Los minicréditos online son préstamos con los que podemos obtener hasta 1.000 euros en 15 minutos para solucionar imprevistos, con una solicitud 100 % online, sin papeleos y sin cambiar de banco. Compara gratis entre las mejores ofertas del mercado, algunas incluso gratuitas, y consigue el dinero extra que necesitas:

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¿Qué son los minicréditos y cómo funcionan?

Los minicréditos son productos de financiación que aterrizaron en España durante la crisis de 2008. Su función es la de aportar un extra solvencia a aquellas personas que no tienen ahorros o no quieren recurrir a ellos para afrontar rápidamente un pago que no tenían previsto. Aunque muchos achacan su éxito al cierre del grifo de crédito por parte de las entidades bancarias en esta época, su popularidad se mantiene una vez ha vuelto a fluir el crédito al consumo, pues la función que cumplen no la ofrecían las entidades financieras en ninguno de sus productos.

Uno de los aspectos más destacables de estos préstamos es la velocidad, con la que podremos obtener el dinero en menos de 15 minutos. Asimismo, el proceso de contratación de estos productos se ha simplificado enormemente en comparación con los préstamos bancarios tradicionales. Con ellos podremos conseguir hasta 300 euros si somos nuevos clientes y, cuando hayamos reembolsado correctamente el primer préstamo, hasta 1.200 euros.  Esto se debe a que el prestamista tendrá una mayor confianza en nuestro perfil crediticio, dado el historial correcto.

El período de reembolso de los minicréditos no suele superar los 30 días, a pesar de que ciertas compañías  nos permiten pagar el mini préstamos en un período superior, de hasta dos meses, sin realizar ningún sobrecargo a los prestatarios. El precio medio de estos créditos es de un 1,1 % diario, aunque la fórmula de estimar su coste es calcular el precio de 100 euros prestados a 30 días. Si pedimos un minicrédito estándar de 100 euros, al cabo de treinta día se generarán 33 euros de intereses, por lo que tendremos que pagar 133 euros cuando acabe el plazo.

¿Cuándo es aconsejable solicitar mini créditos?

Los minicréditos son una buena opción para conseguir un extra de solvencia de rápidamente, perono siempre son una buena alternativa por cómo se deben reembolsar, ya que correríamos el riesgo de sobreendeudamiento. Por ello es importante saber en qué situaciones los minicréditos pueden ser o no una buena alternativa:

Sí es aconsejable solicitar mini préstamos

Siempre que se trate de un gasto que requiere una respuesta económica urgente y de que estemos seguros de que lo podremos reemboslar al mes siguiente sin problemas. Por ejemplo, estamos a fin de mes y necesitamos un extra para pagar a un fontanero o electricista, ya que sabemos que podremos hacer frente al reembolso del minicrédito en cuanto recibamos nuestros ingresos.

No es aconsejable solicitar minicréditos

Por sus características, no deberíamos pedir mini créditos cuando no estamos seguros de si podremos pagarlos en el plazo de un mes o si se trata de un gasto recurrente como el pago de facturas. Asimismo, tampoco es aconsejable solicitar grandes cantidades, aunque el producto lo permita, ya que su reembolso siempre es en un único mes y en una única cuota.

En resumen, siempre que recurramos a un minicrédito de manera puntual, con el fin de obtener un extra de dinero para un imprevisto económico y con la seguridad de que podremos devolverlo en el plazo de un mes, la utilidad de estos productos será elevada.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con los minicréditos?

Los mini préstamos al instante son un producto que se diseñó como un apoyo económico para aquellas personas con problemas para afrontar un pago imprevisto o para contar con efectivo a final de mes tras un período de gasto. Por este motivo, el importe de estos préstamos es muy inferior al del resto de productos financieros que podemos encontrar en el mercado. Asimismo, debido a que los conceden financieras de capital privado que no tienen ningún tipo de relación con nosotros como si tienen los bancos, no podremos acceder a montantes tan altos cuando somos clientes de la entidad por primera vez:

NUEVOS CLIENTES YA CLIENTES
300 € 1.000 €
La falta de antecedentes de nuestro comportamiento como prestatarios hace que la entidad no nos conozca y que no podamos acceder a un importe tan alto Ya hemos solicitado y devuelto un minicrédito antes sin problemas, por lo que el prestamista sabe que puede confiar en nosotros y nos permitirá conseguir más dinero

Asimismo, existen muchas empresas de mini préstamos que cuentan con programas de fidelización con los que podremos rebajar el precio de los créditos según vayamos solicitando más. No obstante, recordemos que los minicréditos solamente deben utilizarse para momentos puntuales de necesidad real y no por poder obtener un descuento.

El coste real de los mini préstamos online

El coste medio de un mini crédito online en nuestro país es del 1,1 % diario sobre el efectivo que hemos solicitado, lo que supone un 33 % mensual. Aunque el método más sencillo para conocer su coste es con la fórmula 100 euros con un plazo de reembolso de 30 días, ya que nos da cifras completas que resultan mucho más fáciles de comparar.

