Los minicréditos online son préstamos con los que podemos conseguir hasta 1.200 € en 15 minutos, a través de Internet y sin apenas papeleos. Compara gratis y descubre cuáles son los mini préstamos más baratos del mercado que te permitirán conseguir el dinero que necesitas al momento y solucionar cualquier imprevisto:

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¿Qué son los mini créditos y cómo funcionan?

Los minicréditos son productos no bancarios con los que podemos obtener desde 50 € hasta 1.200 € en cuestión de muy pocos minutos, a devolver en un plazo máximo de 30 días. Como su importe es relativamente reducido y se conceden con mucha rapidez, estos préstamos están especialmente pensados para obtener liquidez extra para resolver contratiempos puntuales. Su interés medio es de aproximadamente el 1,1 % diario, por lo que si nos prestan 100 € a reembolsar en 30 días, deberemos pagar unos 33 € de media en intereses. Se reembolsan en una única cuota compuesta por el capital más los intereses por lo que al cabo de 30 días - de acuerdo con el ejemplo anterior - tendremos que devolver 133 € en total.

Las compañías responden a las solicitudes prácticamente al instante y, una vez emitida la aprobación, son capaces de transferir el dinero del mini préstamo otorgado en un máximo de 15 minutos. Además, todos los trámites de solicitud se pueden hacer a través de Internet en un proceso que apenas requiere de papeleo, pues las empresas apenas necesitan documentación para evaluar las peticiones.

En la siguiente tabla resumimos de forma clara y esquemática cuáles son las características específicas de los minicréditos online que comercializan las compañías de capital privado:

Tipo Cantidad máx. Coste Plazo Tiempo de concesión Dónde contratar Finalidad
Minicrédito Nuevos clientes:
1 € - 750 €
Ya clientes:
1 € - 1.000 €
1,1 % diario
100 € a 30 días: 33 €
1 - 30 días 15 minutos Online -
Entidades de capital privado
Extra de liquidez
para imprevistos puntuales

La gran mayoría de las entidades que conceden estos productos ofrecen unas condiciones de financiación muy similares, aunque cada prestamista de minicréditos rápidos aplicará unas características distintas en cuanto al precio de sus productos, al plazo, a la cantidad de dinero rápido que podrán obtener los nuevos clientes, ofertas y promociones o a los requisitos de acceso por lo que es aconsejable realizar una rápida comparación de ofertas para conseguir la que mejor se adapte a nosotros.

¿Cuándo es conveniente solicitar minipréstamos online?

Los minicréditos rápidos pueden ser una buena herramienta para conseguir un extra de liquidez en momentos en los que necesitamos dinero urgentemente. Sin embargo, como sus características son algo particulares, antes de contratarlos es recomendable tener en cuenta varios aspectos para no usarlos de forma irresponsable y no caer en un endeudamiento excesivo:

Sí es aconsejable solicitar mini préstamos:

Los minicréditos son productos pensados para ayudarnos a afrontar pequeños gastos muy urgentes e inaplazables, por lo que nos pueden ser de mucha utilidad en ciertos momentos en los que necesitemos dinero para resolver algún tipo de imprevisto puntual y no dispongamos de liquidez. Además, los podemos emplear para ahorrar algo de dinero en casos muy concretos en los que sale más a cuenta pagar al instante que efectuar el abono más adelante, como pagar una multa (el descuento por pronto pago puede ser del 50 %) o abonar el coste de un recibo antes de que genere un descubierto en nuestra cuenta corriente.

No es aconsejable solicitar minicréditos:

En cambio, no es aconsejable que contratemos mini préstamos online rápidos si no estamos totalmente seguros de que podremos devolver el dinero prestado más los intereses devengados al vencer el plazo de amortización. En el caso de los mini créditos, este punto es especialmente importante, ya que en general se tienen que reembolsar mediante el pago de una cuota única de capital más intereses en la fecha del vencimiento y en un plazo máximo de 30 días. Asimismo, no es buena idea recurrir a uno de estos productos si necesitamos el dinero para hacer frente a gastos recurrentes como pagar los recibos de suministros de todos los meses, pues podríamos correr el riesgo de tener que contratar un nuevo minicrédito cada mes para pagar el préstamo anterior.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con los mini créditos?

Lo primero que debemos tener presente si queremos conseguir dinero rápido con los minicréditos es que estos productos están pensados para resolver pequeños imprevistos, por lo que no suelen ser de importes muy elevados. Además, como no exigen antigüedad ni vinculación a sus usuarios, normalmente funcionan con niveles de confianza, esto es, que la cantidad máxima que puede obtener un nuevo solicitante no es la misma a la que puede acceder un cliente que ya haya contratado un minicrédito con anterioridad y lo haya reembolsado correctamente:

  • Si es la primera vez que solicitamos un minicrédito: si pedimos un mini préstamo a una empresa a la que nunca hemos acudido, la suma de dinero que podremos conseguir será menor que el importe máximo al que puedan acceder sus clientes habituales, pues la empresa de minicréditos online aún no tendrá una confianza plena en nuestra capacidad de reembolso y querrá reducir el riesgo de morosidad prestándonos menos capital. Normalmente, los nuevos clientes pueden solicitar hasta un máximo de 300 €, aunque en el mercado podemos encontrar algunos mini créditos al instante de hasta 750 € también para nuevos solicitantes.
  • Si ya hemos solicitado mini préstamos antes: en cambio, si ya hemos contratado con anterioridad uno o más mini créditos a través de una compañía y nuestro historial de pagos es bueno, ésta confiará en nuestra capacidad de reembolso y nos dejará pedir minicréditos de mayor importe. En estos casos, podremos conseguir hasta un máximo de entre 500 € y 1.200 €, dependiendo de los límites establecidos por cada empresa y de los mini préstamos que hayamos amortizado previamente, ya que muchos prestamistas fijan varios "niveles de confianza".

