o ETF físico:
En este caso, la gestora realmente tiene todas las acciones, bonos, etc. Tienes la seguridad de que todas las acciones, bonos, etc en las que has invertido están realmente allí.
- Fondos indexados, acciones o ETF Sintético:
Aquí, la gestora no tiene todas las acciones, bonos, etc. En su lugar, compra un producto financiero estructurado que reproduce la rentabilidad de los activos. Digamos que tiene un acuerdo con otro vendedor que puede ser un banco, por ejemplo, que le promete darle el valor equivalente a las acciones, bonos, etc. Es como si tuviera un papel que dice "Te debo el valor de estas acciones" en lugar de las acciones reales.
- ¿Por qué se considera mejor tener fondos indexados, acciones o ETFs físicos?
- Menor riesgo de contraparte: Si el vendedor del ETF sintético, por ejemplo, quiebra, podrías perder tu inversión. Con el ETF físico, los activos están ahí, pase lo que pase con la gestora.
- Transparencia: Es más fácil saber exactamente qué tienes en un fondo indexado o ETF físico.
- Menos complicado: Los fondos indexados o ETFs físicos son más sencillos de entender.
- Rendimiento más fiel: Los fondos indexados o ETFs físicos suelen seguir más de cerca el rendimiento del índice que replican.
Recordad, estamos hablando de inversión a largo plazo. No queremos ser como esos traders que viven pegados a la pantalla del ordenador. Nuestra idea es comprar fondos de inversión, fondos indexados, ETFs, acciones, etc y mantenerlos, como si fueran plantas: las regamos con regularidad y las dejamos crecer tranquilamente.
Los mejores brokers para españoles en 2025 (fondos, ETFs y acciones)
Con estos puntos en mente, ya estáis listos para empezar a buscar ese bróker ideal. Analizaremos algunas opciones concretas para que podáis comparar y elegir la que mejor se adapte a vuestras necesidades.
Trade Republic: una de las mejores plataformas de inversión
Trade Republic es un bróker online moderno, fundado en 2015 en Múnich, Alemania y supervisado por el BaFin. Es considerado un neo-broker, similar al gigante Robinhood en Estados Unidos, pero diseñado para europeos. Con esta plataforma, puedes invertir en más de 9.500 acciones internacionales, más de 2.000 ETFs de varios países y varias opciones de criptomonedas.
Ventajas para inversores españoles
Tarifa fija baja: 1€ por compraventa, sin importar el tamaño de la operación.
Planes de ahorro automatizados: gratuitos por invertir regularmente en acciones y ETFs.
Mínimo de inversión bajo: invierte desde 1€.
Sin tarifas de cuenta: no hay costes por abrir o mantener la cuenta.
Acciones fraccionadas: puedes comprar partes de acciones y ETFs.
Intereses sobre el efectivo: 2,27% TAE sobre saldos no invertidos hasta 50.000€.
App móvil fácil de usar: interfaz simple y rápida, ideal para principiantes.
Desventajas
Atención al cliente mejorable: sin soporte telefónico ni chat en vivo.
No ayuda con los impuestos: los clientes deben gestionar sus propios impuestos.
Retiros lentos: pueden tardar hasta 3 días hábiles en procesarse, debido a que los bancos tradicionales necesitan comprobar la procedencia del dinero.
¿Cómo funcionan las comisiones?
Trade Republic tiene una estructura de comisiones muy simple:
- Tarifa fija de 1€ por operación para acciones, ETFs y bonos
- Sin comisiones adicionales
- Sin comisiones de mantenimiento o inactividad
- Conversión de divisas automática para dividendos en moneda extranjera. Trade Republic añade un margen al tipo de cambio oficial, que en el cambio euro-dólar en 2025, por ejemplo, es de 0.0014
¿Para quién es adecuado Trade Republic?