El precio de los minipréstamos es de un 1,1 % diario. Si pedimos prestados 100 € con un plazo de 30 días, generaremos 33 € de intereses = 133 € que reembolsar.

La Tasa Anual Equivalente (TAE) de los mini préstamos puede llegar a alcanzar los 2.000 % y 4.000 %, aunque puede ser mayor aún dependiendo de la entidad a la que acudamos. Esto ha hecho que muchas asociaciones de consumidores se postulen en su contra. Sin embargo, las entidades que ofertan minicréditos esgrimen el argumento de que estos productos no han de ser medidos con este indicador dadas las características de los mini préstamos.

Como la TAE es una medida anual, aunque es una forma fácil de poder comparar entre diferentes ofertas de préstamos personales, no servirá para comparar entre minipréstamos. Esto es porque la TAE es una medida que calculará el coste anual del minicrédito, mientras que estos productos nunca sobrepasan los 30 días de plazo máximo, por lo que no nos dará una cifra fácil de comparar ni una idea del coste real de los mini préstamos online.

¿Es posible conseguir mini préstamos gratis?

Sí. Debido a la enorme competitividad que ha surgido en el mercado de los mini préstamos, los prestamistas se han visto en la necesidad de ofertar promociones para diferenciarse de sus rivales. Muchas de estas ofertas se han extendido hasta abarcar a la gran mayoría de las empresas de minicréditos. Generalmente las ofertas para conseguir mini créditos gratis tienen dos condiciones fundamentales:

  • Ser nuevos clientes: no haber solicitado nunca un minipréstamo con dicha entidad

  • Reembolsaro: debemos devolver el capital del minicrédito dentro del plazo acordado en el momento de la contratación.

Si somos nuevos clientes la oferta para obtener minicréditos sin intereses ni comisiones se aplicará directamente, sin necesidad de códigos promocionales u otras condiciones adicionales. En el caso de que se trate de promociones con fecha de caducidad o descuentos determinados, lo más seguro es que debamos realizar la solicitud dentro de un periodo determinado o ingresar el código del descuento al realizar la solicitud.

Requisitos para acceder a los mini préstamos online

Los mini préstamos online son conocidos porque exigen muy pocas condiciones para poder conseguirlos, como poca documentación y nada de vinculación o antigüedad. Pero debemos tener presente que sí deberemos cumplir con una serie de requisitos para que aprueben nuestra solicitud:

  1. Disponer de ingresos. Debemos contar con un tipo de ingresos que nos permita hacer frente al pago del minicrédito más los intereses en el plazo acordado. Estos ingresos deberán ser suficientes, regulares y justificables. Entre los ingresos considerados válidos encontramos las nóminas, las pensiones o los ingresos de los autónomos entre otros.

  2. Ser mayor de edad. Aunque por ley se fija una edad mínima de 18 años para poder acceder un producto financiero, muchas entidades piden ser mayores de 21 o 25 años, ya que esto asegura de que tenemos una cierta antigëdad trabajando y cierto nivel de ahorros.

  3. Ser residente en España de manera permanente. Con la entrega de una copia por las dos caras de nuestro DNI o NIE, si somos extranjeros con permiso de residencia permanente en España, será suficiente para demostrar que cumplimos con este requisito.

  4. No tener deudas pendientes. Muchos prestamistas rechazan a clientes que tengan deudas impagadas en un registro de morosidad como ASNEF. No obstante, hay entidades que conceden minicréditos con ASNEF a personas con deudas pendientes.

Para saber si cumplimos con estas condiciones las entidades de minicréditos rápidos revisarán los datos de la solicitud a través de un algoritmo automático, los documentos que enviemos y también varias bases de datos como ASNEF.

Documentos necesarios para solicitar minicréditos online

Uno de los principales aspectos que diferencian a los minicréditos online con respecto a los préstamos tradicionales es la reducción de los documentos que tendremos que aportar así como del proceso de papeleo para conseguirlos. No obstante, será necesario entregar un mínimo de documentación para confirmar nuestra identidad y nuestra capacidad de pago:

  • Documento identificativo. Por lo general, podremos demostrar nuestra identidad con la aportación del DNI o del NIE, en caso de ser extranjeros con permiso de residencia en España. Se tendrá que entregar una copia a color y por las dos caras del documento en cuestión. Además este tendrá que estar vigente.

  • Justificante de ingresos. Con este documento podremos demostrar que percibimos una remuneración adecuada para el reembolso del mini préstamo que queremos obtener. Este documento tendrá que ser de carácter oficial.

  • Extracto bancario. A través del extracto, el prestamista podrá realizar un análisis de nuestros movimientos de efectivo. De este modo, podrá ver si nuestros ingresos y nuestros gastos habituales nos permiten asumir la deuda que supone adquirir un minicrédito.

Como los minicréditos son online, la entrega de los documentos se realizará o bien a través de correo electrónico, adjunto en el formulario de solicitud o incluso a través de aplicaciones de identificación online o mensajería instantánea.

