Créditos rápidos de prestamistas particulares de dinero
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son de fiar los prestamistas particulares

¿Quiénes son prestamistas particulares de dinero?

Existen diferentes tipos de prestamistas particulares de dinero que podemos distinguir según sus características y condiciones:

  • Empresas privadas de créditos: son empresas como las entidades de minicréditos o las empresas de préstamos P2P, los cuales son empresas que ofrecen financiación con sus licencias correspondientes, pero que no son calificados como bancos per se.

  • Familiares que nos conceden un préstamo: la ley también reconoce que familiares, amigos o conocidos podrán prestarnos dinero sin problema. Estos créditos estarán amparados bajo la Ley de Créditos al Consumo y deberán declararse ante Hacienda, aunque están exentos de tributación.

  • Personas particulares que prestan dinero: se trata de personas particulares que se ofrecen a prestar dinero a desconocidos. Su tratamiento es similar a si un familiar o un amigo nos prestara dinero, aunque con algunas características particulares. A lo largo de esta página hablaremos más a fondo sobre este tipo de prestamistas.

¿Los bancos son prestamistas privados?

Como hemos comentado anteriormente, entendemos por prestamista a cualquier empresa que se dedica a conceder financiación para hacer frente al coste de diversos proyectos. En ese grupo, claro que podemos englobar a las entidades bancarias convencionales, ya que también son prestamistas. A su vez, los bancos también son entidades financieras de capital privado. Sin embargo, el término empresas privadas de financiación o prestamistas privados de dinero es un concepto que utilizamos para denominar a las empresas privadas que no son bancos y que conceden financiación en nuestro país.

Las entidades bancarias están reguladas por el Banco de España, mientras que los prestamistas particulares de dinero no lo están. Estas empresas operan de manera legal, aunque no estén reguladas por un organismo central, ni puedan recurrir a depósitos. Asimismo, el dinero de los créditos que conceden proviene de inversores privados y no de las arcas públicas.

¿Son legales los prestamistas particulares?

. Tanto las empresas privadas de créditos como los prestamistas particulares están amparados bajo la Ley 16/2011 del 24 de junio de Crédito al Consumo. No obstante, para ello deben cumplir con las regulaciones vigentes y seguir los protocolos pertinentes. Además, debemos tener cuidado cuando acudimos a este tipo de entidades no bancarias.

Los prestamistas privados no están avalados por el Banco de España, por lo que los riesgos para nosotros como usuarios serán mayores que si acudimos a entidades amparadas por el regulador.

¡CUIDADO! Aunque este tipo de empresas sean legales, existen muchas estafas a través de Internet, por lo que debemos proceder con la máxima precaución.

¿Como saber si son estafas de prestamistas ilegales?

Por desgracia, con el incremento de los préstamos online también han aumentado las estafas por Internet que intentan beneficiarse de las personas que buscan financiación. Por suerte, saber distinguir a las empresas ilegítimas del resto es fácil teniendo en cuenta los siguientes trucos:

NUNCA pedirán dinero por adelantado

Es la estafa más común, ya que es el objetivo final del estafador. Para ello utilizarán diferentes excusas para pedirnos que paguemos antes de concedernos el préstamo. No obstante, ninguna entidad legal pedirá el pago por adelantado por ningún concepto antes de entregarnos el dinero. Entre las excusas más comunes para pagar por adelantado encontramos:

  • Pago de una comisión de apertura
  • Pago por el estudio del crédito
  • Pago por la transferencia del dinero
  • Contratación de un seguro

Sea cual sea la excusa, nunca debemos pagar nada por adelantado y, si nos lo piden, debemos pausar inmediatamente la solicitud y acudir directamente a las fuerzas de seguridad a denunciarlo.

Los bancos extranjeros NO operan en España

Si es un supuesto banco francés, italiano, rumano, alemán o noruego sin licencia bancaria para operar en España, no podrá hacerlo. Una entidad bancaria sin sede en nuestro país, además de que no tiene permitido operar, nunca lo haría si fuese legítima. Esto es porque en caso de impago no podrán acudir a los medios de su país a reclamar la deuda de una persona que no vive en él.

