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Los minicréditos online son préstamos no bancarios de hasta 1.200 € que se conceden en pocos minutos y sin apenas papeleos. A continuación encontrarás la lista con los mini préstamos destacados en HelpMyCash y sus honorarios. Podrás saber en qué consisten, cómo conseguirlos de la forma más rápida, qué precauciones se deben tomar y cuáles son los mejores minicréditos del mercado actual.

Mostrando: 1 - 9 de 9 productos

Mini préstamos online - Hasta 1.200 € inmediatos
Minicrédito QuéBueno
Minicréditos Online más Baratos del mercado | Mayo 2016 - QuéBueno ¡ Actualizado !
QuéBueno
Importe: de 1 € a 900 €
Plazo mín: 1 días
Plazo máx: 33 días
Coste 100 € a 30 días: 15 €
Minicrédito Kredito24
Minicréditos Online más Baratos del mercado | Mayo 2016 - Kredito24 ¡ Actualizado !
Kredito24
Importe: de 75 € a 750 €
Plazo mín: 7 días
Plazo máx: 30 días
Coste 100 € a 30 días: 35 €
Minicrédito Créditomovil
Minicréditos Online más Baratos del mercado | Mayo 2016 - Ferratum ¡ Actualizado !
Ferratum
Importe: de 50 € a 700 €
Plazo mín: 5 días
Plazo máx: 45 días
Coste 100 € a 30 días: 37 €
Minicrédito Twinero
Minicréditos Online más Baratos del mercado | Mayo 2016 - Twinero ¡ Actualizado !
Twinero
Importe: de 50 € a 600 €
Plazo mín: 7 días
Plazo máx: 30 días
Coste 100 € a 30 días: 35 €
Minicrédito Vivus
Minicréditos Online más Baratos del mercado | Mayo 2016 - Vivus ¡ Actualizado !
Vivus
Importe: de 50 € a 900 €
Plazo mín: 7 días
Plazo máx: 30 días
Coste 100 € a 30 días: 0 €
Minicrédito Creditocajero
Minicréditos Online más Baratos del mercado | Mayo 2016 - Creditocajero ¡ Actualizado !
Creditocajero
Importe: de 50 € a 1.000 €
Plazo mín: 5 días
Plazo máx: 31 días
Coste 100 € a 30 días: 37 €
Crédito rápido MoneyMan
Minicréditos Online más Baratos del mercado | Mayo 2016 - MoneyMan ¡ Actualizado !
MoneyMan
Importe: de 50 € a 1.200 €
Plazo mín: 5 días
Plazo máx: 120 días
Coste 100 € a 30 días: 33 €
Minicrédito Cashper
Minicréditos Online más Baratos del mercado | Mayo 2016 - Novum Bank Ltd. ¡ Actualizado !
Novum Bank Ltd.
Importe: de 50 € a 500 €
Plazo mín: 15 días
Plazo máx: 30 días
Coste 100 € a 30 días: 38 €
Minicrédito PepeDinero
Minicréditos Online más Baratos del mercado | Mayo 2016 - Pepe Dinero ¡ Actualizado !
Pepe Dinero
Importe: de 50 € a 500 €
Plazo mín: 7 días
Plazo máx: 30 días
Coste 100 € a 30 días: 30 €

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minicreditos

¿Qué son los mini créditos?

Los minicréditos son préstamos personales de bajo importe con los que podemos conseguir hasta 1.200 € en cuestión de muy pocos minutos. Los mini préstamos los conceden, principalmente, las empresas de capital privado y su proceso de solicitud y contratación es 100 % online, lo que permite ahorrar tiempo y esfuerzo.

El plazo de amortización de los minicréditos online es, por lo general, muy corto, de unos 30 días como máximo, aunque algunas empresas permiten devolver el mini crédito contratado antes de tiempo sin cobrar ninguna comisión o, incluso, extender el plazo unos 30 días más. Sin embargo, la flexibilidad de devolución de los minicréditos online siempre dependerá de las condiciones del producto y de las ventajas que ofrezca cada prestamista.

A diferencia de los préstamos bancarios convencionales, los mini préstamos no están diseñados para financiar grandes proyectos, sino que su finalidad principal es proveer de liquidez para hacer frente a contratiempos económicos que requieren de una respuesta prácticamente inmediata. Por tanto, los minicréditos online nos pueden venir bien si necesitamos dinero urgentemente para pagar el coste de una multa o de una factura, para reparar algún tipo de avería o para afrontar épocas de mucho gasto como las rebajas, la Semana Santa o las vacaciones de verano.

Si solicitamos minicréditos al instante y nos aprueban la solicitud, recibiremos el dinero que necesitamos en nuestra cuenta bancaria en menos de 15 minutos, sin necesidad de pasar por largas y pesadas esperas ni de acudir físicamente a las oficinas del prestamista. Además, como los requisitos de los minicréditos online son mucho más flexibles que los del resto de créditos bancarios, no tendremos que presentar mucha documentación y las posibilidades de poder conseguir minipréstamos serán mucho más altas.

Cómo se reembolsan los minicréditos online

La gran mayoría de los minicréditos comercializados tienen un plazo de reembolso que no supera los 30 días, aunque unas pocas empresas ofrecen mini préstamos online con un plazo de hasta 45 días o, en casos muy concretos, de hasta 4 meses. Como los minicréditos tienen un tiempo de vida tan corto, la amortización se suele producir mediante el pago de una cuota única el día del vencimiento del plazo, en la que se incluye todo el dinero prestado más los honorarios de la empresa de mini préstamos. Sin embargo, cuando el mini crédito tiene un plazo de varios meses, el reembolso se suele realizar en cuotas semanales o mensuales.

No hay que olvidar que cuando contratemos minicréditos contraeremos una deuda económica que deberemos saldar dentro del plazo pactado con el prestamista. Si no devolvemos el dinero a tiempo, se nos aplicarán una serie de sanciones por la demora, aunque algunas empresas nos permitirán prorrogar el plazo de devolución de sus minicréditos para que no incurramos en impago.

