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Rasgos principales de los mini créditos rápidos

En primer lugar, debemos saber que los mini créditos rápidos son productos que nos permiten conseguir importes en torno a los 1.000 euros, se reembolsan al cabo de 30 días (en la mayoría de los casos), tienen un proceso de solicitud y aprobación 100 % online y su precio medio ronda el 1,1 % diario, es decir, por cada 100 euros solicitados, tendremos que reembolsar 133 euros, aunque cada vez son más las compañías que lanzan ofertas con las que podemos conseguir el capital totalmente gratis.

Una de las principales ventajas de los mini créditos al instante online, que además es lo que los distingue de otros muchos productos financieros, es que la gran velocidad en la que nos permiten disponer del capital en nuestra cuenta. Las peticiones de los minicréditos online se tramitan al 100 % a través de Internet, por lo que el proceso se agiliza enormemente y nos permite obtener el dinero sin tener que pasar por largas esperas, papeleos latosos, ni desplazamientos.

Además, la mayoría de las empresas que ofrecen mini créditos al instante nos permiten pedir sus productos cualquier día de la semana y a cualquier hora y algunas, incluso, disponen de un servicio de atención al cliente con total disponibilidad horaria. Otra gran ventaja de estos productos es que no incluyen gastos ocultos, es decir, desde un principio, incluso antes de contratarlos y sin necesidad de comprometernos, podemos saber cuánto terminaremos pagando por ellos. Esto lo podemos realizar gracias a los simuladores online de sus páginas web en los que sólo tendremos que escoger el importe que necesitamos y el plazo en el que queremos reembolsarlo, sin necesidad de comprometernos con ningún prestamista.

Asimismo, los prestamistas que comercializan estos productos, no nos exigirán que justifiquemos la finalidad para la que queremos el dinero rápido. No obstante, es fundamental que hagamos un uso responsable de ellos, es decir, solicitar sólo la cantidad que necesitamos y hacerlo, únicamente, si necesitamos liquidez para solventar un imprevisto o una situación de emergencia. En ningún caso es recomendable que los pidamos como una fuente de ingresos habitual, ya que podríamos confiarnos y terminar metidos en una espiral de deudas de la que nos resultará muy complicado salir.

También es destacable la gran flexibilidad que ofrecen estos prestamistas, en lo que se refiere a los requisitos que exigen, las condiciones que establecen y las diferentes vías que ofrecen de cara a reembolsar el capital adeudado. Por un lado, podemos conseguir liquidez, en algunas empresas, aunque figuremos en un fichero de impagos, nuestros ingresos no provengan de una nómina, no tengamos un aval o avalista que nos respalde en caso de incumplir las condiciones del contrato, etc. Por otro lado, en la mayoría de casos, nos permitirán solicitar una prórroga con la que podremos aplazar la fecha de pago varios días por un precio que nunca será superior al de una sanción por impago y, también, nos ofrecerán la opción de reembolsar el capital de manera anticipada sin coste, aunque, en algunos casos sí que nos incluirán determinados honorarios por el servicio prestado.

3 aspectos fundamentales de los minicréditos

Cuando contratemos mini créditos al instante, tendremos que abonar, junto al capital otorgado, los honorarios que correspondan en un único pago cuando venza el plazo (que por lo general dura un mes como máximo). Por esta razón, es imprescindible que, antes de tramitar la solicitud, sepamos cuánto nos tocará pagar en la fecha del vencimiento para planificar correctamente el sistema de reembolso. A continuación, mostramos cuáles son los aspectos más relevantes en los que debemos fijarnos para asegurarnos de tomar la decisión más acertada:

  1. El importe: la cantidad que nos presten, tendremos que reembolsarla íntegramente, además de los correspondientes intereses generados. Por eso, como es obvio, cuanto más dinero nos concedan, más tendremos que reembolsar al concluir el plazo, ya que se generarán intereses sobre el capital total solicitado. No obstante, si disponemos del capital previamente, podremos amortizarlo anticipadamente (generalmente, sin coste) para evitar que se sigan generando más intereses.
  2. El plazo: al igual que ocurre con el importe de los mini créditos al instante, cuanto mayor sea el plazo que seleccionemos, más honorarios pagaremos, aunque, generalmente, nuestra única opción será reembolsarlos al cabo de un mes, ya que muy pocas compañías ofrecen plazos más extensos.
  3. Los honorarios: existe un gran número de prestamistas privados con los que podemos conseguir mini créditos al instante, aunque el precio variará en función de la empresa a la que acudamos. Generalmente, su precio medio ronda los 33 euros por cada 100 euros solicitados a devolver en 30 días (un 1,1 % diario de media), pero varias compañías establecen un coste inferior. Además, cada vez son más los prestamistas que lanzan ofertas con las que podemos conseguir el capital totalmente gratis o con descuentos en los honorarios que harán que el precio final que pagaremos descienda considerablemente.

