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tarjetas prepago

¿Qué son las tarjetas prepago?

Las tarjetas prepago son aquellas que exigen a su titular cargar el dinero que se quiera gastar antes de usarlas. Son una especie de monedero en forma de tarjeta. 

A diferencia de las tarjetas de crédito y de las de débito, las tarjetas prepago no tienen por qué estar vinculadas a ninguna cuenta. De hecho, algunas ni siquiera están asociadas a un titular en concreto, sino que son al portador y no llevan impreso el nombre de nadie en su superficie.

Al ser tarjetas recargables, su dueño debe cargar el dinero que vaya a necesitar en la tarjeta. Este tipo de tarjetas están valoradas por su seguridad, ya que en caso de robo, solo podría gastarse como máximo el dinero cargado.

Tal y como ocurre con el resto de las tarjetas disponibles en el mercado, las tarjetas prepago permiten abonar compras tanto en comercios físicos como en Internet. De hecho, uno de sus principales usos es pagar compras online.

En los últimos tiempos, las fintech han revalorizado es tipo de tarjetas ofreciéndolas como un medio de pago seguro, gratuito y cómodo de utilizar. Revolut, BNC10 y Bnext son un ejemplo de ello.

¿Para qué sirven?

Veamos qué operaciones se pueden realizar con las tarjetas prepago y cuáles no: 

  • Pagar compras en comercios virtuales.

  • Pagar compras en comercios físicos siempre que la tarjeta exista físicamente o, en el caso de ser virtual, que se asocie a un wallet móvil.

  • Sacar dinero en cajeros automáticos (solo si la tarjeta es física).

  • Consultar el saldo de la tarjeta prepago.

  • Pagar una compra a plazos.

¿Cómo usar y recargar las tarjetas prepago?

Las tarjetas prepago pueden ser físicas o digitales y no están asociadas a ninguna cuenta corriente, sino que el dinero que hay en ellas es el que el usuario recarga previamente. 

Para poder utilizarlas será necesario cargarlas. Para ello, tendremos que transferir a nuestra tarjeta prepago el saldo que queramos utilizar, ya sea desde una cuenta corriente o desde una tarjeta.

Una vez cargada la tarjeta, las compras se realizan como con las tarjetas de débito y de crédito, tanto en establecimientos como de manera online.

  • Para pagar una compra por Internet, solo tendremos que introducir en la pasarela de pago el número de la tarjeta, la fecha de caducidad y el CVV.
  • Si la usamos en una tienda, bastará con que la pasemos por el datáfono.
  • Podemos usarla para sacar dinero de un cajero, aunque solo si la tarjeta es física.

Es importante recalcar que si la tarjeta prepago es virtual, solo se podrá usar en comercios físicos si se vincula con un wallet y se paga con un smartphone.

Si tras usarla el saldo ha quedado reducido a cero, tendremos que volver a cargarla para la siguiente compra. Si, por el contrario, ha sobrado dinero, lo aconsejable sería descargar la tarjeta, para que esté vacía y así aumentar la seguridad. Descargarla es igual de fácil que cargarla y puede hacerse a través de la app o la web de la entidad.

tarjetas prepago

Ahora, con la llegada de las fintechs, se están potenciando las tarjetas de prepago virtuales en muchos bancos. Son las únicas tarjetas totalmente virtuales que existen en el mercado, pues solo dispondremos de los números y datos necesarios de la tarjeta. No tendremos la tarjeta en soporte físico. Estas tarjetas son ideales para los aficionados a las compras por Internet.

¿Cómo cargarlas y descargarlas?

El proceso es sencillo y se puede hacer hacer desde una cuenta corriente o desde una tarjeta a través de estos tres medios:

  • Página web

  • App

  • Cajero

Comisiones de estas tarjetas

Algunas son totalmente gratuitas, otras solo tienen algunas comisiones y otras tantas las tienen todas. Todo dependerá del banco o de la compañía que las emita y de su política de comisiones. Estos son los costes más habituales:

  • Comisión por emisión de la tarjeta: se abona en el momento de la emisión de la tarjeta prepago y puede ir desde unos pocos euros a unos 20. 