También puede pasar exactamente lo contrario, es decir, que podamos reembolsar el minicrédito antes de que venza el plazo. En estas situaciones, tendremos la oportunidad de devolver el dinero de los minicréditos rápidos anticipadamente sin pagar intereses por los días que resten para el vencimiento, ahorrando en los honorarios y sin tener que pagar penalización alguna.

¿Cuánto dinero me ofrecen los mini créditos al instante?

La suma de dinero que podremos conseguir si contratamos minicréditos online no será, por lo general, muy elevada, puesto que los mini préstamos están diseñados para solucionar pequeños imprevistos puntuales y no para financiar grandes proyectos. Normalmente, los minicréditos online al instante se solicitan para afrontar pequeños gastos, como pagar facturas y multas o conseguir liquidez para salir del paso en épocas concretas, así que la cantidad de dinero que ofrecen las empresas es relativamente reducida.

Actualmente, el importe máximo que ofrecen las empresas de minipréstamos es de hasta 1.200 €, aunque la gran mayoría no nos prestarán, por lo general, más de 600 o 900 €. Además, la cantidad de dinero ofrecida variará dependiendo de nuestra relación con el prestamista de minicréditos, ya que si somos clientes habituales podremos pedir más dinero que si es la primera vez que solicitamos un mini préstamo online a una compañía:

*Si es la primera vez que solicitamos un minicrédito: si pedimos un minicrédito a un prestamista por primera vez, el importe que podremos solicitar será menor que si ya fuéramos clientes, puesto que la empresa de minicréditos online aún no tendrá la suficiente confianza en nuestra capacidad de reembolso y querrá reducir el riesgo de impago. En general, la cantidad ofrecida a los nuevos clientes es de hasta 300 €, aunque también podemos encontrar mini créditos al instante de hasta 500 € para nuevos clientes.

*Si ya hemos solicitado mini préstamos antes y los hemos devuelto correctamente: en cambio, si ya hemos contratado uno o más mini créditos a través de una empresa y se los hemos reembolsado todos a tiempo, ésta confiará en nuestra capacidad de reembolso y nos dejará pedir minicréditos de mayor importe. Además, como el prestamista ya tendrá nuestros datos laborales y personales, el proceso de contratación será más rápido. En este caso, podemos solicitar minicréditos online de entre 500 € y 1.200 €, dependiendo de las condiciones ofrecidas por cada compañía.

¿Cuándo se recomienda solicitar minipréstamos online?

Si decidimos contratar mini préstamos para conseguir dinero rápido, podremos beneficiarnos de la gran cantidad de ventajas que ofrecen: un proceso de solicitud totalmente online, unos requisitos más flexibles que los de los préstamos bancarios... Sin embargo, lo realmente característico de los mini créditos es su rápida velocidad de aprobación y concesión, que nos permitirá conseguir la financiación extra que necesitamos en cuestión de muy pocos minutos.

Los minicréditos nos ofrecen muchas facilidades para conseguir liquidez cuando pasamos por una situación económica algo difícil, pero antes de solicitarlos es aconsejable conocer bien sus condiciones y saber en qué ocasiones es recomendable contratarlos y en qué casos no lo es.

Sí es recomendable solicitar un minipréstamo:

Contratar mini préstamos online nos puede ayudar si necesitamos liquidez de manera urgente para solucionar algún tipo de imprevisto puntual y el banco no nos presta dinero. Por ejemplo, los minicréditos pueden irnos bien para pagar rápidamente la reparación de un electrodoméstico, el importe de una multa o de una factura, etc. Sin embargo, antes de solicitar mini préstamos debemos asegurarnos siempre de cobrar unos ingresos suficientes para devolver el dinero prestado antes del vencimiento del plazo. En caso de que no pagáramos a tiempo, el prestamista de minicréditos nos cobraría una serie de recargos por la demora que encarecerían significativamente el precio del mini préstamo contratado y, además, incorporaría nuestros datos a una lista de morosos, con todos los inconvenientes que eso conlleva.

No es recomendable solicitar un minipréstamo:

En cambio, no es aconsejable solicitar mini préstamos rápidos si no estamos seguros de tener la capacidad financiera suficiente para devolver el dinero prestado (más los correspondientes honorarios) dentro del plazo pactado con el prestamista. Además, como el precio de estos productos es elevado, no es recomendable usar los minicréditos como una fuente habitual de financiación. Si los contratamos con excesiva frecuencia, correremos un serio riesgo de entrar en una espiral de deudas de la que nos será muy difícil salir.

Ventajas de los minicréditos urgentes

Antes de pedir minicréditos online a un prestamista privado es importante saber cuáles son los pros y los contras de estos productos para valorar si sus condiciones se adaptan realmente a nuestras necesidades de financiación. En el capítulo de los pros, los mini préstamos destacan por ofrecer una serie de ventajas que los préstamos bancarios tradicionales no son capaces de igualar, lo que explica que se hayan convertido en el producto financiero más popular de los últimos años. Estas son las principales ventajas de los minicréditos rápidos:

  • Tenemos altas probabilidades de que nos concedan el minicrédito online solicitado
  • La solicitud de mini préstamos sin papeleos es completamente instantánea
  • Posibilidad de tener el dinero en nuestra cuenta en menos de 15 minutos
  • Podemos conseguir mini préstamos online con ASNEF (RAI o EXPERIAN)
  • Aunque no tengamos un respaldo podremos solicitar minicréditos sin nómina o sin aval
  • No es necesario explicar para qué queremos utilizar el dinero de los minicréditos online
  • Solo pagaremos por los días que hayamos utilizado el dinero
  • Podemos conseguir minicréditos online totalmente gratis debido a todas las promociones recurrentes
  • Sabremos el precio exacto del minicrédito antes de contratarlo utilizando los simuladores web de los prestamistas
  • En cuestión de minutos nos informarán si nuestra solicitud ha sido aceptada o no

Además, si sufrimos un retraso en el cobro de nuestros ingresos y no podemos pagar la cuota el día del vencimiento, algunas empresas nos dejarán prorrogar la devolución de sus microcréditos hasta 45 días. Asimismo, si conseguimos liquidez extra antes de tiempo, muchas compañías no nos cobrarán por reembolsar anticipadamente sus mini préstamos online, por lo que solo pagaremos intereses por los días en los que utilicemos el dinero.

