Tarjetas de crédito con seguros y otras ventajas
#1

TAE

19,99 %

Ventajas

  • Devolución del 3% de tus compras
  • WiZink Extra: recupera dinero al pagar
  • Sin comisión de emisión ni mantenimiento
  • Sin cambiar de banco
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#2

TAE

21,79 %

Ventajas

  • Tarjeta de crédito sin cambiar de banco
  • Hasta 10.000 euros de límite de crédito
  • No cobra comisiones por retirada de efectivo en España y el extranjero
  • Permite pagar en 45 días sin intereses
  • Sin cuota anual
  • Sin recargo por cambio de moneda
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#3

TAE

19,99 %

Ventajas

  • Crédito de hasta 2.000€ al 7,50% TIN
  • Recupera dinero de tus compras con WiZink Extra
  • Gratis y sin cambiar de banco
  • Seguro gratuito de compra protegida
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#4

TAE

16,07 %

Ventajas

  • Pago aplazado desde el 16% TAE
  • 4% de descuento en Galp
  • Sin comisiones anuales ni condiciones
  • Vinculada a la Cuenta Clara
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#5

TAE

19,56 %

Ventajas

  • Descuentos de hasta 50% en tiendas
  • Ahorra hasta el 15% en Booking.com
  • Gratis siempre domiciliando la nómina
  • Vinculada a la Cuenta Nómina Open
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#6

TAE

19,00 %

Ventajas

  • Dos tarjetas y dos formas de pago en una
  • Más de 17.000 cajeros gratis
  • Paga con Apple, Google o Samsung Pay
  • Sin comisiones con la Cuenta Nómina
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Protege tus compras y no pagues comisiones con estas tarjetas de débito
#1
  • Devolución en gasolineras y tiendas
  • Gratis siempre sin condiciones
  • Sacar dinero gratis en cajeros de varios bancos
  • Vinculada a la Cuenta Sin Nómina
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#2
  • Sacar dinero gratis en todos los cajeros de España
  • Gratis siempre y 100% virtual
  • Sin comisiones por usarla en el extranjero
  • Vinculada a la Cuenta N26
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#3
  • Sacar dinero gratis 5 veces/mes en todo el mundo
  • Sin comisión por cambio de divisa
  • Perfecta para viajar por todo el mundo
  • Gratis con la Cuenta Clara con condiciones
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#4
  • CVV dinámico que cambia cada 5 minutos
  • Sin números impresos en la tarjeta física
  • Más segura para compras online
  • Sin coste con la Cuenta Online sin Comisiones
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#5
  • Saca dinero en el extranjero gratis
  • Tarjeta sin comisiones y sin condiciones
  • Reintegros gratis en 13.000 cajeros españoles
  • Vinculada a la Cuenta imagin
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#6
  • Gratis siempre y con seguro de accidentes 
  • Acceso al Pack de descuentos de Openbank
  • Sacar dinero gratis en 7.500 cajeros Santander
  • Vinculada a la Cuenta Corriente Open
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¿Qué seguros ofrecen las tarjetas de crédito?

Tras analizar qué seguros ofrecen las tarjetas de crédito de bancos como CaixaBank, BBVA, Banco Santander o ING, hemos observado que cada entidad (y cada tipo de tarjeta), ofrece distintas protecciones, por lo que lo ideal es revisar qué seguro viene asociado con tu tarjeta de crédito. Esto es lo que ofrecen las tarjetas de crédito de cada una de estas entidades:

Seguros de la Tarjeta Visa Oro de CaixaBank (La Caixa)

La Tarjeta Visa Oro de CaixaBank ofrece varios seguros integrados de forma gratuita:

  • Seguro de accidentes (capital asegurado de hasta 300.000 euros)
  • Seguro de asistencia en viajes (capital asegurado de hasta 6.000 euros)
  • Seguro CaixaBankProtect (lo ofrecen todas las tarjetas de CaixaBank y consiste en una protección ante cualquier robo o fraude)

Además de estos seguros, la entidad permite ampliar la protección pagando tres euros mensuales por cada uno de los siguientes seguros:

  • Seguro de garantía en compras (cobertura en compras en España, compras por Internet, cancelación de entradas de espectáculos o extensión de la garantía de artículos pagados con la tarjeta)
  • Seguro de gasto mensual (cobertura en caso de contingencia, como desempleo, incapacidad laboral temporal y hospitalización)

Seguros de la Tarjeta Aqua Crédito de BBVA

La Tarjeta Aqua Crédito de BBVA ofrece un seguro de atraco en cajeros que incluye las siguientes protecciones y condiciones:

  • Seguro de atraco en cajeros con un límite máximo de indemnización de 600 euros por siniestro y tarjeta y de 1.200 euros por tarjeta y año
  • La cobertura del seguro alcanzará los 15 minutos siguientes al momento de la extracción del efectivo
  • Para recibir la indemnización, el cliente debe abonar 30 euros en concepto de gastos por franquicia

Además, las tarjetas del banco ofrecen otro tipo de seguros:

  • Protección frente al uso fraudulento (deberás responder solo a un máximo de 50 euros en el caso de compras no autorizadas o fraudulentas)
  • Seguro de accidentes (cobertura de los gastos derivados de los daños sufridos en consecuencia de un accidente en un transporte público abonado con la tarjeta)
  • Seguro de asistencia en viaje (cobertura médica, estancia de hotel, traslados, retrasos, pérdida de equipaje...)