  • Comisión por renovación: el importe suele ser el mismo que el de la comisión de emisión, salvo que no tuviese. Suele pagarse anualmente. 

  • Comisión por recarga de la tarjeta prepago: algunas entidades también nos cobrarán un porcentaje del importe con el que carguemos nuestro plástico. En general, esta comisión oscila entre el 0% y el 4% del ingreso.

  • Comisión por consulta de saldo y por reintegros en cajeros: si la tarjeta prepago es física, podremos usarla para sacar dinero en cajeros automáticos o para consultar el saldo. Estas operaciones puede tener una comisión que suele ser de unos céntimos en el caso de consultar el saldo y de un porcentaje sobre el dinero retirado en los reintegros.

  • Otras comisiones: también podrían cobrarnos por el envío de la tarjeta, por su estampación o por la emisión de un duplicado, aunque estos cargos son menos habituales.

¿Son seguras las tarjetas prepago?

Las tarjetas prepago tiene una clara ventaja en términos de seguridad frente a las de débito y las de crédito. La razón es que al no estar vinculadas a ninguna cuenta bancaria, los posibles efectos adversos de un robo de datos serían menores. Además, como deben cargarse previamente, si alguien realizase un uso fraudulento, el saldo del que podría disponer estaría limitado. Por lo tanto, cualquier intento de acción fraudulenta es prácticamente inútil o al menos quedará limitado a la cantidad de dinero que tenga la tarjeta en ese momento.

Esa es, precisamente, la clave de las tarjetas prepago: como se cargan de dinero previamente, solo se puede utilizar ese dinero, ni un céntimo más. 

¿Dónde se contratan?

Son muchos los bancos que comercializan tarjetas prepago, ya sea en soporte físico o virtual, aunque no hace falta decir que la publicidad que reciben este tipo de medios de pago es muy inferior a la que se hace de las tarjetas de débito o de crédito. Esto se traduce, también, en una menor penetración entre los consumidores, tal y como afirma este estudio de Mastercard.

En función de si la solicitud la hacemos de forma presencial u online, de si la tarjeta la recogemos en una oficina o nos la mandan a nuestro domicilio e, incluso, de si la compañía tiene lista de espera o está soportando una alta solicitud de tarjetas prepago, podríamos tardar entre una y dos semanas en recibirla.

Asimismo, es posible contratar tarjetas recargables fuera de los bancos. Como por ejemplo la tarjeta prepago de Correos. También las fintech han apostado por este tipo de tarjetas durante su entrada en el sector.

¿Qué requisitos hay que cumplir?

Los requisitos son muy reducidos, ya que los riesgos que asume el emisor son mínimos (no hay riesgos de descubiertos ni posibilidad de financiarse). Se pueden solicitar estas tarjetas sin nómina y sin apenas exigencias, salvo pagar la comisión de emisión si es que la hubiese.

Ventajas e inconvenientes de una tarjeta prepago

Al igual que el resto de los medios de pago disponibles en el mercado, las tarjetas prepago tienen ventajas, pero también inconvenientes y su operativa está limitada por su propia naturaleza. En función de qué queramos hacer con ellas y de cuáles sean nuestras necesidades, serán un producto más o menos adecuado para nosotros. Veamos, a continuación, cuáles son las principales ventajas y los inconvenientes de las tarjetas prepago:

Ventajas

Entre las principales ventajas de las tarjetas prepago podemos encontrar la seguridad que proporcionan y la posibilidad de contratarlas sin necesidad de abrir una cuenta corriente nueva. Veámoslas una a una:

  • Control total de los gastos.

  • Funcionamiento sencillo a través de Internet y del móvil.

  • Disponible sin cambiar de banco y sin nómina

  • Más seguras que el resto, pues no están vinculadas a ninguna cuenta corriente.

  • Algunas son anónimas.

  • Se aceptan a nivel internacional y pueden vincularse con plataformas de pago como PayPal.

Inconvenientes

  • Algunas tienen cuotas de emisión y de renovación y, además, pueden tener una comisión porcentual sobre los importes que se recarguen.

  • No permiten financiar compras ni generar descubiertos.

