Mejores depósitos con cancelación anticipada
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¿Qué hacer antes de cancelar un depósito bancario?

Ante la falta de liquidez, lo primero que debemos hacer es comprobar las opciones que tenemos para conseguir dinero sin tener que recurrir a cancelar el depósito.

Una vez repasadas alternativas como vender objetos que no necesitemos, tratar de reducir gastos o prescindir de servicios, podemos tratar de recuperar el dinero que tenemos invertido en un depósito en funcionamiento.

Sin embargo, debemos tener en cuenta que no todos los depósitos a plazo fijo permiten la cancelación anticipada y que, de permitirlo, es probable que sea bajo penalizaciones costosas. Por eso, antes de proceder a la clausura del contrato, lo mejor es tener en consideración estos puntos:

  • Leer la letra pequeña del contrato para comprobar cuál es el coste o penalización que se nos aplicará por cancelarlo. 

  • Asegurarnos del tiempo de actuación que tenemos. En ocasiones el banco solo permite cancelar el depósito a partir de cierto tiempo o por el contrario, lo limita.

  • Consultar cuánto puede tardar el proceso de devolución del capital y cómo debe realizarse. 

  • Hacer cálculos sobre si nos compensa más lo que vamos a perder si retiramos la inversión o conseguir la financiación de otro modo. 

¿Cómo cancelar un depósito antes de tiempo?

El proceso de cancelar un depósito bancario variará en función de la entidad con la que lo contratemos y del producto elegido. Si pertenece a un banco tradicional es probable que tengamos que pasar por la oficina, pero en el caso de las entidades que funcionan a través de Internet el proceso es distinto.

Mientras que algunos permitirán dar la orden de cancelación directamente desde la página web, otros exigirán que se contacte telefónicamente con una sección especial de la entidad o se envíe una petición de cancelación por correo electrónico como primer paso.

Para averiguar cómo proceder basta con leer las bases del producto, donde debería quedar detallado el proceso.

Desde HelpMyCash.com siempre aconsejamos que antes de proceder a la cancelación tratemos de negociar con el banco. Un cliente con un buen perfil podrá conseguir que la entidad le proporcione otras soluciones para conseguir financiación o le rebaje la penalización por recuperar el dinero antes del plazo contratado.

¿Cuánto me costará la anulación de un depósito?

El precio de cancelar el depósito no siempre es el mismo, difiere según el producto que hayamos contratado. A continuación, distinguiremos tres tipos de depósitos en función del coste que tiene recuperar el dinero invertido en ellos:

1. Bancos que no permiten cancelar un depósito bancario

Actualmente la mayoría de entidades ofrecen diferentes opciones para recuperar nuestro dinero antes de que termine el plazo contratado. Sin embargo, aún hay depósitos que directamente no ofrecen esta posibilidad.

La rentabilidad de estos depósitos suele ser más elevada para compensar el posible riesgo. Pero a la hora de invertir en ellos es fundamental que estemos seguros de que podremos cumplir el plazo contratado. También es una buena opción apostar por plazos cortos, para que el riesgo de necesitar el dinero ante un imprevisto se reduzca.

2. Depósitos que disminuyen la rentabilidad

Lo más frecuente es encontrarse depósitos con cancelación anticipada que estén dentro de este grupo. Nos permiten recuperar el dinero pero se aplica una penalización que afecta, generalmente, tanto a los rendimientos generados hasta la fecha, como a los futuros en el caso de que solo se retire una parte del capital. Concretamente dentro de este grupo hay varios tipos de coste por cancelación de depósito:

  1. Pérdida total de los beneficios. Podemos recuperar el capital, pero no los intereses que se han generado.

  2. Reducción del interés que hasta el momento se aplicaba al depósito, esto disminuirá el valor de los beneficios. Por ejemplo: si el la remuneración era del 1,15% TAE podría pasar a ser del 0,50% TAE.

  3. Coste fijo aplicado sobre los beneficios.

3. Depósitos sin penalización por cancelación anticipada

Son los mejores en esta situación. Podremos recuperar el dinero que se ha generado hasta el momento junto con el capital inicial y no tendremos ninguna penalización a cambio. Eso sí debemos tener en cuenta que:

  1. Dejaremos de recibir los intereses del depósito que se hubiesen generado si el dinero hubiera seguido invertido.

  2. Tendremos que pagar las retenciones fiscales correspondientes que se aplican a los rendimientos de capital. Actualmente están fijadas en un 19% para beneficios inferiores a 6.000 euros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar sobre las posibilidades que existen para cancelar un depósito bancario, cuál es el coste de esta recuperación y cómo es posible llevarla a cabo.

Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE)así como de otras fuentes de información.

Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los depósitos bancarios se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:

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Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

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En Oviedo,  existe una empresa, Rial Gestión Financiera, que se publicita bastante en radio  para ofrecer sus productos: normalmente pequeños préstamos, reunificación de deudas, y por lo general este tipo de cosas que no me interesan lo más mínimo. Pero el otro día hicieron una 'publientrevista'  hablando de depósitos que ofrecen, y cual fue mi sorpresa cuando vi que hablaban de rentabilidades entre el 4 y el 3,5% para depósitos a más de 3 años, en función del plazo y la cantidad. Los intereses se cobran mensualmente.El objeto de la consulta es ver que opinión os merece esta empresa (si alguno la conoce) y qué confianza os da este tipo de empresas. Me pareció entender que trabajan a través de otros bancos , simplemente consiguiendo mejores condiciones que las que éstos ofrecen al pequeño inversor.
No sé si correspondería este tipo de consulta o solamente respondéis sobre los productos de la web. Mi ,unica finalidad, es tener otra opinión sobre este tipo de financieras y el riesgo que ello podría implicar.
Gracias
JOSE LUIS FERNANDEZ
JOSE LUIS FERNANDEZ
hace 2 días

Pues no te creas nada.
por que después de consultar sobre una reunificación de deuda para una pequeña empresa solvente con datos demostrables y sin pedir ningún informe , que se podría presentar ante cualquier gestor para comprobar la fiabilidad lo primero que me dicen es que quieren un aval hipotecario. asi que ???? tengo las conversaciones de wsp que ni por email se comunican.para demostralo.......

berto.gon
berto.gon
hace 3 meses

la verdad es que no tengo ni idea y llevo muchos años con depositos en el mundo de los bancos y no me suena de nada esta entidad que estas mencionando... si al final contratas algo ve contandonos que tal la experiencia y todo eso y si quieres contrastar con algo te recomiendo que eches un ojo a raisin y sus depositos bancarios!! Mantennos informados

eloys.
Continuidad de entidad en el país. @eloys. - hace 5 días
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Hola, he preguntado en el banco de España sobre las entidades extranjeras, pero con matriz en España. En concreto sobre finantia sofInloc, aunque daría igual sobré el banco Pichincha, en fin dicen que están sometidas a una supervisión rigurosa, pero lo que no me ha quedado claro es sobré sí tienes un depósito y la entidad decide irse del país, ósea cerrar oficinas y operar en otro país, pero no está quebrada. Qué pasaría con mi depósito sí está firmado con el fondo de garantía de España. ?
jemual
jemual
hace 5 días

Hola Heloys.
A mi me pasado con Credit Agricole Consumer Finance, que cerraron sus depositos en España, y no hubo ningún problema, te lo comunican y te liquidan los intereses que deberias haber recibido hasta el vencimiento y el contrato se da por cancelado.

Sylvie
Sylvie
hace 2 años

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Marta Monforte
Marta Monforte
hace 3 años

Hola, Eloys:
Lo cierto es que un banco pocas veces cierra sin más. Lo más frecuente es que la filial pasase a manos de otro grupo bancario, que mantendría las condiciones de los depósitos que los clientes tengan contratados. De modo que esto no afectaría a tu inversión.
En el caso de que la filial española cerrara del todo habría que ver qué proceso seguiría y, en cualquier caso, tu dinero no correría peligro pues el FGD devolvería hasta 100.000 euros por titular y banco.
¡Un saludo!

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Hola, alomejor me decis que soy un cazurro pero cuando miro depósitos no entiendo la diferencia entre el TIN y el TAE. ¿Me lo podeis explicar? Gracias.
Sara Gil
Sara Gil
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Bcn.love3. Gracias por tu pregunta.

Parece que el año 2022 será similar al anterior en cuanto a tipos de interés, ya que desde el Banco Central Europeo han anunciado que no se prevén grandes subidas de los tipos de interés, por lo que tampoco se espera que suban enormemente los depósitos. Igualmente en nuestra web siempre encontrarás la información actualizada de estos productos.

Si tienes alguna otra duda, déjala en este foro. ¡Un saludo!

bcn.love3
bcn.love3
hace 2 semanas

 para este 2022 se preveen subidas en los tipos de interes de los depositos bancarios?

Sara Gil
Sara Gil
hace 3 meses

HelpMyCash

Hola Clarinda, gracias por tu pregunta.

Cuando quieras seleccionar un depósito, deberás fijarte en el plazo de tiempo que te interesa contratar para el depósito bancario, en el mínimo de dinero que te piden para abrir el plazo fijo y también en la máxima rentabilidad que puedas conseguir para el depósito a plazo fijo.

La TAE más alta marcará una mayor rentabilidad, es decir, más ganancias, más dinero. Pero ten cuidado, ya que a veces la TAE más alta es para los depósitos a cinco años, un plazo demasiado largo para este producto. Es mejor tomar como máximo 2 o 3 años y después abrir, más adelante, otro.

Si quieres consultar las mejores TAEs del mercado de los depósitos bancarios actualmente, te dejamos nuestra página con los plazos fijos ordenados según plazo y los mejores intereses para cada uno.

Si tienes preguntas, vuelve a escribirnos en el foro. ¡Un saludo!

clarinda
clarinda
hace 3 meses

me surje la duda de como saber si un deposito tiene una mejor TAE que otro... 

Anónimo
Anónimo
hace 4 años

citando a pinitodejaen Cada vez que no me aclaro vengo aquí para volver a leer. Es que en el caso de los préstamos cambia muchísimo, eos es por el tiempo que se tarda en...
no! el tin y la tae en los préstamos cambia porque en la TAE se incluyen otros gastos como las comisiones, las vinculaciones y los gastos de apertura y gestión, además del interés en sí.

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