Aunque podamos acceder a minicréditos de mayor capital por ser ya clientes, siempre debemos actuar con responsabilidad y pedir solo el dinero que necesitemos. Si pedimos una cantidad más elevada de la cuenta, también se devengarán intereses sobre ella, por lo que al final tendremos que pagar más en honorarios y eso podría complicarnos el reembolso del producto.

El coste de los mini préstamos online

Los honorarios que cobra cada empresa dependen de las tarifas aplicadas por cada una de ellas de acuerdo con sus políticas. Sin embargo, podemos afirmar que el interés medio aplicado sobre los minicréditos ronda el 1,1 % diario, así que el coste de estos productos es mayor cuanto más dinero se presta y más se tarda en devolverlo. El precio de los mini préstamos también se puede medir tomando como referencia el coste de un minicrédito de 100 € a reembolsar en 30 días, pues es una fórmula que nos permitirá averiguar cuánto nos cobrará cada empresa de minicréditos rápidos por cada día transcurrido y nos ayudará a comparar varias ofertas.

El coste medio de los minipréstamos es del 1,1 % diario.
100 € prestados a 30 días generará 33 € en intereses = 133 € a pagar en total.

La tasa anual equivalente de los minicréditos online normalmente oscila entre el 2.000 % y el 4.000 %, algo que han criticado duramente un gran número de asociaciones de consumidores. No obstante, las empresas que comercializan estos productos sostienen que la TAE no es una buena herramienta para calcular su precio. Afirman que esta tasa es un porcentaje anual que permite conocer el coste de un préstamo de manera estandarizada, pero que solo indica el coste de la financiación cuando el plazo es de un año o más. Por tanto, como sus minicréditos se deben reembolsar en unos 30 días como máximo, defienden que la TAE es una medida que no permite hacerse una idea de cuál es su coste exacto.

¿Es posible conseguir mini préstamos sin intereses?

Sí, algunas de las empresas que comercializan minicréditos lanzan regularmente promociones de las que nos podemos aprovechar para conseguir financiación gratuita, es decir, conceden minicréditos sin intereses ni comisiones de ningún tipo que podemos contratar para cubrir pequeños gastos a coste cero.

Como la competencia entre las compañías de mini préstamos es cada vez más dura, varias de ellas han intentado superar al resto de las empresas lanzando regularmente distintas promociones, como minicréditos online con descuentos en los honorarios o regalos y concursos. Gracias a esta rivalidad, también han aparecido diversos minicréditos gratis, es decir, productos con una TAE del 0 % con los que podemos conseguir financiación al instante sin tener que pagar ni un solo euro en intereses o comisiones.

No obstante, el hecho de que sean totalmente gratuitos no significa que podamos solicitarlos en cualquier circunstancia. Debemos recordar que contratar minicréditos implica contraer una deuda, así que es imprescindible que nos aseguremos de que podremos reembolsar el producto, aunque solo se trate del principal.

Requisitos para acceder a los mini préstamos online

Como es lógico, si queremos que nos concedan mini préstamos, tendremos que cumplir todos y cada uno de los requisitos exigidos por la empresa a la que acudamos, que normalmente siempre serán más flexibles que los que nos podría exigir una entidad bancaria. Estas condiciones de acceso pueden ser unas u otras dependiendo de cada prestamista, pero en general todos ellos nos pedirán que reunamos, al menos, las siguientes:

  • Disponer de ingresos: debemos contar con fuente de ingresos que sea regular, suficiente y justificable. No necesariamente debe ser una nómina, también serán válidos otros tipos de retribuciones que sean suficientes, justificables y periódicas como pueden ser los ingresos de los autónomos, los pensionistas o, en ocasiones, las personas que reciban una prestación por desempleo.
  • Ser mayores de edad o tener, al menos, 21 o 25 años.
  • Ser residente de manera permanente en territorio nacional y disponer de un documento de identidad que lo certifique.
  • No tener deudas pendientes: la mayoría de las compañías no nos concederá minicréditos online si tenemos deudas impagadas registradas en ficheros de morosos. Sin embargo, hay algunas empresas que sí ofrecen mini créditos con ASNEF. Aunque para que nuestra solicitud sea aprobada teniendo impagos la deuda por la que estamos inscritos no debe superar los 500 € (en algunas entidades pueden ser deudas de hasta 1.000 €) y no debe haber sido contraída con una entidad financiera.

En principio, si cumplimos estos sencillos requisitos no tendremos problemas para conseguir uno de los mini créditos online que comercializan las empresas privadas. Aunque los requisitos de los minicréditos son más laxos que las de otros tipos de financiación, es imprescindible cumplir con las condiciones exigidas, de lo contrario nuestra solicitud no será aprobada.