  • La oferta es más limitada que en el caso de las tarjetas de débito o crédito.

  • No sirven para ciertas operaciones, sobre todo para aquellas que exigen algún tipo de garantía, como el alquiler de un coche.

En todo caso, antes de contratar este producto sería conveniente que nos planteáramos si, según nuestro perfil y el uso que le queramos dar a la tarjeta, nos beneficia más contratar una tarjeta prepago o de otro tipo. 

¿En qué hay que fijarse antes de contratar una tarjeta prepago?

Si queremos contratar una tarjeta prepago y estar seguros de que hemos acertado, deberemos prestar especial atención a los siguientes puntos:

  • ¿La tarjeta es virtual o física? En función del uso que queramos darle, nos bastará una tarjeta prepago virtual o necesitaremos una física.

  • ¿Tiene comisiones? Lógicamente, cuantos menos gastos tenga, mejor. Lo ideal es que como mínimo la tarjeta prepago que contratemos carezca de la comisión de emisión, de renovación y de recarga.

  • ¿Se puede vincular con algún wallet? Si somos amantes del pago con el móvil, antes de solicitar una tarjeta podemos consultar si se puede asociar con alguna cartera virtual como Samsung Pay, Apple Pay o Google Pay. Asimismo, si la tarjeta es virtual, vincularla con un wallet será la única forma de poder pagar con ella en comercios físicos.

  • ¿Qué límites tiene? Es importante consultar también los límites, ya que afectarán a nuestra operativa. Nos referimos al importe mínimo y máximo que se puede cargar en la tarjeta, al máximo que se puede gastar con ella, etc.

Tarjetas prepago para nuestros hijos

Las tarjetas prepago no solo son una solución para los mayores que buscan ganar seguridad, sobre todo en sus compras online, sino también para dar una tarjeta para jóvenes a nuestros hijos y poder controlar sus finanzas. Con este tipo de plásticos, los padres pueden cargar y descargar la tarjeta a su antojo, por lo que sabrán exactamente cuánto dinero tienen los niños en cada momento. Además, gracias a las apps o las webs del emisor de la tarjeta, podrán tener un control de los movimientos que se han realizado. 

Esta herramienta puede ser útil para dotar a los niños de mayor independencia financiera sin que los padres pierdan el control y para enseñarles a los más pequeños a gestionar su dinero. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: los expertos de HelpMyCash hemos elaborado esta página sobre las tarjetas prepago para ofrecer el máximo de información posible a los usuarios interesados en estos productos.

Metodología: todos los datos relativos a estos productos han sido obtenidos a través de la investigación telefónica y a través de Internet.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en productos financieros. Visitando nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios de tarjetas prepago o de otro tipo de productos ofrecidos por HelpMyCash son siempre gratuitos, ya que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los diferentes productos destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

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Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
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  • 74 Visitas
Hola! he estado investigando sobre algunas tarjetas para viajar, y para mí creo que las mejores son las siguientes, pero tengo algunas dudas sobre ellas... a ver si alguien pudiera ayudarme:
 
REVOLUT:
Retiradas en cajeros:
-pais con moneda € (ej. Francia) >> solo pagaría la comisión del propietario del cajero
-pais Europeo sin moneda € (ej. Polonia, UK) >> no hay nº limite de retiradas mensuales, y sin comisión por cambio de divisas hasta 200€/mes. A partir de 200€ comisión del 2% de lo retirado
-resto de paises (ej. USA, China, Marruecos) >> no hay nº limite de retiradas mensuales, y sin comisión por cambio de divisas hasta 200€/mes. A partir de 200€ comisión del 2% de lo retirado
Pagos en comercios:
-pais con moneda € (ej. Francia) >> sin comisión (una compra de 50€ me costaría 50€), ¿hasta alguna cantidad limite?
-pais Europeo sin moneda € (ej. Polonia, UK) >> sin comisión por cambio de divisa al tipo interbancario, ¿hasta alguna cantidad limite?
-resto de paises (ej. USA, China, Marruecos) >> sin comisión por cambio de divisa al tipo interbancario, ¿hasta alguna cantidad limite?
Dice algo sobre que los fines de semana pueden cobrar una comisión de 0.50-1% pero no entiendo si es por retirar, por pagar, o en ambos???
Transferencias nacionales e internacionales sin coste, solo comision por cambio de divisa al tipo interbancario 
 
