Mini créditos al instante - ¡Consigue 1.200 € YA!

Mini créditos al instante: ¿cómo son? 

En primer lugar, debemos saber qué son los mini créditos rápidos. En las siguientes líneas vamos a explicarte cuáles son las principales características que definen a este producto crediticio que tanta popularidad ha ganado durante los últimos años en nuestro país y en el resto de Europa:

• Este tipo de créditos instantáneos nos dan la oportunidad de conseguir en cuestión de segundos varios centenares de euros. El importe variará si somos nuevos clientes, en cuyo caso suele estar limitado a 300 euros, o si somos clientes habituales (en ese caso podríamos llegar a pedir mil euros o, incluso, más). 

• Por lo general, el plazo de amortización de estos productos es muy breve, de solo 30 días como máximo. No obstante, algunas empresas permiten alargar el plazo hasta los dos meses o, en caso de problemas, solicitar prórrogas.

• La solicitud del crédito es 100 % online, por lo que no hay que desplazarse a ninguna sucursal ni hacer colas. El estudio de la solicitud es muy rápido y la respuesta se recibe también por Internet, así como el contrato que deberemos leer e indicar si aceptamos o no.

• Su precio medio ronda el 1,1 % diario. Así, por ejemplo, si pedimos 100 euros a devolver en 30 días, tendremos que reembolsar 133 euros (100 de capital solicitado y 33 de intereses). Sin embargo, debido a la alta competencia del sector cada vez es más fácil acceder a ofertas que nos permiten, incluso, conseguir créditos gratis. 

Una de las principales ventajas de los mini créditos al instante online, que además es lo que los distingue de otros muchos productos financieros, es la gran velocidad en la que nos permiten disponer del capital en nuestra cuenta y la rapidez en la que podemos realizar todo el proceso de solicitud. Las peticiones de los minicréditos online se tramitan al 100 % a través de Internet, por lo que el proceso se agiliza enormemente y nos permite obtener el dinero sin tener que sufrir largas esperas, latosos papeleos o desplazamientos constantes e interminables.

¿Qué más ventajas tienen los minicréditos al instante?

Además, la mayoría de las empresas que ofrecen mini créditos al instante nos permiten pedir sus productos cualquier día de la semana y a cualquier hora y algunas, incluso, disponen de un servicio de atención al cliente con disponibilidad total y continua, es decir, 24/7. No obstante, aunque reciban solicitudes en cualquier momento, si la realziamos fuera del hroario labroal del prestamista puede que tardemos en recibir el capital hasta 48 horas más tarde. Otra gran ventaja de estos productos es que no incluyen gastos ocultos, es decir, desde un principio, incluso antes de contratarlos y sin necesidad de comprometernos, podemos saber cuánto terminaremos pagando por ellos. Esto lo podemos realizar gracias a los simuladores online de sus páginas web en los que sólo tendremos que escoger el importe que necesitamos y el plazo en el que queremos reembolsarlo y automáticamente calculará el coste del minicrédito al instante.

Asimismo, los prestamistas que comercializan estos productos, no nos exigirán que justifiquemos la finalidad para la que queremos el dinero rápido. No obstante, es fundamental que hagamos un uso responsable de ellos, es decir, solicitar sólo la cantidad que necesitamos y hacerlo, únicamente, si necesitamos el capital para solventar un imprevisto o una situación de emergencia. En ningún caso es recomendable que los pidamos de manera recurrente y como una fuente de financiación habitual, ya que podríamos confiarnos y terminar en una espiral de deudas de la que nos resultará muy complicado salir.

También es destacable la gran flexibilidad que ofrecen estos prestamistas, sobre todo en lo que se refiere a los requisitos que exigen que cumplamos, las condiciones que establecen en sus productos y las diferentes vías que ofrecen para que podamos reembolsar el capital adeudado. Por un lado, podemos conseguir liquidez en algunas empresas, aunque figuremos en un fichero de impagos, nuestros ingresos no provengan de una nómina, no tengamos un aval o avalista que nos pueda respaldar en el caso de incumplir con alguna de las condiciones del contrato y otro tipo de situaciones complicadas. Por otro lado, en la mayoría de casos, nos permitirán solicitar el servicio de prórroga con el que podremos aplazar la fecha de pago varios días o semanas por un precio que nunca será superior al de una sanción por impago y, también, nos ofrecerán la opción de reembolsar el capital de manera anticipada sin coste, aunque, en algunos casos sí que tendremos que abonar determinados honorarios por el servicio prestado. Gracias a la amortización anticipada, podemos ahorrar los intereses que se generarían en los días que tardásemos en devolver el capital del mini créditos al instante.

¿Son de fiar las empresas de mini créditos al instante?