Inconvenientes de los minicréditos rápidos

Los minicréditos sin papeleos son muy atractivos para los usuarios (rapidez de concesión, pocos papeleos para su solicitud, posibilidad de solicitar minicréditos online con ASNEF...). Sin embargo, pese a sus ventajas, no debemos olvidar que no podemos utilizarlos como una fuente de ingresos habitual.

mini creditos personales

El plazo de reembolso de los minicréditos es, por lo general, muy corto, por lo que no es recomendable que contratemos estos productos si no estamos seguros de disponer de los ingresos suficientes para devolver el préstamo cuando llegue el día del vencimiento. Si no pagamos el minicrédito a tiempo, la empresa de mini préstamos nos cobrará unos intereses de demora que encarecerán notablemente el precio del producto y, además, incluirá nuestros datos en un fichero de morosos, lo que reducirá nuestras posibilidades de conseguir financiación en el futuro.

Es por esto que, para evitar futuros problemas, debemos tener en cuenta lo siguiente antes de pedir minicréditos online:

  • Si rechazan nuestra solicitud, no nos explicarán los motivos. Los prestamistas de mini créditos rápidos suelen informar sobre el estado de las peticiones sin dar más detalles. Es decir, nos dirán solamente si nuestra solicitud ha sido aprobada o no, pero no nos dirán por qué ha sido rechazada, por lo que no sabremos si se debe a nuestro nivel de ingresos, por estar inscritos en registros de morosos o por no cumplir algún otro requisito.
  • Si solicitamos minicréditos de forma recurrente, correremos el riesgo de acabar seriamente sobreendeudados. Por tanto antes de pedir mini préstamos deberemos buscar las mejores ofertas y conocer de antemano cuáles son las condiciones específicas de cada producto para no encontrarnos sorpresas desagradables. Por ejemplo, es importante saber si la empresa permite prorrogar el plazo de sus minicréditos online y qué coste tiene esa prórroga. Antes de pedir mini créditos también deberemos tener claro que estos productos están diseñados para solucionar situaciones de emergencia puntuales, por lo que no es aconsejable usarlos como una fuente de financiación habitual.

¿Cuál es el verdadero precio de los mini préstamos online?

Cada empresa establece sus propios honorarios, por lo que el precio de los mini préstamos puede variar según la tarifa de cada compañía. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas aplican un interés que ronda el 1 % diario, así que los minicréditos online serán más caros cuanto más elevado sea su importe y más largo sea su plazo de reembolso. Para comparar el precio de varios minicréditos podemos tomar como referencia el coste de un mini préstamo de 100 € a devolver en 30 días, pues así sabremos cuánto dinero nos cobrarán las empresas por cada día que pase.

Con el comparador de minicréditos de HelpMyCash.com podremos saber cuánto nos cobrará cada empresa por prestarnos 100 € a devolver en 30 días y, además, podremos consultar todas las promociones disponibles: descuentos, sorteos, minicréditos sin intereses. En cambio, si queremos saber cuánto nos costará exactamente un minipréstamo con un importe y un plazo concretos, podemos usar los simuladores de minicréditos que incorporan todas las páginas web de los prestamistas. El precio que nos mostrará el simulador será exacto, ya que en general ninguna empresa cobra gastos adicionales.

Los minicréditos suelen recibir críticas muy duras debido a su alta tasa anual equivalente, que puede llegar a ser de más del 4.000 %. Sin embargo, la TAE no es una buena medida para calcular el precio real de estos productos. Los mini créditos rápidos online tienen un plazo muy corto, normalmente de unos 30 días como máximo, por lo que la TAE, una tasa anual, no refleja su coste real. Para saber cuánto dinero nos puede costar un mini préstamo, es mejor fijarse en el tipo de interés diario o mensual del producto o, como hemos visto, en los honorarios cobrados por prestar 100 € a 30 días.

¿Existen los minicréditos sin intereses?

, existen. Durante los últimos años han surgido un buen número de empresas de mini préstamos que nos permiten obtener dinero rápido de manera sencilla. Normalmente, el precio de estos productos es mucho más elevado que el de los préstamos bancarios, pero muchos prestamistas lanzan promociones regulares que podemos aprovechar para conseguir liquidez con muy buenas condiciones. Además, algunas empresas incluso conceden minicréditos sin intereses ni comisiones de ningún tipo.

Como hemos dicho, el grado de competencia entre las empresas de mini préstamos es muy alto, por lo que algunas compañías lanzan promociones de manera regular para superar al resto de prestamistas de minicréditos online. A causa de esta rivalidad, ya existen algunos minicréditos que no tienen ni intereses ni comisiones, es decir, gratuitos. Si contratamos uno de estos mini créditos al instante, solo tendremos que devolver el dinero que nos presten y no tendremos que pagar ni un solo céntimo en honorarios.

Sin embargo, antes de contratar uno de estos minicréditos sin intereses tendremos que informarnos bien de sus condiciones y asegurarnos de cumplir los requisitos exigidos para acceder a la oferta, ya que en caso contrario sí que nos cobrarán los honorarios que correspondan. Además, para que los minipréstamos sin intereses nos salgan gratis, tendremos que devolver el dinero prestado dentro del plazo de reembolso pactado. Si no lo hacemos, la empresa nos cobrará tanto los honorarios del minicrédito como los intereses de demora.

Qué requisitos tenemos que cumplir para conseguir minicréditos

Los minicréditos online suelen ofrecer sumas relativamente pequeñas de dinero a devolver en un plazo generalmente corto, por lo que los requisitos que tendremos que cumplir para poder contratarlos siempre serán más flexibles que los exigidos por la banca tradicional. Además, gracias a su proceso de solicitud 100 % online, toda la información que nos requerirán para solicitar microcréditos será fácil y sencilla, no tendremos que hacer muchos papeleos y sabremos en cuestión de pocos minutos si cumplimos o no las condiciones de acceso.

