Cuánto pedir de hipoteca: importe, financiación y ahorros necesarios

Por lo general, los bancos ofrecen financiación sobre el valor más bajo entre la tasación y el precio de compraventa, y la cifra habitual que aparece en las consultas es el 80% de ese valor. Eso significa que deberás cubrir con ahorros aproximadamente el 20% restante más los gastos asociados a la compra y la hipoteca, que en los casos de la comunidad suelen estimarse en torno a un 10% del precio. Algunos bancos pueden llegar a financiar más del 80% en condiciones especiales o si tu perfil es muy sólido, e incluso hay casos aislados de financiación total o del 90% si las circunstancias lo permiten. También aparece repetido que las entidades suelen valorar la estabilidad laboral y en ocasiones calculan la capacidad en base a la parte fija de tus ingresos.

• Comprueba el LTV que aplica cada banco: pregunta si calculan el porcentaje sobre la tasación, sobre el precio de venta o siempre sobre el menor de ambos. Algunos productos aplican reglas distintas.
• Calcula cuánto pedir: suma el precio de la vivienda y los gastos y resta los ahorros que aportarás; pide solo lo que realmente necesitas.
• Asegura liquidez para entrada y gastos: la práctica habitual en los casos compartidos es necesitar el 20% no financiado más aproximadamente el 10% para impuestos, notaría y gestiones.
• Mira tu cuota respecto a ingresos: en consultas se cita como referencia no superar entre el 30% y el 35% de los ingresos netos mensuales; ten en cuenta que el banco puede usar solo la parte fija del salario.
• Consulta varias entidades y documentación: casos de donaciones, copropiedades y otras hipotecas son tratados de forma diferente por cada banco, así que compara ofertas y aclara el orden de operaciones si hay donaciones o compras parciales.