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de 4.000 € a 60.000 €

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de 4.000 € a 60.000 €

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de 4.000 € a 60.000 €

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como comparar entre prestamos y creditos

¿Sabes qué factores afectan el precio de los préstamos?

Existe una gran cantidad de productos de financiación a los que podemos acceder cuando necesitamos dinero. Pero, debemos tener en cuenta que cada préstamo personal es un tipo de producto con características propias y debemos conocer el producto crediticio para contratar aquel que se adapte a nuestra situación económica y necesidades de financiación. Por eso, describimos los principales factores que afectan el precio de un crédito:

  • Intereses. Uno de los aspectos más importantes a la hora de comparar préstamos personales es su precio. Está determinado, en primer lugar, por el TIN y la TAE. ¿sabemos qué significan estos indicadores?
    • TIN. Tipo de Interés Nominal, es el porcentaje que la entidad financiera nos cobra por prestarnos el dinero.
    • TAE. Tasa Anual Equivalente, es el porcentaje que incluye el TIN más las comisiones del préstamo a contratar.
  • Finalidad. No todos los préstamos sirven para todos los proyectos. La mayoría de las entidades financieras nos preguntarán para qué necesitamos el dinero y, en algunos casos, pueden pedir algún tipo de justificante, como una factura o presupuesto.
    • Además, hay algunas finalidades de crédito que cuentan con una rebaja en el tipo de interés. Por ejemplo, los préstamos para comprar un coche eco o híbrido. Y, si somos estudiantes, será necesario comparar entre ofertas de préstamos para estudiantes, las cuales suelen tener mejores condiciones que el resto de créditos al consumo.
  • Comisiones. Algunas entidades cobran una comisión, por el trabajo que le supone a la entidad la tramitación del préstamo. Las comisiones de estudio o apertura se suelen pagar una sola vez junto con la primera cuota del crédito y, generalmente, suponen entre el 0,5% y 1% de la cantidad prestada.
  • Vinculaciones. Se trata de los productos que el banco nos podría exigir contratar al contratar el préstamo, como un seguro de pagos, domiciliar la nómina o tener una tarjeta de crédito.
    • Hoy en día es posible conseguir préstamos sin vinculación y así evitar que se encarezca el precio del crédito.

¿Qué debes decidir antes de empezar a comparar préstamos personales?

Antes de nada, a la hora de pedir un préstamo, lo primero que debemos hacer es decidir la cantidad de dinero que vamos a pedir prestado. Es el momento de valorar si nos conviene destinar una parte de nuestros ingresos para pagar la compra y financiar el resto. Esto también facilitará la tarea de buscar un crédito con un importe que nos convenga. Por ejemplo, si queremos financiar un coche de 28.000 euros, pero la oferta que nos interesa solo financia hasta los 20.000 euros, no nos servirá.

Otro factor que influye directamente en el precio del préstamo es el plazo de devolución del dinero. Cuanto más tiempo tardemos en devolver el dinero, más intereses se generarán, por lo que aumentará el precio total del crédito. Sin embargo, entre más corto sea el plazo de amortización, más altas serán las cuotas. Por lo que debemos ajustar el plazo al mínimo, intentando que el precio de la cuota sea el que nos podamos permitir pagar. Normalmente, el precio de la cuota no debe superar el 30% de nuestros ingresos.

Simuladores de préstamos online: calcula tu financiación

Actualmente, la mayoría de las entidades financieras cuentan con un simulador de préstamos online que permite calcular las cuotas y el precio del préstamo. Para hacer una comparación eficaz, debemos poner los mismos datos de importe y plazo en todas las simulaciones. Lo ideal es tener al menos tres opciones de préstamos y revisar las condiciones de cada uno.

Calculadora de préstamos personales: cuota y coste total Introduce la oferta que has encontrado y la valoramos GRATIS
Meses

¿Cómo comparar entre varias ofertas de créditos?

Para comparar entre diferentes ofertas de créditos y elegir la que mejor se adapta a nosotros, deberemos tener en cuenta estos parámetros para poder comparar fácilmente:

  • Cuota: Una vez hemos calculado entre los diferentes préstamos personales, debemos mirar cómo queda la cuota de nuestros préstamos. Si hemos puesto el mismo importe y plazo, debemos fijarnos en el préstamo con la cuota más baja.
  • Coste total: Será uno de los factores principales que nos permitirá decantarnos por un préstamo u otro. El coste total vendrá dado de sumar los intereses totales generados, más las comisiones y el coste de las vinculaciones.