Cómo contratar mini préstamos online paso a paso

Las empresas de mini créditos online otorgan dinero rápido a sus clientes, con un proceso que puede llevar menos de quince minutos. La tramitación de estos productos se simplificó y se aceleró mucho gracias al uso de algoritmos de análisis. Estos hacen posible que la contratación de minicréditos se haga siguiendo solo tres pasos:

  1. Rellenar el formulario de solicitud. Al rellenar este documento le estaremos aportando al prestamista los datos necesarios para nuestra identificación y para realizar el proceso análisis de nuestro perfil crediticio. 

  2. Enviar la documentación. Una vez nuestra solicitud sea preaceptada, la entidad nos pedirá que le aseguremos que todos los datos que les hemos aportado son reales, para lo que nos solicitará una copia del DNI o del NIE, un extracto bancario de los últimos meses y un justificante de nuestros ingresos.

  3. Leer y firmar el contrato. Tras verificar que nuestros datos son correctos y hacer todas las comprobaciones pertinentes, aprobarán la petición de mini créditos sin papeleos y nos lo comunicarán en minutos a través de un correo electrónico.

En ocasiones, el proceso de la firma del contrato podría llegar a tramitarse por teléfono mediante una conversación grabada en la que mostremos nuestro acuerdo con los términos y condiciones del  contrato. Igualmente lo más común es hacerlo a través del correo electrónico, lo que nos permite leer detenidamente el contrato antes de aceptar. 

Cómo conseguir mini créditos sin papeleos

La gran mayoría de entidades de mini préstamos online apenas exigen la entrega de documentación, unicamente la necesaria para poder verificar los datos de identidad e ingresos. Igualmente, gracias a la aplicación del fintech en sus procesos de solicitud ahora es posible conseguir minicréditos sin papeleos.

Para ello se ayudan de aplicaciones de identificación automática como Kontomatic, Instantor o Pich. Estas apps verificarán nuestra identidad e ingresos sin necesidad de entregar ningún documento impreso. Así, después de recibir la preaprobación por parte de la entidad, nos pedirán en su propia página web que introduzcamos nuestros datos para acceder a la banca online.

Al poder conocer los datos de nuestra banca online, verificados por nuestra propia entidad, verificarán de manera online nuestra identidad, número de cuenta e ingresos regulares en apenas unos segundos. 

Los formularios de solicitud de los minicréditos rápidos

Para poder formalizar la solicitud será necesario realizarla a través de la página web del prestamsita. En esta solicitud indicaremos no solo el préstamo que queremos solicitar, sino también los datos necesarios para que analicen nuestro perfil:

  • Importe y plazo del mini préstamo. Aunque ya habremos elegido la cuantía que queremos y el plazo de reembolso en el simulador online, tendremos que volver a especificarlo en le formulario para que lo cotejen en la evaluación de nuestro perfil solicitante.

  • Datos personales. Aquí tendremos que aportar al prestamista la información identitaria básica como el número del documento de identidad, nombre y apellidos, fecha de nacimiento... Estos datos le servirán al prestamista para confirmar nuestra identidad y asegurarse de que no están pidiendo un préstamo a nuestro nombre.
  • Situación económica. Las entidades de minipréstamos evaluarán nuestro nivel de endeudamiento y para ello nos pedirán que indiquemos nuestros ingresos y los gastos mensuales fijos como la hipoteca o el alquiler, las facturas de agua y luz o el pago pendiente de otros préstamos que hayamos solicitado con anterioridad. 

  • Situación laboral. En este apartado aportaremos al prestamista los datos que conciernen a nuestro puesto de trabajo actual: si tenemos trabajo o percibimos una prestación por desempleo, qué tipo de contrato tenemos, desde cuándo estamos trabajando en esa empresa y con esas condiciones o si somos pensionistas o jubilados y el monto de nuestra pensión.

  • Información de contacto. Será necesario presentar los datos para que la entidad pueda contactar con nosotros como número de teléfono, correo electrónico y dirección de residencia actual. 

Una vez rellenado por completo, los algoritmos de análisis evaluarán nuestro perfil de manera rápida, pudiendo contar con el efectivo en nuestra cuenta corriente solo 15 minutos después de haber iniciado la solicitud del minipréstamo.

Cómo conseguir minicréditos online en solo 10 minutos

Uno de los principales aspectos de las entidades de crédito privado es que su proceso de solicitud y el análisis de esta se realizan de manera rápida. Asimismo, dependiendo de la entidad a la que acudamos podremos conseguir contar con el efectivo a nuestra disposición en menos de 15 minutos. No obstante, en función de la empresa a la que solicitemos el préstamo, el envío del dinero se puede demorar hasta dos días hábiles, incluso aunque el prestamista realice la transferencia del dinero de manera inmediata.