Documentos necesarios para solicitar minicréditos online

Una de las grandes ventajas que nos ofrecen los minicréditos online es que no es necesario aportar mucha información para tramitar la solicitud, ya que las empresas que los conceden necesitan muy poca información para evaluar las peticiones. La cantidad de documentos que tendremos que entregar para demostrar que cumplimos todos los requisitos podrá ser mayor o menor en función de la política de riesgos de la compañía a la que acudamos, aunque por lo general todas ellas nos pedirán que presentemos, al menos, los siguientes papeles:

  • Documento de identidad: DNI o NIE para que el prestamista verifique que somos mayores de edad y residentes en España.
  • Justificante de ingresos: para demostrar que disfrutamos de ingresos regulares y suficientes para hacer frente al pago del mini crédito rápido. Puede tratarse de una nómina, la declaración del IVA en el caso de los autónomos o la pensión si estamos jubilados.
  • Extracto bancario: para que la empresa pueda analizar nuestros ingresos y gastos mensuales así como el número de cuenta donde nos transferirán el capital.

Estos papeles servirán para certificar nuestra identidad para evitar su uso fraudulento y comprobar que los datos del formulario coinciden con los de los documentos. Simplemente deberemos adjuntar los documentos en el formulario online o enviarlos a través de un correo electrónico.

Cómo conseguir mini créditos sin papeleos

Los prestamistas privados necesitan que les enviemos todos los documentos mencionados para evaluar correctamente nuestro perfil y asegurarse de que cumplimos sus requisitos. No obstante, hay varias empresas que disponen de sistemas de autentificación como Instantor o Pich con los que pueden comprobar la solvencia de los solicitantes de minicréditos sin tenerles que pedir documentación. Con estas aplicaciones, las compañías pueden saber cuáles son los movimientos de nuestras cuentes corrientes online (ingresos mensuales, gastos recurrentes, etc.) y pueden verificar que la información aportada en el formulario como la identidad, los ingresos o nuestros gastos mensuales es correcta, por lo que no necesitan que les enviemos ningún documento.

Los formularios de solicitud de los minicréditos rápidos

El procedimiento que hay que seguir para solicitar y contratar mini préstamos es muy ágil y se tarda muy poco tiempo en completarlo. En general, estas empresas necesitan muy poca información para evaluar las peticiones, por lo que el formulario que hay que rellenar para aportar los datos personales, laborales y financieros requeridos tiene pocos campos. Veamos cuál es la información que tendremos que facilitar en la mayoría de los casos cuando pidamos estos productos:

  • Importe y plazo del mini préstamo: la cantidad que queremos pedir y el plazo de reembolso que más nos conviene.
  • Datos personales: nombre y apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.
  • Situación económica: ingresos mensuales y gastos fijos (alquiler, hipoteca, facturas, préstamos vigentes…).
  • Situación laboral: si estamos trabajando o no, si cobramos prestación por desempleo, tipo de trabajo, estudios, tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango, etc.
  • Datos de contacto: dirección postal, número de teléfono y dirección de correo electrónico

Con esta información más la facilitada por la documentación que entreguemos y las bases de datos que entidades serán capaces de realizar los análisis previos a la aprobación para determinar si cumplimos con los requisitos exigidos. Si es así, la entidad nos enviará un correo con la respuesta y el contrato.

Conseguir minicréditos online en 10 minutos

Como ya hemos comentado, estas empresas tardan muy poco tiempo en aprobar las peticiones y en transferir el dinero de sus mini créditos online a las cuentas de sus clientes, por lo que en muchos casos podremos conseguir la financiación que necesitamos en solo 10 o 15 minutos. Sin embargo, existen ciertas ocasiones en las que podemos tardar hasta un máximo de dos días hábiles en recibir el ingreso, pese a que la entidad nos haga la transferencia al instante.

Aunque las empresas de minicréditos den la orden de traspaso del dinero rápido justo cuando el cliente acepta los términos y condiciones del contrato, si la transferencia se efectúa a una cuenta de un banco con el que no trabajan, el ingreso puede tardar hasta un máximo de dos días hábiles en realizarse. Como ocurre con las transferencias normales, los traspasos entre cuentas de la misma entidad se completan prácticamente al instante, mientras que las transacciones entre cuentas de distintos bancos tardan algo más de tiempo en efectuarse. Las compañías de minicréditos no trabajan con todas las entidades bancarias españolas, así que si nuestra cuenta no está abierta en el mismo banco que la de nuestro prestamista, podemos tardar hasta un máximo de 48 horas en recibir el ingreso.

Si queremos saber con qué entidades bancarias trabaja cada compañía y qué medidas podemos tomar para que los micropréstamos que solicitemos lleguen a nuestra cuenta en el mínimo tiempo posible, recomendamos descargar de manera gratuita la guía de HelpMyCash:


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Cómo reembolsar los minicréditos online

Prácticamente todos los minicréditos comercializados dentro del mercado se tienen que reembolsar mediante el abono de una cuota única en la fecha en la que vence el plazo, con la que se devuelve todo el capital prestado más los intereses devengados por cada día transcurrido. Para efectuar esta amortización, muchos prestamistas de minicréditos rápidos ponen a nuestra disposición diversos métodos de pago para que podamos seleccionar el que nos resulte más cómodo:

  • Transferencia bancaria: la manera más habitual de reembolsar los mini créditos es con una transferencia bancaria a alguna de las cuentas corrientes de la empresa. En general, los prestamistas tienen cuentas abiertas en distintas entidades bancarias, por lo que podremos devolver el dinero prestado transfiriéndolo al banco que más nos convenga. Al realizar la transferencia deberemos identificarlo correctamente.
  • Pago en efectivo: para devolver los minicréditos de esta forma solo tenemos que acudir a la entidad bancaria en la que la empresa tenga abierta una cuenta corriente e ingresar allí mismo el dinero en la ventanilla o a través de un cajero automático. En este caso, deberemos detallar debidamente nuestros datos para identificar el pago y no tener problemas con la identificación del reembolso de los mini créditos.
  • Pago con tarjeta: como si se tratase de una compra online, podemos reembolsar con nuestras tarjetas de débito el coste del minicrédito rápido. A través de la plataforma del minicrédito podemos escoger esta opción y realizar el reembolso directamente en su página web. Algunas entidades pueden pedir el número de tarjeta para descontarlo automáticamente de nuestra cuenta al final del plazo y sin tener que hacerlo de manera manual.