Finalmente, antes de contratar un préstamo debemos asegurarnos de haber recibido toda la información y entender claramente las condiciones del crédito. En este punto, la entidad debe habernos facilitado la siguiente documentación:

  • Ficha con la Información Normalizada Europea (INE) del crédito, donde debe aparecer el importe, plazo, intereses, comisiones, coste de las vinculaciones y de notaría (si corresponde), etc.
  • Oferta vinculante, con una vigencia de 14 días que te permitirá comparar de manera confiable, entre préstamos.
  • Tabla de amortización, con el detalle de los pagos periódicos, coste de los intereses y precio total del préstamo.

Comparar entre préstamos puede ayudarte a ahorrar más de 600€

Tu banco no tiene por qué ser el que mejores condiciones de financiación te ofrece. Por ello, desde HelpMyCash.com recomendamos comparar, al menos, tres ofertas adicionales a las que te ofrece tu banco para:

  • Conocer cómo está el mercado actual de los créditos
  • Saber qué condiciones podremos conseguir con nuestro perfil
  • Negociar con nuestro banco para que nos mejore la oferta

Para ver de manera más fácil cómo comparar entre créditos nos puede ayudar a ahorrar más de 600 euros, en la siguiente tabla ponemos tres ejemplos reales al solicitar un préstamo de 10.000 euros en diferentes entidades bancarias.

Ejemplo Préstamo 1 Préstamo 2 Préstamo 3
Cantidad 10.000€ 10.000€ 10.000€
Plazo 5 años 5 años 5 años
Interés 7,2% 9,3% 8,5%
Comisiones 3%= 300€ 0€ 0,5%
Vinculaciones

150€/año

(750€ en 5 años)

50€/año

(250€ en 5 años)

0€/año
Cuota 199€/mes 209€/mes 205€/mes
Total 12.987€ 12.792,5€ 12.360€

Como vemos, al tener en cuenta las comisiones y el coste de los productos vinculados durante toda la vida del préstamo, el Préstamo 3 es con el que pagaremos menos en total, aunque el Préstamo 1 es el que tiene el interés más bajo (y las mensualidades más bajas), el coste de las comisiones y las vinculaciones lo hacen más caro en total. Así, la diferencia entre el préstamo más barato y el más caro es de 677 euros.

¿Para qué sirve un comparador de préstamos?

A continuación, vamos a comprobar cuáles son las operaciones típicas que podemos llevar a cabo con un comparador de créditos y lo útil que pueden resultarnos sus funcionalidades en nuestro día a día.

Comparar rápida y fácilmente desde una misma plataforma Podrás valorar sus características, entender la letra pequeña, los gastos y el interés, así como el resto de los puntos relevantes para escoger el que más te convenza.
Filtrar nuestra búsqueda En base a nuestras principales preferencias. Gracias a los filtros, se puede acotar la búsqueda y comparar únicamente los préstamos que se ajustan a nuestras necesidades en lo relativo al plazo, al importe mínimo o máximo, a los requisitos de acceso, etc.
Comprobar las condiciones de cada producto en a sus fichas. Así como leer los comentarios y las opiniones que han vertido el resto de los usuarios. Tú también podrás escribir opiniones sobre los productos, ya sean positivas o negativas.
Iniciar el proceso de solicitud a través de Internet

Simplemente haciendo clic en “Contratar” te redirigiremos directamente a la página de la entidad que vende cada préstamo para que, si te interesa, la solicites sin intermediarios, directamente con cada banco.

Hacer uso de herramientas como calculadoras o guías.  Las herramientas que nos ofrecen los comparadores nos permiten analizar nuestra salud financiera, hacer cálculos sobre nuestra situación y sobre los productos que queremos contratar. 

Estas son las principales funciones que ofrecen los comparadores de créditos. No obstante, también podremos encontrar links de interés relacionados con el mundo de las finanzas, artículos informativos o, incluso, participar en foros interactivos donde encontraremos experiencias de otros usuarios.

¿Cómo utilizar el comparador de créditos de HelpMyCash?

El comparador de créditos de HelpMyCash te permite escoger de entre más de 200 préstamos concedidos por entidades bancarias y EFC en España. De esta forma podrás confrontar de forma totalmente gratuita los créditos que más te interesen y asegurarte de que escoges el mejor del mercado. Para tener el resultado de tu comparativa solo tienes que seguir estos tres pasos:

Haz clic en "Compara"

En los créditos que te interesen, puedes escoger hasta un máximo de cuatro. Lo encontrarás a la derecha de las características de cada producto, bajo al botón naranja de  ‘Contratar’ o el gris de ‘Más info’.

Haz clic en "Comparar ahora"

A medida que vas seleccionando aparecerán al pie de la pantalla. Podrás cambiar tu elección pulsando en la esquina superior derecha de cada producto. Además, en ‘Quitar todos’ limpiarás toda tu selección. Si estás conforme con tu selección, haz clic en el botón gris ‘Comparar ahora’. Te redirigiremos a la comparativa personalizada donde podrás ver todas las características confrontadas como la información general, los costes y comisiones, requisitos, forma de reembolso…

Revisa las condiciones

Encontrarás una comparativa personalizada entre las condiciones de los préstamos y créditos que hayas seleccionado para que sea más fácil elegir entre las ofertas que te interesan

Si tienes alguna duda sobre este el uso de nuestro comparador o cualquier producto de los que aparecen, nuestros expertos financieros te responderán a la mayor brevedad en el foro de HelpMyCash.