Son muchos los que desconfían de las compañías que comercializan créditos rápidos. Al fin y al cabo, se trata de un producto relativamente nuevo con ventajas nunca antes vistas en este terreno, como la velocidad. Afortunadamente, existe un amplio número de compañías de financiación seguras y fiables en Internet que nos permitirán conseguir el capital que necesitamos. En cualquier caso, existen una serie de aspectos en los que podemos fijarnos para determinar si una compañía de mini créditos al instante es legítima, como las medidas de seguridad que tenga su web, si forma parte de la Asociación Española de Micropréstamos, si publica todas las condiciones en la web o si exige algún pago por adelantado. En este vídeo te explicamos cómo saber si una compañía es segura: 

¿En qué tenemos que fijarnos si queremos mini créditos?

Si decidimos contratar mini créditos al instante, a la hora de reembolsar el capital concedido, también tendremos que devolver una parte en referencia a los honorarios que se hayan generado sobre el dinero prestado, es decir, siempre que solicitemos financiación, asumiremos una deuda. Por este motivo, es fundamental que, antes de tramitar la solicitud, sepamos cuánto nos tocará pagar en la fecha de vencimiento del préstamo urgente para planificar y escoger correctamente el sistema de reembolso que más nos convenga.

En las siguientes líneas explicamos cuáles son los puntos más importantes que debemos tener en cuenta a la hora de solicitar mini créditos al instante, así nos aseguraremos de conocer bien el producto antes de firmar el contrato. Si tenemos en cuenta estas recomendaciones y las ponemos en práctica, nos aseguraremos de estar tomando la decisión más acertada y beneficiosa para cubrir nuestras necesidades económicas:

1. El importe: la cantidad que nos presten tendremos que reembolsarla íntegramente, además de los correspondientes intereses generados. Por eso, como es obvio, cuanto más dinero nos concedan, más capital tendremos que devolver al concluir el plazo, ya que se generarán unos determinados intereses sobre el capital total solicitado. No obstante, si disponemos del capital previamente, podremos amortizarlo de manera anticipada (generalmente, sin coste) para evitar que se sigan generando más intereses y, así, ahorrar capital.

2. El plazo: al igual que ocurre con el importe de los mini créditos al instante, cuanto mayor sea el plazo que seleccionemos, más honorarios pagaremos, aunque, generalmente, nuestra única opción será reembolsarlos al cabo de un mes, ya que muy pocas compañías ofrecen plazos de reembolso superiores. No obstante, a causa de la gran competencia entre las empresas de capital privado del mercado actual, podemos encontrar prestamistas que nos permitirán devolver los mini créditos al instante en 60 e, incluso, 90 días (2 o 3 meses).

3. El coste: el precio que pagaremos por los mini créditos al instante variará en función de la empresa a la que acudamos. Generalmente, su precio medio ronda los 33 euros por cada 100 euros solicitados a devolver al cabo de 30 días (un 1,1 % diario de media), pero varias compañías establecen un coste inferior. Además, cada vez son más los prestamistas que lanzan ofertas con las que podemos conseguir el capital totalmente gratis o con descuentos en los honorarios que harán que el precio final que pagaremos descienda considerablemente. Esto a ocurrido a causa de la gran competencia que ha surgido entre estas empresas en los últimos años y como estrategia para diferenciarse del resto, resultar más atractivos y conseguir una mayor cartera de clientes.

A su vez, es fundamental que, antes de firmar ningún documento o contrato, revisemos y comprendamos todas las cláusulas en profundidad. De esta manera, evitaremos posibles sorpresas como gastos ocultos o comisiones con las que no contábamos que probablemente incrementarán considerablemente el coste que pagaremos por los mini préstamos inmediatos, aunque rara vez incluyen costes adicionales este tipo de productos. Además, es fundamental que preguntemos todo aquello que no comprendamos al servicio de atención al cliente de la entidad para cerciorarnos de estar tomando la decisión acertada y contratando algo con lo que realmente estamos de acuerdo y que, seguro, nos beneficiar, aunque los prestamistas de capital privado suelen ser muy transparentes en cuanto a las condiciones del préstamo al instante, por lo que, en principio, nos resultará muy sencillo comprenderlo todo.

No obstante, la gran mayoría de prestamistas que comercializan estos productos crediticios no incluyen cargos adicionales en base a comisiones ni a la contratación de productos vinculados. Así, podemos afirmar que los prestamistas suelen ser muy transparentes en cuanto a las condiciones que establecen en los contratos y respecto a los costes que pagaremos por los mini créditos al instante. En cualquier caso, si tenemos alguna duda sobre las condiciones, el proceso de solicitud o las características del producto, lo más adecuado es que nos pongamos en contacto con el servicio de atención al cliente de manera online o telefónica para despejarlas y poder realizar la contratación sabiendo en todo momento que lo que estamos adquiriendo es lo que buscábamos y necesitábamos y, sobre todo, que lo entendemos al completo.

