Hipoteca autopromotor y autopromoción: qué es, qué cubre y requisitos

Una hipoteca de autopromoción sirve para financiar la construcción o rehabilitación y normalmente se entrega en varias fases: una cantidad al formalizar y el resto según las certificaciones de obra que acrediten la evolución del proyecto. En la práctica no suele concedirse financiación del 100 y raramente se incluye la compra del terreno salvo que consigas negociarlo por tu buen perfil. Por eso la clave para decidir es cuánto te financian sobre la tasación o sobre el proyecto, si aceptan el suelo como parte de la garantía y cuánto tendrás que aportar en ahorros para cubrir la parte no financiada y los gastos.

• Porcentaje de financiación. Comprueba si te ofrecen un porcentaje sobre la tasación o sobre el valor del proyecto. Muchos bancos ofrecen hasta el 80 sobre la tasación y para segunda vivienda suelen financiar menos, entre 60 y 70 según los casos.
• Incluir o no el terreno. Por norma general el terreno no se financia y tendrás que comprarlo con fondos propios o con un préstamo aparte. Algunas entidades pueden aceptarlo si tu perfil es sólido, por lo que merece la pena negociar.
• Desembolsos por fases. El banco entrega el dinero en certificaciones de obra; te pedirán certificados y facturas para liberar cada tramo, planifica el calendario de pagos con el constructor.
• Estado jurídico y habitabilidad. Si la vivienda no tiene cédula de habitabilidad es probable que pocas entidades financien la operación y el notario puede exigir condicionantes para autorizar la escritura.
• Comparar y preparar ahorros. Acude a varias entidades y compara ofertas. Prepárate para aportar la parte no financiada y los gastos asociados, ya que es habitual que la hipoteca no cubra la totalidad del coste.