- Inversores principiantes que buscan una plataforma fácil de usar
- Personas interesadas en invertir pequeñas cantidades regularmente (gracias a las acciones fraccionadas y planes de ahorro)
- Inversores que valoran las bajas comisiones y la simplicidad
- Usuarios cómodos con una experiencia principalmente móvil
- Inversores que se sienten cómodos manejando sus propios impuestos
Revolut: operaciones gratis según el plan
Revolut es una súper app financiera fundada en 2015, en Londres y supervisada por el Banco de Lituania. Inicialmente centrada en servicios bancarios y tarjetas multi-divisa, ha expandido sus servicios para incluir inversiones en acciones indivuales y fraccionadas, unos 150 ETFs, fondos monetarios y criptomonedas.
Ventajas para inversores españoles
Operaciones sin comisiones: número limitado de operaciones gratuitas según el plan.
Acciones fraccionadas: permite invertir en partes de acciones, ideal para pequeños inversores.
Planes de ahorro automatizados: facilita la inversión regular y disciplinada.
Mínimo de inversión bajo: puedes empezar a invertir desde 1€.
Integración con servicios bancarios: todo en una sola app.
App móvil intuitiva: diseño moderno y fácil de usar.
Desventajas
Oferta limitada de ETFs: solo alrededor de 150 ETFs disponibles.
No permite traspasos salvo que sean acciones.
Comisiones por operar con criptomonedas: 1%, elevado comparando con exchanges especializados.
No ayuda con los impuestos: los clientes deben gestionar sus propios impuestos.
Recursos educativos limitados: ofrece menos información y herramientas educativas que un bróker especializado.
¿Cómo funcionan las comisiones?
Revolut tiene una estructura de comisiones basada en planes de suscripción:
- Estándar (gratis): 1 operación sin comisión al mes
- Plus (3,99€/mes): 3 operaciones sin comisión al mes
- Premium (8,99€/mes): 5 operaciones sin comisión al mes
- Metal (15,99€/mes): 10 operaciones sin comisión al mes
- Ultra (45€/mes): 10 operaciones sin comisión al mes
Después de agotar las operaciones gratuitas:
- Comisión del 0,25% por operación, con un mínimo de 1€
- Opción Trading Pro por 15€/mes: 10 operaciones gratis y comisión reducida al 0,12%
- Criptomonedas: 1% en el plan Estándar, y en el plus 0.5%.
¿Para quién es adecuado Revolut?
- Inversores principiantes que buscan una plataforma fácil de usar
- Personas interesadas en invertir pequeñas cantidades regularmente
- Inversores que valoran la integración de servicios financieros en una sola app
- Usuarios cómodos con una experiencia principalmente móvil
- Inversores que se sienten cómodos manejando sus propios impuestos
MyInvestor: banco de inversión ideal para principiantes
MyInvestor es un banco y bróker español, supervisado por el Banco de España (BdE), fundado en 2017 que además presta servicios de inversión y comercializa fondos de inversión, planes de pensiones, acciones, fondos de inversión, y ETFs. La puerta de entrada al banco es su cuenta remunerada al 1,25% TAE y sus depósitos a 3, 6 y 9 meses. Técnicamente, es el mejor bróker de España porque el único de este ranking que está supervisado por el BdE.
El bróker de MyInvestor ofrece una amplia gama de productos de inversión: acciones (No permite comprar acciones fraccionadas), ETFs, fondos de inversión, planes de pensiones y carteras gestionadas por roboadvisors.
Ventajas para inversores españoles
Bajas comisiones en sus productos en España.
Plataforma integral: puede ser tu banco, así como tu plataforma para invertir.
Gestión fiscal simplificada: facilita la declaración de impuestos porque se trata de un banco español.
Cuenta remunerada: 1,00% el primer año, 0,3% a partir del segundo año (con condiciones).
Desventajas
Precios con retraso: los precios de mercado tienen un retraso de 15 minutos.
Ejecución de órdenes lenta: puede tardar hasta una semana en ejecutar las órdenes de compra de fondos de inversión.
No ofrece acciones fraccionadas.
¿Cómo funcionan las comisiones?
Sin comisiones de:
- Mantenimiento
- Custodia
- Inactividad
- Depositaría
- Cobro de dividendos
- 0% en compraventa de fondos indexados
Comisiones aplicadas:
- 0,12% en compraventa de acciones y ETFs, mínimo dos euros.
- 0,30% por cambio de divisa
¿Para quién es adecuado MyInvestor?