También, es fundamental que, antes de firmar ningún documento, revisemos y comprendamos todas las cláusulas del contrato en profundidad. De esta manera, evitaremos posibles sorpresas como gastos ocultos o comisiones con las que no contábamos, que probablemente incrementarán considerablemente el coste que pagaremos por los mini préstamos inmediatos. Además, es fundamental que preguntemos todo aquello que no comprendamos al servicio de atención al cliente de la entidad para cerciorarnos de estar tomando la decisión acertada y contratando algo con lo que realmente estamos de acuerdo y que, seguro, nos beneficiará.

No obstante, la gran mayoría de prestamistas que ofrecen estos productos no incluyen comisiones ni la contratación de productos vinculados. Así, no cabe duda de que los prestamistas suelen ser muy transparentes en cuanto a las condiciones y los costes que pagaremos por los mini créditos al instante. En cualquier caso, si tenemos alguna duda sobre las condiciones o las características del producto, lo más adecuado es que nos pongamos en contacto con el servicio de atención al cliente de manera online o telefónica para despejarla y poder realizar la contratación pisando sobre seguro.

De la misma manera, en la mayoría de las páginas web de los prestamistas podemos encontrar simuladores online que nos servirán para conocer el precio final que pagaremos por el dinero solicitado, al escoger el importe que necesitamos y el plazo en el que queremos devolverlo. Además, son muy útiles porque podemos comparar el precio de diferentes mini créditos del mercado sin necesidad de comprometernos con ningún prestamista.

¿Cómo contrato un mini préstamo al instante?

Como su propio nombre indica, los mini créditos al instante sin papeleos se conceden de manera prácticamente inmediata. Tras tramitar la solicitud y aportar los datos y documentos requeridos, el prestamista nos indicará si nuestra petición ha sido aprobada o no en cuestión de minutos. En caso afirmativo, la empresa realizará la transferencia del dinero del mini préstamo rápido a la cuenta que le hayamos indicado. Sin embargo, aunque realicen el ingreso al momento, existen ocasiones en las que el crédito puede tardar hasta un máximo de 48 horas en llegar a nuestra cuenta.

La velocidad con la que podemos obtener minicréditos depende, en gran medida, del prestamista que escojamos y del banco al que pertenezcamos. Esto se debe a que cada empresa de mini créditos al instante trabaja con unas entidades bancarias determinadas y no con todas. Así, las transferencias entre cuentas del mismo banco serán inmediatas, pero las que se producen entre cuentas de distintos bancos pueden tardar hasta un máximo de 48 horas. Por eso, es importante escoger compañías de préstamos inmediatos que trabajen con el banco en el que tenemos una cuenta corriente a nuestro nombre, ya que, de esta manera, podremos disponer del dinero en cuestión de minutos sin problema.

Si necesitamos disponer del mini crédito cuanto antes y queremos conocer todos los trucos para agilizar el proceso, podemos descargarnos y consultar la guía gratuita "¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?", la cual ha sido elaborada por los expertos financieros del comparador HelpMyCash.com.


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¿CUÁNDO LLEGARÁ EL DINERO DE TU MINI CRÉDITO?

Con esta útil herramienta encontraremos toda la información necesaria sobre el tiempo que tardan las transferencias de los mini préstamos inmediatos a nuestra cuenta bancaria y las variables que pueden influir en que recibamos el dinero antes o después. De esta manera, podremos saber qué hacer para conseguir préstamos online de dinero urgente en la mayor brevedad posible.

Documentos necesarios para contratar créditos al instante

Para poder contratar minicréditos inmediatos apenas tendremos que pasar por trámites, aunque los prestamistas sí que necesitan un mínimo de documentación para verificar la identidad del solicitante y que éste es lo suficientemente solvente como para no caer en un impago. También debemos saber que cada entidad puede solicitar más o menos documentos, en función de su política, pero en la mayoría de casos nos pedirán lo siguiente:

  • Documento de identidad (DNI o NIE) que verifique que somos mayores de edad y residentes permanentes en España.
  • Un extracto bancario para conocer nuestra situación económica, es decir, nuestros ingresos y gastos mensuales.
  • Justificante de ingresos, ya que para poder acceder a un crédito online rápido debemos demostrar que tenemos ingresos regulares suficientes.
  • No tener deudas: si figuramos en un fichero de morosos, muchas empresas denegarán nuestra solicitud, aunque sí existen algunas que conceden mini préstamos a personas inscritas en listados de impagos como ASNEF, RAI, etc. En el caso de que nos encontremos dentro de un fichero de morosidad, tendremos que cumplir con dos requisitos adicionales: que nuestra deuda no esté vinculada a ninguna entidad bancaria y que el monto no supere el importe establecido por la compañía prestamista.

