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¿Qué es un minicrédito y cómo funciona?

Los minicréditos son productos de financiación que nos permiten obtener entre 50 y 750 euros si es la primera vez que los contratamos o hasta unos 1.200 euros si ya somos clientes de un prestamista, mediante un proceso de solicitud que dura apenas unos minutos y no requiere apenas papeleos y no exige vinculación previa. Como su importe es reducido y su plazo de amortización es corto, de 30 días como máximo, estos préstamos están diseñados específicamente para obtener un extra de liquidez para resolver contratiempos económicos puntuales, como puede ser pagar a un fontanero, pagar una multa o arreglar un electrodoméstico, pero no para gastos recurrentes como las facturas de suministros.

El interés medio de los mini préstamos es de aproximadamente el 1,1 % diario, por lo que si nos prestan 100 euros a reembolsar en 30 días, deberemos pagar unos 33 euros de media en intereses. Se reembolsan en una única cuota compuesta por el capital más los intereses por lo que pasados 30 días - de acuerdo con el ejemplo anterior - tendremos que devolver 133 euros en total.

Otra de sus características principales es que nos permiten obtener financiación en apenas 15 minutos desde el comienzo de la solicitud gracias a la aplicación de las nuevas tecnologías a sus procesos de solicitud y concesión. Una vez la documentación ha sido enviada, la aprobación del crédito es prácticamente inmediata.

¿Cuándo es aconsejable solicitar minicréditos?

Los minicréditos rápidos nos permiten conseguir dinero fácil en pocos minutos, lo que los convierte en una alternativa muy cómoda para conseguir dinero urgente sin complicaciones ni esperas. No obstante, como su finalidad y su funcionamiento dista mucho de los demás productos de financiación, es importante conocer cuándo es bueno pedirlos para hacerlo de manera responsable:

Sí es aconsejable solicitar mini préstamos:

Los minicréditos son productos diseñados específicamente para ayudarnos a afrontar pequeños gastos surgidos de manera inesperada, así que nos pueden venir bien en aquellas ocasiones en las que necesitemos dinero con mucha urgencia para resolver un contratiempo puntual para el que no tenemos el capital necesario en ese momento. Podríamos considerar a los minicréditos como un adelanto de una parte de nuestros ingresos mensuales que reembolsaremos cuando cobremos al mes siguiente. Por su corto plazo de reembolso (30 días) para solicitarlos de manera responsable debemos hacerlo siempre estando seguros de que podremos reembolsarlos sin problemas en la fecha indicada, de manera puntual y solo uno por vez, nunca varios minicréditos el mismo mes o meses consecutivos, ya que esto podría hacernos caer en una espiral de deuda de la que es muy complicado salir.

No es aconsejable solicitar minicréditos:

En cambio, no es buena idea pedir mini préstamos online si no estamos totalmente seguros de que seremos capaces de devolver el dinero prestado más los intereses en la fecha del vencimiento acordada con la empresa. Este punto es especialmente importante en el caso de los mini créditos, ya que son productos que tienen que reembolsarse en un pago único de capital más intereses y en un plazo que, por norma general, no es de más de 30 días. Tampoco es recomendable contratarlos si necesitamos el dinero para hacer frente a gastos recurrentes, pues correríamos el riesgo de tener que solicitar cada mes un minicrédito nuevo de mayor cuantía para cubrir los gastos del reembolso del mini préstamo (tanto del dinero solicitado como de los intereses) solicitado el mes anterior.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con los minicréditos?

Si queremos recurrir a los minicréditos para obtener dinero rápidamente, debemos tener en cuenta que estos productos están diseñados para ayudarnos a resolver pequeños imprevistos puntuales, por lo que su importe no suele ser muy elevado. Además, aunque no sea necesario ser clientes previos para obtener créditos rápidos online, las cantidades entre nuevos clientes y los ya clientes. A continuación veremos cuáles son las cantidades máximas a conseguir con los mini préstamos y el por qué de esta diferencia:

  • Si es la primera vez que solicitamos un minicrédito: si pedimos un mini préstamo a una empresa a la que nunca hayamos acudido con anterioridad, la suma de dinero que podremos solicitar será menor que el importe máximo al que pueden acceder sus clientes habituales, pues la empresa aún no confiará del todo en nuestra capacidad de reembolso y querrá reducir el riesgo de morosidad concediéndonos minicréditos online de menor capital. Por lo general, los nuevos clientes pueden obtener hasta un máximo de 300 euros, aunque dentro del mercado financiero podemos encontrar unos pocos mini créditos al instante de hasta 750 euros que también podemos conseguir aunque seamos nuevos solicitantes.
  • Si ya hemos solicitado mini préstamos antes y lo hemos reembolsado sin problemas, ésta confiará en nuestra capacidad de reembolso y, en consecuencia, nos permitirá solicitar minicréditos de mayores importes. En estos casos, podremos obtener hasta un máximo de entre 500 y 1.200 euros, dependiendo de los límites que establezca cada empresa y de los mini préstamos amortizados previamente, pues muchos prestamistas fijan diversos "niveles de confianza" que hay que superar para poder pedir sumas mayores. Así en la primera solicitud podremos solicitar 300 euros como máximo, en la segunda hasta 500 euros y en la tercera solicitud de minipréstamo con la misma compañía (y haciendo reembolsado los minicréditos pasados sin problemas) hasta 1.000 euros, por ejemplo.

Debemos tener en cuenta que el hecho de poder acceder a una cantidad de dinero mayor no significa que debamos solicitar más, ya que estos mini préstamos se reembolsan en un único pago en un máximo de un mes y sus intereses se generan según la cantidad y el plazo elegidos. Así, mientras más dinero pidamos, más tendremos que pagar al final del plazo.