- Inversores principiantes que buscan una plataforma fácil de usar
- Inversores que valoran las bajas comisiones
- Personas que buscan una plataforma financiera integral
- Inversores que prefieren una gestión fiscal simplificada
- Usuarios que aprecian el respaldo de una entidad española
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Interactive Brokers
Interactive Brokers es una de las plataformas de inversión online más grandes y respetadas del mundo. Fundada en 1978, la empresa ha crecido hasta tener más de 2 millones de clientes en 150 mercados de 33 países diferentes. Cotiza en el Nasdaq y está regulado por el Banco Central de Irlanda y el Banco Central de Hungría.
¿Qué puedes hacer con Interactive Brokers?
Con esta plataforma, puedes comprar y vender diversos productos financieros, como acciones, fondos indexados, ETFs y bonos. También ofrecen productos con más riesgo, como:
- Opciones: contratos que te dan el derecho a comprar o vender acciones a un precio determinado
- Futuros: acuerdos para comprar o vender un activo en el futuro a un precio fijado
- Divisas: puedes cambiar una moneda por otra
- CFD: son productos derivados complejos, en los que el inversor y la entidad acuerdan intercambiar la diferencia entre los precios de compra y de venta de un activo subyacente.
Las opciones, futuros, divisas y CFD son inversiones muy complejas, no aptas para principiantes.
Ventajas para inversores españoles
Comisiones bajas: para ETFs europeos, 0,05% del valor de la operación, mínimo 3€.
Amplia variedad de productos para invertir: puedes acceder a mercados de todo el mundo desde una sola cuenta.
Acciones fraccionadas: puedes comprar partes de una acción, útil si quieres invertir en acciones caras.
Sin comisiones de inactividad o retiro: no te cobran si no operas y el primer retiro del mes es gratis.
Desventajas
Estructura de comisiones compleja: tienen dos sistemas de precios (fijo y escalonado) que pueden ser confusos.
Orientado a inversores experimentados: esta plataforma de inversión puede ser abrumadora para principiantes.
No ayuda con los impuestos locales: tendrás que encargarte tú mismo de tus obligaciones fiscales.
Sin planes de ahorro automáticos: no puedes configurar inversiones automáticas mensuales.
Servicio al cliente limitado: solo por correo electrónico y, si es por teléfono, la atención es en inglés, sin chat en vivo.
¿Cómo funcionan las comisiones?
Interactive Brokers ofrece dos modelos de precios:
Precio fijo:
- Más sencillo de entender
- Para ETFs europeos: 0,05% del valor de la operación, mínimo 3€
- Incluye el "enrutamiento inteligente". Este sistema automáticamente dirige las órdenes a los mercados, bolsas o creadores de mercado que ofrezcan los mejores precios y las mejores condiciones de ejecución disponibles en ese momento.
Precio escalonado:
- Más complejo pero potencialmente más barato para grandes volúmenes
- El porcentaje que pagas disminuye cuanto más grande es tu operación
- Incluye tarifas adicionales de intercambio, liquidación y regulación
¿Para quién es adecuado Interactive Brokers?
- Inversores más experimentados que no necesitan mucha orientación
- Inversores que buscan comisiones bajas
- Personas interesadas en acceder a mercados internacionales
- Inversores activos que realizan muchas operaciones
- Aquellos que se sienten cómodos manejando sus propios impuestos
DEGIRO
DEGIRO es uno de los brokers online líderes en Europa, conocido por sus tarifas bajas y su amplia gama de opciones de inversión. Está supervisado por BaFin (Alemania) y AFM (Países Bajos). Con esta plataforma, puedes invertir en acciones, fondos de inversión, bonos, ETFs, materias primas, opciones y futuros.
Ventajas para inversores españoles
Comisiones bajas: por ejemplo, alrededor de 2€ por operación en acciones de EE. UU.
Plataformas fáciles de usar: tanto la versión web como la móvil son intuitivas.
ETFs con comisiones reducidas: muchos ETFs se pueden operar sin comisión una vez al mes.
Sin comisiones de inactividad o retiro: no hay costes por mantener la cuenta inactiva o retirar fondos.