Algunas entidades ahora también permiten conseguir minicréditos rápidos sin papeleos sirviéndose de aplicaciones de identificación online (como Instantor o Pich), las cuales verifican la identidad y los datos de los prestamistas automáticamente y en cualquier momento, sin necesidad de enviar ningún tipo de documentación.

Para entenderlo mejor, es como si acudiéramos a nuestro banco de toda la vida que ya dispone de nuestros datos, documentos e historial, por lo que podrán gestionar nuestra solicitud inmediatamente sin que tengamos que aportar ningún tipo de documentación adicional o realizar trámites extras con los que, seguro, perderíamos mucho tiempo y no conseguiríamos disponer del dinero del mini crédito con la inmediatez con la que lo necesitamos.

¿Cuándo y cómo devuelvo los préstamos al instante?

Dependerá siempre de la compañía a la que acudamos y de las condiciones que esta nos ofrezca.

Aunque en la actualidad podemos encontrar algunos casos excepcionales, normalmente, los minicréditos al instante se reembolsan en una única cuota al final del plazo, el cual no irá más allá de los 30 días y como mucho 60 o 90, en determinados casos. Es decir, son productos creados para reembolsarlos en periodo de tiempo muy breve. No obstante, en el caso de que no podamos hacer frente al pago a tiempo, la mayoría de las entidades nos permitirán extender el plazo de reembolso, aunque este servicio, la prórroga, tendrá un coste adicional que es recomendable que conozcamos desde un primer momento y es importante que solicitemos este servicio con tiempo, ya que, si no, terminaremos pagando honorarios en calidad de demora. Esto se debe a que las empresas prefieren que paguemos, aunque sea más tarde del plazo acordado, antes de que no lo hagamos.

Por otro lado, si disponemos del dinero antes del plazo de devolución, es importante que nos informemos sobre si el prestamista nos permite reembolsarlo anticipadamente y sin ningún coste extra, ya que, de esta manera, ahorraremos los intereses que se pudieran seguir generando hasta la fecha acordada. No obstante, aunque en los minicréditos no sea la tónica dominante, en los préstamos de grandes importes, generalmente, nos veremos obligados a tener que pagar un coste adicional por el reembolso anticipado, aunque dicha comisión no puede superar el 1 % o el 0,5 %, sobre el capital concedido, como máximo, ya que es una condición que está establecida por ley.

En cuanto al método de reembolso, estos mini préstamos rápidos son productos que, en la mayoría de casos, se pueden pagar de tres formas diferentes. Por un lado, para ofrecernos comodidad, nos ofrecen la posibilidad de realizarnos un cargo automáticamente el día de vencimiento a la cuenta que les hayamos facilitado. Otra posibilidad es ir al banco y realizar un ingreso en una cuenta del prestamista. Por último, también podemos realizar una transferencia online u ordenándola en persona en nuestro banco a la cuenta de la entidad. Es importante que nos aseguremos de que consta que el pago está realizado por nosotros para que el prestamista pueda borrar nuestro nombre del listado de morosos.

No debemos olvidar que el dinero debe llegar al prestamista el día que vence el plazo o antes, por lo que podemos encontrarnos con problemas si, al realizar la transferencia el mismo día que finaliza el plazo, el dinero llega con retraso a la entidad. También es fundamental que nos aseguremos de que el nombre del titular de la transferencia está correctamente incluido para que la empresa sepa que somos nosotros los que hemos reembolsado el dinero y, así, zanjemos la deuda del minicrédito.

¿Y si tengo el dinero antes de la fecha de devolución?

Muchas entidades bancarias nos cobrarán una comisión por reembolsar el crédito antes de la fecha que habíamos pactado al firmar el contrato. No obstante, los prestamistas privados que comercializan mini créditos al instante suelen ser más flexibles en este aspecto y, en la mayoría de los casos, nos permitirán realizar el reembolso anticipado totalmente gratis, que además, nos ahorrará dinero en concepto de honorario, ya que estos solo se generan mientras el crédito está vigente.