De la misma manera, en todas las páginas web de los prestamistas podemos encontrar simuladores online que nos servirán para conocer el precio final que pagaremos por el dinero solicitado, al escoger el importe que necesitamos y el plazo en el que queremos devolverlo. Además, son herramientas muy útiles e intuitivas porque podemos comparar el precio de diferentes mini créditos del mercado sin necesidad de comprometernos con ningún prestamista, sin tener que pagar nada por el servicio prestado y todo esto con una gran inmediatez y desde cualquier dispositivo con conexión a Internet.

¿Cómo solicito un mini préstamo al instante fácilmente?

Como su propio nombre indica, los mini créditos al instante sin papeleos se conceden de manera prácticamente inmediata. Tras tramitar la solicitud y aportar los datos y documentos requeridos, el prestamista nos indicará si nuestra petición ha sido aprobada o no, en cuestión de minutos. En caso afirmativo, la empresa realizará la transferencia del dinero del mini préstamo rápido a la cuenta que le hayamos indicado. Sin embargo, aunque realicen el ingreso al momento, existen ocasiones en las que el crédito puede tardar hasta un máximo de 48 horas en llegar a nuestra cuenta.

La velocidad con la que podemos obtener minicréditos depende, en gran medida, del prestamista que escojamos y del banco al que pertenezcamos. Esto se debe a que cada empresa de mini créditos al instante trabaja con unas entidades bancarias determinadas y no con todas. Así, las transferencias entre cuentas del mismo banco serán inmediatas, pero las que se producen entre cuentas de distintos bancos pueden tardar hasta un máximo de 48 horas. Por este motivo, es importante escoger compañías de préstamos inmediatos que trabajen con el banco en el que tenemos una cuenta corriente a nuestro nombre, ya que, de esta manera, podremos disponer del dinero en cuestión de minutos sin problema.

Si necesitamos disponer del mini crédito en la mayor brevedad y queremos conocer todos los trucos para agilizar el proceso al máximo, podemos descargarnos y consultar la guía gratuita "¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?", la cual ha sido elaborada por los expertos financieros del comparador online HelpMyCash.com.

Gracias a esta útil herramienta online encontraremos toda la información necesaria sobre el tiempo que tardan en realizarse las transferencias de los mini préstamos inmediatos a nuestra cuenta bancaria y los factores externos que pueden influir en que recibamos el dinero antes o después. De esta manera, podremos saber qué hacer para conseguir préstamos online de dinero urgente en la mayor brevedad posible.

¿Qué documentos necesito para conseguir créditos al instante?

Para poder contratar minicréditos inmediatos apenas tendremos que pasar por trámites, aunque los prestamistas sí que necesitan un mínimo de documentación para verificar la identidad del solicitante y que éste es lo suficientemente solvente como para no caer en un impago. También debemos saber que cada entidad puede solicitar más o menos documentos, en función de su política, pero en la mayoría de casos nos pedirán lo siguiente:

• El pasaporte, el NIE o el DNI: si vamos a solicitar un mini crédito, nos veremos obligados a entregar a la compañía de financiación una fotocopia, fotografía o imagen escaneada de nuestro DNI, NIE o pasaporte. Gracias al documento de identidad podremos demostrar ante la entidad de crédito nuestra identidad y esta podrá verificar que tenemos la edad mínima necesaria y que residimos en España.

• Un extracto bancario: algunas compañías nos pedirán que presentemos un extracto de nuestra cuenta corriente habitual para, por un lado, comprobar que la cuenta en la que van a ingresar el dinero es realmente nuestra y, segundo, para valorar nuestros gastos fijos y nuestros ingresos regulares.

• Justificante de ingresos: deberemos presentar un justificante que acredite que recibimos haberes regulares y suficientes para costear la devolución del crédito online rápido que necesitamos. Lo más habitual es presentr una nómina, pero servirá también una pensión y, en algunos casos, una prestación por desempleo o, incluso, una ayuda del Estado. 

• No tener impagos: si figuramos en un fichero de morosos, muchas empresas denegarán nuestra solicitud, aunque sí existen algunas que conceden mini préstamos a personas inscritas en listados de impagos como ASNEF, RAI, etc. En el caso de que nos encontremos dentro de un fichero de morosidad, tendremos que cumplir con dos requisitos adicionales: por un lado, que nuestra deuda no esté vinculada a ningún producto emitido por una entidad bancaria y, por otro, que el monto por el que estamos incluidos en el fichero no supere el importe establecido por la compañía prestamista.

Algunas entidades ahora también permiten conseguir minicréditos rápidos sin papeleos sirviéndose de aplicaciones de identificación online (como Instantor, Kontomatik o Pich), las cuales verifican la identidad y los datos de los solicitantes de mini créditos inmediatamente, automáticamente y en cualquier momento, sin necesidad de enviar ningún tipo de documentación. De esta manera, ahorraremos tiempo y esfuerzos en trámites.

Para entenderlo mejor, es como si acudiéramos a nuestro banco de toda la vida que ya dispone de todos nuestros datos, documentos e historial, por lo que podrán gestionar nuestra solicitud inmediatamente sin que tengamos que aportar ningún tipo de documentación adicional o realizar trámites extras con los que, seguro, perderíamos mucho tiempo y no conseguiríamos disponer del dinero del mini crédito con la inmediatez con la que lo necesitamos.

