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¿Qué es un minicrédito y cómo funciona?

Los minicréditos son productos de financiación que nos permiten obtener dinero rápido para solventar pequeños imprevistos puntuales que puedan surgirnos. Con estos productos podremos acceder a un capital entre 50 y 300 euros si es la primera vez que los contratamos, aunque según la entidad solo podremos acceder hasta 500 euros si es la primera vez que lo solicitamos con ellos, o hasta unos 1.200 euros si ya somos clientes de un prestamista, mediante un proceso de solicitud que dura apenas unos minutos. Como su importe es reducido y su plazo de amortización es corto, de 30 días como máximo, estos préstamos están diseñados específicamente para obtener un extra de liquidez para resolver contratiempos económicos puntuales.

El interés medio de los mini préstamos se sitúa en torno al 1,1 % diario, así que si nos prestan 100 euros a devolver en 30 días, tendremos que pagar aproximadamente unos 33 euros en intereses. La forma de estos minipréstamos online es en un único pago al final del plazo acordado del total del dinero pedido más de los intereses generados.

Otra de sus características principales es que nos permiten obtener financiación en apenas 15 minutos desde el comienzo de la solicitud gracias a la aplicación de las nuevas tecnologías a sus procesos de solicitud y concesión. Como la aprobación es automática y todo el proceso es online, los trámites de solicitud y concesión del dinero serán mucho más rápidos que otros tipos de préstamos.

¿Cuándo es aconsejable solicitar mini créditos?

Los minicréditos rápidos son una alternativa muy cómoda cuando necesitamos dinero rápido, ya que nos permiten obtener un extra de financiación en apenas 15 minutos y sin papeleos. No obstante, como su funcionamiento y sus características son distintas a los préstamos tradicionales, debemos saber utilizarlos para hacerlo de manera responsable.

Sí es aconsejable solicitar mini préstamos

Los minicréditos son productos que están específicamente diseñados para ayudarnos a hacer frente a pequeños gastos inesperados, por lo que nos pueden venir bien en aquellos casos en los que necesitamos dinero con mucha urgencia para solucionar un imprevisto puntal para el que no disponemos del capital suficiente en un momento dado. Al tener un plazo que rara vez supera los 30 días debemos pedirlos únicamente cuando estemos seguros de que podremos reembolsarlos en la fecha indicada y teniendo claro que son una ayuda puntual a la que no hay que recurrir de manera frecuente.

No es aconsejable solicitar minicréditos

En cambio, no es aconsejable solicitar mini préstamos online si no estamos totalmente seguros de que podremos devolver el dinero que nos presten más los intereses en la fecha del vencimiento acordada con la empresa. Este punto es especialmente importante en el caso de los mini créditos, puesto que son productos que se tienen que reembolsar en un único pago de capital más intereses y en un plazo que, por lo general, es de solo 30 días. Además, tampoco es recomendable contratarlos si necesitamos el dinero para hacer frente a gastos muy recurrentes, ya que esto podría provocar que tuviéramos que pedir un mini préstamo cada mes para pagar tanto el minicrédito anterior como el gasto en cuestión.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con los minicréditos?

Los minicréditos rápidos no conceden grandes cantidades de dinero, ya que están diseñados para solventar pequeños imprevistos puntuales. Además, como no es necesaria vinculación ni antigüedad para obtenerlos, la cantidad máxima que podremos conseguir si somos nuevos clientes o antiguos variará debido a la confianza que tenga la entidad con nosotros:

  • Si somos nuevos clientes, la entidad no nos conoce y no sabe cómo será nuestro comportamiento financiero, aunque realicen análisis previos para saber si tenemos la solvencia suficiente. Por esta razón la cantidad máxima que podremos conseguir con los minipréstamos online no sobrepasa los 300 euros generalmente. Igualmente, según la entidad de minicréditos al instante al que acudamos, la cantidad máxima podrá ascender hasta los 500 euros.
  • Si ya somos clientes de algún prestamista, ya contamos con su confianza (la del prestamista al que ya hemos acudido alguna vez) y podremos acceder a una cantidad superior de dinero y con un proceso de solicitud mucho más ágil gracias a que ya tendrán nuestros datos y nuestro análisis guardados de la última vez que solicitamos un minicrédito con ellos.

Aunque ya hayamos solicitado un crédito rápido y podamos obtener más dinero, esto no significa que debamos contratarlos. Contratar minicréditos significa endeudarse y significa que al final del plazo escogido tendremos que reembolsar el total del dinero solicitado más los intereses generados.

El coste real de los mini préstamos online

El coste medio de los mini créditos online ronda el 1,1 % diario sobre el capital que solicitemos, es decir, un 33 % mensual. No obstante, como un porcentaje no siempre es la manera más cómoda de conocer cuánto pagaremos en total, el coste de los mini préstamos también se puede medir tomando como referencia el precio de un minicrédito de 100 euros a devolver en 30 días, una fórmula que nos permitirá comparar entre varios minipréstamos de manera fácil. Además, gracias a los simuladores online que incluyen los prestamistas en sus páginas web, podremos conocer el coste total de la financiación al momento.

El coste medio de los minipréstamos es del 1,1 % diario.
100 € prestados a 30 días generarán 33 € en intereses = 133 € a pagar en total.

La Tasa Anual Equivalente (TAE) de los minicréditos online suele ser de entre el 2.000 % y el 4.000 %, algo que han criticado con mucha dureza un buen número de asociaciones de consumidores. Sin embargo, las compañías que ofrecen estos productos argumentan que la TAE no es una buena medida para determinar cuál es su precio. Estas empresas sostienen que esta tasa es un porcentaje anual que sí puede ayudar a calcular el coste de un préstamo convencional de forma estandarizada y nos permite comparar entre distintas ofertas, pero que pierde su utilidad cuando se trata de minipréstamos online, pues nos indica el coste de los intereses que se generarían durante 365 días, cuando el plazo de los minicréditos no sobrepasa los 30 días y su coste está adaptado a este corto plazo.