Por ejemplo, si reembolsamos nuestro minicrédito cinco días antes de que venza el plazo no tendremos que pagar los honorarios correspondientes a los días que restan hasta la fecha que habíamos acordado en un inicio. Es decir, solo tendremos que pagar los intereses de los días en los que hemos disfrutado del mini préstamo. No obstante, algunas entidades, aunque nos dejen amortizar anticipadamente sin costes, puede que tengan establecidos ciertos días de reembolso que influirán en el precio, es decir, por ejemplo, si lo devolvemos 7, 14 o 21 días antes sí que ahorraremos capital, pero si lo hacemos en 10 días no.

Por eso, es recomendable devolver el dinero con antelación si disponemos de él. No obstante, es fundamental que primero nos informemos y aseguremos de que la amortización anticipada es gratuita, ya que, en algunos casos, puede que tengamos que pagar un determinado capital por hacerlo. En el caso de que este servicio tenga un coste, podemos calcular cuánto pagaremos escogiendo una opción u otra para saber cuál nos sale más rentable.

¿Deudas pendientes? ¡Descubre los créditos con ASNEF!

Los prestamistas privados entienden las necesidades económicas de sus clientes y adaptan los requisitos de sus préstamos a muchos perfiles distintos. En muchos casos, podemos estar inscritos en un fichero de impagos por una factura de luz o telefónica de un importe muy reducido que no tiene por qué significar que nuestro nivel de solvencia sea insuficiente o que no cumplamos con nuestras deudas.

Por eso, existen algunas empresas en el mercado que ofrecen mini préstamos inmediatos con ASNEF a todas aquellas personas que están inscritas en un registro de impagos . Con estos préstamos podemos conseguir la financiación que necesitamos tanto para cubrir imprevistos puntuales como para saldar las deudas impagadas para salir del registro.

Estas entidades pueden concedernos mini créditos al instante con ASNEF al instante si cumplimos, por lo general, con dos requisitos imprescindibles, además de con las condiciones generales de cualquier mini préstamo:

  • La deuda por la que figuramos en ASNEF o RAI no puede tener relación con entidades productos o servicios bancarios, pero sí con compañías de suministros, como de agua, luz, teléfono, etc. Por lo tanto, no podrá ser nunca un impago relacionado con una tarjeta de crédito, un descubierto bancario o una hipoteca.
  • La deuda no puede superar los 1.000 euros, aunque este límite podrá ser menor o, incluso, mayor, en función de la entidad a la que acudamos. En algunos casos será de 200 o 500 euros.

Si queremos salir de un fichero de impagos, lo mejor será que hagamos efectiva la deuda con nuestro propio dinero, sin solicitar un minicrédito para ello. No obstante, si nos aseguramos de que seremos capaces de reembolsar la totalidad del dinero al cabo de un mes y cumplir con el resto de condiciones acordadas en el contrato, puede ser una buena opción solicitar uno de estos productos para pagar nuestras deudas y salir de cualquier lista de morosos. En cualquier caso, debemos asegurarnos de que la cantidad que solicitemos es suficiente para liquidar la deuda, de lo contrario, será mejor no realizar la petición.

¿Cómo consigo préstamos al instante sin nómina?

Hasta hace pocos años era habitual encontrarnos con las negativas de los bancos cuando íbamos a pedir financiación sin tener una nómina. En un buen número de casos, las entidades bancarias consideraban que aquellas personas que no obtenían sus retribuciones a través de una nómina, no eran perfiles lo suficientemente solventes.

Sin embargo, en los últimos tiempos el panorama ha cambiado. La llegada de los prestamistas privados ha hecho que este panorama varíe, ya que estas empresas de capital privado exigen unos requisitos mucho más flexibles y no piden tener una nómina como condición indispensable. En vista de esta competencia, son muchos los bancos que se han adaptado y actualmente no exigen a los solicitantes ser trabajadores por cuenta ajena para contratar sus préstamos.

Lo que sí debemos saber es que, a cambio, tendremos que presentar un documento que justifique unos ingresos recurrentes con los que podremos pagar los mini prestamos al instante sin nómina que contratemos. De esta forma, muchos más perfiles tienen acceso a este tipo de productos que comercializan los prestamistas privados, como por ejemplo los autónomos, los becados, los desempleados que reciben una prestación o los pensionistas.

¿Y si necesito contratar minicréditos rápidos sin aval?

La figura del aval ha sido un elemento fundamental e imprescindible en la mayoría de los préstamos que se concedían antiguamente. Sobre todo en los ofrecidos por los bancos, ya que, generalmente, solían exigirnos una aval como garantía, de manera que un tercero respondería por nosotros en caso de impago o incumplimiento de las condiciones del contrato. De esta manera, la entidad se aseguraba en mayor medida de recuperar el dinero que había prestado.