Seguros de la Tarjeta All in One de Banco Santander

La Tarjeta All in One de Banco Santander ofrece dos seguros de protección ante accidentes:

  • Seguro de accidentes de viaje para el titular y los usuarios (cobertura de hasta 120.000 euros por accidentes en medios de transporte público pagados con la tarjeta)
  • Seguro de accidentes del titular (cobertura de hasta 6.000 euros por accidentes en cualquier lugar del mundo, realizando tanto actividades profesionales como de la vida cotidiana)

En cuanto al seguro de compras fraudulentas en Banco Santander, no se ha encontrado información de si el banco ofrece este tipo de cobertura.

Seguros de la Tarjeta de Crédito de ING

La Tarjeta de Crédito de ING lleva asociados varios seguros de protección:

  • Seguro de accidentes (cobertura ante accidentes en cualquier lugar del mundo en calidad de pasajeros en transporte público si el pago se ha realizado con la tarjeta)
  • Seguro de asistencia en viajes (cobertura de gastos médicos o daños de equipaje durante un viaje)
  • Seguro de compras online (plus en seguridad en las compras realizadas por Internet)
  • Seguro antifraude (cobertura ante cualquier compra fraudulenta que no hayas realizado)

¿Cómo funcionan los seguros de robo de tarjeta?

Debido a que las tarjetas de crédito o débito son de los productos bancarios que generan más problemas, las entidades suelen ofrecer seguros en caso de robo de la tarjeta y compras fraudulentas. Estos seguros cubren los cargos realizados cuando el cliente avisa a la entidad que ha interceptado un pago fraudulento que no ha realizado él o bien el robo de la tarjeta. 

Lo más aconsejable es contactar rápidamente con la entidad al observar cualquier movimiento extraño en nuestras cuentas. Otra opción es cancelar las tarjetas o bloquear su uso desde la propia app del banco. La mayoría de las entidades ofrecen esa opción antifraude para proteger el dinero de sus clientes.

¿Qué tarjetas ofrecen más seguros, las de crédito o las de débito?

Las tarjetas que ofrecen más seguros asociados son las de crédito. La gran diferencia entre unas y otras es que las tarjetas de crédito suelen incluir protección y asistencia en viajes junto a los seguros más básicos: los de protección en compras fraudulentas u online, mientras que las tarjetas de débito solamente ofrecen estos últimos. Esto significa que, paguemos con la tarjeta que paguemos, nuestras compras pueden estar protegidas ante el robo o las compras de carácter fraudulento.

Lee bien las condiciones de los seguros de tu propia tarjeta para saber sus condiciones y cómo actuar en caso de robo, compra fraudulenta o si necesitas asistencia en viajes abonados con tarjeta de crédito.

¿Cómo funcionan los seguros de viajes de las tarjetas?

Para poder disfrutar de la cobertura de los seguros de viajes, que suelen incluir gastos médicos, retrasos, cancelaciones de vuelo, extravío o deterioro del equipaje o anulación, es necesario que se haya usado la tarjeta para abonar el importe del servicio: vuelo, hotel, transporte...

Eso sí, te recomendamos que si vas a viajar y piensas protegerte con el seguro de tu tarjeta, te informes bien sobre la cobertura que ofrece tu banco y lo compares con seguro de viaje tradicional. Este tipo de seguros no siempre cubren todos los imprevistos, ya que las mejores prestaciones las ofrecen las tarjetas de crédito y, en ocasiones, las de mayor nivel.

¿Sabías que hay tarjetas para viajar con las que ahorras al gastar en otra divisa o retirar dinero de cajeros de todo el mundo?

¿Todas las tarjetas protegen ante el fraude en compras?

La mayoría de entidades ofrece protección ante compras fraudulentas y el robo de la tarjeta. Es uno de los seguros más populares entre los usuarios, ya que las tarjetas son, como hemos comentado anteriormente, de los productos bancarios que generan más situaciones fraudulentas. Eso sí, cada entidad ofrece unas prestaciones distintas. Infórmate en tu entidad sobre la cobertura de la protección en compras de tu tarjeta. 