Esta tardanza en el traspaso del dinero rápido se debe a que las transferencias entre bancos diferentes no son inmediatas, sino que tardan entre uno y dos días en hacer efectivas. Incluso cuando las empresas de minicréditos dan la orden de traspaso al instante. Como las entidades no tienen cuentas en todos los bancos, cuando deben realizar una transferencia desde su banco hasta el nuestro, el dinero tardará más en llegar.

Si queremos saber con qué entidades bancarias trabaja cada compañía y qué medidas podemos tomar para que los micropréstamos que solicitemos lleguen a nuestra cuenta en el mínimo tiempo posible. En la siguiente guía elaborada por los expertos de HelpMyCash 


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Cómo reembolsar los minicréditos rápidos online

A excepción de muy pocas empresas, la mayoría de prestamistas nos cobrarán el minicrédito en una sola cuota a fecha de finalización del contrato de financiación. En este pago se incluye tanto el importe que nos han prestado como los honorarios e intereses que se embolsará la compañía de mini préstamos. Para realizar el reembolso de estos productos, los prestamistas nos presentan distintas vías alternativas, entre las que destacan las siguientes:

  • Pago en efectivo. Esta alternativa consiste en desplazarse a una entidad bancaria en la que tenga una cuenta bancaria el prestamista y realizar un ingreso en la cuenta que nos facilitará la compañía de minipréstamos. 

  • Transferencia bancaria. Este es el método más habitual cuando vamos a reembolsar un minicrédito. Se trata de realizar una transferencia a una cuenta corriente del prestamista, que pondrá varias a nuestra disposición.

  • Pago con tarjeta. Una opción cada vez más popular para el reembolso de los minicréditos, dada la comodidad con la que se realiza el pago. Este método se realiza del mismo modo que cuando realizamos una compra online.

Otra alternativa habitual es la domiciliación del pago, de manera que, cuando llegue la fecha acordada, se extraerá el dinero de nuestra cuenta automáticamente corriente y se transferirá a la del prestamista. Esta alternativa es más habitual entre los préstamos de mayor importe, pues facilita el reembolso de las distintas cuotas.

¿Qué pasa si no pago los minicréditos online rápidos?

Cuando firmamos el contrato de un mini préstamo estamos adquiriendo una deuda que tendremos que saldar de acuerdo con los términos y condiciones que aparecen en dicho documento. Si incumplimos este contrato, las consecuencias del impago estarán detallasas en el contrato. Aunque se suelen aplicar de manera general las siguientes:

  1. Tras el impago de una mensualidad: cuando hayamos sobrepasado la fecha de pago de una cuota del préstamo, automáticamente se iniciará el cobro de intereses de demora, que son mucho más elevados que los intereses habituales. Del mismo modo, muchas entidades nos cobrarán por el servicio de avisarnos de que hemos cometido un impago. Esta comisión de reclamación de posiciones deudoras nos la cargarán cada vez que tengan que contactar con nosotros por el impago de una mensualidad y suele oscilar entre los 20 y los 40 euros.

  2. Después del segundo impago: después de un mes sin pagar y sin negociaciones para encontrar una forma para devolver el crédito, las entidades podrán previo aviso inscribirnos en los ficheros de ASNEF como morosos. Aunque deben avisarnos por carta, no podremos oponernos a que nos inscriban en estas listas.

  3. Tras tres cuotas impagadas: en este caso es muy posible que el prestamista decida reclamar el pago del mini préstamo por vía judicial. Se iniciará entonces un proceso legal con el que nunca resultará agradable encontrarse y que, en el peor de los casos, podría acabar con un juez dictaminando un embargo de alguno de nuestros bienes muebles, como el coche, una joya o parte del mobiliario de nuestra casa.

La mejor manera de evitar esta situación es asegurarnos antes de contratar minipréstamos online que podremos hacer frente al reembolso sin problemas. En el caso de que preveamos de que no podremos devolver el minicrédito, lo mejor es ponernos en contacto con el prestamista para acordar una nueva forma de reembolso.

Qué hacer si no puedo pagar los mini préstamos online

Es necesario tener claro que podremos reembolsar un mini préstamo antes de realizar su solicitud. No obstante, pueden ocurrir cualquier tipo de imprevisto que nos haga imposible cumplir con el plazo acordado en el contrato. En estas ocasiones, la mejor opción es contactar con el prestamista y decirle que no podremos pagar a tiempo. De este modo, podremos negociar con ellos un plan de pagos mejor adaptado a nuestras posibilidades actuales, algo a lo que se muestran dispuestas la gran mayoría de entidades de minicréditos.

Una de la soluciones más comunes es conceder una prorroga del plazo, es decir, retrasar la fecha del reembolso durante varios días hasta contar con el capital necesario para devolver el minicrédito.

Lo más recomendable si no creemos que podamos pagar el mini préstamo es establecer contacto con el prestamista e informarles de nuestra situación. Casi todos los prestamistas nos propondrán un plan de pagos adaptado a nuestra capacidad financiera.