Normalmente los prestamistas tienen una forma de reembolso predeterminada y detallada en el contrato a la que debemos adaptarnos, aunque sí que ofrecen diferentes cuentas bancarias para que acudamos a la que más nos convenga. De todas maneras cada vez es más común que los prestamistas nos permitan escoger cómo devolver el dinero rápido.

¿Qué pasa si no pago los minicréditos online rápidos?

Si no somos capaces de amortizar el minicrédito dentro del plazo acordado, el prestamista podrá aplicar de forma automática todas las sanciones por demora establecidas en los términos y condiciones del contrato del producto, lo que incrementará significativamente nuestra deuda y nos ocasionará muchos otros problemas. Las penalizaciones pueden ser más o menos duras dependiendo de la política de cada compañía de minicréditos, aunque normalmente todas ellas siguen el mismo protocolo ante los impagos:

  1. Primera cuota impagada: si no efectuamos el pago en la fecha del vencimiento, el prestamista nos aplicará un interés de demora mucho más alto que el habitual de sus minicréditos. Asimismo, nos cobrará una comisión simplemente por avisarnos de que no hemos pagado la cuota, cuyo coste oscilará normalmente entre los 20 € y los 30 €. Ambos costes se añadirán a la deuda e incrementarán el precio de nuestro mini crédito por cada día adicional que transcurra.
  2. Segunda cuota impagada: si al segundo mes aún no hemos pagado el mini préstamo rápido, es muy probable que la empresa decida inscribir nuestros datos en un fichero de morosidad como ASNEF o EXPERIAN. Esta deuda impagada registrada nos impedirá acceder a los productos bancarios y muchos prestamistas de minicréditos tampoco nos concederán financiación a causa de nuestro elevado riesgo de mora.
  3. Tercera cuota impagada: si el impago se prolonga hasta tres meses o más, es posible que el prestamista de minicréditos interponga una reclamación judicial para recuperar el capital prestado y cobrar los honorarios más los correspondientes recargos de demora. Muchas veces, la cantidad adeudada es tan pequeña que las empresas de mini préstamos prefieren no ir a juicio, pero en otras ocasiones sí lo ven necesario y recurren a la ley para obligar al deudor a reembolsar el dinero del mini crédito impagado. Si finalmente se celebra el juicio y lo perdemos, tendremos que hacer frente tanto a la amortización del minicrédito como al pago de los costes judiciales (tasas, abogados, etc.).

Si no queremos sufrir en carne propia todas estas sanciones, es indispensable que actuemos con responsabilidad y que solo contratemos mini préstamos cuando estemos seguros de poder devolver el dinero más los intereses en el día del vencimiento.

Qué hacer si no puedo pagar los mini préstamos online

Como decíamos, antes de solicitar financiación es muy importante que estemos 100 % seguros de que podremos reembolsar los minicréditos sin complicaciones. Sin embargo, es posible que nos sorprenda algún imprevisto que nos impida hacer frente a la devolución, como que tardemos más de la cuenta en cobrar nuestros ingresos. En estas situaciones, disponemos de una manera de conseguir un tiempo extra para estabilizar nuestra economía sin incurrir en el impago: pedir una prórroga del período de amortización.

Prorrogar un mini préstamo consiste, básicamente, en extender su plazo de devolución durante unos días adicionales. La inmensa mayoría de los prestamistas permite prorrogar el período de amortización de sus minicréditos hasta en 7, 14 o 30 días más, aunque para conseguir esta prolongación es imprescindible solicitarla antes de que llegue la fecha del vencimiento. Esta opción es mucho más barata que hacer frente a las penalizaciones por demora, pues el coste de los intereses y de las comisiones derivadas del impago es mucho más alto que el de los intereses devengados durante la prórroga del préstamo.

En esta tabla podemos ver la diferencia de precio entre solicitar una prórroga durante 15 días más o no pagar durante el mismo plazo:

Opción Crédito rápido Coste normal Intereses de cada opción Total a pagar al cabo de 15 días más
Prórroga 100 € a 30 días Total a pagar al cabo de 30 días: 133 € Interés de prorrogar 1,1 % diario 133 € + 16,5 € = 149,5 €
Impago 100 € a 30 días

Total a pagar al cabo de 30 días: 133 €

Interés de impago 1,5 % diario
Comisión de reclamación: 20 €
133 € + 22,5 € + 20 € = 175,5 €


Para solicitar una ampliación del plazo de reembolso simplemente debemos ponernos en contacto con la entidad e indicar a la entidad que queremos una prórroga. Es importante hacerlo antes de que se acabe el plazo ya que sino, contará como que hemos incurrido en un impago y nos cobrarán los intereses correspondientes.

¿Puedo pedir minicréditos online sin nómina?

