Preguntas sobre titularidad y porcentajes en hipoteca autopromotor familiar

Si el terreno está solo a nombre de una persona, la vivienda que se construya sobre ese suelo suele quedar también a su nombre salvo que antes se transmita una parte del solar mediante venta o donación. No es raro que el banco acepte a ambos como titulares del préstamo aunque la propiedad del terreno sea individual pero en este caso la persona que paga por una vivienda que no es suya puede estar haciendo una aportación que tenga implicaciones legales y fiscales por donación.

• Quién figura como propietario del solar. Si quieres ser copropietario de la vivienda, lo normal es que antes recibas una parte del terreno por venta o donación para que los porcentajes sean coherentes.
• Costes adicionales y trámites. Vender o donar parte del solar conlleva gastos notariales, registrales y tributos que suelen aparecer en varios casos; pide cita al notario para valorar la opción más ventajosa.
• Qué firmáis en privado. Muchos usuarios recomiendan dejar por escrito quién paga qué y qué pasa en caso de separación para evitar reclamaciones futuras aunque ese contrato no sustituye la titularidad registral.
• La posición del banco. El banco puede aceptar un cotitular que no sea propietario o pedir que el otro figure como hipotecante no deudor. Para dejar de ser cotitular suelen exigir una novación o que el otro titular constituya una nueva hipoteca.
• Salida por separación. Si quieres salir de la hipoteca, la entidad puede negarse a eliminarte como deudor; en los casos reales propuestos, la alternativa suele ser que el otro titular pida una nueva hipoteca para cancelar la anterior.

En la práctica cada caso combina decisiones entre registro, notaría y la entidad financiera. Mira primero la titularidad del suelo, consulta al notario sobre la escritura y los impuestos y habla con el banco sobre la figura del hipotecante no deudor o la posibilidad de novación antes de firmar.