Cuando pedimos una prórroga de un minicrédito lo que básicamente estamos haciendo es alargar el plazo de reembolso por un período que puede ir desde unos días hasta semanas. De este modo, podremos conseguir más tiempo para obtener el dinero necesario para saldar nuestra deuda. Es necesario realizar toda la negociación antes de que venza el plazo, de modo que no entremos en demora. También es importante saber que es posible que el prestamista nos pida honorarios por aportarnos este servicio.

¿Puedo pedir minicréditos online sin nómina?

SÍ. Prácticamente todas las entidades de crédito privado ofertan en su catálogo de productos minicréditos sin nómina, siempre y cuando contemos con unos ingresos alternativos que nos permitan reembolsar el mini préstamos que hemos pedido sin que esto suponga un desequilibrio para nuestra economía personal. Estas son las condiciones que ha de cumplir nuestra remuneración para ser aceptada como garantía personal de pago:

  • Suficientes. La remuneración que percibamos deberá ser de un montante suficiente para poder reembolsar el minicrédito en el plazo acordado sin que esto suponga un desequilibrio en nuestra economía personal. 

  • Regulares. Otra de las condiciones que debe cumplir nuestra remuneración cuando pedimos un crédito es que la percibamos con una frecuencia mensual. Asimismo, tendremos que beneficiarnos de estos ingresos durante un período superior al de vigencia del préstamo.

  • Justificables. Si queremos que nuestros ingresos sean considerados válidos como garantía de pago por el prestamista, será necesario que podamos demostrar su origen con un documento oficial. Así, podremos certificar que los percibimos por una vía legal.

Siempre que nuestra remuneración se ajuste a las anteriores condiciones, podremos utilizarlos como justificante para recibir el dinero que necesitamos.

Cómo conseguir mini préstamos con ASNEF

Aunque aparecer en ASNEF hace unos años era sinónimo de no poder conseguir financiación, hoy en día podemos acudir a algunas entidades de minipréstamos con ASNEF que sí nos permitirán conseguir dinero rápido sin problemas. Igualmente, esto no significa que acepten cualquier tipo de deuda. Al estar en ASNEF debemos cumplir con dos condiciones adicionales con respecto a la deuda por la que estamos inscritos para que la entidad valore que podemos hacer frente al reembolso sin problemas y aprueben nuestra solicitud:

  • El importe de la deuda no podrá superar el límite que cada prestamista de minicréditos con ASNEF establecerá en función de su política de riesgos. Este importe máximo adeudado suele fijarse en torno a los 200 euros.

  • La deuda no puede ser con una entidad financiera. Si la deuda por la que aparecemos en ASNEF proviene de un impago de una cuota de la hipoteca, de un préstamo anterior o de los pagos a plazos de las tarjetas de crédito, nos será difícil conseguir un minicrédito con ASNEF.

Si nuestra deuda no cumple con estas dos características, nos resultará imposible conseguir la concesión de un mini crédito con ASNEF, pues no nos aceptarán como clientes. En este caso, si necesitamos financiación a pesar de que estemos en un fichero de impagos, la mejor opción será pagar la deuda que nos mantiene en la lista de morosidad o acudir a un préstamo con garantía física, aunque es más recomendable lo primero.

Cómo están regulados los minicréditos rápidos

En nuestro país, la actividad de los prestamistas de minicréditos sí está regulada por la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Además, cuando estas empresas otorgan un minicrédito de 200 euros o más, las condiciones del producto deben cumplir la normativa establecida en la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo. No obstante, las compañías que comercializan mini préstamos online no están supervisadas ni por el Banco de España ni por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En noviembre de 2017 el Gobierno planteó la posibilidad de pasar al Congreso un proyecto de no ley para regular estos minicréditos con leyes hechas a su medida, aunque durante este año no se ha vuelto a proponer una modificación de la ley para estos productos.

aemip

Además de cumplir con la legalidad española vigente, como todavía no existe una regulación específica para este tipo de productos, muchas de las empresas que ofrecen mini préstamos rápidos también se someten voluntariamente a las normativas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP). Esta institución hace la función de autorreguladora, ya que exige a las entidades de minicréditos socias el cumplimiento de su código de buena conducta y las leyes que los regulan.

¿Es seguro solicitar minicréditos online sin papeleos?

Esta es una de las dudas más comunes de los usuarios de HelpMyCash. Por esta razón en el siguiente video nuestra experta en créditos nos explica los parámetros que se deben tener en cuenta para contratar mini préstamos online sin problemas y con entidades legítimas:

Solicitar minicréditos online es completamente seguro siempre que sepamos a qué entidades seguir. Por ello siguiento los parámetros para distinguir entidades legítimas explicadas en el video podremos contratar el dinero rápido que buscamos sin peligro.
  • NO piden dinero por adelantado. La solicitud de dinero por adelantado al ingreso del crédito es un práctica que desaconseja el Banco de España. Los prestamistas legítimos nunca nos pedirán dinero antes de hacer efectivo el envío del dinero, esta es una práctica habitual de intermediarios financieros que, sin embargo, no nos aseguran que por pagar sus servicios vayamos a conseguir el préstamo que queríamos.

