#1
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#2
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#3
- Préstamo de hasta 90.000 €
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#4
- Desde el 5,75% TIN
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#5
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durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
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#1
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¿Por qué las entidades piden préstamos con dos titulares?
La respuesta es simple: seguridad y garantía. Mientras que un titular podrá hacer frente con un sueldo al reembolso del crédito rápido, dos titulares tendrán dos ingresos para hacerlo, lo que aporta al banco una "doble garantía".
Así, en caso de que alguno de los dos se quede sin trabajo, el otro podrá seguir pagando. Además, la suma de las dos nóminas siempre será mayor que la de un único titular, por lo que el porcentaje dedicado a pagar el crédito entre ambos será menor y también podremos acceder a una cantidad mayor. Por otro lado, es una buena manera de ganar dos clientes vinculados en vez de uno.
¿Cuándo exigen los bancos un préstamo con dos titulares?
Dependerá de nuestro perfil y de la cantidad que solicitemos. Generalmente cualquier préstamo podrá contratarse con dos titulares, aunque puede ocurrir que el banco - por nuestro perfil - nos exija ser dos titulares en vez de uno o contar con un aval para poder acceder al crédito (como ocurre a menudo con las hipotecas).
Si nuestros ingresos y la cantidad que solicitamos financiar son coherentes, no exigirán a dos titulares.
Normalmente son las propias parejas quienes deciden solicitar financiación en conjunto para compartir responsabilidades cuando se trata de préstamos personales para proyectos conjuntos. Además, al contar con una garantía mayor de cara al banco, nuestro poder de negociación será mucho mayor y nos permitirá conseguir una mejor oferta.
Cuando se trata de préstamos hipotecarios es común que, según los ingresos, se exijan dos titulares más la garantía de la vivienda por la gran cantidad de dinero que nos presta la entidad.
Pros y contras de contratar un préstamo en pareja
Como en todos los casos, contratar un préstamo personal siendo dos titulares tendrá sus ventajas y sus riesgos, en la siguiente tabla podemos ver de manera resumida cuáles serán:
Ventajas
|
Desventajas
|
-
Mejor perfil con mayor poder de negociación
-
Más fácil de conseguir
-
Posibilidad de obtener cantidades superiores
- Posibilidad de conseguir mejores condiciones
-
Evitar aportar aval o garantía
-
Dos ingresos responsables de realizar el reembolso
|
-
Ambos titulares vinculados al mismo banco
-
Problemas de reembolso ante una ruptura
-
Los dos son responsables de pagar sin importar quién utilice el bien financiado
- Posibles conflictos para saber quién disfruta el bien financiado
|
¿Es mejor dos titulares o un titular más un aval?
Ambas opciones tienen ventajas y desventajas. Dependerá de nuestra situación económica y del proyecto que queramos financiar. Generalmente, un préstamo con dos titulares suele ser una elección personal, mientras que la exigencia de un aval viene por parte del banco cuando nuestro
Es mejor pedir un préstamo en pareja cuando
El proyecto a financiar es conjunto y será disfrutado por ambos o entre los dos titulares tenemos un buen perfil que nos permite acceder a un préstamo que solos no podríamos como la compra de un coche o reformar la vivienda en común. Eso sí, siempre será importante dejar claro en caso de ruptura quién disfrutaría bien financiado y cómo se reembolsaría el crédito.
Es mejor pedir un préstamo con aval cuando
El proyecto es personal (financiar estudios, por ejemplo) pero, por las características del préstamo o de nuestro perfil, requerimos de otra persona para que garantice que lo reembolsaremos sin problema.
Tanto ser cotitular como aval de un préstamo conlleva una responsabilidad de pagar el crédito que estará plasmado en el contrato en ambos casos. Así, debemos evaluar la situación seriamente y estar dispuestos a pagar si nos préstamos a ser un segundo titular o un aval.
La responsabilidad de contratar un préstamo en pareja
Al solicitar un préstamo bancario con dos titulares a ojos del banco ambas personas tendrán la misma responsabilidad para reembolsar el crédito Una vez firmamos el contrato ambos serán titulares por lo que las dos partes de la pareja deberán asegurarse de que la mensualidad se paga sin problemas.
De esta manera, independientemente de quién pague el crédito en realidad, ambos serán responsables de que el crédito se pague cada mes. Así, si alguno de los dos titulares se queda sin trabajo y sin ingresos periódicos durante un tiempo, será el otro titular quien deberá seguir haciendo efectiva la devolución de las mensualidades.
CUIDADO: en caso de impago, independientemente de quién haya sido la causa del impago, ambos serán penalizados por demora y ambos deberán responsabilizarse de la devolución.
