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Los depósitos a plazo fijo son los productos de inversión preferidos por los ahorradores conservadores. Su inversión garantizada y la simplicidad de su funcionamiento los hacen aptos para cualquier ciudadano medio, aunque no sea especialista en finanzas. Sin embargo, muchas veces conceptos como la liquidación de los intereses, el TIN y la TAE pueden confundirnos, de forma que no sepamos realmente cuánto obtendremos cuando venza el plazo. Aquí explicamos cómo calcular un depósito bancario y cuáles son los más rentables del mercado.
Lista de los depósitos más rentables
¿En qué fijarnos para calcular un depósito fijo?
Un depósito es un producto de inversión, en el que se deposita cierta cantidad y esta acumula rentabilidad hasta el plazo final. Sin embargo, es imprescindible tener en cuenta ciertos aspectos para averiguar el dinero que obtendremos:
- Capital inicial
- Tipo de interés nominal anual (TIN anual)
- El plazo estipulado en el contrato
- Liquidación de intereses, es decir, con qué frecuencia se obtienen los beneficios que va generando el producto: al vencimiento, mensuales, anuales, trimestrales, etc.
¿Qué fórmula hay que aplicar para conocer el beneficio?
Concretamente esta sería la fórmula estándar para calcular un depósito bancario a plazo fijo:
Capital inicial x TIN /1 año (en días) x el plazo total (en días) * = intereses generados al vencimiento
*En el caso de que queramos calcular los intereses conseguidos mensualmente, en lugar del plazo total pondríamos el plazo entre cada liquidación. Ej: si es mensual 30/31 días.
Un ejemplo práctico:
Invertimos 20.000 euros en un depósito a plazo fijo con un tipo de interés nominal anual del 1,6 % y un plazo de 2 años y con el abono de intereses a vencimiento. Pasados los dos años los intereses serán de:
20.000 € x 1,6 % / 365 días x 730 días (dos años) = 640 € de intereses
¿Hay que restarle la retención de Hacienda?
Efectivamente. Los intereses generados por un depósito tributan en Hacienda en calidad de rendimientos de capital inmobiliario. Tras las últimas modificaciones, en 2016 se establecieron las siguientes tasas en función de los beneficios conseguidos.
- Hasta 6.000 € – 19 %
- Entre 6.000 € y 50.000 € – 21 %
- Más de 50.000 € – 23 %
¿Qué rentabilidades ofrecen los depósitos actuales?
Hace años que los depósitos a plazo fijo no viven su momento de máxima remuneración. No obstante, en los últimos meses han aparecido depósitos extranjeros que están ganando protagonismo.
Contando estos nuevos protagonistas, podemos ofrecer el top 3 de depósitos más rentables, con un plazo variado para inversores con necesidades diferentes:
| PRODUCTO | RENTABILIDAD | CARACTERÍSTICAS | CONTACTO |
|---|---|---|---|
| Depósito Facto a 5 años |
1,66 % TAE |
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| Depósito Crédit Agricole a 3 años |
1,25 % TAE |
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Solicitar |
| Depósito WiZink a 14 meses |
1,15 % TAE |
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Autor: Marta Monforte
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