Los minicréditos online son préstamos con los que podemos conseguir hasta 1.200 € en 15 minutos, a través de Internet y sin apenas papeleos. Compara gratis y descubre cuáles son los mini préstamos más baratos del mercado que te permitirán conseguir el dinero que necesitas al momento y solucionar cualquier imprevisto:

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¿Qué son los mini créditos y cómo funcionan?

Los minicréditos son productos de financiación no bancarios con los que podemos conseguir desde 50 € hasta 1.200 € en muy pocos minutos y con un plazo de devolución máximo de 30 días. Como su importe es tan reducido y se conceden tan rápidamente, estos préstamos están especialmente pensados para obtener un extra de liquidez para solucionar imprevistos puntuales. Su interés medio es de aproximadamente el 1,1 % diario, así que si nos prestan 100 € a devolver en 30 días, tendremos que pagar unos 33 € de media en intereses.

De entre todas las ventajas que ofrecen los mini préstamos, destaca especialmente su rápida velocidad de concesión. Normalmente, las empresas responden a las solicitudes prácticamente al momento y, tras emitir la aprobación, transfieren el mini préstamo otorgado en unos 10 o 15 minutos. Ademas, toda la tramitación se puede realizar a través de Internet y sin tener que hacer apenas papeleo, pues las compañías no necesitan muchos documentos para llevar a cabo el análisis crediticio.

En la siguiente tabla podemos ver las características específicas de los minicréditos online de manera más esquemática y clara:

Tipo Cantidad máx. Coste Plazo Tiempo de concesión Dónde contratar Finalidad
Minicrédito Nuevos clientes:
1 € - 750 €
Ya clientes:
1 € - 1.000 €
1,1 % diario
100 € a 30 días: 33 €
1 - 30 días 15 minutos Online -
Entidades de capital privado
Extra de liquidez
para imprevistos puntuales

Aunque la gran mayoría de las entidades que conceden estos productos ofrecen unas condiciones de financiación muy similares, cada prestamista de minicréditos rápidos aplicará unas características distintas en cuanto al precio de sus productos, al plazo, a la cantidad de dinero rápido que se puede obtener o a los requisitos de acceso.

¿Cuándo es conveniente solicitar minipréstamos online?

Los minicréditos rápidos pueden ser una buena herramienta para conseguir dinero extra en momentos puntuales. Sin embargo, debido a sus características tan particulares, es recomendable que, antes de solicitarlos, tengamos en cuenta varios aspectos para no usarlos de manera irresponsable y caer en un endeudamiento excesivo. Por ello, si queremos pedir mini préstamos online, es importante que sepamos en qué casos los podemos contratar y en qué otros es mejor no hacerlo:

Sí es aconsejable solicitar mini préstamos:

Los minicréditos están diseñados específicamente para ayudar a hacer frente a pequeños gastos inaplazables, por lo que nos pueden resultar muy útiles en aquellos momentos en los que no dispongamos de liquidez y necesitemos dinero urgentemente para resolver un imprevisto puntual. También podemos usarlos para ahorrar algo de dinero en casos concretos en los que sale más a cuenta pagar al momento que realizar el abono posteriormente, como pagar una multa (el descuento por pronto pago puede ser de hasta el 50 %) o abonar un recibo para evitar los costes que generaría un descubierto en cuenta.

No es aconsejable solicitar minicréditos:

En cambio, no es aconsejable que contratemos mini préstamos online rápidos si no estamos absolutamente seguros de que podremos devolver el dinero que nos presten más los honorarios que correspondan al vencer el plazo de reembolso. En el caso de los mini créditos, este es un punto especialmente importante, ya que normalmente se tienen que amortizar mediante un único pago de capital más intereses en la fecha del vencimiento del plazo, que suele ser de un máximo de solo 30 días. Asimismo, tampoco es buena idea que solicitemos estos productos para hacer frente a gastos recurrentes como pagar los recibos de suministros de todos los meses (luz, agua, Internet, etc.), pues correríamos el riesgo de endeudarnos cada vez más y de no ser capaces de llegar a fin de mes sin pedir un minicrédito.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con los mini créditos?

Lo primero que debemos tener en cuenta cuando buscamos dinero rápido con los minicréditos es que, como fueron diseñados para solventar pequeños imprevistos, no suelen ofrecer grandes sumas de dinero. Además, al no exigir ni antigüedad ni vinculación a sus usuarios, normalmente funcionan con niveles de confianza. De esta manera, la cantidad máxima a la que podemos acceder si somos nuevos clientes no será la misma que si ya hemos solicitado y reembolsado un minicrédito con anterioridad:

  • Si es la primera vez que solicitamos un minicrédito: si pedimos un mini préstamo a una empresa a la que nunca hemos acudido, la cantidad de dinero que podremos conseguir será menor que el importe al que pueden acceder sus clientes existentes, puesto que la empresa de minicréditos online aún no confiará del todo en nuestra capacidad de reembolso y querrá reducir el riesgo de impago prestándonos menos capital. Normalmente, los nuevos clientes puede solicitar hasta un máximo de 300 €, aunque en el mercado podemos encontrar algunos mini créditos al instante de hasta 750 € para nuevos solicitantes.
  • Si ya hemos solicitado mini préstamos antes: en cambio, si ya hemos contratado con anterioridad uno o más mini créditos a través de una compañía y nuestro historial de pagos es bueno, ésta confiará en nuestra capacidad de reembolso y nos dejará pedir minicréditos de mayor importe. En estos casos, podremos conseguir hasta un máximo de entre 500 € y 1.200 €, dependiendo de los límites establecidos por cada empresa y de los mini préstamos que hayamos amortizado previamente, ya que muchos prestamistas fijan varios "niveles de confianza".

