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¿Qué son los minicréditos y cómo funcionan?

Los minicréditos son productos de financiación no bancarios que nos permiten obtener entre 50 y 750 euros si es la primera vez que los contratamos o hasta unos 1.200 euros si ya somos clientes de un prestamista, mediante un proceso rápido que dura muy pocos minutos y no requiere de papeleos ni de vinculación previa. Como su importe es reducido y su plazo de amortización es corto, de unos 30 días como máximo, estos préstamos están diseñados específicamente para obtener un extra de liquidez para resolver contratiempos económicos puntuales.

El interés medio de los mini préstamos es de aproximadamente el 1,1 % diario, por lo que si nos prestan 100 euros a reembolsar en 30 días, deberemos pagar unos 33 euros de media en intereses. Se reembolsan en una única cuota compuesta por el capital más los intereses por lo que pasados 30 días - de acuerdo con el ejemplo anterior - tendremos que devolver 133 euros en total.

Como los minicréditos se solicitan y contratan de manera 100 % online a través de un proceso totalmente automático, las compañías son capaces de responder al instante y, una vez emitida la aprobación, de transferir el dinero del mini préstamo otorgado en solo 10 o 15 minutos.

Debemos tener en cuenta que estos datos son medias de todas las entidades de mini préstamos online y cada entidad nos ofrecerá ventajas diferentes como unos límites de crédito más o menos bajos a la media si somos nuevos clientes, costes distintos o ventajas como si acepta ASNEF o la prestación por desempleo como una forma de ingresos válida.

¿Es conveniente solicitar minipréstamos para el verano?

Los minicréditos rápidos son una alternativa a los productos bancarios que nos pueden ayudar si necesitamos financiación inmediata para resolver algún tipo de contratiempo económico puntual o en meses donde el gasto aumenta (Navidad, la vuelta al cole...). Sin embargo, como sus características son muy distintas de las de los préstamos convencionales, no siempre es recomendable solicitarlos. Dependiendo de nuestra situación personal y financiera y, especialmente, del uso que queramos darle al dinero, estos productos nos vendrán bien o no:

Sí es aconsejable solicitar mini préstamos:

Los minicréditos son productos diseñados específicamente para ayudarnos a afrontar pequeños gastos surgidos de manera inesperada, así que nos pueden venir bien en aquellas ocasiones en las que necesitemos dinero con mucha urgencia para resolver un contratiempo puntual y el banco no nos lo quiera prestar. Sin embargo, siempre debemos tener en cuenta que tendremos que devolverlos en un único pago cuando finalice el plazo, que normalmente no durará más de unos 30 días.

No es aconsejable solicitar minicréditos:

En cambio, no es buena idea pedir mini préstamos online si no estamos totalmente seguros de que seremos capaces de devolver el dinero prestado más los intereses en la fecha del vencimiento acordada con la empresa. Este punto es especialmente importante en el caso de los mini créditos, ya que son productos que tienen que reembolsarse en un pago único de capital más intereses y en un plazo que, por norma general, no es de más de 30 días. Tampoco es recomendable contratarlos si necesitamos el dinero para hacer frente a gastos recurrentes, pues correríamos el riesgo de tener que solicitar un minicrédito nuevo en cada fin de mes para poder pagar el préstamo anterior.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con los mini créditos?

Si queremos recurrir a los minicréditos para obtener dinero rápidamente, debemos tener en cuenta que estos productos están diseñados para ayudarnos a resolver pequeños imprevistos puntuales, por lo que su importe no suele ser muy elevado. Además, como los prestamistas no exigen nunca antigüedad o vinculación a sus usuarios, normalmente funcionan con niveles de confianza, así que las cantidades que podremos conseguir no serán las mismas que si es la primera vez que contratamos sus servicios o somos ya clientes:

  • Si es la primera vez que solicitamos un minicrédito: si pedimos un mini préstamo a una empresa a la que nunca hayamos acudido con anterioridad, la suma de dinero que podremos solicitar será menor que el importe máximo al que pueden acceder sus clientes habituales, pues la empresa aún no confiará del todo en nuestra capacidad de reembolso y querrá reducir el riesgo de morosidad concediéndonos minicréditos online de menor capital. Por lo general, los nuevos clientes pueden obtener hasta un máximo de 300 euros, aunque dentro del mercado financiero podemos encontrar unos pocos mini créditos al instante de hasta 750 u 800 euros que también podemos conseguir aunque seamos nuevos solicitantes.
  • Si ya hemos solicitado mini préstamos antes: en cambio, si ya hemos contratado y reembolsado sin problema un mini crédito, ésta confiará en nuestra capacidad de reembolso y, en consecuencia, nos permitirá solicitar minicréditos de mayores importes. En estos casos, podremos obtener hasta un máximo de entre 500 y 1.200 euros, dependiendo de los límites que establezca cada empresa y de los mini préstamos amortizados previamente, pues muchos prestamistas fijan diversos "niveles de confianza" que hay que superar para poder pedir sumas mayores. Además, como la entidad ya tiene nuestros datos y documentación, todo el proceso de solicitud será todavía más rápido.

Aunque sea posible obtener más dinero conforme ganemos la confianza del prestamista, no es recomendable solicitarlos solo por poder pedir más capital, ya que solicitar minicréditos rápidos significa endeudarnos y, por sus características, deberemos devolverlos en un plazo muy corto de tiempo.

El coste real de los mini préstamos online

Los honorarios que cobran las compañías pueden ser mayores o menores en función de la política de riesgos aplicada por cada una de ellas. No obstante, podemos decir que el interés medio de los minicréditos es de aproximadamente el 1,1 % diario, por lo que su precio será más alto cuanto mayor sea la cantidad prestada y más tiempo se tarde en efectuar el reembolso. El coste de los mini préstamos también se puede medir tomando como referencia el precio de un minicrédito de 100 euros a devolver en 30 días.

