El Banco Central Europeo ha borrado toda esperanza de que los depósitos a plazo fijo aumenten su rentabilidad en 2019. El jueves 7 de marzo el regulador europeo confirmó un secreto a voces: que los tipos de interés se iban a mantener como hasta ahora “al menos hasta el final de 2019“. Es decir, que el tipo principal seguirá instalado en el 0% y la facilidad de depósito en terreno negativo como mínimo durante este año, una condena en toda regla para los depósitos bancarios, que seguirán estancados en mínimos en 2019.

Los ahorradores ganan mucho menos

El próximo 16 de marzo se cumplen tres años desde que el BCE rebajase los tipos al 0% y todo apunta a que la agonía podría alargarse un año más. De hecho, según las últimas declaraciones del consejo de gobierno del BCE, podemos vaticinar que ni siquiera será Mario Draghi, el actual presidente del organismo europeo, quien suba los tipos, una tarea que le tocaría a su sucesor, ya que su mandato termina en octubre.

La política de tipos oficiales en mínimos ha traído consigo hipotecas más baratas, pero los ahorradores no se han visto tan beneficiados: en España, la rentabilidad media de los plazos fijos es del 0,05%, según el Banco de España. Y seguirá así durante un tiempo. Para los bancos, el efecto ha sido doble: no solo se han visto obligados a rebajar los tipos de sus depósitos, sino que además se han ahorrado millones de euros en concepto de intereses al haber disminuido el saldo vivo de estos productos. Entre marzo de 2016, cuando el BCE apretó el botón de los tipos al cero, y enero de 2019 el saldo vivo de los depósitos se ha reducido casi a la mitad: su principal beneficiario han sido las cuentas a la vista.

En marzo de 2016 los hogares españoles firmaron depósitos nuevos por un importe total de casi 23 mil millones de euros con un tipo de interés medio del 0,3%. Casi tres años después, en enero de 2019, la cifra de los nuevos contratos se redujo a 13 mil millones y la rentabilidad media, al 0,05%, según el BdE. Si hacemos números, vemos que si dichos depósitos se hubiesen mantenido un año entero, por los plazos fijos firmados en marzo de 2016 la banca hubiese tenido que desembolsar 68,4 millones de euros en concepto de intereses. Por los de enero de 2019, solo 6,6 millones: 61 millones que se han ahorrado.

¿Cuándo subirán los depósitos?

En la penúltima reunión del BCE, la del pasado mes de enero, se mantenía el discurso de que los tipos no subirían antes de este verano. Dos meses después, el plazo se ha alargado hasta finales de 2019. Mientras los tipos de interés oficiales no suban y la facilidad de depósito no abandone el terreno negativo (-0,40% actualmente), algo que según una reciente encuesta de Bloomberg realizada a varios economistas no ocurrirá hasta enero de 2020, no habrá un repunte general de los plazos fijos.

Mientras tanto, los ahorradores españoles tienen menos para escoger y, desde luego, no tienen a su alcance las rentabilidades que podían arañarse en 2008, cuando la media se situaba en el 4%. Pero hay bancos que siguen ofreciendo rentabilidades atractivas. A continuación, los depósitos más rentables a corto, medio y largo plazo que pueden contratar los españoles:

Depósitos más rentables a corto, medio y largo plazo
Banco Plazo TAE Importe mínimo FGD Contratar
FimBank 6 meses 0,60% TAE 1.000€ Malta Solicitar
Banca Sistema 1 año 1,25% TAE 5.000€ Italia Solicitar
BlueOrange 2 años 1,29% TAE 20.000€ Letonia Solicitar
Banca Sistema 3 años 1,43% TAE 5.000€ Italia Solicitar
Banca Sistema 5 años 1,79% TAE 5.000€ Italia Solicitar

Da la casualidad de que los depósitos más rentables en cada categoría son extranjeros. No obstante, aquellos que prefieran un depósito español pueden llevarse hasta un 1,05% TAE.


Autor: Javier Mezcua


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