¿Es posible conseguir mini préstamos gratis?

Sí, algunas de las empresas que comercializan minicréditos lanzan regularmente promociones de las que nos podemos aprovechar para conseguir financiación totalmente gratuita, es decir, conceden minicréditos sin intereses ni comisiones de ningún tipo podemos contratar para cubrir cualquier gasto a coste cero siempre que cumplamos con los requisitos adicionales de la promoción como ser nuevos clientes, solicitar los minicréditos dentro del periodo de promoción o reembolsarlo en un periodo determinado de tiempo. Para conseguir minicréditos gratis deberemos cumplir las condiciones de la oferta en particular.

Debido a la rivalidad por el aumento de la oferta, las entidades de minicréditos han empezado a ofrecer diversos minicréditos gratis, es decir, productos cuya TAE es del 0 % y que, por lo tanto, nos permitirán obtener financiación a coste cero, solo tendremos que reembolsar la cantidad solicitada al minicrédito, ni más ni menos.

No obstante, el hecho de que estos productos sean gratuitos no significa que los podamos solicitar en cualquier circunstancia. Aunque no tengan intereses deberemos reembolsar el dinero solicitado en un plazo que no sobrepasará los 30 días, por lo que debemos asegurarnos de que tendremos el capital para reembolsarlo sin problema cuando el plazo acabe.

Requisitos para acceder a los mini préstamos online

Los requisitos que hay que reunir para acceder a los minicréditos son mucho más flexibles que los que exigen los bancos para poder contratar sus productos de financiación, pero sí que será obligatorio cumplir con un mínimo de exigencias para que nuestra solicitud sea aprobada. Veamos cuáles son los requisitos que hay que cumplir en la mayoría de los casos para que un prestamista apruebe nuestra petición.

  • Disponer de ingresos. Debemos contar con fuente de ingresos que sea regular, suficiente y justificable. No necesariamente debe ser una nómina, también serán válidos otros tipos de retribuciones que sean suficientes, justificables y periódicas como pueden ser los ingresos de los autónomos, los pensionistas o, en ocasiones, las personas que reciban una prestación por desempleo.
  • Ser mayores de edad o tener, al menos, 21 o 25 años en el momento de tramitar la solicitud. Cada entidad delimitará la edad mínima y máxima con la que podremos solicitar minipréstamos. La edad máxima para solicitar minicréditos suele situarse en torno a los 65 años.
  • Ser residente en España de manera permanente y poder demostrarlo enviando una copia de nuestro DNI, NIE o pasaporte en vigencia que lo certifique a través de nuestra dirección de residencia.
  • No tener deudas pendientes. La mayoría de las compañías no nos concederá minicréditos online si tenemos deudas impagadas registradas en listas de morosidad como ASNEF. Algunas entidades sí que permiten a personas con ASNEF acceder a sus minicréditos siempre que la deuda no sea superior a los 200 euros ni esté relacionada con un impago a una entidad financiera.

Las entidades analizarán los formularios de solicitud de acuerdo con estos parámetros y decidirán si cumplimos estas condiciones para aprobar nuestra solicitud. Además también analizarán los documentos que enviemos y distintas bases de datos para evaluar nuestra solicitud y valorar, con toda la información, si tenemos el perfil adecuado para concedernos el minipréstamo que buscamos.

Documentos necesarios para solicitar minicréditos online

Una de las principales ventajas que nos aportan los minicréditos online es que no hay que aportar muchos datos para tramitar la solicitud. Igualmente sí que tendremos que entregar un mínimo de documentación para que la entidad pueda comprobar que cumplimos con los requisitos exigidos. Por norma general nos pedirán los siguientes trámites:

  • Documento de identidad. Un documento en vigencia como el DNI o el NIE que verifique que somos quien decimos ser (para evitar el uso fraudulento de nuestros datos), que somos mayores de edad y que residimos en España de manera permanente.
  • Justificante de ingresos. Será imprescindible poder confirmar que contamos con unos ingresos que nos permitan hacer frente al reembolso del crédito. Un documento legal como una nómina o la declaración del IRPF que certifique que recibimos unos ingresos serán considerados válidos. Sin este documento los prestamistas no aprobarán nuestra solicitud
  • Extracto bancario. Ese documento permitirá al prestamista conocer cuáles son nuestros ingresos y gastos mensuales más habituales así como el número de cuenta donde deberá ingresarnos el dinero solicitado. Además, servirá para verificar que el titular de la cuenta y quien solicita el crédito son la misma persona, así se evita la suplantación de identidad.

Estos documentos se entregarán o bien adjuntos en el formulario de solicitud o bien un correo electrónico una vez la entidad ha preaprobado nuestra solicitud. Actualmente muchas entidades de minicréditos rápidos están optando por permitir a sus usuarios conseguir minipréstamos sin papeleos gracias a aplicaciones de identificación online.