Entidades como CaixaBank ofrecen servicios de pago extra que, por una cuota fija al mes, incrementan la protección de las tarjetas de crédito, débito o prepago.

¿Dónde reviso las condiciones del seguro de mi tarjeta?

Puedes informarte sobre qué seguros y bajo qué condiciones te protege tu entidad al usar tus tarjetas de crédito o débito. Te aconsejamos las siguientes formas de conocer esta información:

  • Consultando el contrato de tu tarjeta. Podrás encontrarlo en la app o web de la entidad
  • Solicitando la información a tu gestor. Puedes llamarle o personarte en tu oficina para preguntarle sobre la protección de tus tarjetas
  • Revisándolo en Internet, en la web de la entidad. Es una opción, ya que las entidades suelen describir qué condiciones ofrecen los productos de su catálogo, aunque no encontrarás la información de manera tan detallada

¿Interesa pagar por las tarjetas premium para beneficiarse de los seguros?

Depende de la tarjeta y de la cobertura que ofrezca la entidad. Muchas veces caemos en el error de pensar que al haber pagado un viaje o compra con una tarjeta VISA o Mastercard ya estamos asegurados, pero no siempre cuentan con una cobertura demasiado completa. Por ejemplo, si viajamos a países en los que es un requisito contratar antes un seguro médico, es bastante probable que los seguros que ofrecen las tarjetas, aunque sean en calidad de servicio premium, no sean suficientes.

Por ejemplo, la protección de las tarjetas ORO o Platinum suele ser más completa ya que acostumbra a incluir elevados gastos médicos y una amplia asistencia médica, cubriendo gastos de repatriación de enfermos y fallecidos. Sin embargo, podrías igualmente necesitar un seguro de viaje. "La cobertura médica que pueda ofrecer una tarjeta VISA para viajar al extranjero no puede equipararse a la de un seguro médico como tal, aunque según qué casos puede resultar suficiente. Hay que tener en cuenta que en países como Estados Unidos una operación puede rondar los 40.000 euros, por lo que si el seguro de tu VISA cubre como mucho 10.000, el resto deberás abonarlo tú.", explica Evo Banco.

Repetimos que es necesario revisar las condiciones y coberturas de la tarjetas para decidir si la protección que ofrecen es suficiente para nuestro viaje o compra, en caso de necesitar una extensión de garantía, por ejemplo.

Por otro lado, los bancos tradicionales no son los únicos que ofrecen tarjetas premium con seguros incluidos. Entidades fintech como N26, por ejemplo, también permiten ampliar la cobertura de sus tarjetas mediante sus planes de pago. 

Tarjeta ¿Qué seguros gratuitos ofrece? Condiciones Ir a la oferta

Tarjeta N26 You

  • Reembolso por retraso en vuelos y equipaje
  • Seguro médico en caso de urgencia cuando estás de viaje
  • Cobertura ante robo de efectivo o teléfono móvil
  • Coste: 9,90€/mes
  • Compromiso de permanencia de 12 meses
  • El seguro cubre tanto al titular como pareja o hijos

Oferta

Tarjeta N26 Metal

  • Seguro que cubre todos los gastos médicos en el extranjero
  • Reembolso por retraso de equipaje o vuelos
  • Cobertura ante un robo de nuestro teléfono móvil o efectivo
  • Coste: 16,90€/mes
  • Compromiso de permanencia de 12 meses
  • El seguro cubre tanto al titular como pareja o hijos

Oferta

FAQ- Preguntas frecuentes sobre los seguros de las tarjetas

A continuación, damos respuesta a las preguntas frecuentes sobre los seguros asociados a las tarjetas:

No todas las tarjetas VISA ofrecen seguros de viaje, aunque sí ofrecen un seguro de accidentes en transporte público. Por ejemplo, al pagar un billete de avión, esta cubre al titular y acompañantes si los billetes se han pagado con dicha tarjeta. Dependiendo de la tarjeta, la indemnización que incluye será mayor o menor. 

Las tarjetas VISA ORO o Platinum son las que sí suelen ofrecer seguros de viaje.

Para conocer qué seguros tienes incluidos con tu tarjeta de crédito, deberás revisar las condiciones de tu tarjeta en el contrato de esta o bien preguntar a tu gestor. Podrás acceder a esta información en tu área personal del banco o en la web de la entidad.
Son igual de seguras en la mayoría de los casos. Como hemos visto, tanto las tarjetas de crédito como las de débito suelen incluir protección antifraude, por lo que las compras con cualquier tarjeta estarán protegidas por este tipo de servicios. Eso sí, pueden existir bancos que emitan tarjetas de débito sin protección en compras. Se recomienda revisar siempre las condiciones de nuestras tarjetas.