. La inmensa mayoría de las compañías privadas también aprobarán nuestra solicitud si solicitamos minicréditos sin nómina, es decir, si no cobramos un salario propiamente dicho, aunque como es lógico nos exigirán que contemos con una fuente de ingresos que nos permita efectuar el reembolso dentro del plazo seleccionado. Por tanto, si queremos conseguir mini préstamos sin disponer de nómina, tendremos que percibir obligatoriamente unos ingresos que reúnan estos requisitos:

  • Suficientes: los ingresos que recibimos mensualmente deben permitirnos poder reembolsar los mini créditos online junto con los intereses generados dentro del plazo acordado y sin desequilibrar nuestra economía.
  • Regulares: que los percibamos de manera mensual y durante un período largo de tiempo. Por tanto, no serán válidas las retribuciones que sean puntuales (como la devolución de la renta, por ejemplo) o que no sean lo suficientemente estables para tener la liquidez necesaria para reembolsar los mini préstamos online a tiempo.
  • Demostrables: esto significa que debemos entregar un documento que certifique que recibimos estas retribuciones de manera mensual y constante que nos permitirán reembolsar el dinero del crédito durante el plazo acordado.

Cualquier retribución que cobremos de manera periódica, ya provenga de una nómina o de cualquier otra fuente de ingresos equivalente, se considerará válida siempre que cumpla las tres condiciones mencionadas. Entre los ingresos que nos permiten acceder a estos productos encontramos la pensión por jubilación, el sueldo de los autónomos o la prestación por desempleo.

¿Es posible conseguir minicréditos sin nómina y sin aval?

Sí. Como el capital de estos productos es tan reducido, para obtener minicréditos sin nómina no es necesario aportar a un avalista o cualquier otra garantía adicional. Si queremos conseguir uno de estos préstamos, solo tendremos que demostrar que contamos con un nivel adquisitivo suficiente para devolver el dinero a tiempo, es decir, que percibimos unos ingresos regulares y justificables que provienen de una fuente estable como la pensión de los jubilados, la nómina de los asalariados o el sueldo que cobran los autónomos.

No obstante, que no nos tenga que respaldar un tercero no significa que estemos exentos de responsabilidad, más bien todo lo contrario. Como la garantía de los mini préstamos online es exclusivamente personal, si no somos capaces de devolver el dinero dentro del plazo acordado, responderemos ante el impago con todos nuestros bienes presentes y futuros.

Cómo conseguir mini préstamos con ASNEF

Hace unos años, aparecer en un fichero de morosos (ASNEF, EXPERIAN, RAI...) implicaba no poder conseguir financiación de ninguna manera. Sin embargo, desde el estallido de la crisis han aparecido varias empresas que conceden mini créditos con ASNEF a las personas que, por culpa de pequeñas deudas impagadas, aparecen en alguno de estos registros. Aunque estas compañías asumen un riesgo mayor de impago, el precio de sus mini créditos con ASNEF no es más alto que el del resto de sus minicréditos ya que lo ofertan como una ventaja adicional y no como un servicio aparte, por lo que podemos conseguir el dinero que necesitamos con las mismas condiciones de financiación y las mismas ventajas: velocidad de concesión, requisitos flexibles, tramitación online...

Sin embargo, la mayoría de estas empresas no nos concederán mini préstamos con ASNEF si nuestras deudas pueden comprometer de algún modo el reembolso del dinero. En ese sentido, varias compañías nos exigirán que la cantidad de dinero adeudada no supere un importe máximo (de entre 500 € y 1.000 €, según los criterios de cada prestamista) y que el acreedor no sea una entidad financiera. Asimismo, como es lógico, también deberemos cumplir todas las condiciones generales de contratación para que aprueben nuestra solicitud.

Como existe un número bastante elevado de personas que se encuentran en esta situación algo delicada, el equipo de HelpMyCash.com ha elaborado una guía totalmente gratuita sobre nuestros derechos si estamos en ASNEF, en la que podremos encontrar enlaces a leyes, modelos de cartas de reclamación y respuestas a todas las preguntas que nos puedan surgir.


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

¿Los minicréditos online con ASNEF son más caros?

No. El riesgo que asumen las empresas que conceden financiación a personas con deudas impagadas es muy alto, así que es comprensible que pensemos que el interés aplicado sobre sus mini préstamos online con ASNEF es mayor. No obstante, debemos destacar que los minicréditos de estas compañías siempre tienen el mismo precio, tanto si el solicitante aparece en ficheros de morosos como si tiene un buen historial de pagos, por lo que nunca nos cobrarán más honorarios o comisiones si contratamos uno de sus mini créditos rápidos con ASNEF.

Por tanto, el precio de los minicréditos varía en función del importe solicitado, del plazo de reembolso seleccionado y de la tarifa establecida por cada empresa, ya que el tipo de interés aplicado (que de media es de aproximadamente el 1,1 % diario) es el mismo tanto para los solicitantes que están en ficheros de morosos como para los que no lo están. Además, algunos prestamistas permiten devolver antes de tiempo sus mini créditos con ASNEF sin cobrar ninguna compensación, por lo que sus productos se pueden amortizar anticipadamente de manera gratuita para ahorrarse el coste de los intereses que se devengarían hasta la fecha del vencimiento.