  • NO pueden sacarnos de ASNEF. Aunque podemos encontrar muchas ofertas en Internet de prestamistas que nos ofrecen salir de un fichero de impagos, esta acción no será posible. La única compañía que puede eliminar nuestra información de la base de datos es la acreedora de la deuda. No obstante, podremos pedir un préstamo y pagar con él la deuda que nos mantiene en la lista de morosidad, pero esta acción la tendremos que llevar a cabo nosotros, no el prestamista.

  • Tienen páginas web seguras. Las entidades que conceden minicréditos de manera legítima cuentan con protocolos de seguridad en sus páginas webs que protegen la transmisión de información de manera segura y encriptada. Para confirmar que el prestamista al que estamos acudiendo cumple con estos protocolos, tendremos que comprobar que su URL comience por "https://" y que esté antecedida por un candado verde y la frase "Es seguro" en la barra del navegador.

Además de tener en cuenta estos parámetros para elegir un prestamista, también debemos saber que ninguna entidad nos contactará de manera privada si nosotros no hemos realizado ninguna solicitud. Ni por correo electrónico o redes sociales. Debemos huir de estas supuestas ofertas y denunciar este tipo de engaños. 

¿Pueden los minicréditos pedir dinero por adelantado?

Absolutamente NO. Solicitar una suma de dinero antes de que se realice el ingreso del dinero es una práctica penada por el Banco de España a las entidades de crédito que regula. Los minicréditos no suelen conllevar el pago de comisiones, pero, en el caso de que así fueran, nos la cobrarían con la cuota de reembolso y no antes de enviarnos el capital del préstamo. Por ello, siempre que un prestamista nos pida dinero por adelantado justificando el gasto de la gestión o del análisis de nuestra solicitud, lo mejor será desconfiar y detener el proceso de solicitud e iniciar la búsqueda de otro mini préstamo.

Desde HelpMyCash.com recomendamos no enviar dinero por adelantado a un prestamista nunca hasta que nos hayan ingresado el dinero en nuestra cuenta. Las compañías legítimas no piden dinero con anterioridad a realizar el envío del préstamo a nuestro favor.

No obstante, podría tratarse de que, en lugar de a un prestamista, hemos acudido a un intermediario financiero. Estas entidades se encargan de realizar solicitudes de financiación en nuestro nombre a varios prestamistas y suelen cobrarnos unos honorarios por esta gestión. Sin embargo, que les paguemos no supondrá en ningún momento que nos vayan a conceder el préstamo que queremos

Otros tipos de préstamos para conseguir dinero rápido

Hoy en día, además de los minicréditos rápidos, existen una gran variedad de productos de financiación para conseguir el capital que necesitamos según nuestro perfil y la finalidad. Gracias a la gran cantidad de ofertas de préstamos podremos escoger el tipo de créditos de dinero rápido que mejor se adapten a nosotros. Estas son algunas alternativas para conseguir financiación:

  • Préstamos rápidos. Se trata de créditos con una velocidad de concesión y unos criterios de aprobación muy semejantes a los de los minicréditos, pero que nos pueden llegar a aportar cantidades superiores a los 4.000 euros. Su precio oscila entre el 3 % y el 12 % mensual, pero dependerá de la entidad a la que acudamos, así como del importe que solicitemos y del plazo de reembolso que fijemos en el contrato.

  • Son unos préstamos con una velocidad y unos criterios de concesión muy semejantes a los de los minicréditos, pero que nos proporcionan cuantías de hasta 4.000 euros, es decir, mucho mayores. Su coste puede ir del 3 % al 12 % mensual, lo que dependerá de la entidad con la que los solicitemos y del importe y el plazo de reembolso que fijemos en el formulario.

  • Préstamos personales online bancarios. Estos créditos nos permiten obtener cantidades que van desde 1.000 hasta 100.000 euros y tienen un coste medio del 8,74 % TAE, de acuerdo con el último estudio del Banco de España. Su plazo de reembolso puede alcanzar los 10 años y están diseñados para financiar grandes proyectos personales, como la adquisición de un coche, un viaje soñado o la reforma de nuestra casa.

    • Préstamos preconcedidos. Son la respuesta de las entidades bancarias a la velocidad de los minicréditos. Estos productos son ofrecidos por los bancos a los clientes en función de un análisis crediticio que realizan sin que nosotros hayamos solicitado financiación. Dependiendo de nuestro perfil, la cantidad y las condiciones del préstamo irá cambiando. Podremos contar con el dinero de estos créditos al instante puesto que ya se ha aceptado su concesión con anterioridad.

  • Tarjetas de crédito. estas herramientas financieras tienen un límite máximo de entre 600 y 10.000 euros y nos permiten devolver el dinero en un plazo de un mes (sin intereses) o en cuotas mensuales de un importe fijado por nosotros mismos (con un interés medio del 21 % TAE). El período medio para obtener una tarjeta tras su solicitud es de dos semanas. Una vez recibida y activada, podremos recurrir a su línea de crédito de manera inmediata.