El coste medio de los minipréstamos es del 1,1 % diario.
100 € prestados a 30 días generará 33 € en intereses = 133 € a pagar en total.

La tasa anual equivalente de los minicréditos online normalmente oscila entre el 2.000 % y el 4.000 %, algo que las asociaciones de consumidores critican con mucha dureza. No obstante, las compañías que otorgan estos productos sostienen que la TAE no es una buena herramienta para determinar cuál es su precio. Según estas compañías, esta tasa es un porcentaje anual que sí ayuda a calcular cuál es el coste de un préstamo convencional de manera estandarizada, pero que pierde su utilidad cuando la financiación se otorga a muy corto plazo al ser una medida que indica el coste si lo devolviésemos en un año. Como los minicréditos no se suelen reembolsar en plazos superiores a los 30 días, la TAE, una medida que calcula el coste anual, no es una buena fórmula de comparar entre productos.

¿Es posible conseguir mini préstamos sin intereses?

Sí, algunas de las empresas que comercializan minicréditos lanzan regularmente promociones de las que nos podemos aprovechar para conseguir financiación totalmente gratuita, es decir, conceden minicréditos sin intereses ni comisiones de ningún tipo podemos contratar para cubrir cualquier gasto a coste cero.

La competencia que afecta al sector de los mini préstamos cada vez es más feroz, lo que explica que muchas empresas intenten superar al resto de las compañías con atractivas promociones lanzadas regularmente para seducir a nuevos clientes, desde minicréditos online con descuentos en los honorarios hasta sorteos, regalos o programas de fidelización. Debido a esta rivalidad, también han empezado a surgir diversos minicréditos gratis, es decir, productos cuya TAE es del 0 % y que, por lo tanto, nos permiten obtener liquidez al instante sin tener que pagar ni un solo euro en comisiones o en intereses.

No obstante, el hecho de que estos productos sean gratuitos no significa que los podamos solicitar en cualquier circunstancia. Contratar minicréditos, tengan o no intereses, siempre implica contraer una deuda, por lo que es imprescindible que estemos totalmente seguros de que podremos devolverlos en el plazo acordado en los momentos puntuales en los que los solicitemos.

Requisitos para acceder a los mini préstamos online

Los requisitos de acceso de los minicréditos son mucho más flexibles que los que exigen los bancos para contratar sus productos financieros, pero no por ello deja de ser indispensable reunir ciertas condiciones de solvencia mínimas para obtener la aprobación. Las condiciones de cada entidad estarán determinadas por sus políticas de riesgo, aunque la gran mayoría coincide en pedir las siguientes:

  • Disponer de ingresos: debemos contar con fuente de ingresos que sea regular, suficiente y justificable. No necesariamente debe ser una nómina, también serán válidos otros tipos de retribuciones que sean suficientes, justificables y periódicas como pueden ser los ingresos de los autónomos, los pensionistas o, en ocasiones, las personas que reciban una prestación por desempleo.
  • Ser mayores de edad o tener, al menos, 21 o 25 años en el momento de tramitar la solicitud.
  • Ser residente de manera permanente en territorio nacional y disponer de un documento de identidad que lo certifique.
  • No tener deudas pendientes: la mayoría de las compañías no nos concederá minicréditos online si tenemos deudas impagadas registradas en listas de morosidad como ASNEF. Sin embargo, hay algunas empresas que sí ofrecen mini créditos con ASNEF.

Las entidades analizarán si cumplimos con las condiciones exigidas para acceder a la financiación que necesitamos a través de los datos del formulario, la documentación que entreguemos y las bases de datos como ASNEF o CIRBE. Aunque se trate de condiciones menos exigentes que las de otros préstamos personales, es necesario cumplir con todas ellas para que nuestra solicitud sea aprobada.

Documentos necesarios para solicitar minicréditos online

Una de las principales ventajas que nos aportan los minicréditos online es que no hay que aportar muchos datos para tramitar la solicitud. No obstante, sí que será necesario entregar un mínimo para que la entidad verifique que los datos coinciden con los detallados en el formulario. Veamos cuál es la documentación que hay que presentar en la inmensa mayoría de los casos para demostrarle a un prestamista privado que cumplimos todos sus requisitos:

  • Documento de identidad: el DNI o el NIE para que el prestamista de minicréditos verifique que somos mayores de edad y que residimos en España. Si nuestro documento está caducado, tendremos que entregar tanto el DNI o el NIE junto con el pasaporte in vigor. Si ambos documentos están caducados, no será posible obtener la financiación que buscamos.
  • Justificante de ingresos: para demostrar que cobramos unos ingresos regulares y suficientes para afrontar el pago del mini crédito rápido. Puede tratarse de una nómina, la declaración del IVA en el caso de los autónomos o la pensión si estamos jubilados.
  • Extracto bancario: para que la empresa pueda analizar nuestros ingresos y gastos mensuales así como el número de cuenta donde nos transferirán el capital.

Es necesario entregar estos documentos para que la entidad compruebe que los datos coinciden con los del formulario de solicitud y por otro para evitar el uso fraudulento de nuestra identidad. Estos documentos se entregan escaneados o bien adjuntos en el formulario o adjuntos en un correo electrónico. En el caso de que ya hayamos solicitado un minicrédito con la misma entidad, no será necesario volver a entregar estos documentos.