Aunque podremos acceder a más capital con los minicréditos si ya somos clientes, debemos actuar con responsabilidad y solicitar solo el capital que necesitamos si la circunstancia lo requiere ya que si solicitamos dinero de más, también se generarán intereses sobre ellos y acabaremos pagando de más.

El coste de los mini préstamos online

Como cada empresa establece en sus tarifas cuáles son sus honorarios, el precio de los mini préstamos puede variar mucho dependiendo de a quién acudamos. No obstante, por lo general, el interés medio que aplican las compañías sobre sus minicréditos online ronda el 1,1 % diario, así que el coste de estos productos será mayor cuanto más dinero nos presten y más tiempo tardemos en devolverlo. Otra manera de medir el precio de los mini préstamos y de comparar varias ofertas es mirar cuál es el coste de un minicrédito de 100 € a devolver en 30 días, pues es una fórmula que nos permitirá averiguar cuánto nos cobrará cada empresa de minicréditos rápidos por cada día transcurrido. Asimismo, si queremos saber cuánto tendremos que reembolsar para devolver un préstamo con un plazo y un importe concretos, podemos utilizar los simuladores online que incorporan los portales de la mayoría de las empresas.

El coste medio de los minipréstamos es del 1,1 % diario.
100 € prestados a 30 días generará 33 € en intereses = 133 € a pagar en total.

La tasa anual equivalente de los minicréditos ronda normalmente el 2.000 % o el 4.000 %, algo que critican duramente un buen número de asociaciones de consumidores. No obstante, las empresas que otorgan estos productos sostienen que la TAE no es una buena medida para calcular su precio y compararlo con el de otros créditos. Este porcentaje es una medida anual que nos permite conocer el coste de un préstamo de manera estandarizada (permitiéndonos comparar entre ofertas de manera más cómoda), pero nos indica el coste de la financiación en un plazo de un año o superior. Como los minicréditos rápidos se reembolsan en un plazo que no suele superar los 30 días, la TAE no nos permite conocer de manera fácil su coste.

¿Es posible conseguir mini préstamos sin intereses?

Sí, algunas de las empresas que comercializan minicréditos lanzan regularmente promociones de las que nos podemos aprovechar para conseguir financiación gratuita, es decir, conceden minicréditos sin intereses ni comisiones de ningún tipo que podemos contratar para cubrir pequeños gastos a coste cero.

Como la competencia entre las empresas de mini préstamos es cada vez más dura, algunas de ellas tratan de superar al resto lanzando regularmente distintas promociones, desde minicréditos online con descuentos en los honorarios hasta regalos o concursos. Gracias a esta rivalidad, también han aparecido varios minicréditos gratis, es decir, productos con una TAE del 0 % y que, por tanto, permiten conseguir financiación sin tener que pagar ni un solo euro en intereses o en comisiones.

Debemos tener en cuenta de que el hecho de que sean gratuitos no significa que debamos solicitarlos para cualquier ocasión. Solicitar minicréditos significa que estamos endeudados y es importante asegurarnos de que podremos reembolsarlos sin problema.

Requisitos para acceder a los mini préstamos online

Lógicamente, si queremos conseguir mini préstamos tendremos que cumplir todos los requisitos que nos exija la empresa a la que acudamos, que por lo general siempre serán más flexibles que los exigidos por la banca. Veamos cuáles son las condiciones que deberemos reunir en la gran mayoría de los casos:

  • Disponer de ingresos: debemos contar con fuente de ingresos que sea regular, suficiente y justificable. No necesariamente debe ser una nómina, también serán válidos otros tipos de retribuciones que sean suficientes, justificables y periódicas como pueden ser los ingresos de los autónomos, los pensionistas o, en ocasiones, las personas que reciban una prestación por desempleo.
  • Ser mayores de edad o tener, al menos, 21 o 25 años.
  • Ser residente de manera permanente en territorio nacional y disponer de un documento de identidad que lo certifique.
  • No tener deudas pendientes: la mayoría de las compañías no nos concederá minicréditos online si tenemos deudas impagadas registradas en ficheros de morosos. Sin embargo, hay algunas empresas que sí ofrecen mini créditos con ASNEF. Aunque para que nuestra solicitud sea aprobada teniendo impagos la deuda por la que estamos inscritos no debe superar los 500 € (en algunas entidades pueden ser deudas de hasta 1.000 €) y no debe haber sido contraída con una entidad financiera.

En principio, cumplir estos sencillos requisitos nos asegura el acceso a los mini créditos online que comercializan las empresas privadas. Como estos créditos son de pequeñas cantidades y se devuelven en tan poco tiempo, la mayoría de estas compañías nos concederá sus mini préstamos si contamos con unos ingresos suficientes para devolver los minicréditos al mes siguiente.

Documentos necesarios para solicitar minicréditos online

Una de las ventajas más atractivas que ofrecen los minicréditos online es que no es necesario aportar mucha documentación durante el proceso de solicitud. La cantidad de documentos que nos pueden pedir para verificar que cumplimos todos los requisitos de acceso puede ser menor o mayor en función de la política de riesgos de cada compañía, pero en general todas ellas nos exigirán que presentemos, al menos, los siguientes papeles:

  • Documento de identidad: DNI o NIE para que el prestamista verifique que somos mayores de edad y residentes en España.
  • Justificante de ingresos: para demostrar que disfrutamos de ingresos regulares y suficientes para hacer frente al pago del mini crédito rápido. Puede tratarse de una nómina, la declaración del IVA en el caso de los autónomos o la pensión si estamos jubilados.
  • Extracto bancario: para que la empresa pueda analizar nuestro nivel de solvencia antes de conceder minicréditos y el número de cuenta donde nos transferirán el capital.