¿Cuándo y cómo devuelvo los préstamos al instante?

No hay un plazo y un método de devolución fijo. En función del prestamista al que hayamos acudido, los mini créditos al instante tendrán un plazo más o menos breve y se podrán devolver usando un único sistema establecido por la entidad o se podrá escoger entre varios para realizar el pago.

Por lo general, el plazo de los mini créditos al instante es muy breve, en general es de un máximo de un mes, por lo que el dinero más los honorarios se tiene que devolver muy rápido. En algunas ocasiones (hablamos de casos muy excepcionales), los prestamistas pueden alargar los plazos de amortización hasta los 60 o 90 días, incluso permitir la devolución en cuotas mensuales en lugar de en una única cuota. Sea como sea, el plazo continúa siendo muy breve, así que antes de recurrir a ellos se debe prever que se podrá devolver el dinero a tiempo.

No obstante, en el caso de que no podamos hacer frente a la devolución del capital a tiempo, la mayoría de las entidades nos permitirán extender el plazo de reembolso, aunque este servicio, la prórroga, tendrá un coste adicional. Si nos encontramos en la situación de solicitar este servicio, es recomendable que conozcamos desde un primer momento su precio y, sobre todo, que lo solicitemos con tiempo, ya que, si no, no podremos utilizarlo a tiempo y, por ende, terminaremos pagando honorarios en calidad de demora.

Por otro lado, si disponemos del dinero antes de que llegue el plazo de devolución, es importante que nos informemos sobre si el prestamista al que hemos acudido nos permite reembolsarlo anticipadamente y, sobre todo, sin ningún coste extra. De esta manera, ahorraremos los intereses que se pudieran seguir generando hasta la fecha final de pago. No obstante, aunque en los minicréditos no sea la tónica dominante, en los préstamos de grandes importes, generalmente, nos veremos obligados a tener que pagar un coste adicional por el reembolso anticipado, aunque dicha comisión no puede superar el 1 % (si se realiza en un plazo superior a 1 año) o el 0,5 % (si se realiza en un plazo inferior a los 12 meses), sobre el capital concedido, como máximo, ya que es una condición que está establecida por ley y que se aplica a todos los préstamos regulados por el Banco de España.

En cuanto al método de reembolso, estos mini préstamos rápidos son productos que, en la mayoría de casos, se pueden pagar de tres formas diferentes. Por un lado, para ofrecernos comodidad, nos ofrecen la posibilidad de realizarnos un cargo automáticamente el día de vencimiento a la cuenta que les hayamos facilitado. Otra posibilidad es ir al banco y realizar un ingreso en una cuenta del prestamista. Por último, también podemos realizar una transferencia online u ordenándola en persona en nuestro banco a la cuenta de la entidad. Es importante que nos aseguremos de que consta que el pago está realizado por nosotros para que el prestamista pueda borrar nuestro nombre del listado de morosos.

No debemos olvidar que el dinero debe llegar al prestamista el día que vence el plazo o antes, por lo que podemos encontrarnos con problemas si, al realizar la transferencia el mismo día que finaliza el plazo, el dinero llega con retraso a la entidad. También, si pagamos la deuda mediante una transferencia, es importante que nos aseguremos de poner en el concepto de esta lo que la empresa nos pida, para que así pueda identificar que somos nosotros los que hemos pagado. 

Créditos con ASNEF por si estamos en un registro de morosos

Las compañías de capital privado que conceden préstamos han adaptado su oferta a los distintos tipos de perfiles que hay en el mercado, entre ellos a los de las personas registradas en un fichero de morosos. Hay empresas que, a diferencia de los bancos, opinan que el hecho de que un posible cliente esté inscrito en ASNEF u otro registro de morosidad similar por una pequeña deuda fruto de un desacuerdo con una compañía de, por ejemplo, suministros, como las de luz o telefonía, no es motivo para denegarle su solicitud.

Por eso, existen algunas empresas en el mercado que ofrecen mini préstamos inmediatos con ASNEF a todas aquellas personas que están inscritas en un registro de impagos. Con estos préstamos podemos conseguir la financiación que necesitamos tanto para cubrir imprevistos puntuales como para saldar las deudas impagadas para salir del registro.

Las compañías que se apiadan de las personas inscritas en un registro de morosos y sí les conceden mini créditos al instante con ASNEF al instante, exigen, generalmente, que se cumplan dos requisitos básicos relativos a la procedencia y al importe de la deuda impagada, además del resto de condiciones que pueda tener el préstamo:

• La deuda impagada por la cual nuestro nombre ha sido inscrito en ASNEF o en cualquier otro fichero de morosos no debe estar relacionada con un producto financiero o bancario (impago de una cuota de una tarjeta, de las letras de una hipoteca...). Sin embargo, la deuda sí podría estar vinculada, por ejemplo, a un desacuerdo con la compañía de la luz o de telefonía.

