¿Cómo cancelar un depósito bancario?
Si necesitas cancelar un depósito bancario antes del plazo de vencimiento, en esta página te explicamos qué consecuencias puedes tener, cuánto te costará y también cómo hacerlo.
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¿Qué hacer antes de cancelar un depósito bancario?
Has invertido tus ahorros en un depósito bancario y necesitas retirar el dinero antes de que se cumpla el plazo contratado. ¿Qué puedes hacer?
- Revisa atentamente tu contrato para ver qué condiciones tiene el depósito en el que metiste tu dinero.
- Si no tiene cancelación anticipada, no podrás hacer nada. Tu dinero permanecerá bloqueado hasta su vencimiento.
- Si tiene cancelación anticipada, investiga si tiene algún tipo de penalización (es muy probable que lo tenga).
Atención
Ten en cuenta estos dos aspectos sobre la cancelación anticipada:
- Lee la letra pequeña del contrato para comprobar cuál es el coste o penalización que se aplicará por cancelarlo.
- Calcula si te compensa más lo que vas a perder si retiras la inversión o vale la pena conseguir la financiación de otro modo
¿Cómo puedo cancelar un depósito antes de tiempo?
Para cancelar un depósito bancario antes de que se cumpla el plazo, debes tener en cuenta lo que te pide el banco donde lo contraste. Los procesos más comunes son:
- Ir a la oficina. Los bancos tradicionales probablemente te hagan ir a la sucursal para poder cancelar el depósito
- A través de Internet. Con entidades que funcionan a través de Internet, es bastante posible que puedas cancelarlo a través de su web.
- Por teléfono. Puede el banco te pida que contactes con ellos por teléfono para hablar con el departamento correspondiente.
Desde HelpMyCash.com siempre aconsejamos que antes de proceder a la cancelación trates de negociar con el banco. Si eres un cliente con un buen perfil podrás conseguir que la entidad te proporcione otras soluciones para conseguir financiación o te rebaje la penalización por recuperar tu dinero antes del plazo contratado.
Tipos de cancelación de un depósito
En un depósito a plazo puedes encontrarte varias formas de cancelar, y cada una tiene efectos distintos sobre los intereses que cobrarás.
Cancelación al vencimiento. Es la opción estándar: dejas que el depósito termine el plazo pactado y cobras los intereses íntegros según el TAE/TIN firmado. Si hay renovación automática, puedes ordenar que no se renueve antes de la fecha de vencimiento para recuperar el dinero y los intereses generados.
Cancelación anticipada total. Recuperas todo el capital antes de tiempo. Depende del banco: algunos la permiten con penalización (normalmente te reducen o anulan los intereses generados desde el inicio o desde la última liquidación); otros no la permiten en absoluto. Conviene mirar la “penalización máxima” y si se aplica sobre intereses pendientes o incluso conlleva perder parte de intereses ya liquidados.
Cancelación anticipada parcial. Extraes solo una parte del depósito y mantienes el resto hasta vencimiento. Es menos habitual y, cuando existe, suele llevar ajuste de intereses en el tramo reembolsado y, a veces, cambio de condiciones para el capital que permanece. Suele requerir un importe mínimo para mantener el depósito abierto.
¿Cuánto me costará la anulación de un depósito?
Es crucial tener claro cuánto te costará cancelar el depósito de forma anticipada. El precio de cancelar el depósito no siempre es el mismo, depende del producto que hayas contratado. A continuación, te explicamos dos tipos de depósitos en función del coste que tiene recuperar el dinero invertido en ellos:
Depósitos que disminuyen la rentabilidad
Son la mayoría de los depósitos que aceptan cancelación anticipada. Pueden ocurrir varias cosas:
-
Recuperarás el dinero invertido pero perderás todos los intereses generados hasta la fecha.
-
Reducción del interés que hasta el momento se aplicaba al depósito, esto disminuirá el valor de los beneficios. Por ejemplo: si la remuneración era del 2,60% TAE podría pasar a ser del 1% TAE.
-
Pagarás un coste fijo aplicado a los beneficios.
Depósitos sin penalización
Son los mejores en esta situación porque cancelar tu depósito no te costará nada. Podrás recuperar el dinero que se ha generado hasta el momento junto con el capital inicial. Eso sí, debes tener en cuenta que:
-
Dejarás de recibir los intereses del depósito que se hubiesen generado si el dinero hubiera seguido invertido
-
Tendrás que pagar las retenciones fiscales correspondientes que se aplican a los rendimientos de capital. Actualmente están fijadas en un 19% para beneficios inferiores a 6.000 euros.
Preguntas frecuentes sobre cancelar un depósito
Por lo general, no. Los depósitos tienen el capital inicial garantizado. Lo que puede ocurrir en el caso de que tu depósito no permita cancelación anticipada, es que tu dinero quede bloqueado en el banco hasta que finalice el plazo en el que lo hayas contratado. Una vez terminado, podrás recuperar el dinero que invertiste.
No. Los depósitos que se pueden contratar a través de Raisin no son cancelables. Por esto, es muy importante escoger bien el plazo e invertir aquella parte de los ahorros que no necesitarás durante ese tiempo.
Para saber si un depósito tiene renovación automática tendrás que leer las condiciones antes de contratarlo. Ahí se especificará si al terminar se renovará de nuevo o por el contrario tendrás que reinvertir tu dinero. Es importante que sepas que la renovación automática suele ofrecer rentabilidades mucho más bajas que las iniciales. En ese caso, deberías cancelar dicha renovación para poder buscar una oferta mejor.