Saber sobre la existencia de distintas clases de préstamos personales rápidos que pueden ayudarnos a afrontar distintos tipos de necesidades de financiación según su característica. También tendremos que considerar sus condiciones y las ventajas que tienen de acuerdo a nuestro perfil financiero para decantarnos por el producto adecuado.

FAQ - Preguntas frecuentes sobre los minicréditos

Los mini préstamos online pueden ser una buena alternativa para obtener financiación en minutos, pero son productos cuyas características difieren de otros productos de financiación. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos responder a las preguntas más frecuentes para que puedas solicitarlos de manera responsable:

¿Qué son los minicréditos rápidos?

Los minipréstamos rápidos son un producto de financiación con el que podremos obtener hasta 1.200 euros en cuestión de minutos para solventar un imprevisto económico. Su coste medio es del 1,1 % diario y su período de reembolso máximo suele ser de 30 días.

¿Para qué sirven los mini préstamos online?

Estos productos fueron creados para solventar un imprevisto económico urgente. Su rápida tramitación nos permite conseguir pequeñas cuantías de efectivo en cuestión de minutos. Son idóneos para arreglar un electrodoméstico averiado o para pagar una factura o una multa y no contamos con liquidez.

¿Cómo funciona un mini crédito online?

Su tramitación es muy sencilla. Solo tendremos que elegir la cantidad que queremos y el plazo de reembolso. Después rellenaremos el formulario con los datos necesarios y enviar la documentación si aprueban nuestra solicitud. Una vez que hayamos firmado el contrato, recibiremos el dinero en minutos.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un minipréstamo?

Los minicréditos ponen a nuestro alcance pequeñas cantidades de efectivo. Si somos nuevos clientes de la compañía, podremos conseguir préstamos de hasta 500 euros, dependiendo de la entidad. Para ya clientes, este importe puede subir a 1.200 euros, pues ya tendremos la confianza del prestamista.

¿Cuándo llegará el dinero del minicrédito a mi cuenta?

Estos préstamos son los más rápidos del mercado, pudiendo contar con el dinero en nuestra cuenta en menos de 15 minutos tras la firma. Para ello, tendremos que acudir a un prestamista que trabaje con nuestro banco. Si no es así, podríamos tardar hasta dos días hábiles en disponer del efectivo.

¿Qué documentos debo enviar al minipréstamo?

Generalmente, solo tendremos que entregar nuestro DNI, un extracto bancario y un justificante de ingresos. Estos documentos se pueden enviar por correo electrónico o, incluso por WhatsApp. También podremos evitar todos los papeleos con las aplicaciones de verificación de identidad.

¿Cómo se contratan los mini préstamos online?

El proceso de solicitud de los mini préstamos es realmente sencillo y se realiza de manera online al 100 %. Solo hay que rellenar el formulario, enviar la documentación que nos pidan y firmar el contrato tras su lectura. El dinero debería llegar a nuestra cuenta en cuestión de minutos.

¿Hay oficinas de minicréditos rápidos?

No. Los minicréditos se contratan de manera online en nuestro país. La aplicación de las tecnologías digitales a su proceso de solicitud y concesión nos permiten evitar desplazarnos a su oficina para conseguir dinero, siendo una de las mayores evoluciones de estos productos con respecto al pasado.

¿Qué pasa si contrato un minipréstamo y luego me arrepiento?

No hay problema, pues podremos desistir del contrato de un préstamo por ley hasta 14 días después de su firma sin ningún tipo de coste. Para hacerlo, solo tendremos que contactar con el prestamista y comunicarles nuestra decisión. Después habrá que devolverles el dinero prestado.

¿Puedo contratar minicréditos si estoy en ASNEF?

Sí. Aunque nos será más difícil encontrar financiación si aparecemos en un fichero de impagos, existen prestamistas que nos ofrecerán la opción de contratar minicréditos con ASNEF. Pero no podremos tener una deuda de origen financiero ni que supere el importe límite marcado por el prestamista.

¿Es normal pagar las comisiones de los minicréditos por adelantado?

NO. Los prestamistas de minicréditos legítimos no nos cobrarán nunca ningún tipo de gasto por anticipado. La mayoría de entidades de mini préstamos rápidos no impone el pago de ningún tipo de comisión, pero NUNCA nos pedirán dinero por adelantado.

¿Qué hago si no puedo pagar los minipréstamos online?

Si surge cualquier inconveniente que nos impida realizar el pago de nuestro minicrédito, la mejor opción es siempre avisar al prestamista, puesto que la gran mayoría de estas empresas nos facilitarán una negociación de los pagos adecuada a nuestras circunstancias. Por ejemplo, muchas compañías de mini préstamos nos ofrecerán una prórroga, lo que supone una ampliación del plazo para tener un tiempo extra en el que volver a equilibrar nuestra economía y reembolsar el crédito.