Cómo contratar mini préstamos online paso a paso

El objetivo de las entidades de mini préstamos online es poder ofrecer a sus clientes dinero rápido en apenas unos minutos. Por ello sus procesos de solicitud están pensados para ser ágiles y sencillos. Los pasos a seguir para la contratación de los minipréstamos online podrán variar de un prestamista a otro, aunque generalmente seguirán los siguientes:

  1. Rellenar el formulario de solicitud. Deberemos especificar la finalidad, la cantidad y el plazo del préstamo que queremos solicitar. Además, también los datos personales y económicos que nos pidan para que puedan realizar un análisis y darnos una preaprobación de acuerdo con dichos datos.
  2. Enviar la documentación. Después de la preaprobación nos pedirán que enviemos nuestro documento de identidad, un extracto bancario y un justificante de ingresos. Estos documentos verificarán los datos del formulario y, una vez certificados, nos permitirán obtener la aprobación definitiva.
  3. Leer y firmar el contrato. Tras verificar que nuestros datos son correctos y hacer todas las comprobaciones pertinentes, aprobarán la petición de mini créditos sin papeleos y nos lo comunicarán en minutos a través de un correo electrónico. En este correo estará el contrato del minipréstamo el cual debemos leer con detenimiento y, si nos parecen correctas todas las clausulas determinadas en el documento, firmar y volver a enviar a la entidad.

Con el contrato firmado en su poder la contratación se habrá formalizado definitivamente y el prestamista realizará la orden de traspaso de fondos a la cuenta que hayamos indicado en el extracto bancario. Así en 15 minutos podremos obtener el mini préstamo online que necesitamos para cualquier finalidad.

Cómo conseguir mini créditos sin papeleos

Aunque apenas haya que hacer papeleos para solicitar sus productos, las entidades de préstamos urgentes necesitan verificar que nadie está utilizando nuestros datos de manera fraudulenta y que la información aportada es correcta. Sin embargo, gracias a las nuevas tecnologías que permiten una transferencia de datos muy segura, algunas empresas no necesitarán que les entreguemos ni un solo documento, pues disponen de aplicaciones de verificación online que les permitirán certificar que los datos del formulario son verídicos sin necesidad de presentar ningún justificante.

Estas aplicaciones son completamente seguras y confidenciales. Las aplicaciones de identificación online con las que trabajan los prestamistas solo les proporcionan la información justa y necesaria para que puedan verificar nuestros datos de forma segura y rápida y puedan aprobar las solicitudes de minipréstamos sin papeleos en un tiempo récord. Así, cuando entramos a nuestra banca online a través de estas empresas, no estamos dando la contraseña a los prestamistas, sino que damos acceso a un algoritmo que trasladará los datos de la cuenta corriente online (titular, ingresos, gastos, número de cuenta...) al prestamista sin poder tocar o modificar ningún tipo de dato o realizar ninguna operación.

Los formularios de solicitud de los minicréditos rápidos

Para comenzar el proceso de solicitud de los minicréditos online el primer paso será rellenar el formulario de solicitud. Este formulario le dará a la entidad los datos necesarios para poder llevar a cabo un análisis de nuestro perfil y saber si cumplimos o no con los requisitos exigidos. Normalmente, estos son los datos que los prestamistas necesitan para comprobar que cumplimos todos sus requisitos

  • Importe y plazo del mini préstamo. La cantidad que queremos pedir y el plazo de amortización que nos conviene.
  • Datos personales. El nombre y los apellidos, la fecha de nacimiento y el número de nuestro documento de identidad.
  • Situación económica. Nuestros ingresos y gastos habituales como la nómina, el alquiler, la hipoteca, las facturas, etc.
  • Situación laboral. Los datos relativos a nuestra estabilidad económica como si estamos trabajando, si cobramos prestación por desempleo, tipo de trabajo, estudios, tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango, sector, etc.
  • Información de contacto. Dirección de residencia actual, número de teléfono, correo electrónico...Todos los datos necesarios para que la entidad de minipréstamos pueda ponerse en contacto con nosotros.

Gracias a que los prestamistas de minicréditos rápidos utilizan algoritmos para analizar nuestros datos podremos obtener una respuesta automática en cuestión de segundos. Con la preaprobación el siguiente paso es el envío de la documentación para poder obtener el crédito que buscamos sin problemas.

Cómo conseguir minicréditos online en solo 10 minutos

Una de las características más representativas de los prestamistas privados es que tardan muy poco tiempo en aprobar las peticiones y en transferir el dinero de sus mini créditos online, lo que nos permite conseguir el dinero que necesitamos en apenas 15 minutos. Sin embargo, hay ocasiones en las que el dinero puede tardar hasta dos días en llegar a nuestra cuenta, incluso si la empresa ha confirmado la aprobación del minipréstamo y ha ordenado la transferencia de la cantidad acordada en el mismo momento.

Esta tardanza en el traspaso del dinero rápido se debe a que las transferencias entre bancos diferentes no son inmediatas, sino que tardan entre uno y dos días en hacer efectivas. Las empresas de mini préstamos no son entidades bancarias y necesitan cuentas corrientes en distintos bancos para poder operar y enviar el dinero de los minipréstamos a sus clientes. Estos minicréditos no tienen cuentas corrientes en todos los bancos y cajas de España. De esta manera si acudimos a un prestamista que no tenga una cuenta con nuestro mismo banco, el dinero podría llegar a tardar hasta dos días hábiles. Esta tardanza se debe a la particularidad entre transferencias bancarias, no tiene que ver con la entidad de minicréditos online, y se producirá incluso cuando el prestamista realiza la orden del traspaso de fondos al momento.

