Todo sobre los seguros de las tarjetas de crédito y débito
¿Sabías que tu tarjeta de crédito tiene asociados seguros de protección en compras, de accidentes o asistencia en viajes? Además, te contamos qué seguros son los que ofrecen las tarjetas de débito que se comercializan junto a las cuentas bancarias que también te protegen ante robos o compras fraudulentas.
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¿Qué seguros ofrecen las tarjetas de crédito?
Tras analizar qué seguros ofrecen las tarjetas de crédito de bancos como CaixaBank, BBVA, Banco Santander o ING, hemos observado que cada entidad (y cada tipo de tarjeta), ofrece distintas protecciones, por lo que lo ideal es revisar qué seguro viene asociado con tu tarjeta de crédito. Esto es lo que ofrecen las tarjetas de crédito de cada una de estas entidades:
La Tarjeta Visa Oro de CaixaBank ofrece varios seguros integrados de forma gratuita:
- Seguro de accidentes (capital asegurado de hasta 300.000 euros)
- Seguro de asistencia en viajes (capital asegurado de hasta 6.000 euros)
- Seguro CaixaBankProtect (lo ofrecen todas las tarjetas de CaixaBank y consiste en una protección ante cualquier robo o fraude)
Además de estos seguros, la entidad permite ampliar la protección pagando tres euros mensuales por cada uno de los siguientes seguros:
- Seguro de garantía en compras (cobertura en compras en España, compras por Internet, cancelación de entradas de espectáculos o extensión de la garantía de artículos pagados con la tarjeta)
- Seguro de gasto mensual (cobertura en caso de desempleo, incapacidad laboral temporal y hospitalización)
La Tarjeta Aqua Crédito de BBVA ofrece un seguro de atraco en cajeros que incluye las siguientes protecciones y condiciones:
- Seguro de atraco en cajeros con un límite máximo de indemnización de 600 euros por siniestro y tarjeta y de 1.200 euros por tarjeta y año
- La cobertura del seguro alcanzará los 15 minutos siguientes al momento de la extracción del efectivo
- Para recibir la indemnización, el cliente debe abonar 30 euros en concepto de gastos por franquicia
Además, las tarjetas del banco ofrecen otro tipo de seguros:
- Protección frente al uso fraudulento (deberás responder solo a un máximo de 50 euros en el caso de compras no autorizadas o fraudulentas)
- Seguro de accidentes (cobertura de los gastos derivados de los daños sufridos en consecuencia de un accidente en un transporte público abonado con la tarjeta)
- Seguro de asistencia en viaje (cobertura médica, estancia de hotel, traslados, retrasos, pérdida de equipaje...)
La Tarjeta All in One de Banco Santander ofrece dos seguros de protección ante accidentes:
- Seguro de accidentes de viaje para el titular y los usuarios (cobertura de hasta 120.000 euros por accidentes en medios de transporte público pagados con la tarjeta)
- Seguro de accidentes del titular (cobertura de hasta 6.000 euros por accidentes en cualquier lugar del mundo, realizando tanto actividades profesionales como de la vida cotidiana).
En cuanto al seguro de compras fraudulentas en Banco Santander, no se ha encontrado información de si el banco ofrece este tipo de cobertura.
La Tarjeta de Crédito de ING lleva asociados varios seguros de protección:
- Seguro de accidentes (cobertura ante accidentes en cualquier lugar del mundo en calidad de pasajeros en transporte público si el pago se ha realizado con la tarjeta)
- Seguro de asistencia en viajes (cobertura de gastos médicos o daños de equipaje durante un viaje)
- Seguro de compras online (plus en seguridad en las compras realizadas por Internet)
- Seguro antifraude (cobertura ante cualquier compra fraudulenta que no hayas realizado)
¿Cómo funcionan los seguros de robo de tarjeta?
Debido a que las tarjetas de crédito o débito son de los productos bancarios que generan más problemas, las entidades suelen ofrecer seguros en caso de robo de la tarjeta y compras fraudulentas. Estos seguros cubren los cargos realizados cuando el cliente avisa a la entidad que ha interceptado un pago fraudulento que no ha realizado él o bien el robo de la tarjeta.
Lo más aconsejable es contactar rápidamente con la entidad al observar cualquier movimiento extraño en nuestras cuentas. Otra opción es cancelar las tarjetas o bloquear su uso desde la propia app del banco. La mayoría de las entidades ofrecen esa opción antifraude para proteger el dinero de sus clientes.
¿Cómo funcionan los seguros de viajes de las tarjetas?
Para poder disfrutar de la cobertura de los seguros de viajes, que suelen incluir gastos médicos, retrasos, cancelaciones de vuelo, extravío o deterioro del equipaje o anulación, es necesario que se haya usado la tarjeta para abonar el importe del servicio: vuelo, hotel, transporte...
Eso sí, te recomendamos que si vas a viajar y piensas protegerte con el seguro de tu tarjeta, te informes bien sobre la cobertura que ofrece tu banco y lo compares con seguro de viaje tradicional. Este tipo de seguros no siempre cubren todos los imprevistos, ya que las mejores prestaciones las ofrecen las tarjetas de crédito y, en ocasiones, las de mayor nivel.
