¿Compensa mantener seguros bonificadores en la hipoteca? Cálculos, cuota y TAE

Para decidir si te sale a cuenta mantener un seguro bonificador debes comparar el coste total del seguro con la diferencia en intereses que pierdes si lo quitas. Pide al banco la Ficha de Información Precontractual y las simulaciones con y sin bonificación y usa esas cifras para calcular cuánto subiría tu cuota y cuánto pagarías al año por el seguro contratado con el banco frente a una póliza externa. Fíjate también en cómo te cobran la prima: prima anual, prima única o prima única financiada porque financiar la prima encarece mucho la operación.

• Revisa la escritura y la FEIN para ver si la bonificación queda condicionada a mantener el seguro con la entidad y cuánto subiría el diferencial si lo llevas fuera. Esta cláusula define si el banco puede incrementar el tipo.
• Pide la simulación con y sin bonificación o la FIPRE. Con esos números podrás comparar la cuota mensual y el importe total a pagar e identificar si el ahorro en la póliza externa compensa la pérdida de la bonificación.
• Busca el formato de la prima. Si la entidad te ofrece prima única financiada, tendrás intereses sobre el seguro; en varios casos la comunidad recomienda evitar prima única financiada porque sale más caro a la larga.
• Comprueba la equivalencia de coberturas si piensas llevar el seguro a otra compañía. Si la póliza externa tiene coberturas equivalentes, en muchas hipotecas puedes obligar al banco a aceptarla sin perder el préstamo.
• Valora negociar o cambiar de banco. Si la bonificación no compensa por primas elevadas puedes negociar condiciones, pedir una extensión para comparar ofertas o plantear una subrogación.

¿Y esto qué significa para ti? No firmes ni des de baja seguros sin antes tener la simulación por escrito. Calcula la diferencia en cuota y en coste anual y decide si prefieres pagar más por la libertad de elegir tu aseguradora o mantener la bonificación por ahorrar en intereses.