• La deuda no puede superar el límite establecido por la compañía. En función del prestamista, el techo estará situado en una cifra relativamente baja, como puedan ser 200 euros, o en una más alta, como los mil o 2.000 euros. Tendremos que verificar cuál es el importe máximo que acepta un prestamista antes de enviar la solicitud para no perder el tiempo y acudir directamente a aquellas compañías que vayan a aceptar nuestra solicitud.

Si queremos salir de un fichero de impagos, lo mejor será que hagamos efectiva la deuda con nuestro propio dinero, sin solicitar un minicrédito para ello. No obstante, si nos aseguramos de que seremos capaces de reembolsar la totalidad del dinero al cabo de un mes, cumplir con el resto de condiciones acordadas en el contrato y porque necesitamos dejar de figurar en el fichero de morosos con urgencia, puede ser una buena opción solicitar uno de estos productos para pagar nuestras deudas y salir de cualquier lista de morosos. En cualquier caso, debemos asegurarnos de que la cantidad que solicitemos es suficiente para liquidar la deuda, de lo contrario, será mejor no realizar la petición, ya que podríamos entrar en una situación de endeudamiento muy perjudicial para nuestra economía.

¿Cómo consigo préstamos al instante sin nómina?

Hasta hace pocos años era habitual encontrarnos con las negativas de los bancos cuando íbamos a pedir financiación sin tener una nómina. Los bancos tenían tendencia a pensar que aquellas personas que no recibían una nómina cada mes en su cuenta corriente no iban a ser buenos pagadores, debido, en parte, a que no todos lo ingresos aportan tanta estabilidad como una nómina.

Sin embargo, en los últimos tiempos el panorama ha cambiado. La llegada de los prestamistas privados ha hecho que este panorama varíe, ya que estas empresas de capital privado exigen unos requisitos mucho más flexibles y no piden tener una nómina como condición indispensable. En vista de esta competencia, son muchos los bancos que se han adaptado y actualmente no exigen a los solicitantes ser trabajadores por cuenta ajena para contratar sus préstamos.

Lo que sí debemos saber es que, a cambio, tendremos que presentar un documento que justifique unos ingresos recurrentes con los que podremos pagar los mini prestamos al instante sin nómina que contratemos. De esta forma, muchos más perfiles tienen acceso a este tipo de productos que comercializan los prestamistas privados, como por ejemplo los autónomos, los becados, los desempleados que reciben una prestación o los pensionistas.

¿Y si necesito contratar mini créditos rápidos sin aval?

La figura del aval ha sido un elemento fundamental e imprescindible en la mayoría de los préstamos que se concedían antiguamente. Sobre todo en los ofrecidos por los bancos, ya que, generalmente, solían exigirnos una aval como garantía, de manera que un tercero respondería por nosotros en caso de impago o incumplimiento de las condiciones del contrato. De esta manera, la entidad se aseguraba en mayor medida de recuperar el dinero que había prestado.

Sin embargo, la llegada de los prestamista privados a nuestro mercado también ha hecho que este panorama cambie, puesto que, en la actualidad, podemos conseguir mini créditos al instante sin necesidad de presentar un aval , ni una garantía para que el prestamista tenga la suficiente confianza en nuestro nivel de solvencia.

Actualmente, existe la posibilidad de contratar un crédito sin necesidad de poner a un tercero como avalista en el contrato, tanto en los bancos como en las compañías de capital privado. Una buena noticia teniendo en cuenta el riesgo que supone para el que avala. Eso sí, si queremos prescindir de la figura del avalista necesitaremos contar, obligatoriamente, con un perfil económico bueno y una solvencia elevada.

5 pasos básicos para contratar créditos al instante

Tras analizar nuestra situación financiera para asegurarnos de que seremos capaces de devolver el dinero prestado a tiempo y sin desestabilizar nuestra economía, podremos solicitar mini préstamos. Aunque cada entidad tiene su propio proceso de contratación, la gran mayoría coincide en los siguientes pasos a seguir para conseguir mini préstamos al instante:

1. Escoger una compañía de mini créditos al instante en la que solicitar el dinero

Según nuestro perfil y la necesidad de capital que queramos cubrir nos convendrá un préstamo rápido u otro. Si, por ejemplo, figuramos en un registro de morosidad, tendremos que acudir en busca de mini créditos al instante solo a las compañías que admiten clientes con este perfil que, realmente, son muy pocas. Si, por el contrario, nuestro historial crediticio está limpio y no tenemos impagos sobre la espaldas, tendremos muchas más opciones a nuestra disposición. 

2. Completar el formulario online con los datos personales y de contacto que exija la empresa de créditos

Cuando ya sepamos en qué entidad vamos a pedir el crédito, deberemos escoger el importe y el plazo de devolución. Tendremos que utilizar el simulador que estas compañías de créditos rápidos siempre tienen en su web y que nos servirá para saber, al momento, qué coste tendrá el producto. Cuando ya sepamos cuánto dinero queremos y en qué plazo lo vamos a devolver, tendremos que rellenar un formulario virtual con todos los datos que nos soliciten (nombre y apellidos, número de DNI, situación laboral, etc.).

