Preguntas sobre comisiones al cambiar o subrogar la hipoteca

La Ley 5/2019, y en concreto el artículo 23.6, se aplica de forma retroactiva en los casos que aparecen en los hilos: si realizas una novación o una subrogación de acreedor exclusivamente para pasar de un interés variable a uno fijo, la comisión por reembolso anticipado o subrogación queda limitada y puede ser nula tras los tres primeros años. Si, en cambio, cancelas la hipoteca y firmas una nueva con otra entidad, o aprovechas la operación para cambiar plazo, capital u otras condiciones, el banco puede cobrar la comisión que figure en la escritura y la normativa aplicable en el momento de la firma.

• Comprueba el tipo de operación: debe ser una novación o una subrogación de acreedor usada solo para convertir variable en fijo. Si contratas una hipoteca nueva para cancelar la anterior la exención no se aplica.
• Mira la escritura y la FEIN: ahí constan las comisiones pactadas. Si la escritura no recoge comisiones por subrogación o amortización anticipada, no pueden cobrarlas.
• Ten en cuenta los topes que aparecen en las respuestas: en supuestos de conversión variable a fijo la compensación puede limitarse a un porcentaje reducido durante los primeros años y ser 0% a partir del cuarto año según los casos citados.
• Si el banco insiste, pide constancia al notario y reclama: solicita al notario que deje constancia y reclama primero al Servicio de Atención al Cliente de la entidad; si no atienden, eleva la reclamación al Banco de España y, si procede, a la vía judicial.
• Atención a casos particulares: conversión a hipoteca mixta o comisiones incluidas en la FEIN por “gastos de estudio” son problemáticos y, según las respuestas, su legalidad es dudosa; pide aclaración escrita y reclama si te quieren cobrar.