En general, las empresas que conceden minicréditos aceptarán nuestra solicitud si cumplimos las siguientes condiciones:

  • Ser mayores de edad o tener, al menos, 21 o 25 años. El límite mínimo y máximo de edad lo fija cada empresa de minicréditos.
  • Tener residencia permanente en España.
  • Disponer de los ingresos suficientes para reembolsar el mini crédito. Pueden provenir de una nómina, de una pensión, de una prestación por desempleo, de una beca, etc.
  • Ser titulares de una cuenta corriente activa para que la empresa pueda transferir ahí el dinero del mini préstamo.
  • No tener deudas pendientes. La mayoría de compañías no nos concederá minicréditos online si estamos inscritos en algún fichero de impagos como ASNEF o RAI.

Pese a que muchas empresas no nos concederán minicréditos rápidos online si nuestros datos aparecen en una lista de morosos, unas pocas sí nos prestarán el dinero si la deuda impagada registrada no proviene de un banco y su volumen no es desproporcionado. Normalmente, para conseguir mini préstamos con ASNEF tendremos que cumplir dos requisitos adicionales: que la deuda impagada no supere los 1.000 € y que no provenga de una entidad de crédito.

Documentación necesaria para solicitar minicréditos online

Una de las principales ventajas de los minicréditos es que no hay que hacer muchos papeleos para contratarlos. Como los mini préstamos se solicitan a través de Internet, podemos tramitar nuestra petición desde cualquier dispositivo con conexión a la red y sin necesidad de tener que acercarnos hasta una oficina para presentar montañas de documentación.

De hecho, algunas compañías ni siquiera necesitarán que les enviemos documentos, ya que utilizan sistemas de verificación automáticos. Sin embargo, si preferimos enviar la documentación o solicitamos dinero a una empresa de mini créditos que no incorpore estos sistemas, tendremos que enviar lo siguiente.

  • Fotocopia del documento de identidad: nuestro DNI, NIE o pasaporte para que la empresa prestamista pueda verificar si somos mayores de edad y residentes permanentes en España, una condición indispensable para poder conseguir minicréditos online.
  • Justificante de ingresos: una nómina, pensión o prestación para certificar que disfrutamos de ingresos regulares y suficientes para hacer frente al pago del mini crédito rápido.
  • Extracto bancario: en él deben aparecer nuestros ingresos y gastos recurrentes para que la empresa pueda analizar nuestro nivel de solvencia antes de conceder minicréditos.
  • Número de cuenta corriente en la que queremos que nos ingresen el mini préstamo.

La compañía analizará toda la documentación aportada y valorará si cumplimos los requisitos para contratar uno de sus minipréstamos online. La entrega de estos documentos podemos hacerla a través de Internet escaneándolos y enviándolos junto con el formulario de solicitud debidamente rellenado. Recordemos que todos los documentos deben estar actualizados y ser legibles, pues en caso contrario nuestra petición podría ser rechazada.

¿Cómo son los formularios de los mini préstamos?

Pedir minicréditos a través de Internet es una operación muy sencilla que apenas nos quitará tiempo. Para solicitar un mini préstamo solo tendremos que entrar en el portal online de la compañía, rellenar el formulario con los datos requeridos y enviarlo junto con la documentación que nos pidan. El objetivo de las empresas de minicréditos online es agilizar al máximo la tramitación para ofrecer una respuesta muy rápida, por lo que solo tendremos que aportar la información estrictamente necesaria para demostrar nuestra solvencia.

En general, estos son los datos que deberemos aportar cuando solicitemos minicréditos rápidos sin papeleos:

  • Importe y plazo del mini préstamo: la cantidad que queremos pedir y el plazo de reembolso.
  • Datos personales: nombre y apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.
  • Situación económica: ingresos mensuales, préstamos pendientes, gastos fijos (alquiler, hipoteca, facturas…).
  • Deudas: monto y procedencia de la deuda. Sólo tendremos que aportar este dato si solicitamos mini créditos con ASNEF.
  • Situación laboral: si estamos trabajando o no, si cobramos prestación por desempleo, tipo de trabajo, estudios, tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango, etc.
  • Situación personal: si estamos casados, tenemos hijos o personas a nuestro cargo…
  • Datos bancarios: el número de la cuenta corriente en la que queremos que nos ingresen el dinero del mini préstamo solicitado. En ciertos casos, algunos prestamistas de mini créditos también podrán pedirnos que aportemos el número de nuestra tarjeta de débito, su fecha de caducidad y su CVV.
  • Datos de contacto: dirección postal, número de teléfono y dirección de correo electrónico.

Tras recibir el formulario de solicitud y los documentos requeridos, el prestamista de minicréditos analizará nuestra petición y valorará si cumplimos o no los requisitos para acceder a sus minicréditos online. En caso afirmativo, recibiremos la aprobación al instante y se nos ingresará el dinero en pocos minutos o en un máximo de 48 horas.

Cómo obtener minicréditos online en 15 minutos

¿para qué sirven los créditos rápidos?

Como hemos visto, con los minicréditos online podemos conseguir liquidez extra en menos de una hora, a veces incluso en menos de 10 o de 15 minutos. Sin embargo, dependiendo de diversos factores, las empresas de mini préstamos pueden tardar hasta dos días hábiles en hacernos llegar el dinero. Por ello, antes de pedir minicréditos hay que tener en cuenta lo siguiente:

  • Tenemos que pedir minicréditos online dentro del horario laboral del prestamista. Así, recibiremos una respuesta en muy pocos minutos.
  • Debemos enviar el formulario debidamente rellenado junto con la documentación requerida. Las empresas de mini préstamos tan solo nos pedirán que enviemos una serie de documentación básica para comprobar nuestra identidad y nuestros ingresos antes de concedernos mini créditos al instante.
  • El prestamista tiene que trabajar con nuestro banco, ya que si no lo hace podemos tardar hasta 48 horas en recibir la transferencia de nuestro minicrédito. Por ello, si queremos recibir el dinero de los minipréstamos lo más rápido posible tendremos que fijarnos con qué entidades trabajan antes de comenzar el proceso de solicitud.

