Abrir una cuenta bancaria en el extranjero - Dudas resueltas
¿Te gustaría abrir una cuenta en el extranjero pero no sabes por dónde comenzar? Cada vez más personas optan por abrir cuentas en el extranjero. Esta estrategia puede ser una opción atractiva para quienes buscan obtener una mayor rentabilidad de su dinero o diversificar sus inversiones en distintos países y entidades bancarias. En esta página, te explicamos el proceso y te presentamos las mejores cuentas que puedes abrir fuera de España.
¿Te preocupa la solvencia de tu banco? Protégete con una segunda cuenta
Si no quieres que tu dinero corra peligro, deberías tener al menos dos cuentas. Te explicamos por qué te conviene tener más de una cuenta aquí.
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¿Puedo abrir cuentas en el extranjero?
Abrir una cuenta en el extranjero es totalmente legal. Y, además, es muy sencillo si decides abrir la cuenta en otro país de la Unión Europea. Aunque a muchos pueda parecerles que sacar los ahorros de España es solo cosa de ricos o que solo sirve para evadir impuestos, nada más lejos de la realidad.
Hay muchas razones por las que un ciudadano de a pie puede querer abrir una cuenta bancaria en el extranjero como, por ejemplo:
- Motivos laborales
- Diversificar sus ahorros
- Porque tiene una residencia en otro estado
La Unión Europea reconoce el derecho de cualquier residente en un país de la UE a abrir una cuenta de pago básica en cualquier estado miembro, aunque no viva en el país en el que quiere contratarla.
Eso sí, si decides sacar tus ahorros de España, tienes que asegurarte de cumplir con la normativa actual.
Recuerda que:
- Si recibes algún tipo de bonificación o el banco te paga intereses por tus ahorros, tendrás que incluirlos en la declaración de la renta y pagar los impuestos correspondientes.
- Si tienes más de 50.000 euros fuera de España, vas a tener que informar a la Agencia Tributaria.
¿Cómo se contrata una cuenta bancaria en el extranjero?
Varias entidades europeas te permiten abrir una cuenta bancaria desde España a través de Internet, sin necesidad de desplazarte a ese país y sin tener fijada allí tu residencia. El proceso de contratación suele ser muy sencillo. Aunque puede variar en función del banco, primero tendrás que acceder a la web o a la app y una vez ahí deberás seguir estos seis pasos:
Tendrás que informar de tu nombre y tus apellidos, tu DNI, tu lugar de residencia, tu teléfono móvil y e-mail... Si estás contratando una cuenta de ahorro, es posible que el banco te pida el IBAN de otra cuenta a tu nombre para vincularla con la nueva.
Algunos bancos te permitirán firmar el contrato electrónicamente, mientras que otros te harán imprimirlo, firmarlo a mano y devolverlo por correo postal o por e-mail. También tendrás que enviar copia de tu DNI, acreditación de residencia fiscal, entre otros documentos.
Una vez tengas tu cuenta activa será momento de realizar un primer ingreso en tu cuenta para que esta comience a estar operativa.
Las mejores cuentas bancarias con IBAN extranjero
A continuación, tienes un resumen de algunas de las cuentas bancarias en el extranjero que puedes abrir desde España. Te contamos en qué país está cada banco, qué IBAN tendrá la cuenta y qué FGD protegerá tu dinero.
Cuentas que puedes abrir en el extranjero:
Atención al tipo de cuenta que contratas
Es importante diferenciar entre bancos extranjeros que te permiten abrir una cuenta corriente para el día a día (para hacer transferencias, ingresar y sacar dinero, pagar con tarjeta, etc.) y aquellos que solo te ofrecen una cuenta de ahorro.
- Las cuentas de Wise o Bunq, por ejemplo, ofrecen una operativa más o menos completa
- Banca Progetto o Lea Bank sirven, principalmente, para ahorrar o invertir
¿Qué ventajas tiene abrir una cuenta europea?
Abrir una cuenta bancaria en el extranjero puede serte útil por motivos laborales, por comodidad (si, por ejemplo, tienes una segunda residencia en el extranjero y hace falta una cuenta para domiciliar los recibos de esa vivienda), por diversificar tus ahorros...
A continuación, te enumeramos las principales ventajas de las cuentas en el extranjero:
Abrir una cuenta fuera de España te permite diversificar la ubicación de tus ahorros, acceder a otros productos y limitar el riesgo en tu país.
Los intereses de las cuentas de ahorro y de los depósitos extranjeros suelen ser superiores a la mayoría de los productos de ahorro españoles.
Las cuentas contratadas en el extranjero, siempre que se trate de otros países de la UE, cuentan con las mismas garantías y coberturas que las ofertadas en España, ya que los bancos europeos están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de su país.
La forma de abrir y de gestionar muchas cuentas en el extranjero es 100% a través de los canales digitales.
¿Qué debo tener en cuenta al elegir el país?
Hay varios puntos que debes valorar antes de abrir una cuenta en el extranjero:
Puedes fijarte en los ratings de las agencias calificadoras, en los resultados de la entidad, en las opiniones de otros clientes, en su trayectoria y en las noticias en la prensa sobre la entidad.
Una opción es comprobar la nota que otorgan a los países las agencias de rating como S&P, Fitch o Moody’s.
Debes asegurarte de que el banco esté adherido al FGD de su país y este proteja tus ahorros si surgen problemas de solvencia.
En el caso de que la entidad te vaya a pagar intereses o algún incentivo, pregúntale cómo debes tributar en España, te interesa que el banco no te aplique retenciones fiscales. Para evitar la llamada doble imposición, es decir, que te retenga tanto la Hacienda del país extranjero como la española, puedes presentarle el certificado de residencia fiscal al banco extranjero.
¿Debo declarar las cuentas abiertas en el extranjero?
Depende. Hacienda dispone del modelo 720, un formulario que solo debes rellenar si tienes más de 50.000 euros en el extranjero.
Esta declaración informativa, que no implica el pago de impuestos, la tienes que presentar si a final de año tienes más de 50.000 euros en el conjunto de cuentas y depósitos ubicados fuera de España. Es decir, si tienes una cuenta en Bélgica, otra en Alemania y un depósito en Italia, pero el saldo de los tres no supera esa cifra, no tienes que presentarla.
Al contrario, si, por ejemplo, tienes una cuenta en Portugal con 30.000 euros y un plazo fijo en Austria con otros 30.000 euros, tienes que presentar el modelo 720.
El modelo 720 solo lo tienes que presentar si tu patrimonio en el extranjero se ha incrementado desde la última vez que presentaste el documento en 20.000 euros o más.
Si el banco te ha pagado intereses o alguna bonificación (por ejemplo, un regalo de bienvenida), tendrás que incluirlo en la declaración de la renta y pagar los impuestos correspondientes (los mismos que si los rendimientos procediesen de una cuenta española).