Desventajas
Herramientas de investigación limitadas: carece de capacidades avanzadas de gráficos e investigación.
No maneja impuestos: los clientes deben gestionar sus propios impuestos.
Sin acciones fraccionadas: solo se pueden comprar acciones completas.
Sin planes de ahorro automatizados: no ofrece esta función directamente.
¿Cómo funcionan las comisiones?
DEGIRO tiene una estructura de comisiones que varía según el país:
Comisiones de transacción:
- Acciones (mercado local): 2€ por operación
- Acciones (EE.UU.): 2€ por operación
- ETFs (selección básica): 1€ por operación
- ETFs (fuera de la selección básica): 3€ por operación
- Bonos: 2€ por operación
Comisiones de conectividad: 2,50€ por bolsa al año, excepto para la bolsa local. Esta es la tarifa que se cobra a los usuarios por acceder a ciertos mercados o bolsas a través de la plataforma para invertir del bróker.
Transferencia de activos: 10€ por posición para transferir activos a otro bróker.
¿Para quién es adecuado DEGIRO?
- Inversores que priorizan las comisiones bajas
- Inversores activos que realizan operaciones frecuentes
- Usuarios cómodos manejando sus propios impuestos
- Inversores más experimentados que no necesitan herramientas de investigación avanzadas
Lightyear
Lightyear es un bróker de inversión relativamente nuevo, fundado en 2020 en Estonia y respaldado por el famoso emprendedor Richard Branson. Su aplicación es moderna y elegante, y ofrece una amplia gama de productos para invertir: más de 3.500 acciones, más de 200 ETFs, más de 70 fondos de inversión y algunos fondos monetarios.
Las tarifas son muy bajas y ofrece una de las tasas de interés más altas en efectivo no invertido en Europa: 3,35% TAE. Está supervisado por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (EFSA) y la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA).
Ventajas para inversores españoles
Comisiones bajas: sin comisiones en muchas operaciones, especialmente en ETFs.
Acciones fraccionadas: puedes comprar partes de acciones.
Mínimo de inversión bajo: puedes empezar a invertir desde pequeñas cantidades.
Sin tarifas de cuenta: no hay costes por abrir o mantener una cuenta.
Intereses sobre el efectivo: ofrece tasas de interés competitivas en saldos no invertidos.
Permite la compra de ETFs y acciones fraccionadas.
App móvil intuitiva: interfaz fácil de usar, ideal para principiantes y experimentados.
Desventajas
Gama de productos limitada: la oferta no es muy amplia en comparación con otras plataformas. Por ejemplo, otros brókers también tienen criptomonedas, materias primas u opciones.
No ayuda con todos los impuestos: los clientes deben gestionar sus propios impuestos.
Sin plataforma de escritorio avanzada: principalmente enfocado en la experiencia móvil.
¿Cómo funcionan las comisiones?
Lightyear tiene una estructura de comisiones transparente:
- Sin comisiones en la compra de ETFs
- Sin comisión por inactividad
- Sin comisiones de mantenimiento o inactividad
- Comisiones bajas en acciones
- Comisiones por acciones estadounidenses: 0,1%, máx. $1 por operación
- Comisión por acciones de la UE: 1€
- Tasas competitivas en conversión de divisas: 0,35%.
- Fondos monetarios: De 0,09% a 0,3%
- Comisión por depósito: 0 € (0,5% después del límite de 500 euros para depósitos por medio de tarjetas)
- Comisión por retiro: no
¿Para quién es adecuado Lightyear?
- Inversores principiantes que buscan una plataforma fácil de usar.
- Personas interesadas en invertir en acciones y ETFs con bajas comisiones.
- Inversores que valoran la transparencia en costes y la simplicidad.
- Usuarios cómodos con una experiencia principalmente móvil.
- Inversores que se sienten cómodos manejando sus propios impuestos.
Scalable Capital
Scalable Capital es una plataforma de inversión digital fundada en 2014 en Múnich, Alemania. Está supervisado por BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania) y permite invertir en más de 7.800 acciones globales, más de 1.900 ETFs, más de 2.400 fondos de inversión y en varias criptomonedas.