Cómo conseguir mini créditos sin papeleos

Los prestamistas de minicréditos rápidos necesitan la documentación que piden para comprobar si cumplimos sus requisitos y asegurarse de que nadie está utilizando nuestros datos de manera fraudulenta además de comprobar que los datos en el formulario y en los documentos coinciden. Sin embargo, algunas empresas no nos pedirán entregar ningún documento, ya que disponen de sistemas de verificación como Instantor o Pich que les permiten analizar el perfil financiero de los solicitantes de manera automática. Con estas herramientas, las compañías de minicréditos pueden obtener toda la información necesaria para llevar a cabo los análisis de manera segura y sin entregar papeleos.

Además, debemos destacar que este proceso de verificación es totalmente seguro, pues ni la empresa que gestiona la aplicación ni el prestamista de minicréditos pueden modificar los datos de nuestras cuentas u ordenar operaciones de ningún tipo. Al dar nuestros datos de acceso, el sistema solo recopilará nuestra información financiera como regularidad y cuantía de los ingresos, identidad y número de cuenta y se la proporcionará a la empresa para que pueda verificar la información detallada del formulario.

Los formularios de solicitud de los minicréditos rápidos

El proceso que hay que seguir para solicitar y contratar mini préstamos es realmente ágil, por lo que tardaremos solo unos minutos en completarlo. Por norma general, las empresas que otorgan estos producto apenas necesitan información para estudiar las peticiones, así que el formulario que hay que rellenar para tramitar la solicitud no tiene muchos campos. Veamos cuáles son los datos que deberemos aportar en la mayoría de los casos para que el prestamista valore si cumplimos o no sus requisitos:

  • Importe y plazo del mini préstamo: la cantidad que queremos pedir y el plazo de amortización que nos conviene.
  • Datos personales: el nombre y los apellidos, la fecha de nacimiento y el número de nuestro documento de identidad.
  • Situación económica: los ingresos mensuales y gastos fijos (alquiler, cuotas de la hipoteca, facturas, préstamos vigentes…).
  • Situación laboral: si estamos trabajando o no, si cobramos prestación por desempleo, tipo de trabajo, estudios, tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango, etc.
  • Información de contacto: dirección postal, número de teléfono y dirección e-mail para que la empresa de mini préstamos pueda comunicarse con nosotros.

Una vez aportada toda esta información junto con la documentación requerida, el prestamista de minicréditos online podrá realizar el análisis de riesgos para determinar si reunimos todas las condiciones necesarias para acceder a sus productos. En caso de que así sea, nos enviará un correo electrónico comunicándonos la aprobación y facilitándonos el contrato para que demos nuestro visto bueno.

Cómo conseguir minicréditos online en solo 10 minutos

Como hemos comentado, estas compañías suelen tardar muy poco tiempo en aprobar las peticiones y en transferir el dinero de sus mini créditos online a las cuentas de los clientes, por lo que normalmente nos permiten obtener la liquidez extra que necesitamos en solo 10 o 15 minutos. Sin embargo, en algunos casos podríamos tardar hasta un máximo de dos días hábiles en recibir el ingreso aunque el prestamista apruebe nuestra solicitud al momento y ordene la transferencia justo después de recibir nuestra confirmación.

Lo que provoca retrasos en el ingreso de los minicréditos rápidos es el proceso de transferencia entre la cuenta del prestamista y la cuenta del cliente ya que las entidades realizan las transferencias del dinero rápido en el instante en el que reciben el contrato firmado. Los traspasos entre las cuentas de la misma entidad bancaria se completan prácticamente al instante, pero las transacciones entre cuentas de bancos distintos tardan más tiempo en hacerse efectivas, incluso aunque la empresa de minicréditos ordene la transferencia de inmediato. Las empresas de mini préstamos trabajan solo con unas pocas entidades financieras españolas, así que si nuestra cuenta no pertenece a un banco con el que trabaje nuestro prestamista, podemos llegar a tardar hasta 48 horas en recibir el ingreso del dinero.

Si queremos saber con qué entidades bancarias trabaja cada compañía y qué medidas podemos tomar para que los micropréstamos que solicitemos lleguen a nuestra cuenta en el mínimo tiempo posible sin importar esta particularidad de las transferencias, debemos acudir a empresas que trabajen con el banco donde tenemos nuestra cuenta corriente. Para conocerlas recomendamos descargar gratuitamente la guía de HelpMyCash sobre la velocidad de transferencia de los minicréditos:


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Cómo reembolsar los minicréditos rápidos online

Prácticamente todos los minicréditos que encontramos dentro del mercado financiero español tienen que reembolsarse mediante el abono de una única cuota en la fecha del vencimiento del plazo, con la que se debe devolver todo el dinero prestado más los honorarios correspondientes. Para efectuar esta amortización, muchos prestamistas de minicréditos rápidos disponen de varios métodos de pago para que sus usuarios puedan elegir el que les resulte más conveniente:

  • Transferencia bancaria: la manera más habitual de reembolsar los mini créditos es con una transferencia bancaria a alguna de las cuentas corrientes de la empresa. En general, los prestamistas tienen cuentas abiertas en distintas entidades bancarias, por lo que podremos devolver el dinero prestado transfiriéndolo al banco que más nos convenga. Al realizar la transferencia deberemos identificarlo correctamente para que la empresa de mini préstamos sepa que hemos efectuado el pago.
  • Pago en efectivo: para devolver los minicréditos de esta forma solo tenemos que acudir a la entidad bancaria en la que la empresa tenga abierta una cuenta corriente e ingresar allí mismo el dinero en la ventanilla o a través de un cajero automático. En este caso, deberemos detallar debidamente nuestros datos para identificar el pago y no tener problemas con la identificación del reembolso de los mini créditos.
  • Pago con tarjeta: como si se tratase de una compra online, podemos reembolsar con nuestras tarjetas de débito el coste del minicrédito rápido. A través de la plataforma del minicrédito podemos escoger esta opción y realizar el reembolso directamente en su página web. Algunas entidades pueden pedir el número de tarjeta para descontarlo automáticamente de nuestra cuenta al final del plazo y sin tener que hacerlo de manera manual.