Si queremos saber con qué entidades bancarias trabaja cada compañía y qué medidas podemos tomar para que los micropréstamos que solicitemos lleguen a nuestra cuenta en el mínimo tiempo posible sin importar esta particularidad de las transferencias, debemos acudir a empresas que trabajen con el banco donde tenemos nuestra cuenta corriente, como las transferencias dentro del mismo banco son inmediatas podremos obtener el dinero rápido al instante cualquier día de la semana, incluso podremos recibir el dinero rápido en nuestra cuenta en fines de semana y festivos. Para conocer cómo funcionan exactamente las transferencias de los minicréditos y poder acudir a la entidad que nos permitirá conseguir el dinero que necesitamos más rápido podemos descargarnos la siguiente guía gratuita de HelpMyCash:


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Cómo reembolsar los minicréditos rápidos online

Excepto algunos casos, la gran mayoría de minicréditos se reembolsan en una única cuota total al final del plazo. Para efectuar esta amortización, muchos prestamistas de minicréditos rápidos disponen de varios métodos de pago para que sus usuarios puedan elegir el que les resulte más conveniente:

  • Transferencia bancaria. La manera más habitual de reembolsar los mini créditos es con una transferencia bancaria a alguna de las cuentas corrientes de la empresa. En general, los prestamistas tienen cuentas abiertas en distintas entidades bancarias, por lo que podremos devolver el dinero prestado transfiriéndolo al banco que más nos convenga. Es importante detallar en el concepto nuestros datos identificativos para que la entidad pueda identificar que se trata de nuestro pago.
  • Pago en efectivo. Con esta opción simplemente debemos acudir a una oficina del banco donde el prestamista tiene una cuenta y realizar el ingreso correspondiente indicando la cuenta de la entidad de minipréstamos. Si optamos por esta alternativa, es imprescindible identificar correctamente el pago para que puedan saber que hemos reembolsado el minicrédito sin problemas.
  • Pago con tarjeta. Al igual que una compra online, podremos realizar el pago del minicrédito a través de la web del prestamista con una tarjeta de débito. En nuestro perfil de usuario podremos elegir la opción de pago con tarjeta e introducir los datos del plástico para realizar el reembolso.

Otra forma muy común de reembolso de préstamos es la domiciliación de las cuotas, es decir, que el capital del préstamo se descuente directamente y se transfiera a la cuenta del prestamista en la fecha acordada. No obstante, este método de devolución es más común en los préstamos personales de mayor envergadura más que en los minicréditos rápidos. Los distintos procesos de reembolso estarán indicados en cada contrato.

¿Qué pasa si no pago los minicréditos online rápidos?

Cuando formalizamos la contratación de minicréditos o de cualquier otro producto de financiación, nos comprometemos a cumplir todas las cláusulas firmadas, entre las que se encuentra la que nos obliga a reembolsar los minipréstamos online dentro del plazo acordado. En caso de incumplir el contrato la entidad aplicará una serie de acciones que también estarán detalladas en el documento. Aunque cada entidad podrá tener su propio protocolo, la gran mayoría suele aplicar uno muy similar al siguiente:

  1. Primera cuota impagada. Si no efectuamos el pago en la fecha del vencimiento, el prestamista nos aplicará un interés de demora que será más alto que el habitual de sus minicréditos. Además, también nos cobrarán una comisión por reclamo de deuda cada vez que nos avisen de que tenemos un impago con ellos, esta comisión rondará los 20 o 30 euros.
  2. Segunda cuota impagada. Si al segundo mes aún no hemos pagado el mini préstamo rápido, es muy probable que la empresa decida inscribir nuestros datos en un fichero de morosidad como ASNEF. Aparecer en este tipo de ficheros de morosos por un impago a un producto financiero reducirá nuestras posibilidades de obtener financiación en el futuro ha solo algunas entidades de minicréditos.
  3. Tercera cuota impagada. Si el impago se prolonga tres meses o más y no se ha podido llegar a ningún acuerdo amistoso entre prestamista y prestatario para el reembolso del minicrédito, el prestamista podría comenzar una reclamación por la vía judicial para que sea un juez el que dictamine que debemos reembolsar el crédito que no hemos reembolsado.

Para evitar todas estas sanciones lo mejor es que, si creemos que no seremos capaces de hacer frente al reembolso del minicrédito, nos pongamos en contacto con el prestamista para negociar una forma más acomodada a nuestra situación financiera de devolver el minipréstamo online. La gran mayoría de minicréditos están abiertos a esta opción.

Qué hacer si no puedo pagar los mini préstamos online

Antes de contratar mini préstamos tenemos que asegurarnos de que podremos reembolsar el producto sin ningún problema. No obstante, es posible que por culpa de un imprevisto no podamos devolver el dinero. En estos casos, existen algunas maneras de evitar caer en el impago. La más importante es siempre ponernos en contacto con la entidad de minicréditos para negociar un plan de pagos que sí podamos afrontar. La gran mayoría de entidades están abiertas a estas soluciones si los contactamos antes de que se produzca el impago. Por ejemplo, muchos prestamistas nos dan la opción de conseguir un tiempo extra para estabilizar nuestra situación económica mediante una prórroga del período de amortización.

Para evitar el impago podemos solicitar una prórroga, es decir, ampliar unos días la fecha del reembolso para contar con nos días adicionales para obtener el capital necesario para devolver el crédito sin incurrir en un impago.

Prorrogar un mini préstamo consiste, básicamente, en alargar su plazo durante unos días más para tener un poco de margen de tiempo adicional para reembolsarlo. Esta ampliación deberemos solicitarla antes de que acabe el plazo de reembolso para que se pueda tramitar antes de que incurramos en el impago. Según la entidad, el reembolso de los minicréditos con una prórroga podrá ser de dos maneras. Podría pedir que paguemos todo el capital (principal más los intereses) al final de la prórroga, o bien que

¿Puedo pedir minicréditos online sin nómina?

