Cuánto pedir de hipoteca según tus ahorros e ingresos

En la práctica, cuánto te dará el banco suele depender de tres cosas que aparecen una y otra vez en los casos: el porcentaje de financiación sobre la vivienda, tus ahorros disponibles y que la cuota mensual encaje bien con tus ingresos. Lo más repetido es que la entidad financie hasta el 80 % del valor más bajo entre compraventa y tasación en primera vivienda, aunque en algunos casos se menciona que puede llegar más arriba o incluso al 100 % si el perfil es muy fuerte y el banco quiere asumirlo. Eso significa que no basta con mirar el precio del piso: también tienes que ver cuánto pones tú de entrada y si te queda margen para los gastos.

También se repite que tener ingresos altos ayuda, pero no lo es todo. Si parte del sueldo es variable, en algunos casos se plantea que el banco puede dar más peso al fijo. Y si ya tienes otras deudas o hipotecas, eso puede jugar en contra aunque tengas patrimonio o varios titulares. Al revés, aportar más dinero o pedir menos préstamo suele mejorar tanto la viabilidad como las opciones de aprobación.

• Haz las cuentas desde tus ahorros, no solo desde el precio de compra. En varios casos se habla de necesitar el 20 % no financiado más alrededor de un 10 % para gastos.
• Mira la cuota antes que el importe máximo. En las respuestas se usa como referencia que la cuota no supere aproximadamente el 30 % o el 35 % de los ingresos netos mensuales.
• No des por hecho el porcentaje de financiación. Lo habitual en los casos es el 80 %, pero hay situaciones particulares donde se plantea negociar el 85 % o más.
• Si compras con una operación especial, como una parte de una vivienda con donación de otra parte, conviene consultar varias entidades porque la financiación puede no tratarse como un caso estándar.
• Tener otros inmuebles puede ayudar o perjudicar. Puede reforzar tu solvencia, pero si ya arrastran deuda también aumenta tu endeudamiento y eso cambia la evaluación.

Si estás valorando varias viviendas, la decisión práctica suele ser esta: qué precio puedes asumir sin quedarte sin colchón, qué cuota te deja vivir con margen y si tu perfil encaja con el nivel de financiación que necesitas.