 

Herramientas de HelpMyCash.com para ayudarte a conseguir créditos

Desde HelpMyCash.com estamos convencidos de que la información es poder. Por ello queremos ayudar a que cualquier persona tenga a su disposición información fácil de entender sobre los créditos y préstamos. Además, hemos creado diferentes herramientas adicionales al comparador de préstamos personales para elegir la mejor oferta fácilmente:

Calcula tu préstamo

Calcula gratis y en minutos cuánto te costaría tu crédito cada mes y en total.

Calculadora de préstamos

Mejores préstamos

Descubre cuáles son los mejores créditos que se ofertan actualmente.

Ranking de 2021

Ebooks gratis

Guías gratis sobre finanzas para resolver todas tus dudas.

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Ventajas del comparador de préstamos de HelpMyCash.com

Durante los últimos años han nacido varios portales de Internet que permiten comparar créditos sin salir de casa y en cuestión de minutos. El comparador de créditos HelpMyCash.com es un ejemplo de página que permite rápidamente comparar toda la oferta del mercado. Estas son sus principales ventajas:

Somos un portal online y digitalizado, es decir, todo se realiza por Internet y con cualquier dispositivo con conexión a la red, por lo que nos ofrece la máxima comodidad a la hora de realizar las búsquedas, comparaciones e informarnos sobre cualquier producto.

El comparador de créditos HelpMyCash ofrece la máxima rapidez en cualquier acción que realicemos, ya que se trata de una herramienta optimizada para cumplir con los objetivos y satisfacer las necesidades de los usuarios que accedan a ella.

Está operativo durante las 24 horas del día y todos los días del año, por lo que podremos disponer de sus servicios con total flexibilidad y sin ningún tipo de coste adicional.

Es gratis, desde HelpMyCash no te cobraremos nada por utilizar cualquiera de las herramientas del comparador: calculadoras, guías, vídeos, preguntas a expertos. Podrás utilizarlo todo lo que quieras completamente gratis.

No tienes que registrarte. Podrás utilizar el comparador sin tener que poner ni tu nombre ni tu correo electrónico. En las únicas ocasiones en las que te pediremos tu correo electrónico será para enviarte un informe personalizado de las calculadoras gratuitas o para hacer preguntas a nuestros expertos en el foro.

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

luisito75
aparezco en el cirbe? @luisito75 - hace 7 horas
  • 5 Respuestas
  • 0 Votos
  • 956 Visitas
Hola a todos.
Tengo deudas de 2200, 1200, 900 y 600 euros de hace 1-2 anos con city,bigbank y 2 miniprestamos.
Mi pregunta es si aparecere en cirbe?? Pues ninguna de las deudas supera los 6000 euros.
Gracias
Saludos
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 7 horas

HelpMyCash

citando a Ane Camino Pregunta similar: Cuanto tiempo se tarda en salir en el CIRBE Me gustaría consultar cada cuanto se actualiza el CI...

Hola, Ane Camino.

El Banco de España se limita a comunicar que la CIRBE se actualiza mensualmente, así que no sabemos cuál es la fecha exacta de actualización. Aunque, si has pagado a finales de noviembre, es probable que tu crédito no aparezca en enero.

¡Un saludo!

Ane Camino
Ane Camino
hace 20 horas

Pregunta similar: Cuanto tiempo se tarda en salir en el CIRBE
Me gustaría consultar cada cuanto se actualiza el CIRBE. He pagado una deuda el 24 de noviembre y me gustaría saber si esa deuda volverá a aparecer en el CIRBE, o si estará cancelada en dicho documento. ¿Cuando podría consultar que no existe deuda?

Diego Alonso
Diego Alonso
hace 4 años

Buenas tardes, Olga1974. Si tienes deudas por algún préstamo y estás inscrita en el CIRBE, el impago preescribirá al cabo de 10 años. Un saludo.

Olga1974
Olga1974
hace 4 años


citando a Javier Mezcua

Hola, luisito75: En principio, el importe mínimo que las entidades declaran al CIRBE es de 6.000 €, así que probablement...
alguien sabría decirme si las deudas del cirbe preescriben y cuando lo hacen ??muchas gracias

Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 6 años

HelpMyCash

Hola, luisito75:

En principio, el importe mínimo que las entidades declaran al CIRBE es de 6.000 €, así que probablemente tus deudas no estén recogidas en dicho registro. En cualquier caso y para salir de dudas, te recomendamos que lo consultes tú mismo directamente en el registro. Cualquier persona puede acceder a los datos que haya a su nombre en el CIRBE de forma gratuita. Para hacerlo tienes tres vías:

1- A través de la Oficina Virtual del Banco de España (necesitarás una firma digital)

2- Acudiendo personalmente al Banco de España o a cualquiera de las 15 surcursales que tiene repartidas por el territorio nacional e identificarte con tu DNI, NIE o pasaporte

3- Dirigiéndote por carta a la Central de Información de Riesgos de Madrid.