. La inmensa mayoría de las empresas de capital privado aprobarán nuestra petición si solicitamos minicréditos sin nómina, si recibimos otros ingresos que nos permitan reembolsar el minicrédito solicitado sin problemas, cualquier tipo de retribución será válida. Los ingresos deberán tener ciertas características para que los prestamistas los consideren válidos:

  • Suficientes. Los ingresos que recibimos mensualmente deben permitirnos poder reembolsar los mini créditos online junto con los intereses generados dentro del plazo acordado y sin desequilibrar nuestra economía. Los ingresos serán considerados suficientes cuando nos permitan hacer frente, sin desequilibrar nuestra economía, tanto a la cuota mensual del crédito como a nuestras demás obligaciones económicas durante el total del plazo que dure el reembolso del minipréstamo.
  • Regulares. Para que se consideren regulares, además de recibirlos mensualmente, también deberán garantizar que los recibiremos durante un periodo más o menos largo de tiempo que nos permita tener los ingresos para hacer frente a las cuotas mensuales de los créditos. Es decir, que durante el plazo que dure el reembolso del préstamo deberemos recibir dichos ingresos.
  • Demostrables. Será imprescindible presentar un documento que certifique que recibimos unos ingresos que permita a la entidad corroborar que podremos hacer frente al reembolso de los minicréditos. Aunque nuestros ingresos sean regulares y suficientes, no serán considerados válidos sin un documento oficial que los demuestre.

Hay una gran variedad de tipos de retribuciones alternativas a la nómina que se consideran válidos como los ingresos de los autónomos, los pensionistas, los becados o las personas que reciben una prestación por desempleo. Siempre que los ingresos que obtengamos, sean de la procedencia que sean, cumplan con estas tres características se podrán considerar válidos para obtener financiación.

Cómo conseguir mini préstamos con ASNEF

Aunque aparecer en ASNEF hace unos años era sinónimo de no poder conseguir financiación, hoy en día podemos acudir a algunas entidades de minipréstamos con ASNEF que sí nos permitirán conseguir dinero rápido sin problemas. Igualmente, esto no significa que acepten cualquier tipo de deuda. Al estar en ASNEF debemos cumplir con dos condiciones adicionales con respecto a la deuda por la que estamos inscritos para que la entidad valore que podemos hacer frente al reembolso sin problemas y aprueben nuestra solicitud:

  • La deuda por la que estamos inscritos no deberá ser superior a un límite establecido por la propia entidad según sus políticas de riesgo, es decir, nuestro nivel de endeudamiento no deberá superar ciertos límites. Esta cantidad máxima de deuda suele situarse hasta los 200 o 500 euros, según la entidad.
  • Además, esta deuda no podrá ser por impagos a una entidad financiera, es decir, no podrá provenir por impagos de una cuota de un préstamo, un impago a una tarjeta de crédito o incluso un descubierto en cuenta. Lo más común son las deudas vinculadas a empresas de suministros como Internet o electricidad.

Para que la solicitud sea aprobada estando en ASNEF deberemos cumplir con estos dos requisitos adicionales. Si no es así, será muy complicado que los minicréditos aprueben nuestra solicitud. En estos casos las únicas alternativas para obtener préstamos estando en ASNEF es acudiendo a préstamos con garantía o pagar la deuda para salir de ASNEF y así acudir a cualquier tipo de préstamo que deseemos sin problemas.

Aparecer en estos ficheros es más fácil de lo que parece, ya que cualquier pequeño malentendido con cualquier empresa puede hacer que introduzcan nuestros datos. Por ello, desde HelpMyCash hemos creado una guía gratuita resolviendo las principales dudas sobre ASNEF como los derechos que nos amparan, el procedimiento para salir del mismo, cómo reclamar si nos han incluido erróneamente o quién nos concederá financiación.


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

Cómo están regulados los minicréditos rápidos

En nuestro país, la actividad de los prestamistas de minicréditos sí está regulada por la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Además, cuando estas empresas otorgan un minicrédito de 200 euros o más, las condiciones del producto deben cumplir la normativa establecida en la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo. No obstante, las compañías que comercializan mini préstamos online no están supervisadas ni por el Banco de España ni por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En noviembre de 2017 el Gobierno planteó la posibilidad de pasar al Congreso un proyecto de no ley para regular estos minicréditos con leyes hechas a su medida y sus características específicas, lo que beneficiaría tanto a los prestamistas como a sus clientes.

aemip

Además de cumplir con la legalidad española vigente, como todavía no existe una regulación específica para este tipo de productos, muchas de las empresas que ofrecen mini préstamos rápidos también se someten voluntariamente a las normativas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP). Esta institución sin ánimo de lucro hace la función de organización autorreguladora, ya que exige a las entidades de minicréditos socias el cumplimiento de su código de buena conducta y las leyes que los regulan.

¿Es seguro solicitar minicréditos online sin papeleos?

Si. Conseguir minipréstamos online es completamente seguro, las entidades de minipréstamos rápidos cuentan con varios protocolos de seguridad que nos permiten contratarlos online con total seguridad y confianza. No obstante, debemos cuidar de acudir a una entidad legítima. Por desgracia existen varias entidades que intentan engañar a las personas que buscan financiación. Por ello es imprescindible solicitar minicréditos de manera responsable. Saber cómo distinguirlos es fácil teniendo en cuenta las siguientes pautas:

  • NO piden dinero por adelantado. Ninguna entidad de minipréstamos legal nos pedirá jamás que paguemos ningún tipo de comisión antes de que tengamos el dinero en nuestra cuenta corriente. Por un lado este tipo de financiación no tiene comisiones, y, por otro lado, en el caso de que las entidades de minicréditos tuviesen comisiones siempre se pagarían después de que nosotros tengamos el capital en nuestra cuenta.
  • NO pueden sacarnos de las listas de impago. La única manera que tenemos de salir de ASNEF es pagando la deuda por la que fuimos inscritos. Ninguna entidad legítima podrá eliminar nuestros datos de estos ficheros a cambio de una comisión de gestión o con abogados, por lo que debemos huir de este tipo de promesas. La única manera de salir de ASNEF será que la entidad con la que tenemos la deuda confirme que está abonada y ASNEF elimine nuestros datos.
  • Tienen páginas web seguras. Los prestamistas que ofertan minipréstamos online tienen sus páginas web con los protocolos de seguridad de datos pertinentes, algo que las entidades ilícitas no suelen tener. Para saber si está activado el protocolo de seguridad de transferencia de datos online debemos buscar un candado verde al comienzo de la url y que la dirección web comience por "https".
  • NO nos contactan de manera privada. A no ser de que hayamos realizado una solicitud en su página web dando permiso para que nos contacten, debemos dudar de las "entidades" o "particulares" que nos ofrecen financiación sin haberla solicitado nosotros y sin querer darnos una página web de contacto o cuyas ofertas de dinero rápido y fácil son demasiado buenas para ser verdad.

Ante cualquier sospecha debemos pausar la solicitud hasta aclarar las dudas que tengamos sobre la legitimidad de la entidad y si no está claro, lo mejor es acudir a otro prestamista para evitar sorpresas desagradables. Siempre es recomendable acudir a empresas que conozcamos o en las que muchos usuarios ya han confiado para asegurarnos de que acudimos a entidades legítimas y seguras. Buscar opiniones sobre dichas entidades también es una buena forma de conocer qué opinan los que ya han utilizado los créditos de ese prestamista.

Cómo saber si un minicrédito es seguro

Ante la gran cantidad de dudas que nos llegan a nuestro foro sobre empresas que parecen ilegítimas hemos creado un vídeo donde explicamos lo que debes tener en cuenta antes de contratar minipréstamos online para asegurarte de que aciertas con tu elección y que acudes a prestamistas regulados y legítimos sin dudas. ¡Esperamos que te guste!

Si después de ver este vídeo sigues con dudas y no estás seguro de que la empresa donde quieres conseguir mini préstamos online es legítima o no, puedes acudir a nuestro ranking con los mejores minicréditos rápidos del momento, donde encontrarás una gran variedad de préstamos completamente seguros y legítimos con distintas características y ventajas para que puedas comparar y elegir el que mejor se adapta a tu necesidad financiera. Con estos minipréstamos podrás conseguir desde 50 y hasta 1.000 euros en solo 15 minutos, a través de Internet y sin apenas papeleos.

¿Pueden los minicréditos pedir dinero por adelantado?

Absolutamente NO. Ninguna entidad legítima nos pedirá que paguemos ningún tipo de comisión antes de entregarnos el dinero del minicrédito en nuestra cuenta corriente. Además, si estos minicréditos rápidos tuviesen, nunca se cobrarían antes de entregarnos el dinero en nuestra cuenta. Por tanto, si la entidad de minipréstamos nos exige un pago antes de aprobar la solicitud o entregarnos el dinero en nuestra cuenta, debemos desconfiar de su legitimidad y pausar la solicitud inmediatamente y acudir a otra entidad.

Desde HelpMyCash.com desaconsejamos el pago por adelantado de ningún tipo de comisión a ningún tipo de prestamista o empresa. Ninguna entidad legítima pedirá que enviemos ningún tipo de pago por adelantado.

En ocasiones puede pasar que no estemos ante una entidad de minicréditos sino ante un intermediario, es decir, una empresa que nos permitirá solicitar varios minicréditos a la vez a través de un formulario en su página web. Con este formulario se encargarán de rellenar los formularios de varios minicréditos rápidos para que podamos acudir al que antes nos responda. Por este servicio de intermediación las entidades podrían cobrarnos una comisión, aunque pagar la comisión no garantizará que aprueben nuestra solicitud y podremos haber pagado para al final no obtener el crédito que buscamos.

Otros tipos de préstamos para conseguir dinero rápido

Hoy en día, además de los minicréditos rápidos, existen una gran variedad de productos de financiación para conseguir el capital que necesitamos según nuestro perfil y la finalidad. Gracias a la gran cantidad de ofertas de préstamos podremos escoger el tipo de créditos de dinero rápido que mejor se adapten a nosotros. Estas son algunas alternativas para conseguir financiación:

  • Créditos rápidos. Son productos con un funcionamiento similar a los minicréditos en cuanto a la forma de solicitud y rapidez, ya que podremos contratarlos a través de Internet en un plazo menor a 24 horas. También los conceden prestamistas privados y nos permitirán conseguir hasta los 5.000 euros. Su plazo es superior a los minipréstamos online, desde 3 meses hasta 3 años, y su coste ronda el 5 % mensual.
  • Préstamos personales online bancarios. Productos que nos permiten conseguir entre 3.000 y 60.000 euros desde el 6 % TAE a devolver en un máximo de 10 años. Estos préstamos están diseñados para financiar grandes proyectos como la reforma de nuestro hogar o la compra de un coche y gracias a la apertura del grifo del crédito podremos encontrar grandes ofertas.
    • Préstamos preconcedidos. Son la respuesta de la banca para poder competir con la rapidez de los minicréditos. Nuestro banco realizará un análisis de nuestro perfil con los datos de los que dispone por ser clientes y nos concederá una cantidad acorde a dicho análisis. Así, si en algún momento necesitamos un crédito rápido, sabremos que con nuestro banco ya tenemos una cantidad preconcedida.
  • Tarjetas de crédito. Estos plásticos tienen un límite máximo de entre 600 y 8.000 euros y permiten devolver el dinero a fin de mes (sin intereses) o en cuotas mensuales de la cantidad que queramos (con un interés de alrededor del 24 % TAE). El tiempo medio entre solicitar una tarjeta de crédito y tenerla en nuestro poder ronda las dos semanas. Una vez la hemos recibido y activado podremos utilizar la línea de crédito sin problemas de manera inmediata.