Estos papeles servirán para certificar nuestra identidad para evitar su uso fraudulento y comprobar que los datos del formulario coinciden con los de los documentos. En algunas ocasiones, las empresas solo nos pedirán que presentemos nuestro documento de identidad y un extracto bancario de los movimientos de nuestra cuenta del último mes, pues así ya tendrán un justificante de ingresos y no tendrán que hacer tantos trámites para estudiar nuestra petición.

Cómo conseguir mini créditos sin papeleos

Los prestamistas privados necesitan que les enviemos todos estos documentos para evaluar correctamente nuestro perfil financiero y asegurarse de que cumplimos sus requisitos. Sin embargo, cada vez son más las empresas que utilizan sistemas de verificación como Instantor o Pich, con los que pueden comprobar la solvencia de los solicitantes de minicréditos sin tenerles que pedir documentación. Gracias a estas aplicaciones, las compañías pueden saber cuáles son los movimientos de nuestras cuentas corrientes online (gastos periódicos, entradas de ingresos) y pueden verificar que la información aportada en el formulario es correcta, por lo que no necesitarán que les enviemos ninguna fotocopia.

Los formularios de solicitud de los minicréditos rápidos

El procedimiento que hay que seguir para pedir y contratar uno de estos productos es tan ágil que solo se tarda unos minutos en completarlo. Normalmente, estas empresas necesitan muy poca información para analizar las solicitudes, por lo que el formulario que se tiene que rellenar para aportar los datos personales, laborales y financieros correspondientes tiene muy pocos campos. Veamos qué información tendremos que facilitar en la mayoría de los casos cuando pidamos mini préstamos:

  • Importe y plazo del mini préstamo: la cantidad que queremos pedir y el plazo de reembolso que más nos conviene.
  • Datos personales: nombre y apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.
  • Situación económica: ingresos mensuales y gastos fijos (alquiler, hipoteca, facturas, préstamos vigentes…).
  • Situación laboral: si estamos trabajando o no, si cobramos prestación por desempleo, tipo de trabajo, estudios, tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango, etc.
  • Datos bancarios: el número de la cuenta corriente en la que queremos que nos ingresen el dinero del mini préstamo solicitado.
  • Datos de contacto: dirección postal, número de teléfono y dirección de correo electrónico

Con los datos facilitados en el formulario y los documentos que les enviemos, las entidades analizarán nuestra petición y determinarán si alcanzamos el nivel de solvencia requerido para poder acceder a sus minicréditos. Este estudio es muy rápido y dura solamente unos minutos, ya que el proceso de aprobación de estos productos es, en la mayoría de los casos, automático, lo que permite obtener una respuesta prácticamente al instante.

Conseguir minicréditos online en 10 minutos

Como hemos dicho, las empresas tardan muy poco tiempo en aprobar las peticiones y en transferir el dinero de sus mini créditos online, por lo que podremos obtener financiación en tan solo 10 o 15 minutos. Sin embargo, en ocasiones el dinero puede tardar en llegar a nuestra cuenta varios días, incluso aunque la entidad realice la transferencia al instante.

Este retraso se debe a que pese a que las empresas de minicréditos dan la orden de traspaso del dinero rápido al momento, si la transferencia no se hace a la misma entidad bancaria con la que trabajan, el ingreso puede tardar hasta dos días hábiles en hacerse efectivo. Igual que con una transferencia normal, los traspasos entre cuentas del mismo banco se realizan prácticamente al instante, mientras que las transacciones entre cuentas de entidades distintas pueden tardar algún tiempo más en completarse. Como las empresas de minicréditos no trabajan con todos los bancos de nuestro país, si nuestra cuenta está abierta en una entidad con la que la compañía no trabaja, podemos tardar hasta 48 horas en recibir el ingreso.

Si queremos saber con qué entidades bancarias trabaja cada compañía y qué medidas podemos tomar para que los micropréstamos que solicitemos lleguen a nuestra cuenta en el mínimo tiempo posible, recomendamos descargar de manera gratuita la guía de HelpMyCash "¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?". Con esta herramienta, además, averiguaremos qué otros factores influyen sobre la velocidad de transferencia de los minicréditos online.


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Cómo reembolsar los minicréditos online

La práctica totalidad de los minicréditos comercializados por las compañías privadas tienen que reembolsarse mediante el abono de una cuota única en la fecha del vencimiento del plazo, en la que debe incluirse todo el capital prestado más los intereses devengados por cada día transcurrido. Para efectuar dicha amortización, la mayoría de los prestamistas de minicréditos rápidos ofrecen distintos métodos de pago para que sus usuarios puedan escoger el que les resulte más conveniente:

  • Transferencia bancaria: la manera más habitual de reembolsar los mini créditos es con una transferencia bancaria a alguna de las cuentas corrientes de la empresa. En general, los prestamistas tienen cuentas abiertas en distintas entidades bancarias, por lo que podremos devolver el dinero prestado transfiriéndolo al banco que más nos convenga. Al realizar la transferencia, deberemos indicar nuestros datos personales para que la compañía sepa que hemos amortizado el minipréstamo dentro del plazo acordado.
  • Pago en efectivo: para devolver los minicréditos de esta forma solo tenemos que acudir a la entidad bancaria en la que la empresa tenga abierta una cuenta corriente e ingresar allí mismo el dinero en la ventanilla o a través de un cajero automático. En este caso, deberemos detallar debidamente nuestros datos para identificar el pago y no tener problemas con la identificación del reembolso de los mini créditos.
  • Pago con tarjeta: como si se tratase de una compra online, podemos reembolsar con nuestras tarjetas de débito el coste del minicrédito rápido. A través de la plataforma del minicrédito podemos escoger esta opción y realizar el reembolso directamente en su página web. Algunas entidades pueden pedir el número de tarjeta para descontarlo automáticamente de nuestra cuenta al final del plazo y sin tener que hacerlo de manera manual.