BNEXT:
Retiradas en cajeros:
-pais con moneda € (ej. Francia) >> 3 retiradas/mes gratis (hasta 500€/mes, si se supera +1.40%). Solo pagaría la comisión del propietario del cajero.
-pais Europeo sin moneda € (ej. Polonia, UK) >> 3 retiradas/mes sin comisión por cambio de divisa, despues +1.15%. Si superas 500€/mes +1.40%
-resto de paises (ej. USA, China, Marruecos) >> 3 retiradas/mes sin comisión por cambio de divisa, despues +1.50%. Si superas 500€/mes +1.40%
Pagos en comercios y online:
-pais con moneda € (ej. Francia) >> sin comisión (una compra de 50€ me costaría 50€), ¿limite hasta 2000€/mes?
-pais Europeo sin moneda € (ej. Polonia, UK) >> sin comisión por cambio de divisa hasta 2000€/mes al tipo de VISA. Después +1,15% 
-resto de paises (ej. USA, China, Marruecos) >> sin comisión por cambio de divisa hasta 2000€/mes al tipo de VISA. Después +1,50% 
Transferencias nacionales e internacionales sin coste, solo a otros BNEXT
 
N26:
Retiradas en cajeros:
-pais con moneda € (ej. Francia) >> 5 retiradas/mes, después 2€/retirada
-pais Europeo sin moneda € (ej. Polonia, UK) >> Comision de 1.70% + 2€/retirada a partir de la 6ª retirada
-resto de paises (ej. USA, China, Marruecos) >> Comision de 1.70% + 2€/retirada a partir de la 6ª retirada
Pagos en comercios:
-pais con moneda € (ej. Francia) >> sin comisión (una compra de 50€ me costaría 50€), ni cantidad limite
-pais Europeo sin moneda € (ej. Polonia, UK) >> sin comisión por el cambio de divisa al tipo de Mastercard, ni cantidad limite
-resto de paises (ej. USA, China, Marruecos) >> sin comisión por el cambio de divisa al tipo de Mastercard, ni cantidad limite
Transferencias gratuitas en cuentas europeas, ¿de europa o con moneda €?
 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

Buenos días, Antares.

Existen varias tarjetas que no cobran comisiones por utilizarlas en el extranjero, no solamente estas tres que comentas. 

En nuestra guía gratuita "La guía definitiva para saber con qué tarjetas viajar" hemos creado un ranking con las mejores tarjetas sin comisiones para utilizar en el extranjero según si viajas a países que utilicen el euro o a otros países. Aquí podrás descargarla gratuitamente y conocer todas las condiciones de cada tarjeta para que elijas la mejor según los viajes que realices.

Las condiciones que nos detallas son actualmente ligeramente diferentes y varían según si eliges su tarjeta gratuita o sus versiones premium. En la guía que te mencionamos antes encontrarás toda la información actualizada de estas tres entidades. 

¡Un saludo!

Cynthia
Desbloquear pagos por internet @Cynthia - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
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Hola buenas kerria saber como puedo kitar l opción de bloquear los pagos de interne.
Hace un tiempo me la pusieron y ahora quiero hacer compras con mi targeta y no me deja comprar nada online.como puedo desactivarlo?
Gracias
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Cynthia.

Deberías poder hacerlo a través de tu aplicación móvil o de la banca online. Si no es posible, contacta con tu banco (por teléfono o en la oficina) para que te expliquen cómo hacerlo.

Un saludo

Wilson Oband
Limite diario @Wilson Oband - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
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  • 59 Visitas
Hola, alguien sabe qual es el limite diario estandar de banco Sabadell para: 
- sacar dinero de cajero
- compras online
- compras el la tienda
Gracias
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Wilson.

Cada cliente puede tener un límite distinto. Puedes consultarlo en las condiciones de tu tarjeta o contactar con el banco para que te lo indique.

Un saludo

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