Financiación de la hipoteca 80%-100%: requisitos, alternativas y gastos de compra

Normalmente el banco aplica el porcentaje de financiación sobre el valor de compraventa o sobre la tasación si así lo indica la oferta, y ese porcentaje suele calcularse sin incluir impuestos ni los gastos de escrituración y constitución de la hipoteca. Por tanto, debes prever pagar la entrada que no financie el banco más los impuestos y gastos. En la práctica, aunque una entidad publicite un 80% puede conceder menos según tu perfil y riesgo. Para ampliar la financiación aparecen tres vías que se repiten en los casos: una tasación por encima del precio de compra, adquirir un piso del banco que acepte financiar más y aportar avales o garantías. También debes considerar que añadir un préstamo personal para pagar gastos afecta a la solvencia y puede influir en la concesión.

• Comprueba qué base usa el banco: si financia sobre la tasación o sobre el precio de compraventa. Esto cambia cuánto necesitas aportar.
• Ten claro que impuestos y gastos no suelen estar incluidos: ITP o IVA y gastos de notaría y registro normalmente se pagan aparte y requieren ahorros.
• Opciones para pasar del 80%: tasación superior al precio de venta, elegir pisos de banco que acepten mayor financiación o aportar avales. Nada de esto está garantizado y depende del perfil.
• Impacto de préstamos personales: aumentar o usar un crédito para gastos puede ser admitido si la cuota global encaja en tu capacidad de pago, pero los bancos lo valoran en la solvencia.
• Calendario de pagos: la provisión de fondos para gastos se solicita días antes de la firma, así que tendrás algo de margen para reunir lo necesario.
• Riesgos y condiciones de perfil: bancos pueden exigir más vinculaciones o rechazar la cuantía anunciada si consideran tu empleo o ingresos inestables; en algunos casos anuncian 80% y ofrecen 75% según el análisis de riesgo.