Normalmente los prestamistas tienen una forma de reembolso predeterminada y detallada en el contrato a la que debemos adaptarnos. En ocasiones alguna entidad de minicréditos online sí que permitirá escoger el tipo de reembolso que deseemos sin problema, siempre que el capital esté devuelto en el plazo acordado.

¿Qué pasa si no pago los minicréditos online rápidos?

Debemos tener en cuenta que al firmar el contrato estamos aceptando todos los términos y condiciones que aparecen en él. Entre estas clausulas también se encuentra el reembolso en el plazo acordado y las acciones por parte del prestamista en caso de no hacerlo. Cada entidad fijará sus propias sanciones de acuerdo con sus políticas, aunque la gran mayoría suele seguir un protocolo muy similar:

  1. Primera cuota impagada: si no efectuamos el pago en la fecha del vencimiento, el prestamista nos aplicará un interés de demora mucho más alto que el habitual de sus minicréditos. Asimismo, nos cobrará una comisión simplemente por avisarnos de que no hemos pagado la cuota, cuyo coste oscilará normalmente entre los 20 y los 30 euros. Ambos costes se añadirán a la deuda e incrementarán el precio de nuestro mini crédito por cada día adicional que transcurra.
  2. Segunda cuota impagada: si al segundo mes aún no hemos pagado el mini préstamo rápido, es muy probable que la empresa decida inscribir nuestros datos en un fichero de morosidad como ASNEF o EXPERIAN. Esta deuda impagada registrada nos impedirá acceder a los productos bancarios y muchos prestamistas de minicréditos tampoco nos concederán financiación a causa de nuestro elevado riesgo de mora.
  3. Tercera cuota impagada: si el impago se prolonga hasta tres meses o más, es posible que el prestamista de minicréditos interponga una reclamación judicial para recuperar el capital prestado y cobrar los honorarios más los correspondientes recargos de demora. Si finalmente se celebra el juicio y lo perdemos, tendremos que hacer frente tanto a la amortización del minicrédito como al pago de los costes judiciales (tasas, abogados, etc.).

Para evitar estas consecuencias debemos solicitar los minipréstamos online de manera responsable, haciéndolo siempre estando seguros de poder reembolsarlos sin problema y solo para imprevistos puntuales de necesidad real. En casos extremos donde vemos que podemos incurrir en un impago es posible solicitar una prórroga (ampliación del plazo de reembolso) o una carencia para evitarlo.

Qué hacer si no puedo pagar los mini préstamos online

Siempre antes de solicitar cualquier tipo de financiación es imprescindible estar completamente seguros de que podremos devolver el dinero solicitado sin problemas en el plazo acordado. Sin embargo, es posible que un imprevisto nos impida reembolsar el dinero en la fecha acordada, como que nuestra empresa nos pague el salario con retraso. Ante estas situaciones, tenemos una manera de conseguir un tiempo extra para estabilizar nuestra situación económica sin incurrir en el impago: prorrogar el período de amortización.

Para evitar el impago podemos solicitar una prórroga, es decir, ampliar unos días la fecha del reembolso. Esto nos permitirá contar con unos días extra

Prorrogar un mini préstamo consiste, simplemente, en extender su plazo durante unos días más para tener algo más de tiempo para reembolsarlo. La mayoría de los prestamistas permite prorrogar el período de amortización de sus minicréditos hasta en 7, 14 o 30 días adicionales, aunque para conseguir esta ampliación es necesario solicitarla antes de que llegue la fecha del vencimiento. Esta opción es mucho más asequible que hacer frente a las penalizaciones por demora, ya que el coste de los intereses y de las comisiones aplicadas tras el impago de los mini préstamos es más alto que el de los intereses que se devengan durante la prorroga del plazo.

Para solicitar una ampliación del plazo de reembolso simplemente debemos ponernos en contacto con la entidad, ellos se encargarán de realizar los trámites pertinentes para hacerlo y nos notificarán los cambios por escrito junto con las nuevas condiciones de esta ampliación. Es importante hacerlo antes de que se acabe el plazo, ya que sino contará como que hemos incurrido en un impago y nos cobrarán los intereses correspondientes. Para solicitar la prórroga simplemente debemos contactar inmediatamente con el prestamista de minicréditos online y comunicarle nuestro deseo de solicitar la ampliación del plazo.

¿Puedo pedir minicréditos online sin nómina?

. La inmensa mayoría de las empresas de capital privado aprobarán nuestra petición si solicitamos minicréditos sin nómina, siempre que percibamos otra retribución alternativa equivalente a un salario que nos permita reembolsar los mini préstamos sin problemas. Por tanto, si queremos contratar minicréditos y no disponemos de una nómina, tendremos que demostrar que nuestros ingresos mensuales reúnen las siguientes condiciones:

  • Suficientes: los ingresos que recibimos mensualmente deben permitirnos poder reembolsar los mini créditos online junto con los intereses generados dentro del plazo acordado y sin desequilibrar nuestra economía. Por lo general, se considerarán suficientes unos ingresos cuando la cantidad que debemos devolver (el dinero solicitado más los intereses generados) no supere el 30 % de nuestros ingresos totales.
  • Regulares: que los percibamos de manera mensual y durante un período largo de tiempo. Por tanto, no serán válidas las retribuciones que sean puntuales (como la devolución de la renta, por ejemplo) o que no sean lo suficientemente estables para tener la liquidez necesaria para reembolsar los mini préstamos online a tiempo.
  • Demostrables: al pedir minicréditos rápidos debemos entregar un documento que certifique que las retribuciones que recibimos son mensuales y constantes y que, por tanto, seremos capaces de reembolsar el préstamo solicitado dentro del plazo acordado. Entre los justificantes de ingresos más comunes están, además de la nómina, la declaración del IVA de los autónomos, la declaración de la renta o el recibo de la pensión.