Sin embargo, la llegada de los prestamista privados a nuestro mercado también ha hecho que este panorama cambie, puesto que, en la actualidad, podemos conseguir mini créditos al instante sin necesidad de presentar un aval , ni una garantía para que el prestamista tenga confianza en nuestro nivel de solvencia.

Asimismo, los bancos también han ido cambiando su oferta y, a día de hoy, es posible conseguir muchos préstamos bancarios sin necesidad de facilitar este tipo de garantía y ofrecer la nuestra personal, lo cual nos ayuda a no tener que involucrar a terceras personas, que en un buen número de casos solían ser familiares o amigos.

5 pasos básicos para contratar créditos al instante

Tras analizar nuestra situación financiera para asegurarnos de que seremos capaces de devolver el dinero prestado a tiempo y sin desestabilizar nuestra economía, podremos solicitar mini préstamos. Aunque cada entidad tiene su propio proceso de contratación, la gran mayoría coincide en los siguientes pasos a seguir para conseguir mini préstamos al instante:

1. Elegir la entidad que mejor se adapte a nuestras necesidades y perfil

Según nuestro perfil y la necesidad de capital que queramos cubrir nos convendrá un préstamo rápido u otro. Por ejemplo, si estamos en ASNEF, no todos los minicréditos nos sirven o si necesitamos una cantidad elevada debemos acudir a los créditos al instante que más dinero rápido ofrezcan.

2. Rellenar el formulario con nuestros datos

Una vez hayamos escogido la entidad podemos utilizar su simulador de créditos para saber cuánto pagaremos y cuándo lo haremos, según la cantidad de dinero rápido y el plazo que escojamos. Cuando tengamos el importe y el plazo decidido, debemos rellenar el formulario online con nuestros datos personales.

3. Enviar nuestros documentos

Tras cumplimentar y enviar el formulario online recibiremos un correo del prestamista donde nos detallarán los documentos que debemos entregar para terminar la solicitud del dinero rápido. Éstos los podremos enviar a través del correo electrónico o, en ocasiones, adjuntándolo directamente con el formulario.

4. Esperar una respuesta

Por norma general, todos los prestamistas responden a las solicitudes de crédito de manera prácticamente inmediata, por lo que la espera para saber si han aprobado o no nuestra petición no superará, normalmente, los 15 minutos. Recordemos que estas compañías apenas piden documentación y no exigen muchos requisitos, por lo que son capaces de analizar los datos de los solicitantes muy rápidamente y de valorar en minutos si cumplen los requisitos para contratar un mini crédito al instante.

5. Firmar el contrato y recibir el mini crédito al instante

Si nuestra solicitud ha sido aprobada, la entidad necesitará una confirmación por nuestra parte y nos informarán de cómo hacerlo durante el proceso (puede ser vía e-mail, SMS o teléfono). También recibiremos en nuestro correo electrónico un acuerdo donde encontraremos los términos y condiciones. Es imprescindible que leamos cada cláusula del documento y resolvamos cualquier duda antes de firmar el contrato . Automáticamente después, se realizará la transferencia del mini crédito al instante al número de cuenta que hayamos facilitado al prestamista.

Como ya hemos comentado antes, si nuestro banco coincide con alguno con los que trabaja el prestamista, tendremos el mini crédito al instante ingresado en nuestra cuenta en 15 minutos máximo, pero, en caso contrario, tendremos que esperar un período superior (como máximo 48 horas) o, lo equivalente a dos días naturales (debemos tener en cuenta que los días festivos y fines de semana no cuentan como días naturales).

En definitiva, se trata de un proceso muy sencillo, intuitivo y breve. Además, si nos surge cualquier duda o no sabemos cómo realizar alguno de los pasos, los prestamistas ponen a nuestra disposición diferentes canales de servicio de atención al cliente para que consultemos cualquier cuestión que nos dificulte la solicitud online y, en algunos casos, estos servicios están disponibles las 24 horas del día durante los 7 días de la semana, es decir, en cualquier momento.

¿Cómo contratar minicréditos rápidos y seguros?