Conocer que existen varios tipos de préstamos personales rápidos y que nos permiten cubrir un tipo de necesidades u otras gracias a sus características será imprescindible para acertar en nuestra elección de financiación. Tener en cuenta todos los factores que influyen en nuestra elección del tipo de crédito adecuado es vital para no terminar pagando de más por elegir un tipo de crédito inadecuado a nuestra necesidad.

FAQ - Preguntas frecuentes sobre los minicréditos

Los mini préstamos online pueden ser una buena alternativa para obtener financiación en minutos para hacer frente a determinadas situaciones, son productos cuyas características difieren de otros productos de financiación. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos responder a las preguntas más frecuentes que surgen sobre estos productos para conocerlos bien y para que puedas solicitarlos de manera responsable:

¿Qué son los minicréditos rápidos?

Los minicréditos son un tipo de préstamos concedidos, generalmente, por entidades de capital privado. Con estos mini créditos podemos obtener hasta 500 euros en apenas unos minutos para resolver pequeños imprevistos puntuales. Su plazo de reembolso no suele superar los 30 días y su coste ronda el 1,1 % diario y apenas requieren trámites o documentación para conseguirlos.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un minipréstamo?

Al estar diseñados para imprevistos puntuales el dinero al que podemos acceder no será demasiado alto. Además, al no exigir ni vinculación ni antigüedad las entidades no nos conocen, por esta razón los nuevos clientes podrán conseguir cantidades que no sobrepasan los 500 euros. En cambio, si ya hemos solicitado y reembolsado un minicrédito con la entidad, esta tendrá más confianza en nosotros y en la próxima solicitud de minipréstamos podremos acceder a cantidades mayores de dinero.

¿Cuándo llegará el dinero del minicrédito a mi cuenta?

Por lo general el proceso total de solicitud y concesión no suele superar la hora y podremos recibir el dinero solicitado en solo 15 minutos desde que enviamos el contrato firmado. Igualmente debemos tener en cuenta la particularidad de las transferencias bancarias entre cuentas de bancos distintos, ya que esto puede hacer que el dinero se retrase hasta 48 horas más incluso cuando el prestamista da la orden de traspaso al momento.

¿Qué documentos debo enviar al minipréstamo?

Por norma general simplemente pedirán el documento de identidad, un extracto bancario donde aparezca el número de cuenta y que somos los titulares y un justificante de ingresos como la nómina o la pensión. Por lo general se suelen enviar adjuntos en un correo o a través de una foto por WhatsApp, aunque también está la posibilidad de entregarlos a través de aplicaciones de identificación online.

¿Cómo se contratan los mini préstamos online?

El proceso de solicitud de estos créditos es muy sencillo, sin apenas trámites y completamente online, incluso la firma del contrato. Simplemente deberemos rellenar el formulario en su propia página web, enviar a través de correo electrónico la documentación y la entidad nos enviará el contrato a nuestro email. Por último, deberemos leer y firmar el contrato para hacer efectiva la contratación.

¿Qué pasa si contrato un minipréstamo y luego me arrepiento?

No hay problema. Es posible cancelar el contrato del minicrédito. De acuerdo con la ley, disponemos de 14 días naturales desde el día de la firma del contrato para poder desistir del contrato, es decir, cancelar el préstamo y reembolsar el dinero solicitado. En este caso deberás ponerte en contacto con el prestamista para comunicarles dicha decisión y reembolsar el dinero que hayas solicitado y los intereses que se hayan generado.

¿Puedo contratar minicréditos si estoy en ASNEF?

Sí. Aunque solo ciertas entidades nos permitirán conseguir minipréstamos con ASNEF. Para que aprueben nuestra solicitud, además de los requisitos generales, nuestra deuda no debe sobrepasar un límite máximo, que normalmente se establece en 200 euros, y no podrá haber sido contraída con una entidad financiera.

¿Es normal pagar las comisiones de los minicréditos por adelantado?

NO. Los minicréditos no tienen comisiones ni gastos de gestión y, además, en el caso de que las tuvieran, nunca se pagarían antes de transferirnos el dinero en la cuenta. Si una entidad nos exige el pago de alguna comisión antes, debemos dudar de su legitimidad y pausar la solicitud de inmediato. NUNCA es aconsejable pagar ningún tipo de comisión antes de tener el dinero en cuenta.

¿Qué hago si no puedo pagar los minipréstamos online?

Si por cualquier razón no podemos hacer frente al reembolso lo mejor es contactar con la entidad, la gran mayoría de entidades están abiertas a negociar un plan de pagos más adaptado a nuestra situación actual. Por ejemplo, muchas entidades de minicréditos ofrecen prórrogas, una ampliación del plazo para así poder obtener un extra de tiempo antes de reembolsar el crédito.

¿Qué ocurre si pido un mini crédito online y no lo devuelvo?

Al firmar el contrato damos nuestro consentimiento de que cumpliremos con nuestro deber de reembolsarlos en la fecha acordada. Si no lo hacemos, la entidad comenzará un protocolo de actuación también detallado en contrato del minicrédito que suele consistir en la aplicación de intereses de demora, comisiones por reclamación o la inclusión de nuestros datos en ficheros como ASNEF.

¿Puedo conseguir mini préstamos rápidos sin nómina?

. Prácticamente todos los prestamistas admiten a personas que tengan unos ingresos alternativos a una nómina. Siempre que nuestra retribución sea justificable mediante algún documento oficial, sean mensuales, alargados en el tiempo y de la cantidad suficiente para reembolsar las cuotas de los minipréstamos aprobarán nuestra solicitud.