Además, si pedimos minicréditos a más de un prestamista a la vez, aumentaremos nuestras posibilidades de concesion y podremos contratar el mini préstamo que nos ofrezca unas mejores condiciones. Si queremos saber con qué bancos trabaja cada compañía, podemos descargar de manera gratuita la guía de HelpMyCash.com “¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?”, en la que además encontraremos de qué otros factores depende la velocidad de transferencia de los minicréditos online.


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¿Qué pasa si no pago el minicrédito online rápido?

Si no reembolsamos el mini préstamo contratado cuando llegue el día del vencimiento del plazo, la empresa de minicréditos aplicara de manera automática las sanciones por impago establecidas en los términos y condiciones del contrato. Las penalizaciones por demora pueden variar dependiendo de la política de cada prestamista de minicréditos online, pero normalmente todas las empresas tomarán las siguientes decisiones:

  1. Primera cuota impagada: si no pagamos la cuota a tiempo, la empresa nos aplicará unos intereses de demora mucho más altos que los intereses normales. Éstos se indican en los términos y condiciones del contrato y, en general, son de un 20 % sobre la deuda pendiente. También nos cobrarán una comisión por reclamación de posiciones deudoras, que normalmente tendrá un coste de unos 30 €. Estos gastos se sumarán a la deuda y aumentarán el precio del mini crédito por cada día que pase.
  2. Segunda cuota impagada: si al segundo mes todavía no se reembolsa el mini préstamo rápido, es muy probable que la empresa inscriba nuestros datos en un fichero de impagos.
  3. Tercera cuota impagada: en caso de que el impago se prolongue, el prestamista podrá iniciar una reclamación judicial para recuperar todo el dinero prestado y cobrar sus honorarios más los correspondientes recargos por demora. En ocasiones, la cantidad adeudada es tan pequeña que la empresa de mini préstamos prefiere no ir a juicio, pero otras veces sí lo ven necesario y recurren a la ley para obligar al deudor a devolver el dinero del mini crédito contratado. Si perdemos el juicio, no sólo tendremos que pagar la deuda (intereses de demora incluidos), sino que además tendremos que costear los gastos judiciales.

¿Puedo pedir mini créditos si no tengo nómina?

. Actualmente, existen muchas empresas que permiten solicitar minicréditos sin nómina a pensionistas, trabajadores por cuenta propia, desempleados o estudiantes que necesitan dinero rápido para cubrir un imprevisto. Sin embargo, para conseguir uno de estos mini préstamos urgentes es imprescindible disponer de unos ingresos mensuales suficientes para pagar el crédito.

Por tanto, las compañías de mini préstamos aprobarán nuestra solicitud si cobramos una pensión, una prestación por desempleo, una beca, una renta de alquiler o cualquier otro ingreso que nos permita devolver el mini crédito contratado a tiempo. Normalmente, no tendremos problemas para conseguir minicréditos si cobramos unos 500 € mensuales, ya que es una cantidad que debería bastar para cubrir nuestros gastos mensuales y pagar el mini crédito online rápido. Sin embargo, si el mini préstamo contratado tiene un importe alto, tendremos que recibir unos ingresos más elevados.

Cómo conseguir mini créditos con ASNEF y sin nómina

Hasta hace no mucho tiempo era prácticamente imposible conseguir financiación si nuestros datos estaban incluidos en alguna lista de morosos. No obstante, durante los últimos años han aparecido en el mercado varias empresas que conceden mini créditos con ASNEF al instante a aquellas personas que por culpa de una pequeña deuda están inscritas en alguna de las listas de impagos de nuestro país, como ASNEF, RAI o EXPERIAN, entre muchos otros. Aunque estas compañías están dispuestas a asumir riesgos mayores a la hora de prestarnos dinero, el precio de los mini créditos con ASNEF no es superior al del resto de sus minicréditos y también podremos conseguir hasta 1.200 € a las mismas condiciones de financiación.

Sin embargo, estas empresas no nos concederán mini préstamos con ASNEF si el volumen de deudas impagadas es desproporcionado. Normalmente, para poder contratar estos minicréditos tendremos que demostrar que la deuda no supera los 1.000 € y que no proviene de un banco ni de otro tipo de entidad financiera y, además, deberemos presentar un justificante de ingresos para demostrar que podremos devolver el dinero prestado. Si la deuda impagada es superior está relacionada con un prestamista, prácticamente ninguna empresa nos concederá mini créditos con ASNEF, salvo algunas excepciones.

Como existe un número bastante elevado de personas que se encuentran en esta situación algo delicada, el equipo de HelpMyCash.com ha elaborado una guía totalmente gratuita, ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?, en la que podremos encontrar enlaces a leyes, modelos de cartas de reclamación y respuestas a todas las preguntas que puedan surgirnos. Para recibirla solo tendremos que facilitar nuestra dirección de correo electrónico y podremos conseguir la guía al momento y sin ningún tipo de coste extra o de spam.

¿Los mini préstamos rápidos con ASNEF nos ayudan a salir del registro?

. Igual que el resto de minicréditos online, los mini préstamos rápidos con ASNEF se pueden utilizar para cualquier finalidad, así que también podremos emplearlos para saldar las deudas impagadas que tenemos registradas en una o más listas de morosos. A diferencia de los bancos, algunos prestamistas privados sí nos pueden conceder minicréditos de hasta 1.200 € aunque nuestros datos aparezcan en un fichero de impagados y, además, no nos exigirán que justifiquemos la finalidad que queremos darle al préstamo.

Tras recibir el dinero de los minicréditos y cancelar las deudas, el registro de morosos borrará nuestros datos de sus archivos y podremos acceder a todos los servicios bancarios (préstamos, tarjetas de crédito, etc). No obstante, nuestros datos no serán borrados automáticamente de ASNEF, ya que sus administradores se pondrán antes en contacto con la empresa acreedora para verificar que el impago ha sido resuelto. Una vez realizados los trámites correspondientes, nuestros datos serán eliminados.

