Cuenta bloqueada o en pausa: dudas sobre KYC, retenciones y compensación

Un bloqueo suele responder a unas pocas causas recurrentes: falta de documentación para cumplir requisitos KYC y de prevención de blanqueo, retenciones por fianzas o preautorizaciones, inactividad prolongada y decisiones internas de riesgo que afectan a servicios como el descubierto autorizado. También puede producirse una compensación de saldos entre cuentas del mismo titular si el contrato lo permite. En todos los casos lo primero es averiguar qué motivo concreto ha dado el banco y qué documentación o autorización te piden.

• Documentación KYC: si te han congelado la cuenta por falta de datos, ve a una oficina o contacta con tu gestor y entrega la documentación solicitada. Si no puedes ir, valora otorgar un poder notarial a alguien de confianza para que actúe por ti. Esto aparece como solución en casos de cuentas inactivas.
• Retenciones y fianzas: cuando el banco valida la liberación de una retención, suele quedarse disponible en un plazo corto de días hábiles; si sigue retenido, pide al banco el motivo y qué documentación falta para liberar el saldo.
• Descubierto retirado: la entidad puede cancelar el descubierto por cambios en su política de riesgo, impagos o razones comerciales. Si lo quieres recuperar, pide la reactivación al gestor, pero recuerda que no están obligados a concederlo.
• Compensación entre cuentas: el banco puede traspasar saldo entre cuentas del mismo titular si esa posibilidad figura en las condiciones del contrato. Si una cuenta es de la empresa y otra personal, normalmente la titularidad distinta impide la compensación. Revisa el contrato y reclama si no te justifican el movimiento.
• Si no te responden o discrepas: exige explicaciones por escrito, revisa las condiciones de tu cuenta y, si procede, presenta una reclamación ante el servicio de atención del banco o ante el organismo competente. Si lo consideras necesario, consulta a un abogado.

En cada caso, ¿y qué significa para ti? Mira primero si te han pedido documentación concreta, solicita al banco la razón por escrito, y prioriza acciones que te permitan recuperar acceso rápido: entrega papeles en oficina o autoriza a una persona de confianza para que lo gestione.