El coste real de los mini préstamos online

Aunque cada entidad podrá fijar los intereses que crea adecuado, normalmente estos prestamistas tienen costes muy similares. Podemos decir que el interés medio de los minicréditos es de aproximadamente el 1,1 % diario. El coste de los mini préstamos también se puede medir tomando como referencia el precio de un minicrédito de 100 euros a devolver en 30 días, una fórmula que nos permitirá comparar entre varios minipréstamos de manera fácil. Además, como estos prestamistas cuentan en sus páginas web con simuladores online con los que podremos conocer el coste total de financiarnos según la cantidad y el plazo que escojamos.

El coste medio de los minipréstamos es del 1,1 % diario.
100 € prestados a 30 días generará 33 € en intereses = 133 € a pagar en total.

La Tasa Anual Equivalente (TAE) de los minicréditos online normalmente oscila entre el 2.000 % y el 4.000 %, algo que las asociaciones de consumidores critican con mucha dureza. No obstante, las compañías que otorgan estos productos sostienen que la TAE no es una buena herramienta para determinar cuál es su precio. Según estas compañías, esta tasa es un porcentaje anual que sí ayuda a calcular cuál es el coste de un préstamo convencional de manera estandarizada, pero que pierde su utilidad cuando la financiación se otorga a muy corto plazo al ser una medida que indica el coste si lo devolviésemos en un año. El plazo máximo de reembolso de los minipréstamos online no es superior a los 30 días. Por esta razón la TAE, un porcentaje que mide el coste anual, no será un buen indicativo el coste efectivo del crédito.

¿Es posible conseguir mini préstamos sin intereses?

Sí, algunas de las empresas que comercializan minicréditos lanzan regularmente promociones de las que nos podemos aprovechar para conseguir financiación totalmente gratuita, es decir, conceden minicréditos sin intereses ni comisiones de ningún tipo podemos contratar para cubrir cualquier gasto a coste cero siempre que cumplamos con los requisitos adicionales de la promoción como ser nuevos clientes, solicitar los minicréditos dentro del periodo de promoción o reembolsarlo en un periodo determinado de tiempo. Para obtener mini préstamos sin intereses deberemos cumplir tanto con los requisitos de aprobación del crédito como con las condiciones determinadas en la oferta. De no ser así, no podremos acceder a los minipréstamos sin intereses.

Debido a la rivalidad por el aumento de la oferta, las entidades de minicréditos han empezado a ofrecer diversos minicréditos gratis, es decir, productos cuya TAE es del 0 % y que, por lo tanto, nos permitirán obtener financiación a coste cero.

No obstante, el hecho de que estos productos sean gratuitos no significa que los podamos solicitar en cualquier circunstancia. Contratar minicréditos, tengan o no intereses, siempre implica contraer una deuda, por ello solo debemos solicitarlos siempre que sea necesario y estando completamente seguros de poder reembolsarlos sin problemas en el plazo escogido.

Requisitos para acceder a los mini préstamos online

Los requisitos de acceso de los minicréditos son mucho más flexibles que los que exigen los bancos para contratar sus productos financieros, pero no por ello deja de ser indispensable reunir ciertas condiciones que garanticen a la entidad que podremos hacer frente al reembolso sin problemas. Las condiciones que deberemos cumplir para que la entidad apruebe nuestra solicitud suelen ser, por lo general, los siguientes:

  • Disponer de ingresos: debemos contar con fuente de ingresos que sea regular, suficiente y justificable. No necesariamente debe ser una nómina, también serán válidos otros tipos de retribuciones que sean suficientes, justificables y periódicas como pueden ser los ingresos de los autónomos, los pensionistas o, en ocasiones, las personas que reciban una prestación por desempleo.
  • Ser mayores de edad o tener, al menos, 21 o 25 años en el momento de tramitar la solicitud. Cada entidad delimitará la edad mínima y máxima con la que podremos solicitar minipréstamos.
  • Ser residente en España de manera permanente y contar con DNI o NIE vigente para poder certificarlo. Si no está vigente deberemos entregar un documento que lo acompañe que sí lo esté como el carné de conducir o el pasaporte.
  • No tener deudas pendientes: la mayoría de las compañías no nos concederá minicréditos online si tenemos deudas impagadas registradas en listas de morosidad como ASNEF. Sin embargo, hay algunas empresas que sí ofrecen mini créditos con ASNEF si la deuda no supera un límite (que suele rondar los 500 euros) y no proviene de un impago a una entidad financiera.

Para saber si cumplimos con las condiciones exigidas, los prestamistas analizarán los datos del formulario así como los documentos que enviemos y las diferentes bases de datos que indican nuestro historial crediticio como CIRBE o ASNEF. Estos análisis se realizan de manera automática por lo que podremos obtener una respuesta en apenas unos minutos.

Documentos necesarios para solicitar minicréditos online

Una de las principales ventajas que nos aportan los minicréditos online es que no hay que aportar muchos datos para tramitar la solicitud. Igualmente sí que tendremos que entregar un mínimo de documentación para que la entidad pueda comprobar que cumplimos con los requisitos exigidos. Por norma general nos pedirán los siguientes trámites:

  • Documento de identidad: DNI o NIE que certifique que cumplimos con los requisitos de edad mínima y residencia en España. En el caso de que esté caducado podremos presentar el pasaporte, aunque será imprescindible enviar un documento vigente.
  • Justificante de ingresos: para demostrar que cobramos unos ingresos regulares y suficientes para afrontar el pago del mini crédito rápido.
  • Extracto bancario: con este documento el prestamista podrá certificar que somos los titulares de la cuenta, el número donde realizar la transferencia del dinero rápido y conocer cuáles son nuestros ingresos y gastos mensuales.