Desgraciadamente, junto al nacimiento de nuevas compañías que ofrecen créditos al instante también han aparecido algunas organizaciones fraudulentas que actúan al margen de la ley y que buscan aprovecharse de las personas que necesitan dinero urgentemente. Para no caer en este tipo de engaños, recomendamos tener en cuenta las siguientes precauciones, antes de pedir un mini crédito al instante a cualquier empresa:

  • NUNCA nos pedirán dinero por adelantado: las entidades de dinero al instante no nos pedirán que paguemos antes de concedernos minicréditos al instante. Estas empresas sólo nos cobrarán los intereses generados sobre el capital solicitado al final del plazo de reembolso y nunca antes, además no cobran comisiones adicionales. Por esto, debemos dudar de cualquier entidad que nos quiera cobrar de antemano por "costes de administración" o cualquier otro tipo de gestión.
  • NO pueden sacarnos de ASNEF: es uno de los engaños más comunes. Ninguna entidad de créditos de dinero al instante puede sacarnos de estos ficheros de morosos. La única forma de salir es saldando la deuda pendiente, por lo que debemos desconfiar de entidades que nos prometan sacarnos a cambio de "costes de abogados" o "costes de gestión".
    • Para poder acceder a créditos al instante con ASNEF debemos cumplir dos requisitos adicionales (que la deuda sea menor al límite que establezca el prestamista y que no tenga ningún tipo de relación con una entidad bancaria). De lo contrario, no podremos conseguir la financiación que necesitamos. Además, es importante que no confiemos en empresas que nos prometan lo contrario a cambio de un adelanto de capital, por ejemplo.
  • Localizar los SÍMBOLOS DE SEGURIDAD online: cuando solicitamos dinero al instante debemos introducir varios datos personales, económicos y bancarios en la pagina web, por lo que debemos buscar una plataforma de créditos rápidos que tengan páginas web seguras. Con estos dos parámetros podemos asegurarnos de que nos encontramos ante una página web segura:
    • En la barra de direcciones aparece el icono de un candado de color verde.
    • La dirección de la página debe ser HTTPS://., ya que esto significa que el protocolo de seguridad de transferencia de datos online está activado.
  • Que pertenezcan a AEMIP o alguna asociación oficial: esta organización sin ánimo de lucro une y autorregula a sus miembros socios. Si nos encontramos con el sello de confianza de AEMIP en la plataforma de créditos de dinero al instante podemos asegurarnos de que se trata de una empresa legítima que cumple con todas las leyes vigentes y que sigue el código de buenas prácticas impuesto por la asociación. No obstante, que no esté inscrita en una de estas organizaciones no implica que no sea de confianza, ya que no todas las compañías forman parte de alguna.

Si estamos atentos a estas indicaciones, nos resultará mucho más seguros solicitad dinero al instante sabiendo que no seremos estafados. De todos modos, si desconfiamos del prestamista al que vamos a solicitar minicréditos rápidos, por cualquier motivo, podemos buscar opiniones y experiencias de otros usuarios sobre la empresa (sabiendo diferenciar entre los clientes no satisfechos con el servicio y las víctimas de un fraude). Además, también podemos consultar si aparece el prestamista en las asociaciones oficiales en las que se registran, de manera que tengamos una mayor garantía de seguridad, por ejemplo, la más común que es AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos).

5 ventajas de los mini créditos al instante online

Además de la velocidad de aprobación y de transferencia, los minicréditos online ofrecen otras muchas ventajas, ya que la competencia entre prestamistas es tan agresiva que muchas empresas se han visto obligadas a mejorar sus condiciones para atraer nuevos clientes. Si pedimos minicréditos online al instante, podremos beneficiarnos de las siguientes ventajas:

  1. Importes de hasta 1.200 euros al instante si somos antiguos clientes (si no, hasta 750 euros)
  2. No es necesario domiciliar la nómina, contratar productos vinculados, ni pagar comisiones de estudio o apertura
  3. Sabremos cuánto pagaremos por el mini préstamo antes de contratarlo
  4. Por lo general, las condiciones y los requisitos son más flexibles que los de las entidades bancarias
  5. Podemos aprovechar diferentes ofertas y promociones con las que, incluso, podemos conseguir el capital sin costes

Como podemos ver, estos minicréditos al instante son idóneos si necesitamos liquidez rápidamente y si nuestras características como solicitante no son las mejores, ya que son veloces, cómodos, se pueden contratar íntegramente por Internet y exigen muy pocos papeleos. Para poder disfrutar de todos los beneficios de los minicréditos rápidos, debemos usar el dinero de manera responsable, puesto que, de lo contrario, podemos acabar entrando en un bucle de deudas del que nos resultará muy complicado salir.

¿Qué hago si no puedo pagar el crédito rápido a tiempo?

Antes de contratar créditos al instante, sean del tipo que sean, debemos estar completamente seguros de poder reembolsarlos sin problemas y a su debido tiempo. Si no es así, lo mejor es no adquirir ningún tipo de financiación, ya que podemos acabar inmersos en una espiral de deudas de la que nos resultará muy complicado salir.