Si nuestros ingresos no cumplen uno o varios de estos requisitos, no será posible obtener la financiación que buscamos ya que, de acuerdo con los parámetros de cada prestamista, no tendremos el nivel de solvencia suficiente como para devolver el crédito sin problemas. Entre los ingresos que nos permiten acceder a estos productos encontramos la pensión por jubilación, los ingresos de los autónomos o la prestación por desempleo, entre otros.

Cómo conseguir mini préstamos con ASNEF

Hace unos años, aparecer en un fichero de morosos (ASNEF, EXPERIAN, RAI...) implicaba no poder conseguir financiación de ninguna manera. Sin embargo, desde el estallido de la crisis han aparecido varias empresas que conceden mini créditos con ASNEF a las personas que, por culpa de pequeñas deudas impagadas, aparecen en alguno de estos registros. Aunque apareciendo en estos ficheros seguiremos teniendo unas opciones algo limitadas, sí que podremos acceder a algunos minicréditos estando en ASNEF.

Para poder acceder a un minipréstamo estando en estos ficheros debemos cumplir dos condiciones adicionales que certifiquen a la entidad que nuestro volumen de endeudamiento no compromete de algún modo el reembolso del dinero. En ese sentido, varias compañías exigen que las deudas registradas no superen un importe determinado (entre 500 euros y 2.000 euros, dependiendo de los criterios de riesgo de cada prestamista) y que no provengan de una entidad financiera. Asimismo, como es lógico, también es imprescindible cumplir el resto de las condiciones generales de contratación para que la solicitud sea aprobada.

Como existe un número bastante elevado de personas que se encuentran en esta situación algo delicada, el equipo de HelpMyCash.com ha elaborado una guía totalmente gratuita sobre nuestros derechos si estamos en ASNEF, en la que podremos encontrar enlaces a leyes, modelos de cartas de reclamación y respuestas a todas las preguntas que nos puedan surgir.


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Regulación legal de los minicréditos rápidos

En nuestro país, la actividad de los prestamistas de minicréditos sí está regulada por la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Además, cuando estas empresas otorgan un minicrédito de 200 euros o más, las condiciones del producto deben cumplir la normativa establecida en la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo. No obstante, las compañías que comercializan mini préstamos online no están supervisadas ni por el Banco de España ni por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, a diferencia de lo que ocurre con las entidades bancarias o con los establecimientos financieros de crédito.

aemip

Además de cumplir la legislación española vigente, muchas de las compañías que otorgan mini préstamos rápidos también se someten voluntariamente a las normativas internas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), una institución sin ánimo de lucro que hace la función de organización autorreguladora y que obliga a sus empresas socias o adheridas a respetar su código ético de buenas prácticas para ofrecer minicréditos de la manera más segura a sus usuarios. Encontrar este sello de confianza nos asegura de que la entidad cumple, además de con la regulación vigente, con su código de buenas prácticas y que está supervisado por esta organización.

¿Es seguro solicitar minicréditos online sin papeleos?

Si. Las empresas de minicréditos online tienen muchas medidas de seguridad que hacen que solicitarlos sea completamente seguro. No obstante, ante el aumento de las ofertas de dinero rápido, también han surgido chiringuitos financieros que simulan ser empresas de minicréditos e intentan engañarnos. Por suerte, saber diferenciarlos es fácil si conocemos los indicadores que deben hacer saltar las alarmas:

  • No piden dinero por adelantado: ninguna entidad de minipréstamos legal nos pedirá jamás que paguemos ningún tipo de comisión antes de que tengamos el dinero en nuestra cuenta corriente. Por un lado este tipo de financiación solo nos cobrará los intereses que se generen al final del plazo, ya que no tienen comisiones de formalización y, por otro lado, en el caso de que los créditos rápidos nos cobrasen comisiones estas se pagarían una vez tengamos el dinero rápido en nuestra cuenta corriente.
  • No pueden sacarnos de las listas de morosos. Este engaño también es muy común, suelen ofrecernos financiación cuando nadie más lo hace, pero nos dicen que no podrán prestarnos si estamos en ASNEF. Es entonces cuando ofrecen sus servicios de gestión o de abogados con los que, a cambio de una comisión, pueden sacarnos de ASNEF y, entonces, prestarnos el capital que nos prometieron. No obstante, una vez les hemos pagado esa "comisión de gestión" desaparecerán con nuestro dinero y sin sacarnos de ASNEF.
  • Buscar el sello de confianza AEMIP: la Asociación Española de Micro Préstamos es una organización sin ánimo de lucro que autorregula a los minicréditos. Encontrar el sello de AEMIP en una entidad de mini préstamos nos asegura que cumple con todas las leyes que los regulan y también con el código de buena conducta de la asociación.
  • Seguridad de nuestros datos personales online: todas las entidades de minicréditos legales deben tener el protocolo de seguridad de transferencias de datos online activo. Normalmente las entidades ilícitas no lo tienen, por lo que es un buen indicador para saber si nos encontramos ante una web legal. Para saber si la plataforma de minicréditos es segura debemos fijarnos en estos dos detalles:
    • La url debe comenzar por https:// mini prestamos
    • La dirección debe comenzar con un candado verde.