NO pueden sacarnos de ASNEF

Las personas en ASNEF que buscan financiación son un grupo especialmente vulnerable a estas estafas por la negativa de otras entidades tradicionales a concederles financiación. En estos casos debemos tener claro que, si aparecemos en estos ficheros, nuestras posibilidades de obtener financiación se reducen notablemente y debemos dudar de cualquier empresa que sí nos preste.

Además, muchas empresas ofrecen como servicio adicional sacarnos de ASNEF a cambio de una comisión. No obstante, además de que este trámite es gratuito y se puede hacer personalmente, no podemos desaparecer de ASNEF si no hemos pagado la deuda.

Deben darnos toda la información

De acuerdo con la ley del crédito al consumo, las entidades tienen la obligación de darnos toda la información relevante del crédito (cantidad, coste, plazo, vinculaciones, comisiones…) antes de contratarlo. Además, deberán entregarnos el contrato por escrito para que podamos leerlo con detenimiento antes de firmarlo.

Si no nos facilitan esta información o no la encontramos en su página web, no debemos fiarnos de este tipo de empresas.

NO nos contactan por redes sociales o sin haberlo pedido

Ninguna entidad legítima nos contactará por redes sociales, foros, correo electrónico o en portales de anuncios. Este tipo de prestamistas privados suelen ser extranjeros y no están regulados pese a llevar una actividad económica que debería estarlo, por lo que no debemos nunca contactarlos.

Su vocabulario es correcto

Especialmente en redes sociales o páginas web fraudulentas, muchas personas en países extranjeros buscan estafar en otros países donde no podrán ser procesados. Por ello es importante prestar especial atención en cómo está escrito, si hay faltas de ortografía o si el lenguaje es muy poco natural (sacado de un traductor automático).

Cuidado con los intermediarios financieros

Los intermediarios financieros no son ilegales, pero la forma en la que comunican sus servicios puede llevar a la confusión por parecerse mucho a los créditos al consumo.

Este tipo de empresas nos pedirán nuestros datos y documentación para luego realizar la solicitud de diferentes créditos por nosotros. A cambio de este servicio nos cobrarán una comisión que podrá ser única o mensual, la cual pagaremos hasta que nos encuentren un préstamo (que suele tardar varios meses) o nos demos de baja.

No obstante, pagar la comisión de los intermediarios NO asegura conseguir financiación, ya que será el prestamista quien decida según nuestro perfil si aprobará o no la solicitud. Además, estas empresas no negociarán por nosotros mejoras en las condiciones, por lo que solamente nos ahorran el tiempo de rellenar la solicitud, algo que podemos hacer nosotros de manera rápida y gratuita.

¿Puedo pedir dinero prestado a un familiar?

Si, la ley también recoge la posibilidad de que sea un familiar quien nos preste dinero. No obstante, es importante hacerlo siguiendo determinados pasos para que Hacienda no considere que se trata de una donación encubierta.

Este tipo de financiación está sujeta al impuesto de transmisiones patrimoniales, pero está exento de tributación. De esta manera, si somos quienes recibimos el dinero, deberemos ir a liquidar el impuesto a través del modelo 600 de la Agencia Tributaria.

Si estamos considerando realizar un préstamo entre familiares, antes de hacerlo es importante tener en cuenta todas las características de este tipo de crédito.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: dado el aumento de prestamistas privados que podemos encontrar a través de Internet, desde HelpMyCash hemos querido crear esta página para aclarar las dudas sobre los derechos que tenemos como consumidores y para saber evitar las estafas que hay en Internet cuando buscamos financiación.

Fuente: esta página ha sido elaborada por un competente equipo de expertos en la investigación de mercados y ellos han sido los encargados de recabar la información consultándola con bancos, prestamistas particulares de dinero, etcétera.

Metodología: en cuanto a la metodología, el equipo de expertos financieros ha empleado principalmente el mistery shopping y las consultas telefónicas. Además, también se han consultado páginas web de las diferentes empresas particulares de financiación.

Sobre HelpMyCash.com: debido a lo complejo que es el mundo financiero para muchos ciudadanos de a pie y más aún tras los cambios que se han dado en los últimos años, el comparador online HelpMyCash.com nace con el objetivo de ayudar a todos los usuarios. Nuestra intención es ofrecer un información útil, transparente y sencilla sobre finanzas y hogar que permita a nuestros usuarios contratar los productos que estén buscando con todo el conocimiento y el mejor asesoramiento.