En el caso de que no podamos pagar a tiempo el mini préstamo rápido que hayamos contratado, lo primero que tendremos que hacer es contactar con el prestamista, antes de que venza el plazo, para solicitar una prórroga o extensión. Una prórroga es una ampliación del plazo de reembolso del crédito, que nos permite tener unos días más para equilibrar nuestra economía y reembolsar los minicréditos al instante sin caer en un impago.

Además, los intereses de una prórroga suelen ser similares a los intereses habituales del crédito, mientras que los honorarios que nos cobrarán durante el tiempo que dure el impago serán mucho más elevados y acabaremos pagando un importe considerablemente superior. Sin contar con otras consecuencias como puede ser terminar inscritos en un fichero de morosos o que la compañía decida comenzar un proceso judicial para recuperar el capital. En estos casos, si perdemos, terminaremos pagando el mini crédito al instante, los honorarios normales, los gastos de demora, los costes del proceso judicial, la sanción que nos imponga el juez, etc.

5 consecuencias de no abonar los préstamos a tiempo

Si caemos en un impago por un mini crédito al instante, podemos encontrarnos con una serie de consecuencias negativas que harán que el coste total del producto aumente, entre otras cuestiones. En el caso de que no podamos pagar una deuda contraída por un mini crédito urgente, las medidas adoptadas más comunes serán estas, aunque dependerán de cada prestamista:

  1. Intereses por demora: algunas empresas optarán por aplicarnos una serie de cargos diarios por cada fecha que pase desde que vence el plazo de reembolso. Además, estos intereses tienen un precio mucho más elevado.
  2. Comisión por posición deudora: hay prestamistas que nos mandarán avisos recordándonos la deuda pendiente y por cada uno de estos recordatorios nos cobrarán.
  3. Inscripción de nuestro nombre en un fichero de impagos: ASNEF, RAI o EXPERIAN son algunas de las listas en las que nos pueden incluir por tener una deuda pendiente. Si nuestro nombre aparece en uno de estos registros, nuestras opciones de conseguir financiación serán mucho menores.
  4. Contratación de empresas especializadas en recobro: hay prestamistas que recurrirán a compañías especializadas en el reembolso de deudas pendientes. Un claro ejemplo es El Cobrador del Frac.
  5. Reclamación de la deuda por vía judicial: dependiendo de la entidad, podemos acabar inmersos en un proceso judicial en el cual nos reclamarán la deuda que tenemos pendiente. Los costes en este punto pueden dispararse, ya que podemos encontrarnos con que tenemos que pagar la deuda y los costes derivados del retraso, además de los costes judiciales, en el caso de que perdamos el juicio.

Por todas estas posibles consecuencias negativas, lo mejor que podemos hacer es organizar bien nuestra economía, en concreto nuestros gastos e ingresos mensuales, y estar totalmente seguros de que vamos a poder pagar los costes del mini crédito al instante en el plazo que hayamos acordado con el prestamista. En el caso de que denieguen nuestra solicitud, lo mejor será buscar otra alternativa para conseguir liquidez y, de esta manera, evitar caer en una espiral de deudas de la que nos resultará muy complicado salir y que sólo nos traerá quebraderos de cabeza y pérdidas de dinero.

¿Qué aspectos debemos valorar al pedir minicréditos?

Si hay algo que debemos hacer antes de adquirir estos productos es conocer en profundidad nuestra situación económica. Así, sabremos si vamos a ser capaces de pagar el producto que contratemos y, en base a eso, también podremos escoger entre un importe de mayor o menor envergadura.

En HelpMyCash no solo te ofrecemos la opción de buscar y comparar entre los mejores préstamos rápidos del mercado y adecuados a nuestra economía, sino que también ofrecemos consejos sobre cómo controlar nuestras finanzas y diferentes guías para orientarte en lo que necesites. Por eso, desde aquí recomendamos contratar únicamente productos que necesitemos y que estemos seguros que podremos reembolsar, ya que si no terminaremos teniendo problemas financieros y, probablemente, pagando mucho más dinero. Para eso, es importante que busquemos los mini créditos más baratos del mercado.

También es recomendable no contratar un préstamo de ningún tipo, teniendo otro pendiente, ya que podemos acabar inmersos en problemas de sobre-endeudamiento que pueden complicar mucho nuestra estabilidad económica. De hecho, prácticamente ninguna empresa nos permitirá conseguir un mini préstamo al instante, mientras tengamos otro en vigor o impagado, ya sea con la misma o con cualquier otra entidad financiera privada.

