Cerrar cuenta vinculada a hipoteca o préstamo: dudas y respuestas

Depende sobre todo de lo que ponga la escritura o el contrato del préstamo: si en la escritura figura la obligación de mantener una cuenta en la entidad, el banco puede exigirlo y no estarás libre de negociar un cambio sin su acuerdo; si no aparece esa obligación, puedes proponer pagar desde otra cuenta por transferencia o ingreso. Respecto a las comisiones, los casos que recoge la comunidad muestran dos reglas claras: si la hipoteca o préstamo es anterior a abril de 2012, la cuenta que solo se usa para pagar las cuotas no puede tener comisión de mantenimiento; si se contrató a partir de abril de 2012, la entidad solo puede cobrar mantenimiento si ese cargo aparece en el contrato y se incluyó en la información precontractual y en el cálculo de la TAE. Cuando el banco incumple estas condiciones, varios usuarios cuentan que han reclamado al servicio de atención al cliente y, si hace falta, ante el Banco de España para recuperar cantidades cobradas indebidamente.

• Revisa la escritura o el contrato: comprueba si existe la obligación de tener una cuenta en la entidad para pagar la hipoteca o préstamo. Eso suele ser lo que determina todo.
• Fecha de la hipoteca/préstamo: si es anterior a abril de 2012 la cuenta destinada solo al pago no debe generar comisiones de mantenimiento; si es posterior, solo se permiten si aparecen en el contrato y en la TAE.
• Pide justificantes y guarda todo por escrito: solicita el certificado de deuda cero cuando termines de pagar y pide por escrito la devolución de aportaciones o saldos. El certificado de deuda cero o justificante lo debe facilitar el banco sin coste.
• Negocia una cuenta sin comisiones o alternativas de pago: plantea al gestor cambiar la cuenta por otra sin comisiones, pagar por transferencia o ingreso o acordar nuevas condiciones; algunos usuarios han conseguido exenciones tras insistir.
• Si te cobran indebidamente, reclama: usa el servicio de atención al cliente del banco y, si no hay respuesta, reclama ante el Banco de España o asociaciones de consumidores. Conserva los documentos para apoyar la reclamación.

Y esto qué significa para ti: antes de mover domiciliaciones o cerrar la cuenta, comprueba el contrato, pide y guarda justificantes, negocia por escrito una cuenta sin comisiones y reclama si te han cobrado indebidamente. Así reduces la probabilidad de sorpresas y tienes pruebas para defender tu caso.