Trámites y documentos para pedir una hipoteca: dudas y respuestas
En este apartado encontrarás las preguntas y respuestas más habituales sobre los papeles que piden bancos e inmobiliarias antes y durante una hipoteca: contrato de compraventa o arras, nota simple, certificado de fin de obra y cédula de habitabilidad, y los justificantes que exigen para comprobar tus ingresos. Sirve si estás comparando ofertas, si te falta documentación o si te han denegado la financiación y quieres saber qué reclamar.
Te resumimos lo esencial
Los bancos te pedirán los documentos que les permitan verificar la operación y tu capacidad de pago. Eso incluye el contrato de compraventa o de arras para demostrar la compra, la nota simple o certificados de fin de obra y cédula de habitabilidad para acreditar que la vivienda existe y es habitable, y los justificantes de ingresos y extractos para comprobar tu solvencia. Si eres asalariado, normalmente te pedirán nóminas; si eres autónomo, declaraciones de impuestos de años anteriores. Si recibes dinero de familiares para la entrada, conviene formalizarlo por escrito y presentarlo ante Hacienda según corresponda.
Qué conviene revisar antes de solicitar
- Contrato de compraventa o arras: el banco lo usará para validar que la compra está comprometida. Si es obra nueva y la nota simple sigue reflejando construcción, pide al promotor el certificado de fin de obra y la cédula de habitabilidad para presentarlos al banco. Solo el Registro certifica la situación definitiva, pero el banco puede aceptar esos documentos mientras tanto.
- Justificantes de ingresos: ten preparadas nóminas y extractos si eres empleado y las declaraciones de impuestos de años anteriores si eres autónomo. Ten en cuenta que la entidad te pedirá que entregues estos documentos; no pueden consultarlos sin tu autorización.
- Préstamos y dinero de familiares: si te prestan dinero para la entrada, formalízalo por contrato entre particulares y presenta la autoliquidación del impuesto correspondiente para evitar que se considere una donación. Si viene del extranjero, guarda la trazabilidad de la transferencia.
- Preconcesiones y denegaciones: una preconcesión es orientativa y la aprobación final la decide riesgos. Si te han dado esperanzas y luego deniegan, puedes reclamar al banco y pedir ofertas a otras entidades.
- Plazos y firmar en situaciones especiales: en procesos con arras pacta plazos flexibles y en situaciones como el estado de alarma prepara documentación a distancia y acepta posibles retrasos en tasación y notaría.
Mira estos puntos antes de presentar la solicitud: te ayudan a evitar retrasos y a saber qué documento pedir al vendedor o promotor para que el banco cierre el expediente sin sorpresas.
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