Ante cualquier sospecha debemos pausar la solicitud hasta aclarar las dudas que tengamos sobre la legitimidad de la entidad y si no está claro, lo mejor es acudir a otro prestamista. Es recomendable acudir a empresas de minicréditos rápidos conocidas en las que muchos clientes ya han confiado para estar seguros de que acudimos a empresas seguras.

¿Es normal que los minicréditos pidan dinero por adelantado?

Absolutamente NO. Los minicréditos rápidos nunca tienen comisiones adicionales por gestión o estudio, solo los intereses que se devengan sobre el principal del producto y que se pagan al finalizar el plazo junto con el capital prestado. Además, aunque tuvieran comisiones, éstas nunca se tendrían que abonar antes de tener el dinero en la cuenta corriente. Por tanto, si una compañía de mini préstamos nos exige pagar antes de formalizar el contrato, es aconsejable pausar la solicitud y verificar qué tipo de entidad es (y si es legítima) antes de continuar con la solicitud.

En ocasiones puede pasar de que no estemos ante una entidad de minicréditos sino ante un intermediario, es decir, una empresa que nos pedirá que rellenemos un formulario de solicitud y que, con este formulario, lo enviarán a varios minicréditos rápidos para que podamos acudir al que antes nos responda. Estas empresas sí que pueden cobrarnos por sus servicios de intermediación. En estos casos no estamos pagando antes de tiempo, sino por un servicio adicional de otra empresa.

Contratar mini préstamos online paso a paso

Uno de los principales objetivos que persiguen las compañías de minicréditos rápidos es tramitar las peticiones con la máxima celeridad posible para aprobarlas al momento y poder transferir el dinero al cliente en minutos. Los minipréstamos han podido conseguir esto gracias a que todo el proceso está prácticamente automatizado al 100 % y que se realiza de manera online. Estos son los pasos a seguir para contratar un minicrédito:

  1. Rellenar el formulario de solicitud: para comenzar todo el proceso debemos acudir a la página web del prestamista y escoger en su simulador el importe y el plazo que deseamos solicitar, con este simulador obtendremos el coste total antes de comenzar la solicitud, una vez escogido podremos comenzar a rellenar el formulario online con nuestros datos personales y económicos.
  2. Enviar la documentación: normalmente será suficiente enviando por correo electrónico nuestro DNI, justificante de ingresos y extracto bancario donde aparezca el número de cuenta. Podremos enviarlos o bien adjuntos en el formulario o a través de un correo electrónico.
    1. Para solicitar mini préstamos online sin papeleos lo que debemos hacer es acudir a entidades que ofrezcan servicios como Instantor o Pich, que son aplicaciones de identificación online que nos permitirán acreditar que todos los datos del formulario son correctos sin tener que enviar ningún tipo de documento. Estos documentos acceden, con nuestro permiso, a los datos de nuestra cuenta online y verificarán para el prestamista que nuestra identidad, ingresos y número de cuenta son los correctos.
  3. Recibir una respuesta: la mayoría de las empresas de minicréditos responden en menos de 5 minutos para comunicar si aceptan o rechazan nuestra solicitud, incluso si la realizamos durante el fin de semana, ya que se valen de algoritmos automáticos que evaluan las solicitudes. Tras verificar que nuestros datos son correctos y hacer todas las comprobaciones pertinentes, aprobarán la petición de mini créditos sin papeleos y nos lo dirán al momento a través de un correo electrónico.
  4. Confirmar la contratación: si nos conceden el mini crédito, deberemos confirmar que aceptamos el dinero según los términos y condiciones del contrato. Antes de aceptar las condiciones es imprescindible leer con detenimiento el contrato y sólo firmar si estamos totalmente de acuerdo con todas las cláusulas del mismo. Para confirmarlo deberemos enviar el contrato firmado de nuevo por correo electrónico. Una vez firmado y enviado se dará por formalizada la contratación de los minipréstamos online.

Una ver formalizada la contratación, el prestamista realizará la transferencia del dinero rápido solicitado de manera inmediata. Debemos recordar la particularidad de las transferencias entre bancos antes explicada a la hora de saber cuándo llegará el minipréstamo a nuestra cuenta.

Otros tipos de préstamos para conseguir financiación

Hoy en día, además de los minicréditos rápidos, existen una gran variedad de productos de financiación con los que podemos obtener la liquidez que necesitamos. Dependiendo de nuestras necesidades de capital, la finalidad que deseemos darle o nuestro perfil, podremos acceder a unos créditos o a otros para obtener la financiación que necesitamos. A continuación vemos los diferentes tipos de créditos con los que conseguir dinero rápido y sus características:

  • Préstamos personales bancarios: productos que nos permiten conseguir entre 3.000 y 50.000 euros desde el 5 % TAE a devolver en un máximo de 10 años. Se utilizan para financiar grandes proyectos y se conceden en un mínimo de 48 horas. Podemos solicitarlos tanto en entidades bancarias si ya somos clientes con antigüedad y también en empresas de capital privado con las que no necesitaremos antigüedad ni vinculación.
  • Tarjetas de crédito: estos plásticos tienen un límite máximo de entre 600 y 8.000 euros y permiten devolver el dinero a fin de mes (sin intereses) o en cuotas mensuales de la cantidad que queramos (con un interés de alrededor del 23 % TAE). Las entidades emisoras, normalmente bancos, tardan entre 1 y 10 días en entregar sus tarjetas.
  • Créditos al consumo de establecimientos comerciales que nos permiten obtener el dinero necesario para comprar sus bienes y servicios. Estos préstamos suelen contar con buenas ofertas, incluso del 0 %, ya que el objetivo de estos establecimientos es incentivar la compra de sus productos. El capital máximo al que podremos acceder será el coste total del producto que queremos comprar.