Regulación legal de los minicréditos rápidos

En nuestro país, las empresas que comercializan mini préstamos online no están supervisadas ni por el Banco de España ni por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, a diferencia de lo que ocurre con las entidades bancarias o con los establecimientos financieros de crédito. Sin embargo, toda su actividad debe ajustarse a la normativa que establece la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Además, cuando el minicrédito otorgado es de 200 € o más, dicho producto debe cumplir la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo.

aemip

Además de cumplir la legislación española vigente, muchas de las compañías que comercializan mini préstamos rápidos también se someten de forma voluntaria a las normativas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), una organización sin ánimo de lucro que funciona como una institución autorreguladora y que dispone de un código ético que obliga a cumplir a todas sus empresas socias o adheridas.

Seguridad al solicitar minicréditos online

Pedir minicréditos rápidos a través de Internet es una operación muy segura si la empresa a la que acudimos es fiable e incorpora los protocolos de seguridad recomendados en su página web. Sin embargo, siempre debemos ser cuidadosos con estas compañías, ya que al buscar prestamistas online es posible que nos topemos con el portal de una organización fraudulenta que trate de engañarnos con ofertas sospechosamente atractivas. Si queremos distinguir estas empresas de los prestamistas legales de minicréditos rápidos, es aconsejable tener presentes los siguientes puntos:

  • No piden dinero por adelantado: suele ser el engaño más común. No obstante, ninguna entidad de minipréstamos legal nos pedirá jamás que paguemos ningún tipo de comisión antes de que tengamos el dinero en nuestra cuenta corriente. Por un lado este tipo de financiación solo nos cobrará los intereses que se generen al final del plazo y, por otro lado, aunque tuviese comisiones no se pagarían hasta haber recibido el dinero rápido.
  • No pueden sacarnos de las listas de morosos. La única manera de salir de ASNEF o de ficheros similares es que hagamos efectiva la deuda y que la entidad que nos incluyó nos saque. Ningún prestamista de minicréditos puede borrarnos a cambio de "costes de abogados" o "gastos de gestión, por lo que nunca debemos pagar de antemano ningún servicio.
  • Seguridad de nuestros datos online: todas las entidades de minicréditos legales deben tener el protocolo de seguridad de transferencias de datos online activo. Normalmente las entidades ilícitas no lo tienen, por lo que es un buen indicador para saber si nos encontramos ante una web legal. Para saber si la plataforma de minicréditos es segura debemos fijarnos en estos dos detalles:
    • La url debe comenzar por https:// mini prestamos
    • La dirección debe comenzar con un candado verde.

Ante cualquier duda, lo mejor es pausar la solicitud y asegurarnos mediante estos indicadores de que nos encontramos ante entidades de minicréditos fiables. Otra forma de verificarlo es buscar opiniones sobre la entidad ya que nos dará una visión de otros usuarios, aunque debemos saber distinguir de las personas no satisfechas con la entidad de las víctimas de un fraude.

Conseguir mini préstamos sin papeleos paso a paso

Como hemos comentado a lo largo de toda esta página, uno de los objetivos de las empresas es tramitar las solicitudes rápidamente para poder aprobarlas en minutos y poder ingresar el dinero en las cuentas de sus clientes prácticamente al instante. Para alcanzarlo, han desarrollado un proceso de solicitud y de contratación muy ágil que puede completarse en poco tiempo sin tener que hacer apenas papeleo. Los pasos que tendremos que dar pueden variar dependiendo del prestamista al que acudamos, aunque por lo general este es el procedimiento estándar que hay que seguir para conseguir minicréditos online prácticamente al momento:

  1. Comparar entre los mejores minicréditos: gracias a la fórmula 100 € a 30 días podemos comparar el coste de los minipréstamos online de manera rápida y fácil según la cantidad y el plazo que escojamos. Además, gracias a sus simuladores online podremos saber cuánto pagaremos en total antes de comenzar todo el proceso de contratación.
  2. Rellenar el formulario de contratación de minicréditos: elegiremos el importe que queremos conseguir con los minicréditos y el plazo para devolverlo contando siempre con que la cuenta es un servicio de préstamos. Por último tendremos que rellenar el formulario de solicitud de minicréditos con nuestros datos y enviarlo incluyendo nuestro número de cuenta corriente y la documentación requerida.
  3. Recibir la respuesta del estado del minipréstamo: la mayoría de las empresas de minicréditos responden en menos de 5 minutos para comunicar si aceptan o rechazan nuestra solicitud, incluso si la realizamos durante el fin de semana. Tras verificar que nuestros datos son correctos y hacer todas las comprobaciones pertinentes, aprobarán la petición de mini créditos sin papeleos y nos lo dirán al momento a través de un correo electrónico.
  4. Confirmar la solicitud del minicrédio: si nos conceden el mini crédito, deberemos confirmar, por e-mail o SMS, que aceptamos el dinero según los términos y condiciones del contrato. Antes de aceptar las condiciones es imprescindible leer con detenimiento el contrato y sólo firmar si estamos totalmente de acuerdo con todas las cláusulas del mismo.

Una vez la entidad recibe el contrato firmado realizará la transferencia del dinero rápido al número de cuenta que le hayamos indicado. Este traspaso tardará unos 15 minutos después de los cuales ya podremos disfrutar del minicrédito solicitado.

