Cómo la tasación, situación urbanística y tipo de inmueble afectan a una hipoteca

La tasación, la situación urbanística y la tipología del inmueble suelen determinar si un banco acepta la operación y en qué condiciones. En la práctica esto se traduce en tres efectos habituales: rechazo de la solicitud por parte del banco, oferta de peores condiciones como menor porcentaje de financiación o interés más alto, y riesgos posteriores para vender o para pedir licencias de obra.

• Comprueba la cédula de habitabilidad o la licencia de uso. Sin ese documento los bancos normalmente no conceden hipotecas para un loft o un local convertido en vivienda. Con la cédula puedes optar a las mismas hipotecas que para una vivienda normal dentro de tu perfil financiero.
• Consulta al ayuntamiento sobre viviendas VPO. Algunos ayuntamientos limitan la financiación estableciendo acuerdos con entidades concretas. Si es tu caso, tendrás que hablar con el ayuntamiento para saber si hay restricciones.
• Atiende las advertencias de tasación sobre fuera de ordenación. Un informe que indique fuera de ordenación puede provocar rechazo o condiciones peores y complica la venta futura o la obtención de licencias para obras.
• Habla con varias entidades. En casos especiales algunos bancos sí aceptan operaciones con peores condiciones. En fincas rústicas algunos bancos tradicionales mencionados en las respuestas pueden estudiar la operación aunque no es seguro que la concedan.
• Negocia protección en el contrato de reserva. Varias respuestas recomiendan incluir una cláusula en el contrato de arras que te permita recuperar lo adelantado si no obtienes la hipoteca. También se aconseja pedir cita con un notario para valorar riesgos futuros al reformar o vender.

Si te encuentras en alguno de estos supuestos, céntrate en reunir la documentación urbanística, hablar con el ayuntamiento y someter la operación a varias entidades antes de firmar.