Entregar estos documentos es vital para que la entidad pueda certificar que cumplimos con las condiciones exigidas y evitar que utilicen nuestros datos de manera fraudulenta. Normalmente se enviarán o bien adjuntos al formulario de solicitud o en un correo electrónico, aunque se realizará siempre de manera online, no tendremos que fotocopiar ningún documento ni enviarlo a través de correo postal.

Cómo conseguir mini créditos sin papeleos

Los prestamistas de minicréditos rápidos, aunque pidan muy pocos papeleos, necesitan un mínimo de documentación para comprobar si cumplimos sus requisitos y asegurarse de que nadie está utilizando nuestros datos de manera fraudulenta, además de comprobar que los datos en el formulario y en los documentos coinciden. Pero gracias a las nuevas tecnologías, que permiten una transferencias de datos cada vez más segura, algunas empresas no nos pedirán entregar ningún documento, ya que disponen de sistemas de verificación que permiten verificar todos los datos del formulario sin tener que enviar ningún papel a la entidad.

Además, debemos destacar que este proceso de verificación es totalmente seguro, pues ni la empresa que gestiona la aplicación ni el prestamista de minicréditos pueden modificar los datos de nuestras cuentas u ordenar operaciones de ningún tipo, solamente podrán contrastar y verificar los datos como la identidad, ingresos o número de cuenta con los aportados en el formulario de solicitud.

¿Son seguras las aplicaciones de identificación online?

Sí. Las entidades de aplicaciones de identificación online que trabajan con los prestamistas simplemente proporcionan a las entidades de minipréstamos una forma segura y rápida de poder verificar nuestros datos. Así, cuando entramos a nuestra banca online a través de estas empresas no estamos dando la contraseña a los prestamistas, sino que simplemente traslada los datos de dicha cuenta corriente online al prestamista.

Los formularios de solicitud de los minicréditos rápidos

Para comenzar la solicitud de financiación que buscamos con los mini préstamos online debemos enviar un formulario de solicitud online. Con estos formularios las entidades podrán realizar los análisis crediticios para evaluar si contamos con el nivel de solvencia exigido para poder reembolsar el minicrédito sin problemas. Por norma general las entidades necesitarán los siguientes datos para saber que cumplimos con los requisitos exigidos:

  • Importe y plazo del mini préstamo: la cantidad que queremos pedir y el plazo de amortización que nos conviene.
  • Datos personales: el nombre y los apellidos, la fecha de nacimiento y el número de nuestro documento de identidad.
  • Situación económica: los ingresos mensuales y gastos fijos (alquiler, cuotas de la hipoteca, facturas, préstamos vigentes…).
  • Situación laboral: si estamos trabajando, si cobramos prestación por desempleo, tipo de trabajo, estudios, tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango, sector, etc.
  • Información de contacto: dirección de residencia actual, número de teléfono, correo electrónico...

Según la entidad también podrán pedirnos más datos, según la cantidad de financiación que solicitemos o la extensión de los análisis. Con los datos que proporcionemos en el formulario la entidad podrá analizar nuestros datos personales y económicos para así valorar si seremos capaces de hacer frente a la devolución de los minipréstamos sin problemas.

Cómo conseguir minicréditos online en solo 10 minutos

Una de las características principales de estas compañías es que tardan muy poco tiempo en aprobar las peticiones y en transferir el dinero de sus mini créditos online a las cuentas de los clientes, por lo que normalmente nos permiten obtener la liquidez extra que necesitamos en solo 10 o 15 minutos. No obstante, en ocasiones el dinero puede tardar hasta dos días más en llegar a nuestra cuenta, incluso cuando la entidad nos ha confirmado la aprobación y ha realizado la orden de transferencia del crédito.

Esta tardanza se debe a que las transferencias entre bancos diferentes no son inmediatas, sino que tardan entre uno y dos días en hacer efectivas. Las empresas de mini préstamos no tienen cuentas corrientes en todos los bancos y cajas de España, sino solo tienen cuentas en unas cuantas entidades bancarias españolas, así que si nuestra cuenta no pertenece a un banco con el que trabaje nuestro prestamista, el dinero podría llegar a tardar hasta dos días hábiles, incluso cuando la transferencia la realicen en el instante en el que reciben el contrato firmado.

Si queremos saber con qué entidades bancarias trabaja cada compañía y qué medidas podemos tomar para que los micropréstamos que solicitemos lleguen a nuestra cuenta en el mínimo tiempo posible sin importar esta particularidad de las transferencias, debemos acudir a empresas que trabajen con el banco donde tenemos nuestra cuenta corriente, así el dinero llegará el mismo día sin problemas. Para conocer cómo funcionan exactamente las transferencias de los minicréditos y poder acudir a la entidad que nos permitirá conseguir el dinero que necesitamos más rápido podemos descargarnos la siguiente guía gratuita de HelpMyCash:


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Cómo reembolsar los minicréditos rápidos online

Excepto algunos casos, la gran mayoría de minicréditos se reembolsan en una única cuota total al final del plazo. Para efectuar esta amortización, muchos prestamistas de minicréditos rápidos disponen de varios métodos de pago para que sus usuarios puedan elegir el que les resulte más conveniente:

  • Transferencia bancaria: la manera más habitual de reembolsar los mini créditos es con una transferencia bancaria a alguna de las cuentas corrientes de la empresa. En general, los prestamistas tienen cuentas abiertas en distintas entidades bancarias, por lo que podremos devolver el dinero prestado transfiriéndolo al banco que más nos convenga. Es importante detallar en el concepto nuestros datos identificativos para que la entidad sepa que hemos reembolsado el mini crédito.
  • Pago en efectivo: para devolver los minicréditos de esta forma solo tenemos que acudir a la entidad bancaria en la que la empresa tenga abierta una cuenta corriente e ingresar allí mismo el dinero en la ventanilla o a través de un cajero automático. Al no poder vincularse con un número de cuenta es imprescindible identificar debidamente el pago.
  • Pago con tarjeta: como si se tratase de una compra online, podemos reembolsar pagando con nuestras tarjetas de débito el coste del minicrédito rápido. Esta compra se realizará en la propia web del prestamista indicando los detalles de la tarjeta y la cantidad que debemos reembolsar.
    • En ocasiones el reembolso por tarjeta se realiza automáticamente, como si domiciliásemos el pago en nuestro plástico. Así, muchas veces los prestamistas nos piden los detalles de la tarjeta en el momento de la solicitud y nos cobrarán el reembolso del minicrédito en la fecha acordada.

Normalmente los prestamistas tienen una forma de reembolso predeterminada y detallada en el contrato a la que debemos adaptarnos. El método de devolución determinado de los minicréditos estará detallado en el contrato por lo que deberemos respetar dicha forma de hacerlo, igualmente las entidades de minicréditos suelen ofrecer varias formas de reembolso para que elijamos la que mejor nos convenga.

¿Qué pasa si no pago los minicréditos online rápidos?

Cuando solicitamos minicréditos y formalizamos la contratación firmando el contrato nos estamos comprometiendo a cumplir todas las clausulas de dicho documento, entre la que destaca el reembolso de los minipréstamos online dentro del plazo acordado. En cada contrato se especificará, además, cuál será el protocolo a seguir en caso de que se produzca un impago. Por lo general, las entidades seguirán el mismo protocolo de actuación en caso de que no reembolsemos el minicrédito:

  1. Primera cuota impagada: si no efectuamos el pago en la fecha del vencimiento, el prestamista nos aplicará un interés de demora que será más alto que el habitual de sus minicréditos. Además, también nos cobrarán una comisión por reclamo de deuda cada vez que nos avisen de que tenemos un impago con ellos, esta comisión rondará los 20 o 30 euros. Ambos costes se añadirán a la deuda e incrementarán el precio de nuestro mini crédito por cada día adicional que transcurra.
  2. Segunda cuota impagada: si al segundo mes aún no hemos pagado el mini préstamo rápido, es muy probable que la empresa decida inscribir nuestros datos en un fichero de morosidad como ASNEF o EXPERIAN. Aparecer en este tipo de ficheros de morosos por un impago a un producto financiero nos reducirá el abanico de posibilidades, ya que la mayoría de entidades no aceptarán a personas inscritas en estos ficheros.
  3. Tercera cuota impagada: si el impago se prolonga hasta tres meses o más, es posible que el prestamista de minicréditos interponga una reclamación judicial para recuperar el capital prestado y cobrar los honorarios más los correspondientes recargos de demora. Si finalmente se celebra el juicio y lo perdemos, tendremos que hacer frente tanto a la amortización del minicrédito como al pago de los costes judiciales.

Para evitar estos escenarios lo mejor es estar completamente seguros de que podremos hacer frente al reembolso de los minicréditos y solicitándolos solo cuando la situación lo requiera. Si no estamos seguros de poder devolver el dinero sin problemas, lo mejor es evitar contratar cualquier tipo de financiación.

Qué hacer si no puedo pagar los mini préstamos online

Para contratar mini préstamos debemos asegurarnos de que podremos hacer frente al reembolso del mismo sin problemas. Sin embargo, si por cualquier razón no podemos hacer frente al reembolso, existen opciones para evitar caer en un impago. Ante esta situación, tenemos una manera de conseguir un tiempo extra para estabilizar nuestra situación económica sin incurrir en el impago: prorrogar el período de amortización.

Para evitar el impago podemos solicitar una prórroga, es decir, ampliar unos días la fecha del reembolso para contar con nos días adicionales para obtener el capital necesario para devolver el crédito sin incurrir en un impago.

Prorrogar un mini préstamo consiste, simplemente, en extender su plazo durante unos días más para tener algo más de tiempo para reembolsarlo. Ampliar el plazo será la opción más barata, ya que los intereses que nos cobrarán por esta alternativa serán mucho menores que los que nos cobrarían sin incurriésemos en un impago durante el mismo periodo de tiempo. La solicitud de la prórroga se tramita a través de la página web del prestamista y debe realizarse dos o tres días antes de la finalización del plazo.

Según la entidad, el reembolso de los minicréditos con una prórroga podrá ser de dos maneras. Por un lado reembolsaremos el total del capital al final del plazo de la prórroga en una única cuota compuesta por el principal del crédito, los intereses generados más los intereses de la prórroga. Por otro lado, tendremos que reembolsar una parte del crédito en la fecha de reembolso original y la otra en la fecha de la prórroga.

¿Puedo pedir minicréditos online sin nómina?