¿Es seguro solicitar minipréstamos online?

Sí. Los procesos para contratar minipréstamos online son completamente seguros y podremos obtenerlos con todas las garantías. No obstante, debemos saber distinguir las entidades legítimas de las que intentan engañarnos. Para diferenciar a los minicréditos legítimos de los demás debemos saber que ninguna entidad nos pedirá que realicemos ningún pago por adelantado, por lo que debemos dudar de su legitimidad si nos piden cualquier comisión antes de tener el dinero en nuestra cuenta.

¿Debo tener un aval para conseguir un mini crédito?

No. Los minicréditos rápidos son préstamos que no exigen ni aval ni garantía. Nuestros ingresos y nuestra estabilidad económica serán los factores que actúen como garantía y que la entidad dará por válidos para reembolsar el crédito sin problemas en el plazo acordado. Es decir, si tenemos un nivel financiero que nos permita reembolsar los minicréditos sin problemas, podremos obtener el dinero que queremos sin aval ni garantía.

Sobre esta página de mini préstamos online

Para qué sirve esta página: los minicréditos son productos financieros que nos pueden ayudar en ciertas ocasiones. Sin embargo, como no hace mucho tiempo que están presentes en el mercado español y sus características difieren de los préstamos "tradicionales", no todo el mundo sabe darle el uso correcto. Por estas razones, desde HelpMyCash queremos explicar qué ventajas e inconvenientes conlleva solicitar minipréstamos online para que nuestros usuarios puedan solicitarlos con toda la información y de manera responsable.

Fuente: la información relativa a las características de los minicréditos y a las normas que los regulan procede de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y del Boletín Oficial del Estado, entre otras páginas de referencia en el campo de la financiación.

Metodología: los datos referentes al importe, al plazo de reembolso, a la velocidad de transferencia y al tipo de interés aplicado sobre los minicréditos han sido conseguidos mediante la investigación online de nuestros expertos en finanzas además de a través del estudio de las distintas páginas de referencia al respecto.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de referencia compuesto por un gran equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de este portal, nuestros usuarios pueden comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que les permite saber cuál es el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos resolver cualquier duda que tengas, ya sea sobre minicréditos o sobre cualquier otra cuestión. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes canales de atención:


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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de sisquet

ya no funciona okmoney???

Soy cliente habitual y solvente. Al intentar pedir otro prestamo con okmoney sale en su pagina una nota que dice que por motivos tecnicos no se pueden pedir prestamos.... Han quebrado??? No se que pasa...

sisquet 14/01/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 15/01/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, sisquet:

Como dices, la página avisa de que tiene problemas técnicos. Suponemos que cuando arreglen estos inconvenientes, volverán a estar operativos.

Si necesitas financiación urgente y no han arreglado la página a la que sueles acudir, puedes consultar en nuestro ranking de los mejores créditos rápidos. Todos ellos están activos actualmente y tienen las mejores condiciones del mercado, según el análisis de los expertos de HelpMyCash.com

¡Un saludo!


Avatar  de ee0203

¿Son legales los intereses de demora de algunos microcreditos?

¿esta regulado un máximo, porque los hay que te cobran bastante más de lo solicitado incluyendo el interés que ya es alto?

ee0203 09/01/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/01/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, ee203:

Al firmar el contrato de los minicréditos, accedes a asumir los intereses por demora que en él aparecen. Asimismo, muchos prestamistas te cobrarán por la gestión del retraso en los pagos una comisión que suele rondar los 35 euros.

Al ser préstamos de pequeñas cuantías, los minicréditos no quedan cubiertos por las leyes que regulan los créditos al consumo tradicionales. Por ello, acogerse al contrato de acuerdo entre el prestamista y el cliente es su método de regulación.

Si no vas a poder afrontar el pago en la fecha acordada, te recomiendo que te pongas en contacto con la compañía con la que contrataste este producto para pactar un método de pago más adaptado a tus posibilidades. Estas entidades están abiertas a la negociación con sus clientes.

¡Un saludo!

 


Avatar  de ee0203

¿Qué pasa si no puedes pagar un microcrédito?

¿Si no puedes pagar un microcrédito y no sabes cuando lo podrás abonar? ¿Que puedes hacer?

ee0203 09/01/2018 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/01/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Ee0203:

Lamentablemente, no abonar los plazos contratados de cualquier tipo de préstamo personal conlleva una serie de consecuencias. Para empezar, se te aplicarán unos intereses de demora, muy superiores a los habituales.

Por ello, te recomendamos que si estás seguro de que no podrás hacer frente a las cuotas de tu minicrédito, te pongas en contacto con la compañía que te lo concedió y les expliques tu problemática. De esta manera, es posible que podáis llegar a algún tipo de acuerdo relacionado con los plazos de reembolso.

Esperamos haberte ayudado. ¡Saludos!


2 ee0203 el 09/01/2018

Avatar  de ee0203

[cita=44820]#1[/cita] Y de ahí mi otra pregunta, son legales los intereses de demora que aplican que son una barbaridad.


3 HelpMyCash el 10/01/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, de nuevo, Ee0203:

Cuando un cliente firma el contrato de cualquier préstamo, accede de manera voluntaria a asumir todas las cláusulas que en él consten y, por supuesto, los intereses por demora son una de ellas. Por tanto, si ya sabes que no vas a poder afrontar el pago en la fecha acordada, debo insistir en que que te pongas en contacto con la compañía con la que contrataste este producto con el fin de pactar una solución, que suele ser alargar los períodos de reembolso e incluso paralizar los intereses.

Esperamos haberte despejado las dudas ¡Otro saludo!


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