En la siguiente página puedes consultar toda la información relativa al derecho de acceso al CIRBE, así como la dirección de las distintas sucursales del BdE, su horario, la dirección de la Central de Información de Riesgos y la forma de proceder en cada una de las tres vías anteriores: Portal del cliente bancario.

Recuerda que el CIRBE es independiente de los registros de morosos y que, aunque tus deudas no aparezcan reflejadas ahí, sí pueden estar recogidas en ASNEF si incurres en un impago.

Si te interesa consultar la lista de los créditos rápidos más baratos, pincha en el link anterior.

Un saludo

Helper_610464206
¿Alguien conoce al prestamista todocredo com? @Helper_610464206 - hace 2 días
  • 4 Respuestas
  • 0 Votos
  • 55 Visitas
alguien conoce todocredo me han enviado sus condiciones pero nunca lo había escuchado alguien los conoce son de fiar 
Rebeca Ramos Rodriguez
Rebeca Ramos Rodriguez
hace 1 día

Son estafadores 

Rebeca Ramos Rodriguez
Rebeca Ramos Rodriguez
hace 1 día

No lo hagan es una estafa!!
roban el dinero de la gente 
Yo conozco gente que les ha denunciado 

Helper_610464206
Helper_610464206
hace 2 días


citando a Ernesto Devesa García
Has llegado a solicitarlo?? 

si y hasta el momento de la firma todo bien no pedían nada hasta ese momento después de mandarme el contrato tenia que pagar 375 € y después tendría el crédito en mi cuenta   ,y como entenderás ni firme ni pague nada me escribieron una vez  haber por que no hacia la transferencia y al negarme no he sabido nada mas así que cuidado era ****segura no se puede ser bueno y confiar de nadie parece que no quedara gente decente en este mundo en fin  

Ernesto Devesa García
Ernesto Devesa García
hace 2 días

Necesito saber si alguien conoce a la asesoría Entity, que tramita créditos, a día de hoy se ha cambiado el nombre a gestionamos tu crédito 

Ernesto Devesa García
Ernesto Devesa García
hace 4 días

Has llegado a solicitarlo?? 

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  • 0 Votos
  • 198 Visitas
Llevo dos meses intentndonpesir un prestamo de 2700 para un tratamiento de salud y todos me lo  niegan cobro un pension no contributiva y pdo pagar la.cuota todos los meses quien me pueda ayudar a la gente qe estar en situación como yo un saludo
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Francisco Javier Pintado Escrich Pregunta similar: Necesito un crédito de 5000 € Necesito un crédito de 5000 € para casar...

Hola, Francisco Javier Pintado Escrich.

Gracias por tu consulta. Normalmente, los bancos suelen exigir ingresos suficientes para conceder créditos ya que deben asegurarse de que seremos capaces de devolver el dinero a la entidad en el plazo establecido.

Aunque cada entidad tiene sus propios criterios a la hora de analizar el perfil de riesgo del solicitante, por regla general, a la hora de pedir un préstamo debemos tener en cuenta que las cuotas mensuales del crédito no superen el 30-40% de nuestros ingresos. En tu caso serían unos 200 euros. 

Nuestra recomendación es que vayas a Cajamar y pidas el crédito, porque tu historia financiera con la entidad podría jugar a tu favor. También puedes pedir el crédito a dos entidades más para asegurarte de que el crédito que contrates sea realmente el más barato.

¡Un saludo!

Francisco Javier Pintado Escrich
Francisco Javier Pintado Escrich
hace 3 días

Pregunta similar: Necesito un crédito de 5000 €
Necesito un crédito de 5000 € para casarme. Tengo una pensión no contributiva de 400 € + 270 por Dependencia . un total de 670 € mensuales que vengo cobrando en Cajamar desde hace más de 10 años. Mi DISCAPACIDAD es ceguera total.
Tengo contratado un seguro de defunción y una tarjeta de débito de 200 € en esta misma en Cajamar nunca he solicitado ningún crédito y ahora lo necesito para poder casarme. 5000 € me lo podrían conceder,?, Me refiero al ser una pensión del total de 670 €, vivo con un familiar y no pago alquiler ni otros gastos.
Todo lo tengo en este mismo banco, caja Mar Solo saber si es factible la cifra de 5000 €. Gracias

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