Aviso: los ingresos de este comparador online proceden de diversas fuentes, entre las que no se encuentran las consultas que hagan nuestros usuarios. Los usuarios de HelpMyCash.com no tienen que pagar nada por ninguno de los servicios que ofrecemos.

Te escuchamos: en este comparador, como hemos dicho, tenemos como objetivo principal ayudar a los usuarios. Por eso, además de ofrecer páginas informativas, comparativas, artículos y herramientas, contamos con dos canales de atención al cliente a través de los que nos pueden trasladar todo tipo de consultas y preguntas:

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Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 38 Visitas
Hola,
Tengo un préstamo entre particulares y el prestamista ha fallecido. El heredero ha de presentar este préstamo ante notario? Se ha de seguir realizando la devolución del préstamo?
Gracias!
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Rosa.

Este préstamo se considera un activo, por lo que quedaría dentro de la herencia y pasaría a los herederos y sería a ellos a quienes deberías pagarles cuando acepten la herencia (según el reparto que se siga). 

¡Un saludo!

  • 78 Respuestas
  • 1 Voto
  • 14668 Visitas
Buenos días:He solicitado información sobre un préstamo personal en Asgar Créditos leí opiniones y eran buenas pero también tengo mis dudas ...Alguien los conoce¿?Gracias,un saludo.
Julia
Julia
hace 15 horas

Hoy recibido solicitud preaprobado 300 eur ! Pero no puedo llamar , en la carta  más abajo puesto  todas tarifas tlf:  por min - 1,57(móvil) 
Entonces no se falta prestar dinero si tarifa tan cara .... 

Jose89
Jose89
hace 2 semanas

Son unos sinvergüenzas, ami supuestamente me tenian el credito preaprobado y me hicieron llamar a un numero para finalizar el proceso, pues bien resulta que ese número es un 807 por el cual t cobran a 2 euros el minuto, (64 euros que tuve que abonar) y lo unico que hacen es volver a hacerte rellenar todo el formulario, datos y demás que ya hiciste por internet, con una operadora **** al teléfono a paso de tortuga y a la que le tienes que hablar despacio y repitiendo cada palabra, y ella con su debido tiempo para ir engordando la llamada y cuando a la media hora terminas t dicen q en 24 o 48h como mucho se pondran en contacto cntg para confirmartelo y hacerte el ingreso llamada que nunca llegara y t moriras esperando, son ****

robert
robert
hace 1 mes

Hola
Hay telefono gratuito para contactar el AlgardCreditos?
Gracias

BraulioHernd
BraulioHernd
hace 1 mes


citando a Simon
Que te pidieron de documentacion?
Buenas perdón por no haberle contestado antes. La documentación que me pidieron fue DNI, 3 Últimas nominas, ingreso en la cuenta bancaria de esas 3 nominas, número de cuenta donde quería domiciliar los recibos y el último recibo pagado de la hipoteca. Solo me pidieron eso espero haber sido de tu ayuda. un saludo

Simon
Simon
hace 1 mes

Que te pidieron de documentacion?

Helper_909663091
Nortia finanzas es confiable? @Helper_909663091 - hace 19 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 22 Visitas
Estoy evaluando pedir un crédito con Nortia Finanzas, es confiable? Alguien tiene un crédito con ellos? 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 19 horas

HelpMyCash

Hola, Helper.

No conocemos a la Nortia Finanzas. No hemos encontrado ni tenemos constancia de que sea una entidad crediticia registrada. Esta empresa no cuenta con un Aviso Legal donde especifique a qué se dedican y tampoco cuentan con la Información Normalizada Europea (INE), información que deben dar por ley sobre los créditos que conceden. Por ello no confiamos plenamente en esta entidad.

Además, solo hemos encontrado su sede en Francia, no en España. Es prácticamente imposible que una entidad extranjera que no tiene las acreditaciones necesarias para trabajar en España preste dinero a personas que no viven en el territorio nacional donde operan, ya que en caso de impago no tendrán jurisprudencia para denunciarlo y recuperar el crédito.

Es importante para solicitar financiación de manera responsable acudir únicamente a entidades que conozcas que tengan las acreditaciones pertinentes. Si estás buscando financiación, es importante evitar a cualquier tipo de entidad crediticia que te pida el pago de una comisión o cualquier otro coste antes de tener el préstamo en tu cuenta.

¡Un saludo!

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