3. Enviar la documentación necesaria al prestamista (DNI, nómina, extracto bancario, etc.)

Además del formulario de solicitud del dinero rápido, que deberemos enviar a la compañía debidamente rellenado con todos los datos que nos solicitan, también tendremos que adjuntar la documentación (no suele ser mucha) necesaria para que el prestamista nos dé el crédito como, por ejemplo, una copia del DNI. En ocasiones, podremos adjuntar el papeleo en el formulario de solicitud o, sino, enviarlo posteriormente por correo electrónico.

4. Esperar a que la compañía apruebe o rechace la solicitud

Por norma general, todos los prestamistas responden a las solicitudes de crédito de manera prácticamente inmediata, por lo que la espera para saber si han aprobado o no nuestra petición no superará, normalmente, los 15 minutos. Gracias al proceso 100 % digital y a los algoritmos que utilizan, las compañías de mini créditos al instante tienen la capacidad de analizar las solicitudes de sus usuarios muy rápido, de ahí que apenas tarden en responder.

5. Firmar el contrato y recibir el mini crédito al instante

Si después de verificar nuestra solicitud, la compañía la aprueba, nos remitirá por correo electrónico una copia del contrato con todos los términos y condiciones de la operación. Debemos leer punto por punto todas las páginas del documento y, ante cualquier duda, contactar con la entidad. Si aceptamos el contrato, tendremos que confirmarlo por el método que nos indique el prestamista. Automáticamente después, se realizará la transferencia del mini crédito al instante al número de cuenta que hayamos facilitado al prestamista.

Como ya hemos comentado antes, si nuestro banco coincide con alguno con los que trabaja el prestamista, tendremos el mini crédito al instante ingresado en nuestra cuenta en 15 minutos máximo, pero, en caso contrario, tendremos que esperar un período superior (como máximo 48 horas) o, el tiempo equivalente a dos días naturales (debemos tener en cuenta que los días festivos y fines de semana no cuentan como días naturales).

En definitiva, se trata de un proceso muy sencillo, intuitivo y breve. Además, si nos surge cualquier duda o no sabemos cómo realizar alguno de los pasos, los prestamistas ponen a nuestra disposición diferentes canales de servicio de atención al cliente para que consultemos cualquier cuestión que nos dificulte la solicitud online y, en algunos casos, estos servicios están disponibles las 24 horas del día durante los 7 días de la semana, es decir, en cualquier momento del año.

¿Cómo contratar minicréditos rápidos y seguros?

Desgraciadamente, junto al nacimiento de nuevas compañías que ofrecen créditos al instante también han aparecido algunas organizaciones fraudulentas que actúan al margen de la ley y que buscan aprovecharse de las personas que necesitan dinero urgentemente. Para no caer en este tipo de engaños, recomendamos tener en cuenta las siguientes precauciones, antes de pedir un mini crédito al instante a cualquier empresa:

• NUNCA nos pedirán dinero por adelantado: las entidades de dinero al instante no nos pedirán que paguemos antes de concedernos minicréditos al instante. Estas empresas sólo nos cobrarán los intereses generados sobre el capital solicitado al final del plazo de reembolso y nunca antes, además no cobran comisiones adicionales. Por lo tanto, deberíamos desconfiar de las empresas que quieren hacernos pagar gastos de formalización del crédito antes de tener el dinero en nuestra cuenta.

• NO pueden sacarnos de ASNEF: es uno de los engaños más comunes. Ninguna entidad de créditos de dinero al instante puede sacarnos de estos ficheros de morosos. La única forma de salir es saldando la deuda pendiente, por lo que debemos desconfiar de entidades que nos prometan sacarnos a cambio de "costes de abogados" o "costes de gestión".

  • Para poder acceder a créditos al instante con ASNEF debemos cumplir dos requisitos adicionales (que la deuda sea menor al límite que establezca el prestamista y que no tenga ningún tipo de relación con una entidad bancaria). De lo contrario, no podremos conseguir la financiación que necesitamos. Además, es importante que no confiemos en empresas que nos prometan lo contrario a cambio de un adelanto de capital, por ejemplo.

• Localizar los SÍMBOLOS DE SEGURIDAD online: cuando solicitamos dinero al instante debemos introducir varios datos personales, económicos y bancarios en la pagina web, por lo que debemos buscar una plataforma de créditos rápidos que tengan páginas web seguras. Con estos dos parámetros podemos asegurarnos de que nos encontramos ante una página web segura:

  • En la barra de direcciones, junto a la URL de la página web en la que estamos, aparecerá un pequeño dibujo en color verde de un candado.