¿Qué ocurre si pido un mini crédito online y no lo devuelvo?

Si incumplimos el contrato y no devolvemos el minicrédito, tendremos que afrontar las consecuencias que en él aparezcan, incluido el protocolo de demora, con la inclusión de más intereses y una comisión por el aviso, así como una reclamación judicial y la inclusión de nuestros datos en ASNEF.

¿Puedo conseguir mini préstamos rápidos sin nómina?

Sí. La gran mayoría de las entidades de mini préstamos nos permitirán demostrar nuestra capacidad de pago con unos ingresos que no sean percibidos a través de una nómina. La remuneración que utilicemos para ello ha de ser suficiente para reembolsar el préstamo.

¿Es seguro solicitar minipréstamos online?

Sí. Los procesos para contratar minipréstamos online son completamente seguros y podremos obtenerlos con todas las garantías. No obstante, debemos saber distinguir las entidades legítimas de las que intentan engañarnos.

¿Debo tener un aval para conseguir un mini crédito?

No. Los minicréditos rápidos son préstamos que no exigen ni aval ni garantía. Nuestros ingresos y nuestra estabilidad económica serán los factores que actúen como garantía.

¿TE HA PARECIDO ÚTIL LA INFORMACIÓN?

Sobre esta página de mini préstamos online

Para qué sirve esta página: los minicréditos son productos financieros que nos pueden ayudar en ciertas ocasiones. Sin embargo, como no hace mucho tiempo que están presentes en el mercado español y sus características difieren de los préstamos "tradicionales", no todo el mundo sabe darle el uso correcto. Por estas razones, desde HelpMyCash queremos explicar qué ventajas e inconvenientes conlleva solicitar minipréstamos online para que nuestros usuarios puedan solicitarlos con toda la información y de manera responsable.

Fuente: la información relativa a las características de los minicréditos y a las normas que los regulan procede de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y del Boletín Oficial del Estado, entre otras páginas de referencia en el campo de la financiación.

Metodología: los datos referentes al importe, al plazo de reembolso, a la velocidad de transferencia y al tipo de interés aplicado sobre los minicréditos han sido conseguidos mediante la investigación online de nuestros expertos en finanzas además de a través del estudio de las distintas páginas de referencia al respecto.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de referencia compuesto por un gran equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de este portal, nuestros usuarios pueden comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que les permite saber cuál es el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos resolver cualquier duda que tengas, ya sea sobre minicréditos o sobre cualquier otra cuestión. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes canales de atención:


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Avatar de Agustina Battioli

Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de malluna

Que se necesita para crear una empresa de microcreditos.

Hola, tengo un amigo que me ha ofrecido ser parte de un proyecto sobre microcredito al instante, pero no sabe bien como son las normativas para poder hacer publicidad legal con este tipo de productos, podrias aclarnos un poco, gracias.

malluna 04/06/2018 | 0 respuesta/s

Avatar  de Lmv94

Moneyman, son de fiar?

Alguien conoce a Moneyman, son de fiar?

Lmv94 28/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 29/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Lmv94:

MoneyMan es una empresa legítima que se dedica a conceder minipréstamos. Con esta entidad podrás acceder a 400 euros máximos por ser la primera vez que solicitas un mini con ellos. Además, tienes de 5 a 62 días para reembolsarlo, por lo que en comparación con otros, el minicrédito de MoneyMan ofrece un plazo y unas cantidades mayores. Toda la solicitud la puedes realizar online y en su web tienes un simulador que te permitirá ver cuánto vas a pagar al final por el minipréstamo.

Si estás buscando minicréditos, en HelpMyCash.com tenemos mini créditos gratis o con descuentos para nuevos clientes. Aunque en estos casos el plazo de reembolso y la cantidad a solicitar son menores. Todas las empresas que verás en nuestra web son seguras y fiables, en HelpMyCash solo trabajamos con prestamistas y entidades legales.

Cualquier otra duda, aquí estamos. ¡Un saludo!


Avatar  de CLR27

ZAPLO CREDITOS

Hola!! Alguient puede o tiene algunar referencia de ZAPLO???? Estoy mirando un minicredito y las condiciones me encajan..pero por si acaso.. Gracias!!!

CLR27 28/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 29/05/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, CLR27:

Si buscas financiación, con Zaplo puedes conseguir hasta 2.500 euros (para ya clientes) para cualquier finalidad. Además no tiene comisiones ni requiere la contratación de otros productos vinculados. Si deseas más información sobre este producto puedes consultar nuestra página web. Aquí encontrarás todos los datos que necesitas sobre el Crédito Rápido de Zaplo.

No obstante, si no te convencen sus condiciones, puedes consultar nuestra página de créditos rápidos. Aquí encontrarás algunos que se solicitan en apenas unos minutos y que te permiten conseguir hasta 5.000 euros para cualquier finalidad. Además, podrás acceder a ellos de forma totalmente online.

Esperamos haberte ayudado

¡Un saludo!


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