Otros tipos de préstamos para conseguir financiación

Además de los minicréditos, actualmente es posible conseguir una gran cantidad de otros tipos de préstamos a través de Internet y rápidamente. Dependiendo de nuestras necesidades de capital, podremos acceder a unos créditos o a otros para obtener la financiación que necesitamos. Estos son los otros tipos de préstamos rápidos a los que podemos acudir:

  • Préstamos personales para financiar proyectos: con este tipo de financiación podremos conseguir la financiación necesaria para llevar a cabo proyectos de mayor envergadura como la compra de un coche o reformar nuestra casa. Con este tipo de préstamos personales rápidos conseguiremos hasta 50.000 € según la entidad a la que acudamos. Su tiempo de concesión es más lento que los minicréditos online ya que, al tratarse de cantidades de dinero mayores, los análisis previos serán más exhaustivos.
  • Créditos al consumo: son los préstamos rápidos concedidos por empresas no financieras como grandes almacenes para incentivar la compra de sus productos. Nos permitirán conseguir la totalidad o un porcentaje del coste del producto que queremos comprar y se conceden en el momento de la compra. Al contrario que otros préstamos, nos darán directamente el producto en vez del dinero para obtenerlo y, como quieren incentivar la compra, suelen tener buenas ofertas.

Saber escoger qué tipos de préstamos urgentes nos convienen más o menos según la finalidad que queramos darle nos ayudará a ahorrar en intereses.

FAQ - Preguntas frecuentes sobre los minicréditos rápidos

Los minicréditos rápidos son productos cuyas características difieren en gran medida de otros productos de financiación. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos responder a las preguntas más frecuentes de sus usuarios para conocer bien el producto y contratarlos de manera responsable:

¿Qué son los minicréditos rápidos?

Los minicréditos son productos financieros no bancarios que nos permiten obtener sumas pequeñas de dinero en cuestión de minutos y a través de Internet. Estos préstamos los otorgan empresas privadas no supervisadas por el Banco de España a través de sus portales online. Para devolver el capital prestado más los intereses, normalmente hay que abonar una única cuota en la fecha del vencimiento, en un plazo que suele ser de 30 días como máximo.

¿Dónde puedo pedir un mini préstamo?

Normalmente, los mini préstamos se tienen que pedir y contratar a través de Internet a través de entidades de capital privado, ya que son pocas las entidades bancarias que ofrecen este tipo de financiación. El procedimiento de solicitud es muy ágil y sencillo y los únicos trámites que hay que hacer son entrar en el portal del prestamista, rellenar su formulario y enviarlo junto con la documentación requerida.

¿Por qué no me conceden minicréditos?

Aunque los requisitos para acceder a los minicréditos online sean, por lo general, mucho más flexibles que los que hay que cumplir para contratar préstamos bancarios, eso no quiere decir que las empresas que comercializan estos productos aprueben las peticiones en todos los casos. Lógicamente, para conseguir minicréditos online es imprescindible reunir unas condiciones básicas, entre las que destaca la de disponer de una fuente de ingresos regular y justificable.

¿Puedo pedir minipréstamos en fin de semana?

; muchas compañías disponen de sistemas automatizados de aprobación y de transferencia, así que nos pueden conceder sus minipréstamos online incluso los fines de semana. Sin embargo, si acudimos a una empresa que no tenga automatizado el proceso de solicitud y de contratación de sus productos, es probable que no recibamos la respuesta y el dinero hasta el siguiente día hábil. Por tanto, si queremos obtener financiación los fines de semana, es importante que nos aseguremos de que la compañía a la que acudimos también opera durante esos días.

¿Puedo contratar minicréditos con ASNEF?

Sí. Muchas empresas no querrán concedernos financiación si aparecemos en algún fichero de morosidad, pero existen otras que si nos otorgarán mini préstamos con ASNEF si cumplimos sus requisitos. No obstante, en algunos casos, no podremos acceder a estos mini préstamos online con ASNEF si nuestras deudas registradas superan un importe máximo determinado (que puede ser de entre 500 € y 2.000 €, dependiendo de la compañía) o provienen de una entidad crediticia.

¿Qué ocurre si pido un mini crédito online y no lo devuelvo?

Como ocurre con el resto de los productos de financiación, si no somos capaces de reembolsar nuestro minicrédito dentro del plazo establecido, la empresa nos aplicará una serie de sanciones por impago. Estas penalizaciones suelen consistir en la aplicación de intereses y de comisiones de demora y en la inclusión de los datos del titular en una lista de morosos, así como en la contratación de los servicios de compañías especializadas en recobros. En última instancia, el prestamista incluso puede reclamar judicialmente el pago de la deuda.

¿Puedo pedir mini préstamos rápidos si no tengo nómina?

, aunque lógicamente deberemos contar con unos ingresos equivalentes que nos permitan devolver el dinero. En general, las empresas de minicréditos aprobarán nuestra solicitud siempre que demostremos que disponemos de una fuente de ingresos regulares que sea suficiente para reembolsar el mini préstamo dentro del plazo acordado, como una pensión por jubilación o un sueldo como autónomos. Asimismo, también podremos conseguir microcréditos rápidos si recibimos una prestación por desempleo u otro subsidio con el que podamos afrontar el pago.

¿Cuándo me ingresarán el mini crédito online en la cuenta?

Por norma general, las empresas transfieren sus minicréditos 10 o 15 minutos después que reciban el contrato firmado, así que podremos disfrutar del mini crédito solicitado prácticamente al instante. No obstante, dependiendo del banco en el que tengamos nuestra cuenta, el ingreso de los minicréditos puede sufrir retrasos. Si la empresa de mini préstamos trabaja con nuestra entidad bancaria, recibiremos la transferencia al momento, pero si las cuentas están en bancos distintos, el dinero del minipréstamo tardará hasta un máximo de dos días hábiles en llegar.