Según nuestras finalidades económicas, los tipos de créditos a los que podemos acudir nos ayudarán mejor o peor de acuerdo con las características de cada producto. Conocer todas las ofertas de tipos de financiación que podemos contratar nos permitirá saber escoger el que mejor se adapte a nosotros.

FAQ - Preguntas frecuentes sobre los minicréditos rápidos

Aunque los mini préstamos online pueden ser una buena alternativa para obtener financiación en determinadas situaciones, son productos cuyas características difieren en gran medida de otros productos de financiación. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos responder a las preguntas más frecuentes que surgen sobre estos productos para conocerlos bien y contratarlos de manera responsable:

¿Qué son los minicréditos rápidos?

Los minicréditos son productos financieros no bancarios que nos permiten obtener sumas pequeñas de dinero en cuestión de minutos y a través de Internet. Normalmente nos permiten conseguir hasta 500 euros si somos nuevos clientes o hasta 1.000 euros si somos ya clientes a devolver en un plazo de 30 días con un coste medio del 1 % diario. No exigen antigüedad ni vinculación para poder acceder a ellos y los tendremos en nuestra cuenta en apenas unos minutos.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un minipréstamo?

Como la finalidad de estos préstamos es proveer de liquidez extra rápidamente para afrontar contratiempos puntuales y su plazo de reembolso es de un mes como máximo, las cantidades máximas ofrecidas rara vez superan los 1.000 euros. Además, al ser empresas que no exigen vinculación ni antigüedad, el importe máximo de estos productos está limitado para nuevos clientes hasta unos 600 euros de media.

¿Qué necesito para conseguir mini préstamos?

Aunque los minipréstamos online son conocidos por exigir menos requisitos que otros tipos de financiación, sí que será necesario cumplir con un mínimo de condiciones para que aprueben nuestra solicitud. Aunque podrá haber requisitos adicionales, los más comunes son ser mayor de edad, disponer de DNI o NIE en vigor, no estar inscritos en ficheros de morosos y, por supuesto, disfrutar de unos ingresos que nos permitan hacer frente al reembolso del crédito sin problemas.

¿Por qué no aprueban mi solicitud de minicréditos?

Es cierto que los requisitos que hay que reunir para contratar microcréditos rápidos son, normalmente, más laxos que los que exige la banca convencional, pero eso no significa que no tengamos que cumplir con un mínimo de condiciones para obtener minipréstamos. Como es lógico, si queremos conseguir minicréditos online, deberemos cumplir una serie de condiciones básicas, entre las que destaca la de contar con una fuente de ingresos regulares y justificables que nos permita abonar la cuota en la fecha del vencimiento.

¿Puedo contratar minicréditos si estoy en ASNEF?

Sí. Aunque estar en estos ficheros reduce nuestras opciones de conseguir financiación, algunas entidades sí que aprobarán nuestra solicitud para acceder a sus mini préstamos con ASNEF siempre que cumplamos sus requisitos. Para acceder a estos mini préstamos online con ASNEF, nos exijan que nuestras deudas registradas no superen un límite máximo (de entre 500 y 2.000 euros, en función del prestamista) y que no provengan de otra entidad crediticia.

¿Qué ocurre si pido un mini crédito online y no lo devuelvo?

Como ocurre con el resto de los productos de financiación, si somos incapaces de reembolsar nuestro minicrédito dentro del plazo acordado, la empresa procederá a aplicar las sanciones por demora detalladas en el propio contrato. Normalmente, estas penalizaciones consisten en el cobro de intereses y de comisiones adicionales y en la inclusión de los datos del titular en un listado de morosidad si el impago persiste.

¿Puedo pedir mini préstamos rápidos si no tengo nómina?

. Aunque no es necesaria una nómina, solo aprobarán nuestra solicitud si contamos con una fuente de ingresos suficiente para devolver el mini préstamo, regular y justificable dentro del plazo pactado, como la retribución que cobran mensualmente los autónomos, la pensión por jubilación o, en algunos casos, la prestación por desempleo.

¿Es seguro solicitar minipréstamos online?

Si. La solicitud online es completamente segura, aunque debemos tener cuidado con las entidades ilícitas que intentan engañarnos. Para evitar caer en su trampa, debemos asegurarnos de que la entidad es completamente segura. Un prestamista de minicréditos online legítimo NUNCA nos pedirá dinero por adelantado, sea cual sea la razón. Por lo que si la entidad nos pide pagar algo antes de ingresar el dinero en nuestra cuenta debemos dudar de su legitimidad.

¿Cuándo me ingresarán el mini crédito online en la cuenta?

Por norma general, las empresas transfieren sus minicréditos 10 o 15 minutos después que reciban el contrato firmado, así que podremos disfrutar del mini crédito solicitado prácticamente al instante. No obstante, dependiendo del banco en el que tengamos nuestra cuenta, el ingreso de los minicréditos puede sufrir retrasos.

Sobre esta página de minicréditos

Para qué sirve esta página sobre mini créditos: los minicréditos son productos financieros que nos pueden ayudar en ciertas ocasiones. Sin embargo, como no hace mucho tiempo que están presentes en el mercado español, el gran público aún no conoce al detalle cuáles son sus características y su funcionamiento. Por ello, desde esta página explicamos qué ventajas e inconvenientes nos aportan los minipréstamos online, cuáles son sus condiciones de financiación o qué aspectos debemos tomar en consideración antes de contratarlos.

