Preguntas sobre seguridad y fiscalidad en cuentas online

Una cuenta online puede estar protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 euros por titular y por entidad. Las cuentas en el extranjero son legales pero, si los saldos que mantienes fuera superan 50.000 euros, aparecen obligaciones informativas. Los rendimientos que genere la cuenta y las promociones en especie deben reflejarse en la declaración de la renta cuando proceda. Desde 2017 existe la posibilidad de retención o embargo de saldos en cuentas abiertas en otros países de la Unión Europea mediante la Orden Europea de Retención de Cuentas. Para transferencias grandes conviene avisar al banco y conservar la documentación que acredite el origen de los fondos. En cuentas con varios titulares Hacienda puede presumir reparto por partes iguales y podría considerar aportaciones de terceros como donaciones si no se acredita lo contrario.

• Fondo de Garantía 100.000 euros. Comprueba si la entidad está adherida al Fondo de Garantía correspondiente y evita concentrar más dinero del protegido en una sola entidad.
• Modelo 720 si tienes saldos superiores a 50.000 euros. Si mantienes dinero en el extranjero y superas ese umbral, hay obligaciones informativas que debes atender.
• Declarar rendimientos y promociones. Los intereses y las compensaciones en especie pueden tributar; en algunos casos el banco comunica la información a Hacienda.
• Documentación para transferencias internacionales. Para ingresos grandes avisa al banco y lleva papeles que justifiquen el origen para evitar bloqueos o solicitudes de aclaración.
• Cuentas compartidas y aportaciones de terceros. Si sois pocos titulares y recibís ingresos de muchas personas, guarda pruebas de las aportaciones para evitar la presunción de reparto igualitario o de donaciones.