. La inmensa mayoría de las empresas de capital privado aprobarán nuestra petición si solicitamos minicréditos sin nómina, si recibimos otros ingresos que nos permitan reembolsar el minicrédito solicitado sin problemas, cualquier tipo de retribución será válida. Para que la entidad los considere válidos, nuestros ingresos deberán cumplir con las siguientes condiciones:

  • Suficientes: los ingresos que recibimos mensualmente deben permitirnos poder reembolsar los mini créditos online junto con los intereses generados dentro del plazo acordado y sin desequilibrar nuestra economía. Los ingresos serán considerados suficientes cuando nos permitan hacer frente tanto a la cuota mensual del crédito como a nuestras demás obligaciones económicas.
  • Regulares: debemos recibir dichos ingresos de manera mensual y alargada en el tiempo para garantizar que tendremos un equilibrio financiero suficiente como para hacer frente a las mensualidades del préstamo. Un ingreso de dinero puntual no será considerado válido, ya que no nos permitirá hacer frente al reembolso de los créditos durante toda la vida del mismo.
  • Demostrables: será imprescindible presentar un documento que certifique que recibimos unos ingresos que permita a la entidad corroborar que podremos hacer frente al reembolso de los minicréditos. Sin un documento que los justifique no serán dados por válidos y no aprobarán nuestra solicitud.

Hay una gran variedad de tipos de retribuciones alternativas a la nómina que se consideran válidos como los ingresos de los autónomos, los pensionistas, los becados o las personas que reciben una prestación por desempleo. En realidad cualquier retribución que cumpla con las condiciones antes detalladas podrá conseguir financiación sin problemas.

Cómo conseguir mini préstamos con ASNEF

Aunque aparecer en ASNEF hace unos años era sinónimo de no poder conseguir financiación, hoy en día podemos acudir a algunas entidades de minipréstamos con ASNEF que sí nos permitirán conseguir dinero rápido sin problemas. Igualmente, esto no significa que acepten cualquier tipo de deuda. Al estar en ASNEF debemos cumplir con dos condiciones adicionales con respecto a la deuda por la que estamos inscritos para que la entidad valore que podemos hacer frente al reembolso sin problemas y aprueben nuestra solicitud:

  • La deuda por la que estamos inscritos no deberá ser superior a un límite establecido por la propia entidad según sus políticas de riesgo, es decir, nuestro nivel de endeudamiento no deberá superar ciertos límites. Esta cantidad máxima de deuda suele situarse hasta los 200 o 500 euros, según la entidad.
  • Además, esta deuda no podrá ser por impagos a una entidad financiera, es decir, no podrá provenir por impagos de un préstamo, una tarjeta de crédito o un descubierto.

Si necesitamos una financiación de mayor cantidad a la que ofrecen los mini préstamos online con ASNEF, la única manera de obtenerla es acudiendo a los préstamos con garantía. No obstante, al tener que presentar una garantía, corremos el riesgo de perderla si no podemos hacer frente al reembolso. Para conseguir préstamos de mayor envergadura y sin aval deberemos eliminar nuestros datos del fichero, aunque también es posible acudir a préstamos con garantía hipotecaria (vivienda, automóvil...) o a empeños. Este trámite para salir de ASNEF podrá tardar alrededor de un mes entre que la entidad a la que notificamos al fichero y este contacta con la empresa que nos inscribió en primera instancia, lo confirma y elimina nuestros datos, por lo que debemos ser pacientes si estamos esperando que nuestros datos desaparezcan para poder solicitar otros préstamos que no sean minicréditos. Para resolver todas las dudas sobre qué implica estar en estos ficheros o cómo salir de ellos podremos descargarnos la siguiente guía gratuita, donde resolvemos todas las dudas más comunes sobre estar en ficheros como ASNEF:


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

Regulación legal de los minicréditos rápidos

En nuestro país, la actividad de los prestamistas de minicréditos sí está regulada por la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Además, cuando estas empresas otorgan un minicrédito de 200 euros o más, las condiciones del producto deben cumplir la normativa establecida en la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo. No obstante, las compañías que comercializan mini préstamos online no están supervisadas ni por el Banco de España ni por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, a diferencia de lo que ocurre con las entidades bancarias o con los establecimientos financieros de crédito.

aemip

Además de cumplir la legislación española vigente, como todavía no existe una regulación específica para este tipo de productos, muchas de las compañías que otorgan mini préstamos rápidos también se someten voluntariamente a las normativas internas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), una institución sin ánimo de lucro que hace la función de organización autorreguladora y que obliga a sus empresas socias a respetar su código ético de buenas prácticas para ofrecer minicréditos de la manera más segura a sus usuarios.

¿Es seguro solicitar minicréditos online sin papeleos?

Si. Conseguir minipréstamos online es completamente seguro y no implica ningún riesgo para nuestros datos personales. No obstante, con el aumento de las ofertas de minicréditos también han aumentado los chiringuitos financieros que intentan engañar a las personas que buscan financiación. Afortunadamente saber distinguir a las empresas

  • NO piden dinero por adelantado: ninguna entidad de minipréstamos legal nos pedirá jamás que paguemos ningún tipo de comisión antes de que tengamos el dinero en nuestra cuenta corriente. Por un lado este tipo de financiación no tiene comisiones, solo los intereses que pagaremos al final del plazo junto con el capital solicitado y en el caso de que las cobrasen se pagarían junto con la primera cuota, como ocurre con los préstamos personales bancarios y nunca bajo ningún concepto antes de entregarnos el crédito.
  • NO pueden sacarnos de las listas de morosos. La única manera que tenemos de salir de ASNEF es pagando la deuda por la que fuimos inscritos. Ninguna entidad legítima podrá eliminarnos a cambio de una comisión de gestión o con abogados, por lo que debemos huir de este tipo de promesas, por muy tentadoras que puedan parecer. Las empresas de financiación solo podrán ofrecernos préstamos, no otros productos ni servicios como asesoría legal sin estar registrados como tal.
  • Seguridad de nuestros datos personales online: al solicitar financiación debemos introducir una gran cantidad de datos personales y económicos, por lo que las entidades legítimas tienen los protocolos de seguridad pertinentes. Si contiene un candado verde y comienza por "https", sabremos que la web tiene los protocolos de seguridad de transferencia de datos activados.