Ventajas para inversores españoles
Bajas comisiones: tarifas competitivas para trading y planes de ahorro.
Planes de ahorro automatizados: convenientes para inversiones regulares.
Acciones fraccionadas: permite invertir en cantidades más pequeñas.
Intereses sobre el efectivo no invertido: ofrece un 4% de interés sobre los saldos de efectivo no invertidos, pero solo durante 4 meses. Luego baja al 2,6% y se debe ser usuario del plan premium (4,99€/mes).
App fácil de usar: aplicaciones móviles y web intuitivas.
Desventajas
No ayuda con todos los impuestos: los clientes deben gestionar sus propios impuestos.
Funciones limitadas en la plataforma web: puede ser confusa debido a múltiples intercambios y opciones de trading.
¿Cómo funcionan las comisiones?
Scalable Capital tiene una estructura de comisiones basada en suscripciones:
a) Cuenta gratuita:
- 0,99€ por operación para acciones, ETFs y bonos
- Trading gratuito en planes de ahorro
b) Plan Prime+ (4,99€/mes):
- Operaciones gratuitas para órdenes superiores a 250€
- 4% de interés sobre el efectivo no invertido (baja a 2,6% después de cuatro meses)
¿Para quién es adecuado Scalable Capital?
- Inversores que buscan una plataforma con bajas comisiones y una amplia gama de productos
- Personas interesadas en planes de ahorro automatizados
- Inversores que valoran la posibilidad de comprar acciones fraccionadas
- Usuarios cómodos con una experiencia principalmente móvil
- Inversores que se sienten cómodos manejando sus propios impuestos
Comparativa mejores brókers para invertir en 2025
El mejor bróker es el que ofrece las comisiones más bajas y te permite hacer las operaciones que realmente te interesan. ¿Quieres comprar acciones, bonos o ETFs? ¿Prefieres invertir en acciones completas o empezar con pequeñas cantidades, comprando fracciones de acciones? Y lo más importante, ¿quién regula al bróker para asegurarte de que tu inversión está segura? Comparamos todos estos aspectos para ayudarte a elegir el bróker que mejor se adapte a tus necesidades.
- Productos disponibles: Acciones, ETFs, fondos monetarios y criptomonedas.
- Inversión mínima*: Inversión mínima de 1 euro.
- Comisiones. 1 euro mínimo. Criptomonedas, entre 0,5% y 1%. Hasta 10 operaciones gratis al mes, según el plan.
- Supervisor: Banco de Lituania
- Productos fraccionados: Sí
- Traspaso de valores: Sí, pero no ETF
- Planes de ahorro gratuitos: Sí
- Productos disponibles: Acciones, ETFs, fondos de inversión y planes de pensiones
- Inversión mínima*: Inversión mínima de 1 euro.
- Comisiones: Acciones: 0,12% por operación. ETFs, 0,12% por operación. Fondos de inversión, 0% en indexados.
- Supervisor: Banco de España
- Productos fraccionados: Sí
- Traspaso de valores: Sí
- Planes de ahorro gratuitos: Sí
- Productos disponibles: Acciones, ETFs, bonos, futuros y divisas
- Inversión mínima*: Inversión mínima de 1 euro.
- Comisiones: Acciones, desde 0,005 dólares por acción (mín. $1). Bonos: entre 0,002% y 0,1%.
- Supervisor: Banco Central de Irlanda
- Productos fraccionados: Sí
- Traspaso de valores: Sí
- Planes de ahorro gratuitos: No
- Productos disponibles: Acciones, ETFs, materias primas y futuros
- Inversión mínima*: Inversión mínima de 1 euro.
- Comisiones: Acciones 2€ por operación. ETFs entre 1€ y 3€ por operación. Bonos: 2€ por operación.
- Supervisor: BaFin y AFM (Países bajos)
- Productos fraccionados: Sí
- Traspaso de valores: Sí
- Planes de ahorro gratuitos: No
- Productos disponibles: Acciones, ETFs y fondos monetarios
- Inversión mínima*: Inversión mínima de 1 euro.
- Comisiones: ETFs gratis. Acciones: de EE. UU.: 0,1% por operación (máximo 1$); UE: 1€, Monetarios: Desde 0,09%.