Normalmente los prestamistas tienen una forma de reembolso predeterminada a la que debemos adaptarnos, aunque sí que ofrecen diferentes cuentas bancarias para que acudamos a la que más nos convenga. De todas maneras, cada vez es más común poder elegir la forma de devolución que más se adapte a nosotros.

¿Qué pasa si no pago los minicréditos online rápidos?

Si no podemos devolver el minicrédito que nos hayan concedido en la fecha del vencimiento, la empresa podrá aplicarnos automáticamente las sanciones por demora establecidas en los términos y condiciones del contrato del producto, lo que aumentará nuestro volumen de endeudamiento y nos causará otros problemas igual o más graves. Las penalizaciones pueden ser algo distintas dependiendo de la política de cada prestamista de minicréditos, pero normalmente siguen este protocolo de actuación ante un impago:

  1. Primera cuota impagada: si no efectuamos el pago en la fecha del vencimiento, el prestamista nos aplicará un interés de demora mucho más alto que el habitual de sus minicréditos. Asimismo, nos cobrará una comisión simplemente por avisarnos de que no hemos pagado la cuota, cuyo coste oscilará normalmente entre los 20 € y los 30 €. Ambos costes se añadirán a la deuda e incrementarán el precio de nuestro mini crédito por cada día adicional que transcurra.
  2. Segunda cuota impagada: si al segundo mes aún no hemos pagado el mini préstamo rápido, es muy probable que la empresa decida inscribir nuestros datos en un fichero de morosidad como ASNEF o EXPERIAN. Esta deuda impagada registrada nos impedirá acceder a los productos bancarios y muchos prestamistas de minicréditos tampoco nos concederán financiación a causa de nuestro elevado riesgo de mora.
  3. Tercera cuota impagada: si el impago se prolonga hasta tres meses o más, es posible que el prestamista de minicréditos interponga una reclamación judicial para recuperar el capital prestado y cobrar los honorarios más los correspondientes recargos de demora. Muchas veces, la cantidad adeudada es tan pequeña que las empresas de mini préstamos prefieren no ir a juicio, pero en otras ocasiones sí lo ven necesario y recurren a la ley para obligar al deudor a reembolsar el dinero del mini crédito impagado. Si finalmente se celebra el juicio y lo perdemos, tendremos que hacer frente tanto a la amortización del minicrédito como al pago de los costes judiciales (tasas, abogados, etc.).
Antes de solicitar minicréditos rápidos - o cualquier tipo de financiación - debemos estar completamente seguros de poder reembolsarlos dentro del plazo y sin problemas. Si no lo estamos, lo mejor es no solicitar ningún tipo de crédito para evitar caer en una espiral de deudas.

Si no queremos sufrir en carne propia todas estas sanciones, es indispensable que actuemos con responsabilidad y que solo contratemos mini préstamos cuando estemos seguros de poder devolver el dinero más los intereses en el día del vencimiento.

Qué hacer si no puedo pagar los mini préstamos online

En algunas ocasiones podemos tener problemas para reembolsar nuestro minicrédito, ya sea porque recibiremos nuestra nómina con retraso o por cualquier otra razón. En estos casos, tenemos una manera de conseguir un tiempo extra para estabilizar nuestra economía sin incurrir en el impago: pedir una prórroga del período de amortización.

Prorrogar un mini préstamo consiste, simplemente, en extender durante unos días adicionales su plazo de reembolso. La inmensa mayoría de los prestamistas nos dejarán prorrogar el período de amortización de sus minicréditos hasta en 7, 14 o 30 días más, pero para conseguir la extensión es imprescindible solicitarla antes de que llegue la fecha del vencimiento. Esta opción es mucho más barata que tener que afrontar las sanciones por impago, ya que el coste de los intereses y de las comisiones de demora es más elevado que el de los intereses diarios que se devengan mientras dura la prórroga del préstamo.

En esta tabla podemos ver la diferencia de precio entre solicitar una prórroga durante 15 días más o no pagar durante el mismo plazo:

Opción Crédito rápido Coste normal Intereses de cada opción Total a pagar al cabo de 15 días más
Prórroga 100 € a 30 días Total a pagar al cabo de 30 días: 133 € Interés de prorrogar 1,1 % diario 133 € + 16,5 € = 149,5 €
Impago 100 € a 30 días

Total a pagar al cabo de 30 días: 133 €

Interés de impago 1,5 % diario
Comisión de reclamación: 20 €
133 € + 22,5 € + 20 € = 175,5 €


Para solicitar una ampliación del plazo de reembolso simplemente debemos ponernos en contacto con la entidad e indicar a la entidad que queremos una prórroga. Es importante hacerlo antes de que se acabe el plazo ya que sino, contará como que hemos incurrido en un impago y nos cobrarán los intereses correspondientes.

¿Puedo pedir minicréditos online sin nómina?

. La gran mayoría de las compañías de capital privado también aprobarán su solicitud si solicitamos minicréditos sin nómina (es decir, sin cobrar un salario propiamente dicho), aunque lógicamente no nos concederán sus mini créditos online si no contamos con una fuente de ingresos que nos permita reembolsar el producto dentro del plazo. Por tanto, si queremos conseguir mini préstamos sin cobrar una nómina, deberemos percibir unos ingresos que cumplan todos estos requisitos:

  • Suficientes: los ingresos que recibimos mensualmente deben permitirnos poder reembolsar los mini créditos online junto con los intereses generados dentro del plazo acordado y sin desequilibrar nuestra economía.
  • Regulares: que los percibamos de manera mensual y durante un período largo de tiempo. Por tanto, no serán válidas las retribuciones que sean puntuales (como la devolución de la renta, por ejemplo) o que no sean lo suficientemente estables para tener la liquidez necesaria para reembolsar los mini préstamos online a tiempo.
  • Demostrables: esto significa que debemos entregar un documento que certifique que recibimos estas retribuciones de manera mensual y constante que nos permitirán reembolsar el dinero del crédito durante el plazo acordado.