Ante cualquier sospecha debemos pausar la solicitud hasta aclarar las dudas que tengamos sobre la legitimidad de la entidad y si no está claro, lo mejor es acudir a otro prestamista para evitar sorpresas desagradables. Siempre es recomendable acudir a empresas que conozcamos o en las que muchos usuarios ya han confiado para asegurarnos de que acudimos a entidades legítimas y seguras.

¿Es normal que los minicréditos pidan dinero por adelantado?

Absolutamente NO. Ninguna entidad de minicréditos rápidos legítima y legar tiene comisiones por estudio o apertura y, en el hipotético caso de que las tuviese, no se pagarían nunca antes de que nos concediesen el dinero. Al igual que como ocurre con los préstamos personales de mayor envergadura, dichas comisiones se pagarían junto con la primera cuota de reembolso. Por tanto, si la entidad de minipréstamos que queremos contratar nos exige pagar cualquier tipo de comisión antes de entregarnos el minicrédito, debemos desconfiar de su legitimidad y pausar la solicitud inmediatamente hasta verificar qué tipo de entidad es.

En ocasiones puede pasar de que no estemos ante una entidad de minicréditos sino ante un intermediario, es decir, una empresa que nos permitirá solicitar varios minicréditos a la vez. Su funcionamiento es sencillo: nos pedirá que rellenemos un formulario de solicitud en su página web, con este formulario se encargará de rellenar los formularios de de varios minicréditos rápidos para que podamos acudir al que antes nos responda, estas empresas podrán cobrarnos por sus servicios, aunque deberán notificárnoslo antes de utilizar sus servicios.

Cómo contratar mini préstamos online paso a paso

El objetivo de las entidades de minicréditos rápidos es poder ofrecer financiación al instante a sus clientes por lo que sus procesos de contratación son muy rápidos y sencillos. Según cada prestamista, el proceso podría cambiar aunque por lo general suelen ser muy similares al siguiente:

  1. Rellenar el formulario de solicitud: primero elegimos la cantidad que necesitamos y el plazo en el que queremos reembolsarlo además de los datos personales, de contacto y económicos que requiera la entidad para realizar los análisis pertinentes.
  2. Enviar la documentación: una vez la entidad analiza los datos del formulario (en minutos) y nos preaprueba la solicitud nos pedirá que enviemos un mínimo de documentos (documento de identidad, extracto bancario y justificante de ingresos) por correo electrónico para verificar los datos y aprobar definitivamente nuestra solicitud.
  3. Recibir una respuesta: tras verificar que nuestros datos son correctos y hacer todas las comprobaciones pertinentes, aprobarán la petición de mini créditos sin papeleos y nos lo comunicarán en minutos a través de un correo electrónico. En este correo estará el contrato del minipréstamo el cual debemos leer con detenimiento y si nos parecen correctas todas las clausulas que aparecen, firmar y volver a enviar a la entidad.

Cuando la entidad recibe el contrato firmado dará la orden de traspaso de manera inmediata para que podamos disfrutar del dinero rápido y solucionar nuestro imprevisto en el mismo día. Cada entidad de minipréstamos online tendrá unos pasos determinados que no serán exactamente idénticos, aunque estas empresas quieren ofrecer a sus clientes procesos muy sencillos para que podamos conseguir dinero fácil por lo que aunque se cambie ligeramente el proceso de contratación, igualmente será muy intuitivo.

Otros tipos de préstamos para conseguir dinero rápido

Hoy en día, además de los minicréditos rápidos, existen una gran variedad de productos de financiación con los que podemos obtener la liquidez que necesitamos según la finalidad para la que lo necesitemos. Gracias a este gran abanico de ofertas que tenemos a nuestro alcance podremos escoger el tipo de crédito que mejor se adapta a nuestro perfil y nuestras necesidades. Estas son algunas alternativas para conseguir financiación:

  • Préstamos personales bancarios: productos que nos permiten conseguir entre 3.000 y 50.000 euros desde el 6 % TAE a devolver en un máximo de 10 años. Están diseñados para financiar proyectos de grandes presupuestos y, según la entidad, su tiempo de concesión variará entre las 48 horas y hasta los 10 días. Estos préstamos se contratan o en Entidades Financieras de Crédito o en entidades bancarias.
  • Tarjetas de crédito: estos plásticos tienen un límite máximo de entre 600 y 8.000 euros y permiten devolver el dinero a fin de mes (sin intereses) o en cuotas mensuales de la cantidad que queramos (con un interés de alrededor del 24 % TAE). El tiempo medio entre solicitar una tarjeta de crédito y tenerla en nuestro poder es de una semana entre que analizan nuestro perfil, aprueban nuestra solicitud y nos envían la tarjeta por correo convencional.

Cada tipo de oferta de financiación responderá a unas características determinadas que los harán más o menos adecuados a cada finalidad. Para asegurarnos de que acudimos al crédito adecuado según nuestras necesidades es importante conocer todos los tipos de créditos que existen así como sus características e inconvenientes antes de decantarnos por uno u otro. Características como la rapidez de concesión, la documentación a entregar, el plazo, el precio o la cantidad máxima que ofrecen harán que nos convenga más o menos elegir uno u otro.

FAQ - Preguntas frecuentes sobre los minicréditos

Los mini préstamos online pueden ser una buena alternativa para obtener financiación en minutos para hacer frente a determinadas situaciones, son productos cuyas características difieren, en funcionamiento y finalidad, de otros productos de financiación. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos responder a las preguntas más frecuentes que surgen sobre estos productos para conocerlos bien y contratarlos de manera responsable:

¿Qué son los minicréditos rápidos?