¿Qué tener en cuenta antes de pedir un préstamo siendo dos?
Para evitar posibles conflictos futuros, es importante tener en cuenta algunas características y consejos antes de solicitar un préstamo siendo ambos cotitulares.
-
Los dos seremos responsables. Ser cotitulares implica compartir la responsabilidad, por lo que ambos debemos ser conscientes de que tendremos que pagar una parte del crédito.
-
Si ambos son titulares en el préstamo, ambos deberían ser dueños del bien financiado: es decir, si queremos financiar un coche, lo mejor es que el vehículo esté a nombre de los dos para evitar posibles conflictos.
-
Definir cómo se resolverá en caso de ruptura: aunque a nadie le gusta hablar del tema, es importante dejar por escrito los pasos a seguir como quién se quedará el bien financiado o quién seguirá pagando en caso de romper la relación.
¿Qué ocurre cuando tengo un préstamo con mi expareja?
En los préstamos con dos titulares lo más común es que se trate de una pareja que quiera solicitar algún crédito, como financiar un coche o realizar una reforma. En caso de separación, los cónyuges siguen siendo titulares los dos por lo que ambos siguen siendo igual de responsables para su reembolso.
Independientemente de la situación sentimental de los titulares, ambos tienen la misma responsabilidad para seguir pagando el préstamo a ojos del banco.
Para evitar malas relaciones o problemas con la entidad bancaria existen diferentes soluciones a las que podemos acudir según nuestra situación económica y con nuestra expareja.
Cancelar el préstamo completamente
Esta solución consiste en devolver de golpe todo el dinero que nos queda del crédito rápido y cancelar el contrato de préstamo con el banco.
Es la mejor opción, ya que evita problemas futuros para ambos. Sin préstamo, no debemos preocuparnos por quién pagará las cuotas mensuales. Se trata de una alternativa viable si el proyecto financiado es un bien físico, como un coche, que podamos vender para hacer frente a la devolución del préstamo.
No obstante, si se trata de otro tipo de proyecto, como financiar una reforma, no será una alternativa tan fácil, ya que necesitamos reunir el total del dinero que debemos para poder cancelar el crédito.
Compartir el préstamo como hasta ahora
Es la opción más sencilla, ya que no se debe cambiar nada del préstamo personal, pero también la más arriesgada.
Si la ruptura ha sido amistosa, existe la opción de seguir compartiendo las cuotas mensuales del reembolso del crédito. Así, cada cónyuge podrá transferir su parte de la cuota a la cuenta del crédito cada mes.
Para optar por esta alternativa debemos tener un gran nivel de confianza en el otro titular, ya que exige que ninguno de los dos deje de pagar o contrate otros productos en la cuenta conjunta. En caso de que alguno no pague su parte ambos serán responsables del impago. Además, también existe el conflicto sobre quién disfrutará del bien financiado o cómo se compartirá y que la otra persona esté de acuerdo a pagarlo.
Cambiar las condiciones del crédito
Consiste en negociar con la entidad para dejar únicamente un solo titular, aquel que disfrute del bien financiado.
Es la opción más segura, ya que se zanjaría la disputa sobre quién debe pagar las cuotas del préstamo o quién se quedará con el proyecto que se ha financiado
El inconveniente es que el titular que se quede a cargo del préstamo debe tener un buen perfil como para que el banco permita perder la garantía de dos titulares. Además, esta opción conlleva una comisión por cambio de contrato.
Definirlo en un acuerdo de divorcio
Es común en estos casos donde hay un divorcio de por medio de que se negocien a través de un abogado los términos del mismo y todos los aspectos en conflicto, como podría ser un préstamo personal a nombre de ambos.
Este acuerdo podrá definir quién deberá hacerse cargo del préstamo sin tener que cambiar el contrato. Generalmente será la persona que se quede con el proyecto financiado en su haber.
No obstante, a ojos del banco seguimos siendo ambos responsables, por lo que en caso de impago seguiremos siendo ambos responsables, independientemente de lo que diga el acuerdo de divorcio.
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Sobre esta página
Para qué sirve esta página: aquí encontrarás las características de los préstamos con dos titulares, sus ventajas y desventajas, cuándo son una buena idea contratarlos y qué ocurre si ya no nos llevamos bien con el cotitular del crédito.
Fuente: la información que aparece en esta página procede de los datos recogidos en la página web del Banco de España.
Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos productos (importe, plazo, interés, etc.) los hemos conseguido mediante la investigación online y la consulta de las estadísticas oficiales de las fuentes de referencia antes mencionadas.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en finanzas. A través de nuestra página web, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad y recurrir a herramientas personalizadas, lo que le permitirá escoger el mejor producto.
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