Impago de préstamo personal: dudas sobre renegociación y consecuencias

Si no puedes pagar un préstamo personal, lo más frecuente es que el primer impacto sea comercial y de ficheros de morosos: te pueden incluir en ASNEF, empezarás a recibir llamadas de recobro y la entidad podrá aplicar comisiones e intereses de demora. No existe riesgo de cárcel por un impago de este tipo. Si el impago se prolonga, la financiera puede reclamar judicialmente y solicitar embargos sobre cuentas, parte de la nómina o bienes, y en algunos casos eso ocurre tras unos meses de impago.

• Confirma quién reclama la deuda. Si te contacta una empresa externa pide un documento que acredite la cesión y un desglose de lo que debes antes de realizar cualquier pago. Esto evita pagos a interlocutores no autorizados.
• Negocia cuanto antes. Antes de que haya impagos importantes intenta una carencia total o parcial, ampliar el plazo de devolución o refinanciar a otra entidad. Todas las opciones suelen encarecer el préstamo en total, pero suelen ser menos dañinas que caer en juicio.
• Comprueba si puedes aplicar una moratoria. Existen moratorias excepcionales con requisitos concretos; si crees que te corresponde, envía la documentación por escrito y guarda los acuses de recepción.
• Identifica tu situación legal. Si eres avalista o cotitular, la entidad puede exigirte el pago; negocia también desde esa posición. Si el titular ha fallecido, los herederos responden salvo que se rechace la herencia.
• Pide todo por escrito y controla plazos. Solicita confirmaciones por escrito sobre acuerdos, importes y efectos sobre ASNEF. Si te demandan, infórmate de los plazos y busca asesoramiento.

¿Y esto qué significa para ti? Mira quién figura en el contrato, pide el desglose de la deuda, comunica tu situación por escrito y ofrece alternativas de pago razonables. Adelantarte a la financiera mejora mucho tus posibilidades de acuerdo y reduce el coste y el estrés a medio plazo.