Los minicréditos son productos financieros no bancarios que nos permiten obtener hasta 500 euros en solo unos minutos si somos nuevos clientes o hasta 1.000 euros si somos ya clientes a devolver en un plazo máximo de 30 días con un coste medio del 1 % diario. Este tipo de minicréditos no exige ni ser clientes de la entidad con un mínimo de antigüedad ni demasiada documentación para poder acceder al crédito por lo que podremos conseguirlos al instante.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un minipréstamo?

Al estar diseñados para imprevistos puntuales el dinero al que podemos acceder no será demasiado alto. Además, al no exigir ni vinculación ni antigüedad, los nuevos clientes podrán conseguir cantidades que no sobrepasan los 500 euros. En cambio, si ya hemos solicitado y reembolsado un minicrédito con la entidad, contamos con su confianza y podremos acceder a cantidades superiores que, normalmente, ascienden hasta los 1.000 euros.

¿Por qué no aprueban mi solicitud de minicréditos?

Como es lógico, si queremos conseguir minicréditos online, deberemos cumplir una serie de condiciones básicas, si no es así, nuestra solicitud será denegada. Entre los requisitos que suelen hacer que denieguen nuestra solicitud es que no contamos con unos ingresos que nos permitan hacer frente al reembolso en la fecha indicada sin que ello suponga un desequilibrio para nuestras finanzas o que estemos inscritos en un fichero de impago con ASNEF.

¿Cuándo llegará el dinero del minicrédito a mi cuenta?

Los minipréstamos online se caracterizan por la rapidez con la que podemos solicitarlos y que nos los concederán. Por lo general el dinero llegará en unos 15 minutos desde que el prestamista recibe el contrato firmado. Igualmente debemos tener en cuenta la particularidad de las transferencias bancarias entre cuentas de bancos distintos, ya que si el prestamista no trabaja con nuestro banco, el dinero podrá tardar 48 horas incluso cuando hacen la transferencia del dinero rápido al instante.

¿Qué documentos debo enviar al minipréstamo?

Las entidades deberán recibir un mínimo de documentación para que puedan verificar nuestros datos con los del formulario y evitar que utilicen nuestros datos de manera fraudulenta. Por lo general pedirán que enviemos adjunto en el formulario o a través de un correo electrónico nuestro documento de identidad en vigencia, un extracto bancario donde puedan ver el número de cuenta y el titular y un justificante de ingresos.

¿Cómo se contratan los mini préstamos online?

El proceso de solicitud de estos créditos es muy sencillo, sin apenas trámites y completamente online, incluso la firma del contrato. Simplemente deberemos rellenar el formulario en su propia página web, enviar a través de correo electrónico la documentación y la entidad nos enviará el contrato a nuestro email. Finalmente, firmaremos el documento y lo enviaremos de vuelta para formalizar la contratación. Una vez el minicrédito tiene nuestro contrato firmado nos enviará el dinero rápido.

¿Puedo contratar minicréditos si estoy en ASNEF?

Sí. Aunque solo ciertas entidades nos permitirán conseguir minipréstamos con ASNEF. Para que aprueben nuestra solicitud, además de los requisitos generales, nuestra deuda no debe sobrepasar un límite máximo, que normalmente se establece en 200 euros, y que no puede provenir de un impago a otra entidad crediticia.

¿Es normal pagar las comisiones de los minicréditos por adelantado?

NO. Los minicréditos no tienen comisiones o gastos de gestión y, además, en el caso de que las tuvieran, nunca se pagarían antes, sino después de que nos entreguen el dinero en nuestra cuenta. Si una entidad nos exige el pago de alguna comisión antes, debemos dudar de su legitimidad y pausar la solicitud de inmediato.

¿Qué hago si no puedo pagar los minipréstamos online?

Si por cualquier razón no podemos hacer frente al reembolso lo mejor es contactar con la entidad y solicitar una prórroga, es decir, una ampliación del plazo que nos permita contar con unos días adicionales hasta tener que reembolsar el minicrédito solicitado y así poder hacer frente al reembolso sin problemas. Así, contaremos con 7,14 o incluso 30 días más para equilibrar nuestra economía y no caer en un impago.

¿Qué ocurre si pido un mini crédito online y no lo devuelvo?

Al firmar el contrato nos comprometemos a reembolsar el crédito solicitado en el plazo acordado. Al incurrir en un impago, la empresa procederá a aplicar las sanciones por demora detalladas en el propio contrato. Normalmente, estas penalizaciones consisten en el cobro de intereses por retraso y de comisiones adicionales y en la inclusión de los datos del titular en un listado de morosidad si el impago persiste.

¿Puedo conseguir mini préstamos rápidos sin nómina?

. No obstante, aunque no es necesaria una nómina para conseguir minicréditos online, solo aprobarán nuestra solicitud si contamos con una fuente de ingresos suficiente para devolver el mini préstamo que sea regular y justificable. Los autónomos o los pensionistas son algunos ejemplos de personas que podrán obtener préstamos rápidos sin nómina. Si nuestros ingresos no cumplen estas características no serán considerados válidos y nuestra solicitud de financiación no será aprobada.

¿Es seguro solicitar minipréstamos online?

La solicitud de los créditos rápidos online es completamente segura, aunque debemos tener cuidado con los chiringuitos financieros. Para evitar caer en su trampa, debemos asegurarnos de que la entidad es completamente segura. Un prestamista de minicréditos online legítimo NUNCA nos pedirá dinero por adelantado y tampoco nos ofrecerá sacarnos de ASNEF. En estos casos debemos pausar la solicitud inmediatamente.