En cualquier caso, dependerá de nosotros mismos ser responsables e intentar llevar un control permanente sobre nuestras finanzas y los productos que contratamos para, así, asegurarnos de no adquirir deudas por doquier y tener una buena salud e historial crediticio.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre mini créditos al instante: en esta página encontraremos toda la información relacionada con la financiación urgente concedida tanto por entidades bancarias como por empresas de capital privado. Podremos saber todo acerca de cómo funcionan los mini créditos rápidos, dónde podemos acudir para conseguirlos o cuáles son los pasos a seguir para contratar mini créditos al instante. Además, aquí encontraremos las respuestas a las dudas más comunes y varios trucos que nos ayudarán a conseguir la financiación que necesitamos de la manera más rápida y barata.

Fuente: la información relativa a las características principales de los minicréditos al instante procede de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y del portal Finanzas para Todos.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de estos productos han sido recopilados mediante la investigación online y el mystery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. De hecho, HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad de la propia web y de sus productos destacados.

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El minicredito vivus es 0% tae o 0 % tin para nuevos clientes?

quiero pillarme el minicredito del vivus q visto q es gratis para nuevos clientes, pero no se si es 0 % tin o tae o las dos cosas. vamos que si es gratis gratis del todo o hay letra pequeña. Gracias camaradas.

Loqui 27/06/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de boxer

He visto anuncios q ponen mini creditos gratis pero eso es realmente verdad? ayuda porfa

Hola a ver si alguien puede ayudarme porque es un asunto un poco delicado bueno a todos nos da bastante respeto siempre pedir dinero porque todo son palabras bonitas, que si dinero rapido, que si creditos sin intereses, etc,. Todo anuncios que teponen la miel en la boca pero a la hora de la verdad quien sabe. Bueno explico mi situacion. Quiero pedir un minicredito pero tengo el dinero justo para poder devolverloy soy consciente entonces lo ideal para mi seria encontrar un minicredito q fuera sin intereses y eso es posible? porque es q ultimamente he visto muchos anuncios de minicreditos GRATIS pero quiero q me conteis la trampa antes de liarla o algo... Tengo q pedir 150 euros y.seran los unicos que pueda devolver no quiero q al final me cobren 200 ovete a saber. Alguien puede contarme un caso real o no se alguien me puede asesorar? lo agradeceria mucho.

boxer 26/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 26/06/2017

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Buenas tardes, boxer.

Normalmente en las ofertas de mini créditos gratis se especifica que tienen un 0 % TIN y 0 % TAE, lo que significa que el único importe que deberás abonar será el que corresponde a la cifra que has solicitado. Aún así, cerciórate de que cumples con los requisitos para que puedan concederte el préstamo y, ante todo, asegúrate de que podrás devolver el dinero a tiempo para que no se te aplique ninguna comisión por demora que, como es obvio, incrementará el importe que tendrás que devolver.

Si deseas obtener más información sobre ofertas de mini créditos gratis puedes consultar el siguiente ranking de mini créditos para que puedas conocer las diferentes opciones que tienes a tu alcance.

Un saludo.


Avatar  de AGP

ola eso q veo en los anuncios de microcreditos al instante es verdad? tema serio por favor me urge el dinero

pues eso llevo dias buscando en internet dinero rapido porque tengo que pagar la instalacion del gas i tiene que ser ahora porque abren la calle para ponerla a todos los vecinos del pueblo. si.me espero mas adelante tendran que hacer obras solo para ponerme a mi el suminitro i me costara mucho mas caro. solo tengo asta el lunes para pagarlo. por suerte tengo la mitat pero me quedan otros 400 euros. es algo importante nunca me fio de estas cosas i he visto esto de microcreditos al instante i me canta a timo pero quiero preguntar porque creo que es la unica fomra que tengo de conseguir el dinero. por favor tema serio. respetar

AGP 22/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/06/2017

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Buenas tardes, AGP.

Es cierto: los microcréditos al instante te pueden proporcionar dinero rápido. Debes fijarte bien en las entidades a las que vayas a pedir tu dinero, porque algunas solo conceden una cantidad limitada a nuevos clientes. Como normalmente existe un límite de 300 euros para nuevos clientes y en tu caso necesitas 400 euros, asegúrate de que la entidad a la que vayas a solicitar tu minicrédito te pueda prestar la cuantía que necesitas.

Ponemos a tu disposición el ranking de mejores créditos de 2017 para que puedas investigar un poco más acerca de las condiciones de los microcréditos al instante.

Un saludo.


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