¿Los microcréditos online con ASNEF son más caros?

No. Como las empresas que conceden microcréditos online con ASNEF asumen un riesgo mayor, podemos pensar que nos cobrarán algún tipo de recargo adicional. Sin embargo, estas compañías aplicarán el mismo tipo de interés a sus minicréditos tanto si estamos en un fichero de morosos como si no, ya que el hecho de conceder mini créditos rápidos con ASNEF online es una ventaja adicional que ofrecen que no encarece el servicio en ningún caso.

Por tanto, el precio de los minicréditos sólo varía en función del importe solicitado, del plazo de reembolso seleccionado y del interés que aplique el prestamista (normalmente un 1 % diario), que será el mismo tanto si estamos en ASNEF como si no. Algunas empresas incluso nos dejarán amortizar anticipadamente sus mini créditos con ASNEF sin cobrarnos ninguna comisión, lo que nos permitirá ahorrarnos el coste de los interese que se devengarían hasta el día del vencimiento.

Regulación legal de los minicréditos

En nuestro país, la actividad de las empresas que conceden mini préstamos online no está supervisada ni por el Banco de España ni por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, pero sí debe ajustarse a la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.

No obstante, esta ley no limita el tipo de interés que pueden aplicar las compañías a sus minicréditos, por lo que la diferencia de precios entre los mini préstamos de las distintas empresas puede ser muy grande. Por ello, antes de solicitar minicréditos online es recomendable usar el comparador de HelpMyCash.com para encontrar los mejores minicréditos del mercado actual y las mejores ofertas y promociones.

¿Es seguro pedir minicréditos online?

Pedir y contratar minicréditos a través de Internet es un proceso, por lo general, muy seguro, pero siempre es recomendable tomar ciertas precauciones para no caer en las redes de organizaciones fraudulentas. Por ejemplo, una de las medidas de seguridad que podemos tomar antes de pedir minicréditos rápidos a un prestamista es comprobar que su página web sea fiable. Para hacerlo, tendremos que tener en cuenta lo siguiente:

  • Un prestamista serio jamás nos pedirá dinero por adelantado. Si solicitamos minicréditos es, precisamente, porque vamos cortos de liquidez, por lo que ninguna empresa seria nos exigirá que paguemos nada antes de concedernos su financiación.
  • La información debe estar visible en la web de la empresa de mini préstamos rápidos. Deben aparecer todas las condiciones de sus minicréditos: honorarios, importe máximo y mínimo, plazos de amortización, actuación en caso de demora en el pago, etc.
  • En la barra de direcciones debe aparecer un candado y un elemento de color verde. Estos dos indicadores certifican que la página web pertenece al prestamista de minicréditos online y que la información está cifrada para que ningún tercero pueda acceder a nuestros datos.
  • La url de la página tiene que comenzar por https://. Este es el protocolo de seguridad que utilizan tanto las empresas de minicréditos como los bancos que operan a través de Internet.

Antes de solicitar minicréditos online también es aconsejable que consultemos las opiniones de otros usuarios que hayan contratado uno o más minicréditos a través de la empresa a la que queremos acudir. Así, sabremos si la compañía en cuestión ofrece un buen servicio a sus clientes y si las condiciones que ofrece son las anunciadas. Las experiencias de otras personas también nos ayudarán a conocer como funciona realmente un prestamista de minicréditos online y qué inconvenientes nos podemos encontrar al pedir financiación.

Además, es muy importante que antes de contratar minicréditos online nos leamos atentamente los términos y condiciones del contrato para asegurarnos de que no existen cláusulas de las que no hemos sido informados, de que no nos cobrarán ningún tipo de coste extra y de que las condiciones de financiación son las pactadas previamente con el prestamista de minicréditos.

Pasos para conseguir mini préstamos sin papeleos

Para conseguir los mejores minicréditos del mercado, recomendamos seguir los pasos que se indican a continuación:

1. Comparar entre los minicréditos de nuestro comparador

  • Es una buena opción que comencemos nuestra búsqueda por fijarnos qué prestamistas ofertan mini préstamos gratis con los que podremos conseguir mini créditos nuevos a 0 €, es decir, si solicitamos una cantidad de 100 €, por ejemplo, solo tendremos que devolver esos 100 € sin ningún tipo de comisión o de coste asociado.
  • Si estamos en ASNEF, es mejor que busquemos directamente en la categoría de "minicréditos con ASNEF" para tener más oportunidades de concesión de un crédito al instante.
  • También es posible filtrar la búsqueda de minicréditos según la cantidad de dinero que se necesite. Normalmente si es la primera vez que solicitamos un mini préstamo no podremos acceder a la cantidad máxima; ésta aumenta en función del número de contratos que tengamos con la entidad. Aunque hay prestamistas que sí conceden el importe máximo de los créditos al instante sin papeleos tanto a los nuevos como a los antiguos clientes.

2. Rellenar el formulario de contratación de minicréditos

  • Elegiremos el importe que queremos conseguir con los minicréditos contando siempre con que la cuenta es un servicio de préstamos, es decir, que pagaremos lo que contratemos. Es importante que solicitemos minicréditos de una cantidad que se ajuste a nuestras necesidades reales para evitar que el precio del minicrédito aumente o que incluso podamos llegar a endeudarnos.
  • Escogeremos en cuántos días queremos reembolsar el minicrédito rápido. Un factor a tener en cuenta es qué entidades admiten la amortización anticipada gratuita, ya que tendremos la posibilidad de escoger el plazo máximo como margen de seguridad y devolver el dinero antes de tiempo. Si elegimos esta opción podremos ahorrarnos los honorarios correspondientes.
  • Por último tendremos que rellenar el formulario de solicitud de minicréditos con nuestros datos y enviarlo incluyendo nuestro número de cuenta corriente y la documentación requerida.

3. Recibir una respuesta del estado del minicrédito

  • La mayoría de empresas de minicréditos responden en menos de 5 minutos para informar si aceptan o rechazan la solicitud.
  • Verificarán que todos nuestros datos son correctos y, tras las comprobaciones pertinentes, aprobarán o no la petición de mini crédito sin papeleos.