¿Qué son las app de identificación online que usan los minicréditos?

Estas aplicaciones móviles de identificación online nos permiten conseguir minicréditos sin papeleos. Estas app vinculan nuestras cuentas corrientes online con la entidad para que el prestamista pueda conocer nuestra identidad, número de cuenta e ingresos sin necesidad de trámites de más. Esta aplicación solo enviará de forma segura la información que el prestamista necesita y nunca permitirá modificar ningún dato ni realizar ninguna operación.

¿Necesito un aval para conseguir minicréditos?

No. Los minipréstamos online no exigen la entrega de un aval o una garantía. Estos préstamos tienen garantía personal, es decir, no necesitaremos presentar ninguna garantía física ni a un tercero que nos avale para poder acceder a ello. Que sea personal significa que nuestros ingresos serán los que garantizarán a la entidad que seremos capaces de hacer frente a la devolución del dinero sin problemas.

Sobre esta página de minicréditos online

Para qué sirve esta página: los minicréditos son productos financieros que nos pueden ayudar en ciertas ocasiones. Sin embargo, como no hace mucho tiempo que están presentes en el mercado español y sus características difieren de los préstamos "tradicionales", no todo el mundo sabe darle el uso correcto. Por ello, desde esta página explicamos qué ventajas e inconvenientes de solicitar minipréstamos online, cuáles son sus condiciones de financiación o qué aspectos debemos tomar en consideración antes de contratarlos para hacerlo de manera responsable así como las finalidades para las que son convenientes utilizarlos.

Fuente: la información relativa a las características de los minicréditos y a las normas que los regulan procede de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y del Boletín Oficial del Estado, entre otras páginas de referencia en el campo de la financiación.

Metodología: los datos referentes al importe, al plazo de reembolso, a la velocidad de transferencia y al tipo de interés aplicado sobre los minicréditos han sido conseguidos mediante la investigación online de nuestros expertos en finanzas además de a través del estudio de las distintas páginas de referencia al respecto.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de referencia compuesto por un gran equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de este portal, nuestros usuarios pueden comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que les permite saber cuál es el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos resolver cualquier duda que tengas, ya sea sobre minicréditos o sobre cualquier otra cuestión. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes canales de atención:


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Avatar de Agustina Battioli

Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de M.girona

credito rapido devolverlo

Buenas, hace dos meses que pedí un crédito rápido de 1.500 euros en una empresa de estas online y ahora ya tengo el dinero de la deuda. Os quería preguntar si sabeis si me cobraran por devolverlo antes o que puedo hacer piorque me ha comentaod un amigo que si no me cobran me va bien pa no tener mas intereses,. Gracias

M.girona 20/10/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de LaliGomez

20000 para una reforma

Necesito un prestamso para reformar mi casa y la verdad es que mi banco me ofrece hasta 20000 euros con un interés dfel 8% que yo creo q es un poco caro. Me podeis decir si sabeis de alguna compañía que me de mejores condiciones?

LaliGomez 20/10/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de Cesarmil

Que pasa si no pago mis mini préstamos rapidos a tiempo?

Hola soy César. Tengo 30 años y el mes pasado, concretamente hace 25 días, solicité un mini préstamo rápido con Vivus porque me salía gratis y necesitaba el dinero muy muy rapido. Fue el nacimiento de la hija de un primo que ha nacido sietemesina y no me esperaba tener que comprarle un regalo tan rapido, es decir, dos meses antes de lo esperado. Ya se podría haber esperado un poco la niña pero bueno.El problema es que me han surgido otros inconvenientes y no voy a poder pagarlo en los 30 días que pacté con la empresa. Ha venido mi novia a visitarme y por culpa de las huelgas perdió el AVE y no nos dieron ni un duro de los 100 eurazos que costaban. Encima tuve que pagarle otro billete yo porque ella no tenia dineros y no ha podido devolverme la pasta.Me gustaria saber si puedo pagar unos dias mas tarde porque eso en la oferta no venia explicado y no tengo ni idea de en que situacion me quedo si no cumplo con el acuerdo. tambien quiero saber si puedo pedir que me retrasen el día de devolver el dinero porque no se si puedo o si es mejor pagarlo directamente unos dias antes.Además me han dicho que si no pagas te mandan directamente a una lista de morosos que se llama ASNEF o algo así. No se si podré evitarlo pero es que es un follon. Sabéis vosotros que tengo que hacer para solucionar mi situacion? estoy bastante agobiado porque no quiero quedar como un moroso y menos aun tener que pagar una millonada por los 300 € escasos que les pedi. Contestadme lo antes posible por fa que sse me va a acabar el plazo y con el puente y todo tendre un monton de lio. gracias

Cesarmil 09/10/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/10/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Cesarmil.

El principal consejo es que te pongas en contacto con tu compañía antes de la finalización del plazo, porque te permitirán prorrogar el pago de tu minicrédito. En concreto Vivus estipula en sus condiciones se podrá pactar una prórroga de 30 días sobre los 30 iniciales con el interés estandar de su oferta.

Es decir, se te aplicará un coste de 28€ por 100 euros a 30 días. De todos modos, te remito a la página del minicrédito Vivus en nuestra web, donde podrás comprobar las principales características de la oferta así como acceder a su web para contactar directamente con ellos.

En cuanto a tu problema sobre acabar en ASNEF, es mejor que soluciones tu deuda con Vivus directamente, en lugar de acabar en la lista. Sin embargo, si quieres conocer tus derechos al entrar en esta lista de impagos, te recomiendo que leas la siguiente guía "Qué derechos tienes si estás en ASNEF". Es totalmente gratuita y solucionará todas tus dudas.

¡Un saludo!


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