Comisiones bancarias: qué pueden cobrar, cuándo son legales y cómo reclamarlas

El banco solo puede cobrarte por servicios efectivamente prestados y por lo que esté pactado en el contrato y el cuadro de tarifas. Muchas comisiones habituales son legales si aparecen en la documentación que firmaste o en las tarifas que te deben facilitar. Si te cargan algo que no corresponde al servicio prestado por ejemplo cobrar por una transferencia que no hiciste o retener saldo antes de su vencimiento puedes reclamar. Hay diferencias prácticas importantes: si el banco cambia unilateralmente sus condiciones debe avisarte con dos meses de antelación; en cambio, si eres tú quien deja de cumplir unas vinculaciones el banco suele aplicar las tarifas contractuales sin ese preaviso.

• Contrato y cuadro de comisiones: mira exactamente qué conceptos están autorizados en tu oficina o en la documentación virtual. Si no aparece el cargo como servicio prestado, anótalo para reclamar.
• Comunicaciones y buzón virtual: busca avisos de cambios contractuales en emails y en la banca online. El banco debe notificar subidas de condiciones con antelación.
• Concepto en el extracto: comprueba si el apunte es una comisión, una devolución de intereses o una liquidación positiva. No todos los apuntes que parecen cargos son comisiones.
• Casos especiales: las cuentas vinculadas a una hipoteca siguen reglas distintas según la fecha de la escritura y lo que diga la misma escritura.
• Reclamar y alternativas: reclama primero en la oficina y por escrito al servicio de atención al cliente; si no hay solución, puedes elevar la queja al Banco de España. Valora también cambiar a una cuenta sin comisiones si la entidad no ofrece negociación.

¿Y esto qué significa para ti? Revisa el contrato, localiza la comunicación que te hayan enviado, anota el concepto exacto del cargo y reclama por escrito antes de asumir que debes pagarlo.