Cualquier retribución que cobremos de manera periódica, ya provenga de una nómina o de cualquier otra fuente de ingresos equivalente, se considerará válida siempre que cumpla las tres condiciones mencionadas. Entre los ingresos que nos permiten acceder a estos productos encontramos la pensión por jubilación, el sueldo de los autónomos o la prestación por desempleo, por ejemplo.

¿Es posible conseguir minicréditos sin nómina y sin aval?

Sí. Como el capital concedido es reducido, para obtener minicréditos sin nómina tampoco es necesario disponer de avalista o aportar alguna otra garantía adicional. Si queremos conseguir uno de estos productos, simplemente tendremos que demostrar que contamos con un nivel adquisitivo suficiente para efectuar el reembolso a tiempo, es decir, que percibimos unos ingresos regulares y justificables (no necesariamente un salario). Por tanto, solo tendremos que presentar un documento en el que se indique que cobramos estos ingresos, como la declaración de la renta o el recibo de la pensión o de la prestación por desempleo, por ejemplo.

No obstante, que no nos tenga que respaldar un tercero no significa que estemos totalmente exentos de responsabilidad, sino todo lo contrario. La garantía de los mini préstamos online es exclusivamente personal, por lo que si no devolvemos el dinero dentro del plazo, responderemos ante la demora con el conjunto de nuestros bienes presentes y futuros. Por eso, nunca debemos contratar minicreditos rápidos si no estamos absolutamente seguros de que podremos reembolsar el préstamo el día del vencimiento.

Cómo conseguir mini préstamos con ASNEF

Hace unos años, aparecer en un fichero de morosos (ASNEF, EXPERIAN, RAI...) implicaba no poder conseguir financiación de ninguna manera. Sin embargo, desde el estallido de la crisis han aparecido varias empresas que conceden mini créditos con ASNEF a las personas que, por culpa de pequeñas deudas impagadas, aparecen en alguno de estos registros. Aunque estas compañías asumen un riesgo mayor de impago, el precio de sus mini créditos con ASNEF no es más alto que el del resto de sus minicréditos ya que lo ofertan como una ventaja adicional y no como un servicio aparte, por lo que podemos conseguir el dinero que necesitamos con las mismas condiciones de financiación y las mismas ventajas: velocidad de concesión, requisitos flexibles, tramitación online...

No obstante, la mayoría de estas empresas no nos concederán sus mini préstamos con ASNEF si nuestro nivel de endeudamiento es tan elevado que puede comprometer el reembolso del dinero. En ese sentido, algunas compañías nos exigirán que las deudas registradas no superen un límite máximo (de entre 500 € y 1.000 €, dependiendo de los criterios de riesgo de cada prestamista) y que éstas no provengan de una entidad financiera. Asimismo, como es lógico, deberemos cumplir con las condiciones generales de contratación para obtener la aprobación.

Como existe un número bastante elevado de personas que se encuentran en esta situación algo delicada, el equipo de HelpMyCash.com ha elaborado una guía totalmente gratuita sobre nuestros derechos si estamos en ASNEF, en la que podremos encontrar enlaces a leyes, modelos de cartas de reclamación y respuestas a todas las preguntas que nos puedan surgir.


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

¿Los minicréditos online con ASNEF son más caros?

No. En cierta manera es comprensible pensar que el interés aplicado sobre los mini préstamos online con ASNEF es más alto, pues las empresas asumen un mayor riesgo de impago al conceder financiación a personas con deudas impagadas. Sin embargo, es importante destacar que los minicréditos de estas compañías tienen siempre el mismo precio tanto si el solicitante aparece en ficheros de morosos como si no, así que nunca nos cobrarán más honorarios o comisiones si contratamos mini créditos rápidos con ASNEF.

Por tanto, el precio de los minicréditos únicamente varía en función del importe solicitado, del plazo de reembolso seleccionado y de la tarifa establecida por cada empresa, ya que el tipo de interés aplicado (que de media es de aproximadamente el 1,1 % diario) es el mismo tanto para los solicitantes que están en ficheros de morosos como para los que no lo están. Además, algunos prestamistas permiten devolver antes de tiempo sus mini créditos con ASNEF sin cobrar ninguna compensación, por lo que sus productos se pueden amortizar anticipadamente de manera gratuita para ahorrarse el coste de los intereses que se devengarían hasta la fecha del vencimiento.

Regulación legal de los minicréditos rápidos

En nuestro país, la actividad de las empresas que conceden mini préstamos online no está supervisada ni por el Banco de España ni por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, a diferencia de lo que ocurre con la de los bancos o la de los establecimientos financieros de crédito. Sin embargo, sus operaciones sí deben ajustarse a la normativa establecida por la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Asimismo, cuando el minicrédito otorgado supera los 200 €, el contrato del producto debe cumplir la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo. Sin embargo, como en esta ley no se establece un límite máximo o mínimo del interés que pueden aplicar las empresas sobre sus minicréditos, la diferencia de precios entre los mini préstamos de varias compañías puede ser muy grande.

aemip

Además de cumplir con la legalidad vigente, muchas de las compañías que comercializan mini préstamos rápidos también se someten voluntariamente a las normas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), una organización sin ánimo de lucro que funciona como una institución autorreguladora y que dispone de un código ético que deben cumplir todas sus empresas socias.