Fuente: la información relativa a las características de los minicréditos y a las normas que los regulan procede de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y del Boletín Oficial del Estado, entre otras páginas de referencia en el campo de la financiación.

Metodología: los datos referentes al importe, al plazo de reembolso, a la velocidad de transferencia y al tipo de interés aplicado sobre los minicréditos han sido conseguidos mediante la investigación online de nuestros expertos en finanzas además de a través del estudio de las distintas páginas de referencia al respecto.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de referencia compuesto por un gran equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de este portal, nuestros usuarios pueden comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que les permite saber cuál es el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos resolver cualquier duda que tengas, ya sea sobre minicréditos o sobre cualquier otra cuestión. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes canales de atención:


AUTOR:

Avatar de Samuel Valiente

Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de AGP

ola eso q veo en los anuncios de microcreditos al instante es verdad? tema serio por favor me urge el dinero

pues eso llevo dias buscando en internet dinero rapido porque tengo que pagar la instalacion del gas i tiene que ser ahora porque abren la calle para ponerla a todos los vecinos del pueblo. si.me espero mas adelante tendran que hacer obras solo para ponerme a mi el suminitro i me costara mucho mas caro. solo tengo asta el lunes para pagarlo. por suerte tengo la mitat pero me quedan otros 400 euros. es algo importante nunca me fio de estas cosas i he visto esto de microcreditos al instante i me canta a timo pero quiero preguntar porque creo que es la unica fomra que tengo de conseguir el dinero. por favor tema serio. respetar

AGP 22/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/06/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, AGP.

Es cierto: los microcréditos al instante te pueden proporcionar dinero rápido. Debes fijarte bien en las entidades a las que vayas a pedir tu dinero, porque algunas solo conceden una cantidad limitada a nuevos clientes. Como normalmente existe un límite de 300 euros para nuevos clientes y en tu caso necesitas 400 euros, asegúrate de que la entidad a la que vayas a solicitar tu minicrédito te pueda prestar la cuantía que necesitas.

Ponemos a tu disposición el ranking de mejores créditos de 2017 para que puedas investigar un poco más acerca de las condiciones de los microcréditos al instante.

Un saludo.


Avatar  de ataque40

E escuchado que se pueden pedir prestamos de 500 euros al instante es verdad?

Ola mira hace poco tuve un pequeño accidente con la moto i fue sin querer contra un quitamiedos osea que no choque contra nadie i no me cubre nada ningun seguro entonces e preguntado al mecanico i puedo arreglarla por unos 500 euros pero aora me viene mal pagar eso y encima la necesito para ir al trabajo cada dia. E escuchado que es posible que te den 500 euros al instante en algunas web como puedo hacerlo? Solo necesito el dinero para esta urgencia luego yo lo devolberia i sin problemas porque se que dentro de unas semanas cobrare.

ataque40 20/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/06/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, ataque40.

Sí, es verdad. Es posible solicitar préstamos de 500 euros al instante porque hay una serie de empresas que ofrecen minicréditos y te pueden conceder la cantidad que necesitas entre 24 y 48 horas; dependiendo del prestamista al que elijas. El dinero se te concederá, como es obvio, siempre que cumplas los requisitos del préstamo en cuestión. Estos pueden ser:

  1. Disponer de ingresos regulares, suficientes y justificables: no tienen por qué ser una nómina, también aceptarán otro tipo de retribuciones por parte de autónomos o pensionistas siempre que sean suficientes y justificables.
  2. Ser mayor de edad o tener, al menos, 21 o 25 años en el momento de tramitar la solicitud.
  3. Ser residente de forma permanente en España y disponer de un DNI que lo certifique.
  4. No tener deudas pendientes, si tu nombre apareciera en un registro de morosos como el de ASNEF, en algunas entidades de minicréditos no podrías obtener tu dinero y en otras sí. Puede servirte el ranking de minicréditos para descubrir qué empresas ofrecen este servicio y qué características tienen.

Un saludo.


Avatar  de Patou

He pedido un prestamo hace tiempo yquiero mudarme a otro país, se puede?

Ola buenas yo pedi un prestamo de 4.500 € a MonedoNow porque me faltava poco dinero para poder pagar el coche de segunda mano que queria y todo perfecto pedi un minicredito o algo asi se llamaba pero soy de Madrid y ahora me han ofrecido untrabajo fuera para bastante tiempo y tengo dudas a ver si puedo pagarlo o no y como se hace porque la verdad no quiero problemas estando fuera, abandono mi vivienda para irme mucho tiempo no puedo volver aqui. Es en rusia. Q puedo hacer?

Patou 19/06/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/06/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Patou.

No deberías tener problemas al pagar las cuotas del crédito rápido de Monedo Now, aunque estés en otro país. Lo que sí que puedes hacer es, ponerte en contacto con tu prestamista para explicarle tu situación y lo más probable es que te plantee la siguiente opción:

  • Mantener tu cuenta bancaria en España y continuar pagando las cuotas del crédito pero, para ello, asegúrate de que sea una cuenta bancaria sin ningún tipo de intereses ni comisiones. De esta forma, podrás mantenerla abierta hasta que termines de pagar todas las cuotas de tu crédito y después cerrarla. Si tu cuenta corriente te cobra intereses y comisiones por tenerla abierta, puedes buscar algún otro banco que no te aplique costes por esta gestión.

Si tienes más dudas, puedes consultar nuestra guía rápida sobre finanzas en el extranjero. Puedes acceder a ella de forma gratuita y te servirá para despejar cualquier duda al respecto que puedas tener.

Un saludo.


2 balla el 19/06/2017

Avatar  de balla

para la solicitud de préstamo póngase en contacto con ****


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