  • La dirección de la página web a la que hemos accedido debe comenzar por la siguiente combinación de letras y símbolos: https://. Esto nos indicará que el portal tiene activado un protocolo de seguridad y que los datos personales que introducimos en cualquier formulario viajarán cifrados y no podrán ser interpretados por otra persona.

Si estamos atentos a estas indicaciones, nos resultará mucho más seguros solicitad dinero al instante sabiendo que no seremos estafados. De todos modos, si desconfiamos del prestamista al que vamos a solicitar minicréditos rápidos, por cualquier motivo, podemos buscar opiniones y experiencias de otros usuarios sobre la empresa (sabiendo diferenciar entre los clientes no satisfechos con el servicio y las víctimas de un fraude). Además, también podemos consultar si aparece el prestamista en las asociaciones oficiales en las que se registran, de manera que tengamos una mayor garantía de seguridad, por ejemplo, la más común y en la que más compañías de capital privado se encuentran inscritas que es AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos).

5 ventajas de los mini créditos al instante

Además de la velocidad de aprobación y de transferencia, los minicréditos online ofrecen otras muchas ventajas, ya que la competencia entre prestamistas es tan agresiva que muchas empresas se han visto obligadas a mejorar sus condiciones para atraer nuevos clientes. Si pedimos minicréditos online al instante, podremos beneficiarnos de las siguientes ventajas e, incluso, más dependiendo de la entidad a la que acudamos:

1. Con estos créditos de bajo importe se pueden conseguir hasta 1.000 o 1.200 euros rápidamente, desde el sofá de casa. No obstante, estos importes suelen estar disponibles solo para aquellas personas que ya han contratado previamente un crédito con la entidad y lo han devuelto a tiempo. Los créditos para clientes nuevos suelen estar limitados a 300 euros, aunque a veces se pueden pedir hasta 750 euros. 

2. Una de sus principales ventajas es que estos productos no nos exigen que cambiemos de banco ni que contratemos productos extra que no nos interesan como planes de pensiones o seguros. Por lo general, tampoco tendremos que hacer frente al abono de comisiones de apertura y de estudio.

3. Gracias a los simuladores que incorporan las compañías que comercializan estos créditos en sus webs, antes de leer el contrato ya sabremos cuánto nos costará el crédito que queramos solicitar. 

4. Las empresas que conceden préstamos al instante a veces tienen condiciones más laxas que los bancos y, por ejemplo, pueden llegar a admitir a clientes que un banco jamás aceptaría como los incluidos en ASNEF. Eso sí, si llegan a aceptar a clientes incluidos en un registro de morosos, lo harán bajo ciertas condiciones como que la deuda no supere cierta cantidad o que no esté relacionada con un banco.

5. Debido a la altísima competencia que hay en el sector de los mini créditos al instante, los clientes tienen a su disposición una amplísima oferta, así como multitud de promociones que permiten a las entidades diferenciarse las unas de las otras. Hasta tal punto llega la competencia, que hay prestamistas que ofrecen créditos al 0 % TAE, es decir, gratis (sin comisiones y sin intereses).

Como podemos ver, estos minicréditos al instante son idóneos si necesitamos liquidez rápidamente y si nuestras características como solicitante no son las mejores, ya que son veloces, cómodos, se pueden contratar íntegramente por Internet y exigen muy pocos papeleos. Para poder disfrutar de todos los beneficios de los minicréditos rápidos, debemos usar el dinero de manera responsable, puesto que, de lo contrario, podríamos acabar entrando en un bucle de deudas del que nos resultará muy complicado salir y que nos puede generar consecuencias muy negativas de cara a la obtención de cualquier otro producto crediticio en un futuro.

¿Qué hago si no puedo pagar el crédito rápido a tiempo?

Antes de contratar mini créditos al instante, sean del tipo que sean, debemos estar completamente seguros de poder reembolsarlos sin problemas y a su debido tiempo. Si no es así, lo mejor es no adquirir ningún tipo de financiación, ya que podemos acabar inmersos en una espiral de deudas de la que nos resultará muy complicado salir.

En el caso de que no podamos pagar a tiempo el mini préstamo rápido que hayamos contratado, lo primero que tendremos que hacer es contactar con el prestamista, antes de que venza el plazo, para solicitar una prórroga o extensión. Una prórroga es una extensión del plazo de reembolso del crédito, que nos permite tener unos días más para equilibrar nuestra economía y reembolsar la totalidad de los minicréditos al instante sin caer en un impago.

Además, los intereses que se aplican por una prórroga suelen ser similares a los habituales del crédito, mientras que los honorarios que nos cobrarán durante el tiempo que dure el impago serán mucho más elevados y acabaremos pagando un importe considerablemente superior. Sin contar con otras consecuencias como puede ser terminar inscritos en un fichero de morosos o que la compañía decida comenzar un proceso judicial para recuperar el capital. En estos casos, si perdemos el juicio, terminaremos pagando muchos más gastos como el mini crédito al instante, los honorarios normales, los gastos de demora añadidos, los costes del proceso judicial, la sanción que nos imponga el juez, etc.