Para que una empresa pueda ser socia de esta institución, al conceder un minipréstamo debe cumplir escrupulosamente el código mencionado. A cambio, la asociación le permite mostrar su sello de confianza, que es un elemento que la compañia de minicréditos online ofrece sus productos de forma legítima y que cumple tanto la legislación española como las reglas internas de transparencia, seguridad y ética a la hora de comercializar minipréstamos que establece la AEMIP.

Seguridad al solicitar minicréditos online

Solicitar minicréditos rápidos a través de Internet es un proceso muy seguro siempre que la empresa a la que acudamos sea fiable e incorpore los protocolos de seguridad pertinentes en su página web. No obstante, siempre debemos ser cuidadosos con estas compañías, ya que al buscar prestamistas online corremos el riesgo de caer en las redes de una organización fraudulenta que trate de engañarnos con ofertas sospechosamente atractivas. Si queremos distinguir estas compañías de los prestamistas legales de minicréditos rápidos, tenemos que tener presentes los siguientes puntos:

  • No piden dinero por adelantado: suele ser el engaño más común. No obstante, ninguna entidad de minipréstamos legal nos pedirá jamás que paguemos ningún tipo de comisión antes de que tengamos el dinero en nuestra cuenta corriente. Por un lado este tipo de financiación solo nos cobrará los intereses que se generen al final del plazo y, por otro lado, aunque tuviese comisiones no se pagarían hasta haber recibido el dinero rápido.
  • No pueden sacarnos de las listas de morosos. La única manera de salir de ASNEF o de ficheros similares es que hagamos efectiva la deuda y que la entidad que nos incluyó nos saque. Ningún prestamista de minicréditos puede borrarnos a cambio de "costes de abogados" o "gastos de gestión, por lo que nunca debemos pagar de antemano ningún servicio.
  • Seguridad de nuestros datos online: todas las entidades de minicréditos legales deben tener el protocolo de seguridad de transferencias de datos online activo. Normalmente las entidades ilícitas no lo tienen, por lo que es un buen indicador para saber si nos encontramos ante una web legal. Para saber si la plataforma de minicréditos es segura debemos fijarnos en estos dos detalles:
    • La url debe comenzar por https:// mini prestamos
    • La dirección debe comenzar con un candado verde.

Ante cualquier duda, lo mejor es pausar la solicitud y asegurarnos mediante estos indicadores de que nos encontramos ante entidades de minicréditos fiables. Otra forma de verificarlo es buscar opiniones sobre la entidad ya que nos dará una visión de otros usuarios, aunque debemos saber distinguir de las personas no satisfechas con la entidad de las víctimas de un fraude.

Conseguir mini préstamos sin papeleos paso a paso

Como hemos comentado a lo largo de esta página, uno de los objetivos de las empresas es tramitar las solicitudes rápidamente para poder aprobarlas en pocos minutos e ingresar el dinero de sus mini préstamos prácticamente de inmediato. Para alcanzar esta meta, han desarrollado un proceso de solicitud y de contratación muy ágil que se puede completar en muy poco tiempo y sin tener que hacer apenas papeleo. El procedimiento puede variar dependiendo de cada prestamista, pero normalmente siempre tendremos que seguir los pasos que detallamos a continuación si queremos conseguir minicréditos online prácticamente al momento:

1. Comparar entre los mejores minicréditos: gracias a la fórmula 100 € a 30 días podemos comparar el coste de los minipréstamos online de manera rápida y fácil según la cantidad y el plazo que escojamos. Además, gracias a sus simuladores online podremos saber cuánto pagaremos en total antes de comenzar todo el proceso de contratación.

2. Rellenar el formulario de contratación de minicréditos: elegiremos el importe que queremos conseguir con los minicréditos y el plazo para devolverlo contando siempre con que la cuenta es un servicio de préstamos. Por último tendremos que rellenar el formulario de solicitud de minicréditos con nuestros datos y enviarlo incluyendo nuestro número de cuenta corriente y la documentación requerida.

3. Recibir la respuesta del estado del minipréstamo: la mayoría de las empresas de minicréditos responden en menos de 5 minutos para comunicar si aceptan o rechazan nuestra solicitud, incluso si la realizamos durante el fin de semana. Tras verificar que nuestros datos son correctos y hacer todas las comprobaciones pertinentes, aprobarán la petición de mini crédito sin papeleos y nos lo dirán al momento a través de un correo electrónico.

4. Confirmar la solicitud del minicrédio: si nos conceden el mini crédito, deberemos confirmar, por e-mail o SMS, que aceptamos el dinero según los términos y condiciones del contrato. Antes de aceptar las condiciones es imprescindible leer con detenimiento el contrato y sólo firmar si estamos totalmente de acuerdo con todas las cláusulas del mismo.

5. Recibir el mini crédito online: recibiremos un e-mail con la factura y un resumen del contrato. Es importante leer toda la información que la entidad prestamista envía y conocer las condiciones del contrato y el precio total del mini crédito, incluyendo los honorarios y el plazo de devolución.

El proceso puede ser un poco distinto dependiendo de la compañía a la que acudamos, pero como los mini créditos están diseñados para obtener dinero al instante, los pasos a dar siempre serán simples e intuitivos.