Las empresas de minicréditos online comprobarán siempre si...

  • Somos mayores de edad, aunque en ocasiones nos pedirán que tengamos más de 21 o de 25 años.
  • Disponemos de ingresos periódicos estables y demostrables, es decir, una nómina, una pensión por desempleo, una beca o unos ingresos por alquileres, por ejemplo. De esta manera el prestamista se asegurará de que devolveremos el coste de los minicréditos sin problemas.
  • No tenemos una deuda en ASNEF superior a 1.000 euros ni está relacionada con ninguna entidad bancaria, en el caso de que pidamos mini créditos con ASNEF.

4. Confirmar la solicitud del minicrédito

  • Si nos conceden el mini crédito, deberemos confirmar, por e-mail o SMS, que aceptamos el dinero según los términos y condiciones del contrato.
  • Todas las empresas de minicréditos tienen un teléfono de atención al cliente al que podemos llamar antes de firmar, si tenemos cualquier duda o problema.

5. Recibir el minicrédito online

  • Tras la confirmación de nuestra solicitud de minicrédito rápido, harán una transferencia a nuestra cuenta.
  • Recibiremos un e-mail con la factura y un resumen del contrato. Es importante leer toda la información que la entidad prestamista envía y conocer las condiciones del contrato y el precio total del mini crédito, incluyendo los honorarios y el plazo de devolución.

FAQ - ¿Cómo te ayuda esta página sobre minicréditos?

Si tenemos dudas sobre la contratación de minicréditos y no tenemos muy claro algunas de sus características o cómo su proceso de solicitud, esta página te permite resolver con mayor facilidad las siguientes dudas:

1.- ¿Qué son los mini créditos rápidos?

Los minicréditos son préstamos personales de bajo importe que se conceden a los clientes en cuestión de muy pocos minutos. En general, los mini préstamos los ofrecen empresas de capital privado y se contratan por Internet o a través del teléfono móvil. Los minicréditos online están pensados para hacer frente a pequeños imprevistos económicos o gastos extra puntuales: pagar facturas y multas, reparar averías, disponer de liquidez en épocas de mucho gasto, etc. El interés aplicado sobre los minicréditos suele ser del 1 % diario, aunque estos productos no incluyen comisiones ni gastos adicionales.

2.- ¿Dónde puedo pedir un mini préstamo?

Lo normal es realizar las peticiones de mini préstamos a través de la página web de la empresa. Para solicitar estos créditos mini tendremos que rellenar el formulario online especificando la cantidad de dinero que necesitamos y el plazo de devolución que estamos dispuesto a contratar. Paralelamente, y con un servicio mejorado, algunas compañías nos permitirán hacer la petición de minicréditos online a través del móvil (por SMS, App o WhatsApp).

3.- ¿Por qué no me conceden minicréditos?

En general, las empresas que conceden minicréditos online exigen unos requisitos más flexibles que las entidades bancarias, pero eso no significa que aprueben todas las solicitudes. Para conseguir minicréditos on line es imprescindible disponer de un nivel de ingresos que nos permita reembolsar el mini préstamo contratado y no tener deudas impagadas registradas en ficheros de morosos. Si no cumplimos estos dos requisitos, prácticamente ninguna empresa de mini préstamos online rápidos aceptará nuestra petición, ya que considerarán que concedernos minicréditos es una operación de demasiado riesgo.

4.- ¿Puedo pedir minipréstamos en fin de semana?

Sí, aunque es posible que no recibamos una respuesta al momento. Debemos tener presente que si solicitamos minicréditos fuera del horario laboral de una empresa, podemos no obtener una respuesta hasta el siguiente día hábil. Por tanto, si pedimos mini préstamos en fin de semana, deberemos asegurarnos de que la compañía responda las solicitudes también durante esos días, o de lo contrario no recibiremos la aprobación y el dinero hasta el lunes siguiente o incluso más tarde.

5.- ¿Qué empresas conceden mini préstamos con ASNEF?

La mayoría de las empresas que ofrecen mini créditos no aprobarán nuestra solicitud si nuestros datos aparecen en algún fichero de morosos como ASNEF, RAI o EXPERIAN. No obstante, existen unos pocos prestamistas que sí conceden financiación a clientes con este perfil económico, pero en general exigen que las deudas impagadas no superen un importe determinado y no provengan de entidades de crédito. En HelpMyCash.com encontraremos qué empresas conceden mini préstamos rápidos a los inscritos en ASNEF y podremos comparar las distintas ofertas para elegir la que tenga unas mejores condiciones.

6.- ¿Qué ocurre si pido un mini crédito online y no lo devuelvo?

Como ocurre con el resto de préstamos, si no devolvemos un mini crédito online dentro del plazo acordado, la empresa nos aplicará una serie de sanciones por impago. Estas penalizaciones incluyen el cobro de comisiones e intereses de demora, la inclusión de los datos del prestatario a un registro de morosos, la posible contratación de los servicios de una empresa especializada en cobros y, por último, la reclamación del pago de la deuda por vía judicial. La garantía de los minicréditos es personal, así que en caso de impago nuestros bienes personales presentes y futuros podrían ser embargados para saldar la deuda.

7.- ¿Puedo pedir mini préstamos rápidos si no tengo nómina?

Sí. Cobrar un salario aumentará nuestras posibilidades de conseguir minicréditos online, pero no es un requisito indispensable. Normalmente, todas las empresas aprobarán nuestra solicitud si presentamos un documento que demuestre que cobramos un dinero suficiente para reembolsar el mini préstamo dentro del plazo de devolución seleccionado. Por tanto, podremos obtener mini préstamos rápidos si somos autónomos y cobramos una retribución suficiente o si cobramos una pensión, una prestación por desempleo, una beca, etc.

8.- ¿Cuándo me ingresarán el mini crédito sin papeleos?