- Supervisor: BaFin y AFM (Países bajos)
- Productos fraccionados: Sí
- Traspaso de valores: Sí
- Planes de ahorro gratuitos: Sí
- Productos disponibles: Acciones, ETFs, Fondos de inversión, criptomonedas, futuros, bonos...
- Inversión mínima*: Inversión mínima de 1 euro.
- Comisiones: Acciones y ETFs: 0,99€ x operación. Bonos: 0,99€ x operación. Plan Prime algunas operaciones gratis.
- Supervisor: BaFin (Alemania)
- Productos fraccionados: Sí
- Traspaso de valores: Sí
- Planes de ahorro gratuitos: Sí
* Aunque la inversión mínima es de un euro, si no permite comprar acciones o ETFs fraccionados, tendrás que invertir como mínimo su valor (por ejemplo, 100 euros).
Todos cuentan con protección de hasta 20.000€ en caso de quiebra por el esquema de protección de inversores europeo. El dinero en efectivo solo está protegido en Trade Republic, Revolut y MyInvestor.
¿Qué comisiones puede cobrarte un bróker online?
Hasta hace poco, los brókers eran principalmente ofrecidos por bancos y solían cobrar comisiones bastante altas. Sin embargo, con la llegada de nuevos brókeres independientes, las comisiones han bajado para hacerlos más competitivos. Estas son las comisiones más comunes:
Comisión de compraventa | Es el coste por comprar o vender un valor. Por ejemplo, si compras una acción de Tesla, el bróker te cobrará una comisión fija o un porcentaje por hacer la operación. |
Comisión de custodia | Es el cargo por guardar tus acciones, bonos u otros activos en la cartera del bróker. |
Comisión por cobro de dividendos o intereses | Algunos brókers te cobrarán una comisión cuando recibas ingresos por dividendos o intereses. |
Comisión por traspaso | Si decides cambiar de bróker, el anterior puede cobrarte una comisión por transferir tus activos al nuevo. |
Canon de bolsa | Es el coste por acceder a los mercados financieros. |
Comisión por tipo de cambio | Si inviertes fuera de la zona euro, el bróker puede aplicarte una comisión por la conversión de divisas. |
Comisión por inactividad | Algunos brókers cobran si no realizas ninguna operación durante un tiempo determinado. |
Spread | Es una comisión implícita que cobran todos los brókers, aunque no siempre es fácil de ver. Básicamente, es la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de un activo. Por ejemplo, si el precio de compra de una acción es de 10 euros y el precio de venta es de 9 euros, el spread sería de 1 euro. Se trata de una comisión invisible que pagas por cada operación. Es invisible porque usualmente no la conoces. |
¿Cómo saber si un bróker online es seguro?
Para asegurarte de que un bróker online es seguro, simplemente visita su página web y busca en el pie de página la entidad que lo supervisa. Normalmente, esta información se encuentra en la sección "Aviso legal".
En España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) regula a los brókeres para protegerte como inversor. Si el bróker es de otro país, asegúrate de que esté supervisado por organismos regulatorios europeos de renombre, como:
- La Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) en Alemania
- La Autoridad de Control Prudencial (ACP) del Banco de Francia
- La Comisión del Mercado de Valores de Chipre (CySEC)
Aunque la regulación de estos organismos garantiza altos estándares de seguridad, es importante recordar que no elimina el riesgo de pérdida en tus inversiones. Si pierdes dinero porque vendiste una acción a un precio inferior al que la compraste, no habrá protección, ya que ese es un riesgo que asumiste voluntariamente.
Sin embargo, si el bróker sufre una quiebra o no tiene capacidad para devolverte tus fondos, en Europa, siempre que esté regulado, estarás cubierto por el Fondo de Garantía de Inversiones. Este fondo cubre hasta 20.000 euros, aunque en algunos países de Europa puede llegar hasta 100.000 euros. En España, la entidad reguladora es el FOGAIN.