Otros tipos de préstamos para conseguir financiación

Además de los minicréditos, actualmente es posible conseguir una gran cantidad de otros tipos de préstamos a través de Internet y rápidamente. Dependiendo de nuestras necesidades de capital y de nuestro perfil, podremos acceder a unos créditos o a otros para obtener la financiación que nos haga falta:

  • Préstamos personales para financiar proyectos: con este tipo de financiación podremos conseguir la financiación necesaria para llevar a cabo proyectos de mayor envergadura como la compra de un coche o reformar nuestra casa. Con este tipo de préstamos personales rápidos conseguiremos hasta 50.000 € según la entidad a la que acudamos. Su tiempo de concesión es más lento que los minicréditos online ya que, al tratarse de cantidades de dinero mayores, los análisis previos serán más exhaustivos.
  • Créditos al consumo: son los préstamos rápidos concedidos por empresas no financieras como grandes almacenes para incentivar la compra de sus productos. Nos permitirán conseguir la totalidad o un porcentaje del coste del producto que queremos comprar y se conceden en el momento de la compra. Al contrario que otros préstamos, nos darán directamente el producto en vez del dinero para obtenerlo y, como quieren incentivar la compra, suelen tener buenas ofertas.
  • Préstamos con ASNEF para conseguir liquidez: este tipo de financiación nos permite conseguir dinero rápido incluso si estamos inscritos en ficheros de morosos. Con los minicréditos online con ASNEF podemos conseguir el dinero que necesitamos sin que aparecer en estos ficheros suponga un problema para la aprobación de nuestra solicitud.

Según nuestras necesidades de financiación y las características determinadas de cada tipo de préstamos rápidos podemos escoger uno u otro en función de nuestras necesidades financieras. Sabes escoger qué tipos de préstamos urgentes nos convienen más o menos según la finalidad que queramos darle nos ayudará a ahorrar en intereses.

FAQ - Preguntas frecuentes sobre los minicréditos rápidos

Los minicréditos rápidos son productos relativamente nuevos y cuyas características difieren en gran medida de otros productos de financiación. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos responder a las preguntas más frecuentes de sus usuarios para conocer bien el producto y contratarlos de manera responsable:

¿Qué son los minicréditos rápidos?

Los minicréditos son productos financieros no bancarios con los que podemos obtener pequeñas sumas de dinero a través de Internet en cuestión de pocos minutos. Estos productos los otorgan empresas privadas no supervisadas por el Banco de España a través de sus portales online, mediante un proceso que requiere de pocos trámites y del mínimo papeleo. Para reembolsar el dinero, en la mayoría de los casos hay que abonar una cuota única de capital más intereses en la fecha del vencimiento en un plazo máximo de 30 días.

¿Dónde puedo pedir un mini préstamo?

Normalmente, todos los mini préstamos se tienen que solicitar y contratar a través de las plataformas online de las empresas que los comercializan. El procedimiento es muy ágil y sencillo, pues los únicos trámites que hay que hacer son entrar en el portal del prestamista, rellenar el formulario y enviarlo junto con la documentación requerida. Además, en algunas ocasiones, todos estos pasos para pedir minicréditos online también se pueden hacer a través de otras vías, como por mensaje de texto (SMS) o por aplicaciones móviles.

¿Por qué no me conceden minicréditos?

Aunque los requisitos para acceder a los minicréditos online sean más flexibles que los que hay que reunir para contratar préstamos bancarios, eso no significa que las empresas que ofrecen estos productos aprueben todas las peticiones. Lógicamente, si queremos conseguir minicréditos online, tendremos que demostrar que cobramos unos ingresos suficientes para devolver el mini préstamo a tiempo y que, además, no tenemos deudas impagadas registradas en un listado de morosos.

¿Puedo pedir minipréstamos en fin de semana?

; muchas empresas utilizan sistemas automatizados de aprobación y de transferencia,a sí que pueden concedernos sus minipréstamos online incluso los fines de semana. Sin embargo, si acudimos a una compañía que no tenga automatizado el proceso de solicitud y de contratación, es posible que no recibamos la respuesta y el dinero hasta el siguiente día hábil. Por eso, si queremos pedir mini préstamos un sábado o un domingo, deberemos asegurarnos de que la empresa también opere durante esos días.

¿Puedo contratar minicréditos con ASNEF?

Sí. Aunque muchas empresas no querrán concedernos financiación si aparecemos en uno de estos ficheros, existen varias compañías que sí nos otorgarán mini préstamos con ASNEF. Sin embargo, para poder conseguir mini préstamos online con ASNEF, en algunos casos es posible que nos exijan que las deudas registradas no superen un importe determinado (generalmente entre los 500 € y los 1.000 €) y que no provengan de una entidad crediticia.

¿Qué ocurre si pido un mini crédito online y no lo devuelvo?

Como ocurre con el resto de los productos de financiación, si no devolvemos un minicrédito dentro del plazo establecido, la empresa nos aplicará una serie de sanciones por impago. Las penalizaciones suelen consistir en la aplicación de intereses y de comisiones de demora y en la inclusión de los datos del titular en una lista de morosos, así como en la contratación de los servicios de una compañía de recobros. En última instancia, pueden reclamar judicialmente el pago de la deuda.

¿Puedo pedir mini préstamos rápidos si no tengo nómina?

, aunque lógicamente deberemos contar con unos ingresos equivalentes que nos permitan devolver el dinero. En general, las empresas de minicréditos aprobarán nuestra solicitud siempre que demostremos que disponemos de una fuente de ingresos regulares que sea suficiente para reembolsar el mini préstamo dentro del plazo acordado, como una pensión por jubilación o un sueldo como autónomos. Asimismo, también podremos conseguir microcréditos rápidos si recibimos una prestación por desempleo u otro subsidio con el que podamos afrontar el pago.

¿Cuándo me ingresarán el mini crédito online en la cuenta?