Dependiendo del banco del que seamos clientes, el ingreso de los minicréditos tardará más o menos tiempo en llegar a nuestra cuenta. Si la cuenta pertenece a una entidad con la que trabaja el prestamista de minicréditos, recibiremos la transferencia prácticamente al instante. En cambio, si la empresa no trabaja con nuestro banco, podemos tardar hasta dos días hábiles en recibir el dinero del minipréstamo.

9-. ¿Es seguro solicitar minicréditos online?

Sí. En España las empresas que gestionan y conceden minicréditos están reguladas por la ley de comercialización a distancia de servicios financieros destinados a consumidores. Sin embargo es posible que exista alguna compañía fraudulenta que publicite minipréstamos. Para evitar que podamos ser estafados es recomendable que sepamos que un prestamista de minicréditos fiable jamás nos pedirá dinero por adelantado antes de concedernos un préstamos. Es recomendable que antes de decantarnos por una empresa consultemos opiniones con otros usuarios y comprobemos que su página web es segura.

Si necesitas minicréditos, también te puede interesar

Dentro del grupo de los préstamos rápidos online también podemos encontrar otros tipos de créditos además de los minicréditos. Dependiendo de nuestras necesidades de financiación, podemos contratar alguno de los siguientes productos:

Dentro de los préstamos rápidos que ofrecen más financiación que los minicréditos podemos solicitar tarjetas de crédito, créditos rápidos, préstamos personales bancarios o anticipos de nómina. Cada uno de estos préstamos será más o menos conveniente dependiendo de nuestra situación económica.

Sobre esta página

Fuente: la información relativa a las características de los minicréditos y a las normas que los regulan procede de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y del Boletín Oficial del Estado.

Metodología: los datos referentes al importe, al plazo de reembolso, a la velocidad de transferencia y al tipo de interés aplicado los hemos conseguido mediante la investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permite escoger el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


AUTOR:

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Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

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Miquel Riera

Especialista en Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de jose-manuel_sol342

Dinero Hoy me ha COBRADO 69,5 euros ¿es un ENGAÑO?

el otro dia estaba buscando prestamos y di con la pagina de DINERO HOY que supuestamente tu te rejistras y ellos te ayudan a encontrar el prestamo que mejor te va y el que seguro te va ha dar el dinero porque ellos te hacen un analisis antes y te llevan al mejor. total que me hago la solicitud en la pagina con mis datos y me dicen que para verificar que mi identidad es de verdad me tienen que cobrar 10 CENTIMOS y cual es mi sorpresa que cuando me quiero dar cuenta ME HAN COBRADO 69,5 EUROS por la cara totalmente y ahora no me atienden el telefono. Y ahora no solo no tengo prestamo sino que tengo 70 euros menos. alguien puede ayudarme?????es legal?????como hago para reclamar?????? gracias!!

jose-manuel_sol342 27/04/2016 | 8 respuesta/s

1 Paca.pa el 27/04/2016

Avatar  de Paca.pa

FLIPA tulipa!!!!!"! Esto seguro que puedes ir al banco y decirles que devuelvan ese pago

Suerte!


2 fetifeti el 27/04/2016

Avatar  de fetifeti

Hace cuanto de eso? si es menos de 15 dias creo tienes derecho de cancelar contrato. totalmente de acuerdo con #1 que seguro que si vas al banco lo puedes devolver. aunque la proxima vez no sean tan rapido dando tu tarjeta hijo.


3 PepeluCalvo el 28/04/2016

Avatar  de PepeluCalvo

Vaya ***!!!!! Precisamente mes taba informado yo para pedir un prestamo. Buen aporte amigo y suerte.Has probado a escribir a alguna asociacion de consumidores o algo?


4 PepeluCalvo el 28/04/2016

Avatar  de PepeluCalvo

Y eso no tiene k poner en algun lugar? o te lo cobran y ya? sin firmar ni nada?


5 33479652r el 29/04/2016

Avatar  de 33479652r

No hos metais en dinero hoy es una pagina que dice que os ayuda pero dicen que te cobran diez centimos para saber que es tu cuenta y luego te cobran 69.50 mas


Avatar  de Laurarodr

Hoy domingo pedí un microcrédito.hoy no me lo han ingresado

Lo dicho decían en 15 minutos pero como hoy era domingo no me lo ingresaron.me vino aceptado.lo haría hoy sobre las 2. Mañana lo tendré ingresado en la caixa .gracias

Laurarodr 25/04/2016 | 0 respuesta/s

Avatar  de Jose antonio2343

Se puede un prestamo con asnef y sin ningun ingreso?urge

Buenas tardes, veran la question es que hice un prestamo para pagar un compromiso que tuve, y lo hice a traves de quebueno.es, sin ingresos regulares ni nomina ni nada, ya que tengo 18 años y no dispongo de empleo, el caso es que me lo concedieron pude pagar, y ahora estoy en ASNEF hasta que no devuelva el dinero que son 80,00€ , necesitaria saver si hay alguna empresa que me ceda otro prestamo para luquidar este y tener mas tiempo y pagar otra cosa que me ha surgido, pero no tengo ingresos demostrables, a mi de vez en cuando me hacen transferencias de 60€ 70€ y 80€ que salen reflejadas en mi cuenta,me preguntaria urgentemente si hay alguna empresa que me conceda el prestamo en mis condiciones. Gracias de antemano,espero respuesta impaciente,saludos.

Jose antonio2343 19/04/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/04/2016

avatar para HelpMyCash

Hola Jose antonio2343,

Lo cierto es que estás en una situación financiera complicada y no sería muy conveniente que te endeudaras más solicitando otro préstamo, aunque sea de poca cuantía. Ya que solo son 80 euros te aconsejamos que lo intentes pedir prestado a algún familiar o amigo. O, si no, que utilices esas transferencias que te realizan puntualmente para devolver la cantidad que debes y salir de la lista de Asnef. Debes tener en cuenta que si no cuentas con una fuente de ingresos periódica y de una cantidad que te permita devolver el dinero que te han prestado, tus posibilidades de conseguir financiación son prácticamente nulas.

Esperamos que tu situación mejore.

¡Un saludo!


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