Consideraciones fiscales si inviertes con un bróker extranjero
Como habrás visto, brókers como Trade Republic, Revolut, Scalable Capital, etc., están registrados fuera de España, a excepción de MyInvestor. En estos casos, la fiscalidad es diferente:
Brókers registrados en España: al vender tus acciones, bonos, ETFs, etc., el bróker te retiene automáticamente un 19% de tus ganancias como impuestos. Si te corresponde pagar más de ese 19% porque has subido de tramo de ganancias en rendimiento del ahorro, deberás declararlo manualmente en tu IRPF.
Brókers extranjeros: en general, no retienen impuestos sobre tus ganancias, sino que te depositan tus ganancias brutas. Es tu responsabilidad declarar esas ganancias, pero algunos brókers extranjeros ofrecen guías o información para ayudarte en el proceso. Además, deberían facilitarte un informe con tus ganancias anuales.
Recuerda que solo debes pagar impuestos cuando vendas los activos, ya que las ganancias o pérdidas se calculan en ese momento, no cuando compras.
Además, si tienes más de 50.000 euros en activos en el extranjero debes completar el modelo 720, que es obligatorio para declarar bienes en el extranjero.
Eso sí, estas son consideraciones generales porque en HelpMyCash no somos fiscalistas. Si tienes dudas, consulta con tu bróker o con la Agencia Tributaria.
Lo que nos habéis preguntado sobre los brókers de inversión
Para terminar, hemos recopilado las preguntas que más se repiten en el foro y en nuestra cuenta de instagram sobre los brókers de inversión. Te enseñamos las respuestas:
Cuando compras una fracción de acción o bono, estás adquiriendo un producto especial creado por tu bróker. Este producto te permite invertir en valores costosos con menos dinero. Sin embargo, no es lo mismo que tener una acción o bono físco.
Imagina esto:
- Una acción de Amazon cuesta 200 euros.
- Tú solo tienes 50 euros para invertir.
- Tu bróker te permite comprar 1/4 de esa acción con tus 50 euros.
En este caso:
- No eres dueño de una acción real de Amazon
- Tienes derecho a 1/4 del valor de una acción de Amazon
- Para tener una acción completa, necesitarías invertir 150 euros más
- Cuando inviertas los 200 euros de la acción entonces esta será tuya.
No, no puedes transferirlos porque cuando compras una fracción de acción/bono:
- No eres dueño de una parte física de la acción/bono.
- En realidad, tienes un acuerdo con tu bróker que te da derecho a una parte del valor y la rentabilidad de la acción/bono.
- Tu bróker guarda las acciones completas y te asigna tu parte en sus registros.
Al no tener la propiedad de un valor completo, no puedes transferir directamente esa fracción a otro bróker.
En resumen, con fracciones de acciones/bonos, tu bróker maneja la acción/bono real y tú tienes un derecho sobre una parte de su valor, pero no puedes transferir esa parte a otro lugar.
Para comprobar la evolución de tus inversiones en un broker, generalmente debes acceder a la sección de Cartera o Inversiones en la aplicación del broker. Allí podrás ver todos los activos que has comprado, como ETFs y acciones, junto con su valor actual y la variación en tiempo real. Muchos brokers ofrecen gráficos que muestran la evolución de tus inversiones en diferentes períodos, como las últimas 24 horas, 7 días, 1 mes o 1 año. Al seleccionar un activo específico, como una acción o ETF, podrás ver detalles adicionales, como el precio de compra, el precio actual y el rendimiento de la inversión. También es común que los brokers ofrezcan un desglose de ganancias y pérdidas, así como un historial completo de transacciones y dividendos.
Quantfury es un broker que está regulado en las Bahamas, pero no tiene licencia europea, lo cual es un factor a considerar. Aunque no lo hemos utilizado personalmente ni tenemos experiencia directa con él, al ser un broker con regulación fuera de la UE, hay que tener precaución. Existen otros brokers europeos que permiten invertir con comisiones bajas y ofrecen un marco regulatorio más reconocido. Al final, la decisión de utilizar Quantfury depende de ti, pero es importante investigar a fondo y entender los riesgos asociados a la regulación en la que opera el broker.
¿Tienes dudas? Deja tu pregunta en nuestro foro y un experto te responderá en menos de 48 horas.
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