Por norma general, las empresas transfieren sus minicréditos 10 o 15 minutos después que reciban el contrato firmado, así que podremos disfrutar del mini crédito solicitado prácticamente al instante. No obstante, dependiendo del banco en el que tengamos nuestra cuenta, el ingreso de los minicréditos puede sufrir retrasos. Si la empresa de mini préstamos trabaja con nuestra entidad bancaria, recibiremos la transferencia al momento, pero si las cuentas están en bancos distintos, el dinero del minipréstamo tardará hasta un máximo de dos días hábiles en llegar.

¿Es seguro solicitar minicréditos online?

Sí. En España, las empresas que ofrecen minicréditos deben acogerse a la normativa establecida por la Ley de comercialización a distancia de servicios financieros destinados a consumidores y muchas de ellas se autorregulan a través de AEMIP. Sin embargo, es posible que nos encontremos con alguna compañía fraudulenta que publicite minipréstamos con condiciones engañosas. Para evitar caer en su trampa NUNCA debemos fiarnos de prestamistas de minicréditos que nos pidan dinero por adelantado o nos prometan sacarnos de ASNEF.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre mini créditos: los minicréditos son productos que nos pueden ser muy útiles en momentos puntuales, pues permiten conseguir un extra de liquidez en pocos minutos para resolver cualquier imprevisto. Sin embargo, como llevan relativamente poco tiempo presentes en el mercado, muchas personas aún no conocen sus características y su funcionamiento, por lo que los utilizan de manera poco conveniente. Para que eso no siga ocurriendo, desde esta página explicamos cuáles son las ventajas, los inconvenientes y las condiciones de los minipréstamos online, así como los factores que hay que tener en cuenta antes de solicitarlos.

Fuente: la información relativa a las características de los minicréditos y a las normas que los regulan procede de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y del Boletín Oficial del Estado, entre otras páginas de referencia en el campo de la financiación.

Metodología: los datos referentes al importe, al plazo de reembolso, a la velocidad de transferencia y al tipo de interés aplicado sobre los minicréditos han sido conseguidos mediante la investigación online de nuestros expertos en finanzas además de a través del estudio de las distintas páginas de referencia al respecto.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permite escoger el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas, ya sea sobre minicréditos o sobre cualquier otra cuestión. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


AUTOR:

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Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de r8z350

Problema con cancelación anticipada en OK Money

Buenas noches,Hace una semana pedí 400€ a OK Money, no porque los necesitase sino porque me urgían en esa cuenta y sabía que en unos días los devolvería. Los pedí a 30 días y al final de esos 30 días debería abonar 500€. Pues bien, una semana después solicito la cancelación anticipada y me exigen íntegramente los 500€, no me deducen nada de los intereses alegando que ellos no ponen intereses sino unos honorarios de 100€. He hablado con mi abogado y me remite a la Ley 16/2011 de créditos al consumo que en su artículo 30 dice lo siguiente:Artículo 30.
Reembolso anticipado.
1. El consumidor podrá liquidar anticipadamente, de forma total o parcial y en cualquier momento, las obligaciones derivadas del contrato de crédito. En tal caso, tendrá derecho a una reducción del coste total del crédito que comprenda los intereses y costes, incluso si éstos hubieran sido ya pagados, correspondientes a la duración del contrato que
quede por transcurrir.Está claro que sean intereses o sean los gastos que a ellos les dé la gana, los tienen que reducir de forma proporcional...La mayoría de la gente no tiraría para delante con este tema por la cantidad que supone, pero si no me dan la razón me temo que iré a los tribunales y que les casquen las costas, se burlan de la gente y en lo que se están equivocando es al pensar que una persona que saque un crédito de este tipo no tenga medios económicos, cuando el motivo de solicitarlo fue bien distinto, de modo que conmigo se confunden de pleno...¿Qué opináis?Saludos

r8z350 23/02/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/02/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, r8z350.

La empresa Ok Money te permite amortizar anticipadamente el crédito rápido, siempre y cuando avises con 14 días de antemano.

Es un servicio que no tiene ningún coste, pero tampoco un ahorro o descuento en los honorarios.

Un saludo.


Avatar  de Adrivachecito

Necesito 200€

Hola necesito 200€ urgentes pero no me los dan xke debo una cosa de un telefono, alguien me lo presta el dia 10 se lo devuelvo cobro el paro

Adrivachecito 20/02/2017 | 0 respuesta/s

Avatar de nineta69

no me cancelan el préstamo en kredito24

Solicite un préstamo a kredito24 al no poder pagarlo lo pasaron a su bufete de abogados y con ellos hice un plan de pagos, todos los pagos están hechos y el préstamo cancelado pero cuando voy a mi perfil de kredito24 veo que ellos todavía les sale la deuda pendiente y no me han cancelado la deuda, llevo así desde noviembre les he llamado enviado correos el plan de pagos los recibos pagados y nada a fecha de hoy sigue igual solo me dicen que lo revisaran y punto pero esa deuda sigue activa cuando ya está pagada y eso afecta a mi historial crediticio porque sale en asnef y son ellos quiénes deberían quitarme de allí ,les he reclamado muchas veces y pasan de mi que tengo que hacer en este caso???Su bufete dice que para ellos el tema está resuelto y que son los de kredito24 que han de cancelarlo
Estoy desesperada,,,,alguna solución me pueden ofrecer???
Un saludo

nineta69 07/02/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 08/02/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Nineta69.

Si ya te has puesto en contacto con Kredito24 para cancelar la deuda del mini crédito y sigue apareciendo como vigente, te recomiendo que te descargues la guía gratuita elaborada por nuestros experto "Qué derechos tienes si estás en ASNEF".

Gracias a esta herramienta podrás resolver cualquier duda que tengas relacionada con los ficheros de impagos.

Un saludo.


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