5 consecuencias de no abonar los préstamos a tiempo

Si caemos en un impago por un mini crédito al instante, podemos encontrarnos con una serie de consecuencias negativas que harán que el coste total del producto aumente, entre otras cuestiones. En el caso de que no podamos pagar una deuda contraída por un mini crédito urgente, las medidas adoptadas más comunes serán estas, aunque dependerán de cada prestamista:

1. Intereses por demora: algunas empresas optarán por aplicarnos una serie de cargos diarios por cada fecha que pase desde que vence el plazo de reembolso. Además, estos intereses tienen un precio mucho más elevado que los comunes, por lo terminaremos pagando mucho más dinero.

2. Comisión por posición deudora: es la comisión que cobran los prestamistas para cubrir los gastos que les genera tener que reclamar la deuda al cliente que no ha pagado.

3. Inscripción de nuestro nombre en un fichero de impagos: ASNEF, RAI o EXPERIAN son algunas de las listas en las que nos pueden incluir por tener una deuda pendiente. Si acabamos en uno de estos ficheros, las posibilidades que tendremos de conseguir préstamos serán muy reducidas hasta que no salgamos de él. 

4. Contratación de empresas especializadas en recobro: hay prestamistas que recurrirán a compañías especializadas en el reembolso de deudas pendientes. Un claro ejemplo es el famoso Cobrador del Frac.

5. Reclamación de la deuda por vía judicial: dependiendo de la entidad, podemos acabar inmersos en un proceso judicial en el cual nos reclamarán la deuda que tenemos pendiente. Los costes en este punto pueden dispararse, ya que podemos encontrarnos con que tenemos que pagar la deuda y los costes derivados del retraso, además de los costes judiciales, en el caso de que perdamos el juicio.

Por todas estas posibles consecuencias negativas, lo mejor que podemos hacer es organizar bien nuestra economía, en concreto nuestros gastos e ingresos mensuales, y estar totalmente seguros de que vamos a poder pagar los costes del mini crédito al instante en el plazo que hayamos acordado con el prestamista. En el caso de que denieguen nuestra solicitud, lo mejor será buscar otra alternativa con la que podamos conseguir la liquidez que necesitamos y, de esta manera, evitar caer en una espiral de deudas de la que nos resultará muy complicado salir y que sólo nos traerá quebraderos de cabeza y pérdidas de dinero.

¿Qué aspectos debemos valorar al pedir minicréditos?

Antes de decidirnos a contratar un mini crédito al instante, es importante que primero conozcamos y analicemos en profundidad nuestra situación económica. Si hacemos esto de manera realista, sabremos si vamos a ser capaces de reembolsar el producto crediticio que contratemos en los plazos acordados con la entidad y, en base a eso, también podremos escoger entre un importe de mayor o menor envergadura y el plazo que sea más adecuado para nosotros.

En HelpMyCash.com no solo te ofrecemos la opción de buscar y comparar entre los mejores préstamos rápidos del mercado y adecuados a nuestra economía, sino que también ofrecemos consejos sobre cómo controlar nuestras finanzas y diferentes guías para orientarte en lo que necesites. Por eso, desde aquí recomendamos contratar únicamente productos que necesitemos y que estemos seguros que podremos reembolsar, ya que si no, terminaremos teniendo problemas de endeudamiento y, probablemente, pagando mucho más dinero. Para ello, uno de los consejos que podemos seguir es buscar los mini créditos más baratos del mercado.

También es recomendable no contratar un préstamo de ningún tipo, teniendo otro pendiente, ya que podemos acabar inmersos en problemas de sobre-endeudamiento que pueden complicar mucho nuestra estabilidad económica. De hecho, prácticamente ninguna empresa nos permitirá conseguir un mini préstamo al instante, mientras tengamos otro en vigor o impagado, ya sea con la misma o con cualquier otra entidad financiera privada.

En cualquier caso, corre a nuestra cuenta ser responsables e intentar llevar un control permanente sobre nuestras finanzas y los productos que contratamos para, así, asegurarnos de no adquirir deudas por doquier y tener una buena salud e historial crediticio de cara a lo que pueda ocurrir en un futuro.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre mini créditos al instante: en esta página encontraremos toda la información relacionada con la financiación urgente concedida tanto por entidades bancarias como por empresas de capital privado. Podremos saber todo acerca de cómo funcionan los mini créditos rápidos, dónde podemos acudir para conseguirlos o cuáles son los pasos a seguir para contratar mini créditos al instante. Además, aquí encontraremos las respuestas a las dudas más comunes y varios trucos que nos ayudarán a conseguir la financiación que necesitamos de la manera más rápida y barata.

Fuente: la información relativa a las características principales de los minicréditos al instante procede de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y del portal Finanzas para Todos.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de estos productos han sido recopilados mediante la investigación online y el mystery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. De hecho, HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad de la propia web y de sus productos destacados.

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