Cuánto pedir de hipoteca según tus ahorros e ingresos

En la práctica, lo que más suele marcar cuánto te presta el banco es la combinación de tres cosas: el porcentaje de financiación que acepta, el dinero que puedes aportar de entrada y gastos, y la cuota mensual que podrías asumir con tus ingresos. En varios casos se repite la misma referencia: lo habitual es que la financiación ronde hasta el 80 % del menor valor entre compraventa y tasación, aunque en situaciones concretas puede moverse algo más o, de forma menos común, llegar al 100 %. Eso significa que no basta con mirar el precio de la vivienda. También necesitas encajar la parte que no se financia y comprobar si la cuota resultante te deja margen real mes a mes.

Si tus ahorros van justos, el problema suele aparecer antes por la entrada y los gastos que por la cuota. Y si tus ingresos son altos pero quieres apurar al máximo, varias respuestas insisten en que una simulación no equivale a una aprobación. El banco también mira estabilidad laboral, tipo de contrato, antigüedad, otras deudas y, en algunos casos, si hay varios titulares o incluso otras propiedades ya a tu nombre.

• Haz números con un escenario conservador. Varias respuestas toman como referencia que la cuota no supere aproximadamente el 30 % o el 35 % de tus ingresos netos. Si ya tienes otros préstamos, ese margen se reduce.
• Cuenta con ahorros para algo más que la entrada. En los casos del foro se repite que, además del 20 % no financiado cuando el banco presta el 80 %, suele hacer falta un extra para gastos.
• No tomes el máximo teórico como tu objetivo automático. Aunque una simulación permita cierta cuota, en las respuestas se aconseja dejar margen para imprevistos y no quedarte sin colchón.
• Tu perfil pesa tanto como los números. La estabilidad laboral, el tipo de ingresos y la solvencia general pueden cambiar mucho la viabilidad de la operación.
• Compara varias ofertas. En situaciones especiales, como compras con donación, varios titulares o necesidad de más financiación, se recomienda consultar varias entidades para ver qué encaja de verdad con tu caso.