¿Sabías que hay tarjetas para viajar con las que ahorras al gastar en otra divisa o retirar dinero de cajeros de todo el mundo?
¿Dónde reviso las condiciones del seguro de mi tarjeta?
Puedes informarte sobre qué seguros y bajo qué condiciones te protege tu entidad al usar tus tarjetas de crédito o débito. Te aconsejamos las siguientes formas de conocer esta información:
¿Interesa pagar por las tarjetas premium para beneficiarse de los seguros?
Depende de la tarjeta y de la cobertura que ofrezca la entidad. Muchas veces pensamos que al haber pagado con una tarjeta VISA o Mastercard estamos asegurados, pero no siempre cuentan con una cobertura demasiado completa. Por ejemplo, si viajamos a países en los que es un requisito contratar antes un seguro médico, es muy probable que los seguros que ofrecen las tarjetas, aunque sean en calidad de servicio premium, no sean suficientes.
La protección de las tarjetas ORO o Platinum suele ser más completa, ya que acostumbra a incluir elevados gastos médicos y una amplia asistencia, cubriendo gastos de repatriación de enfermos y fallecidos. Sin embargo, podrías igualmente necesitar un seguro de viaje.
Es necesario revisar las condiciones y coberturas de la tarjetas para decidir si la protección que ofrecen es suficiente para nuestro viaje o compra, en caso de necesitar una extensión de garantía, por ejemplo.
Por otro lado, los bancos tradicionales no son los únicos que ofrecen tarjetas premium con seguros incluidos. Entidades fintech como N26 también permiten ampliar la cobertura de sus tarjetas mediante sus planes de pago. He aquí dos ejemplos, como la Tarjeta N26 Go y la Tarjeta N26 Metal:
Seguros gratuitos que ofrece:
- Reembolso por retraso en vuelos y equipaje
- Seguro médico en caso de urgencia cuando estás de viaje
- Cobertura ante robo de efectivo o teléfono móvil
Condiciones:
- Coste: 9,90€/mes
- Compromiso de permanencia de 12 meses
- El seguro cubre tanto al titular como pareja o hijos
Seguros gratuitos que ofrece:
- Seguro que cubre todos los gastos médicos en el extranjero
- Reembolso por retraso de equipaje o vuelos
- Cobertura ante un robo de nuestro teléfono móvil o efectivo
Condiciones:
- Coste: 16,90€/mes
- Compromiso de permanencia de 12 meses
- El seguro cubre tanto al titular como pareja o hijos
FAQ - Preguntas frecuentes sobre los seguros de las tarjetas
No todas las tarjetas VISA ofrecen seguros de viaje, aunque sí ofrecen un seguro de accidentes en transporte público. Por ejemplo, al pagar un billete de avión, esta cubre al titular y acompañantes si los billetes se han pagado con dicha tarjeta. Dependiendo de la tarjeta, la indemnización que incluye será mayor o menor.
Las tarjetas VISA ORO o Platinum son las que sí suelen ofrecer seguros de viaje.
No todas las tarjetas VISA ofrecen seguros de viaje, aunque sí ofrecen un seguro de accidentes en transporte público. Por ejemplo, al pagar un billete de avión, esta cubre al titular y acompañantes si los billetes se han pagado con dicha tarjeta. Dependiendo de la tarjeta, la indemnización que incluye será mayor o menor.
Las tarjetas VISA ORO o Platinum son las que sí suelen ofrecer seguros de viaje.
Son igual de seguras en la mayoría de los casos. Como hemos visto, tanto las tarjetas de crédito como las de débito suelen incluir protección antifraude, por lo que las compras con cualquier tarjeta estarán protegidas por este tipo de servicios. Eso sí, pueden existir bancos que emitan tarjetas de débito sin protección en compras. Se recomienda revisar siempre las condiciones de nuestras tarjetas.
Las tarjetas que ofrecen más seguros asociados son las de crédito. La gran diferencia entre unas y otras es que las tarjetas de crédito suelen incluir protección y asistencia en viajes junto a los seguros más básicos: los de protección en compras fraudulentas u online, mientras que las tarjetas de débito solamente ofrecen estos últimos. Esto significa que, paguemos con la tarjeta que paguemos, nuestras compras pueden estar protegidas ante el robo o las compras de carácter fraudulento.
Lee bien las condiciones de los seguros de tu propia tarjeta para saber sus condiciones y cómo actuar en caso de robo, compra fraudulenta o si necesitas asistencia en viajes abonados con tarjeta de crédito.
La mayoría de entidades ofrece protección ante compras fraudulentas y el robo de la tarjeta. Es uno de los seguros más populares entre los usuarios, ya que las tarjetas son, como hemos comentado anteriormente, de los productos bancarios que generan más situaciones fraudulentas. Eso sí, cada entidad ofrece unas prestaciones distintas. Infórmate en tu entidad sobre la cobertura de la protección en compras de tu tarjeta.