¿Es seguro solicitar minicréditos online?

Sí. En España, las empresas que ofrecen minicréditos deben acogerse a la normativa establecida por la Ley de comercialización a distancia de servicios financieros destinados a consumidores y muchas de ellas se autorregulan a través de AEMIP. Sin embargo, es posible que nos encontremos con alguna compañía fraudulenta que publicite minipréstamos con la intención de engañarnos. Para evitar caer en su trampa NUNCA debemos fiarnos de prestamistas de minicréditos que nos pidan dinero por adelantado o prometan sacarnos de ASNEF.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre mini créditos: los minicréditos son productos que nos pueden venir muy bien en ciertas situaciones. No obstante, como llevan poco tiempo en el mercado, el gran pública todavía no conoce cuáles son sus características y su funcionamiento. El objetivo de esta página es precisamente explicar cuáles son sus ventajas e inconvenientes y qué condiciones ofrecen los minipréstamos online, así como cuáles son los factores que hay que tener en cuenta antes de solicitarlos.

Fuente: la información relativa a las características de los minicréditos y a las normas que los regulan procede de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y del Boletín Oficial del Estado, entre otras páginas de referencia en el campo de la financiación.

Metodología: los datos referentes al importe, al plazo de reembolso, a la velocidad de transferencia y al tipo de interés aplicado sobre los minicréditos han sido conseguidos mediante la investigación online de nuestros expertos en finanzas además de a través del estudio de las distintas páginas de referencia al respecto.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permite escoger el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas, ya sea sobre minicréditos o sobre cualquier otra cuestión. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


AUTOR:

Avatar de Samuel Valiente

Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de gatanegra

Necesto 200E pero estoy en el Asnef y debo mas de 2.000E.

Que empresa privada nos los daría Sería para mi pareja.Cobra una pensión de 953E.Necesitamos 100E que me he confundido en la cantidad sería para devolverlos.el día 25 de
Marzo.Me gustaría saber que empresa privada nos los daría.También tiene una herencia que le corresponderían45.000E y nos gustarla venderla.Me podrían dar información de todo.Gracias y un saludo

gatanegra 19/03/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/03/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Gatanegra.

Según la situación que nos comentas, los prestamistas privados no ofrecen préstamos con ASNEF si la deuda pendiente es superior a los 1.000 €. Para volver a tener la posibilidad de acceder a dinero rápido tendrías que reembolsar el impago y, así, saldrías del fichero de morosos lo que te permitiría conseguir lo que estás buscando.

Respecto a la herencia, es un tema más fiscal que económico, por lo que deberías acudir a un experto en la materia para que te aconseje mejor que yo.

Espero que mi respuesta haya sido de utilidad.

Un saludo.


Avatar  de agostino

Son los créditos gratis de fiar?

Ola sabeis porque algunos prestamistas ofrecen prestamos gratuitos? Que opinion teneis? Son de verdad de fiar? Es que necesito pedir dinero xq tengo que pagar una multa del coche por velocidad y ahora no tengo dinero para pagarla y si la pago antes me sale mas barata asique no se que hacer xq no quiero tener que pagar mas dinero luego x los intereses. Que requisitos me piden para que me salga gratis? Cobran comisiones? Ayuda gracias.

agostino 08/03/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 08/03/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días Agostino.

Si te han puesto una sanción de tráfico puedes pagarla con inmediatez y así te ahorrarás una parte del importe. Respecto a los minicréditos gratis, es cierto que existen ofertas de prestamistas privados que ofrecen préstamos gratuitos. Esto se debe a que la competencia es fuerte y en los últimos años se tienen que esforzar por ofertar productos más atractivos.

En Helpmycash puedes encontrar algunos minicréditos online gratuitos como los siguientes:

Aquí puedes comparar las condiciones de cada uno para ver cuál se ajusta mejor a tu situación. Ten en cuenta que con los mini créditos siempre deberemos reembolsar el dinero solicitado en un plazo máximo de 30 días, en caso de demora en la devolución, sí que hay una serie de comisiones a las que tendrías que hacer frente. Por tanto, sí que te puedes fiar de que son gratis, pero debes saber que no es recomendable atrasarse con el pago si no quieres sobreendeudarte.

Espero que mi respuesta te haya sido de utilidad.

Un saludo.


2 VCD el 20/03/2017

Avatar  de VCD

Hola, sí son préstamos de fiar y ahora hay muchas opciones de prestamos gratis, siempre que sea el primero que pides a través de la página. La búsqueda es sencilla, utiliza en google: primer préstamo gratis y te saldrán todas las opciones, allí podrás valorar cual es mejor para ti.
Te dejo un enlace con algo mas de información:
****


Avatar  de Ariadna

Qué pasa si quiero devolver antes un prestamo?

Buenas tardes,

Tengo un prestamo pero no estoy 100% segura de si voy a poder devolver el dinero antes de tiempo. He escuchado que se paga menos si lo pagas antes y a mi me viene bien por que casi no llego a fin de mes y cobro el paro en unos días.

Ariadna 06/03/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 06/03/2017

avatar para HelpMyCash

Hola Ariadna,

Te informo de que, dependiendo de la compañía con la que hayas contratado el préstamo personal, sí es posible devolver el dinero prestado antes del plazo seleccionado. Te recomiendo que contactes con la empresa de este crédito para que te indique cuáles son sus condiciones por la devolución anticipada.

Espero haberte ayudado.

¡Un saludo!


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