Las tarjetas de crédito de nuestra entidad bancaria no siempre son las que mejores condiciones presentan. ¿Sabías que no es necesario conformarte con la que ofrece tu banco principal? Si no te convence puedes buscar otra opción y sin la obligación de abrir una nueva cuenta: las tarjetas de crédito sin cambiar de banco son la solución. Se pueden contratar de forma online, gratis e inmediata. En esta página veremos cómo conseguirlas y cómo funcionan.
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Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: comisiones, flexibilidad del producto, interés del crédito (TAE), ventajas y promociones. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco son exactamente iguales que el resto de tarjetas de crédito de cualquier entidad. Presentan las mismas ventajas y, además, se pueden solicitar de forma online y disponer de ellas prácticamente de inmediato.
La principal y, digamos, única diferencia, es que este tipo de plásticos podrán contratarse sin estar obligado a tener productos vinculados. No te pedirán domiciliar una nómina. Ni siquiera abrir una cuenta corriente.
Si no dispones de una cuenta corriente asociada a la nueva tarjeta... ¿Cómo se cargarán las compras? Muy fácil. Cuando vayas a solicitarla, la entidad te requerirá una serie de documentación y, junto a ella, te pedirá una cuenta de otro banco de la que seas titular. Las compras que realices se cargarán en ella.
Así, según el tipo de pago que elijas con la tarjeta de crédito, las compras que realices con esta tarjeta se cargarán en tu cuenta habitual al comienzo del mes siguiente a las compras o en cuotas mensuales.
En el mercado existen dos tipos de tarjetas de crédito que podremos obtener en diferentes establecimientos financieros:
| Tarjetas de crédito bancarias | Entidades bancarias o emisores de tarjetas como American Express ofrecen este tipo de tarjetas que podremos contratar online sin otros productos vinculados. Además, también existen otras financieras como WiZink o Bankinter Consumer Finance que ofrecen este tipo de productos. |
| Tarjetas de crédito de comercios |
Grandes almacenes como El Corte Inglés, Carrefour, Ikea o Media Markt, entre otros, ofrecen tarjetas de crédito que podemos contratar sin cambiar de banco a través de sus financieras o acuerdos con bancos para financiar las compras en sus establecimientos, pero que también servirán para compras en comercios ajenos.
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Ambos tipos de tarjetas tienen las mismas condiciones y funcionalidades, por lo que, según nuestros hábitos de compra, podremos elegir la que mejor se adapte a nuestras necesidades.
El proceso de solicitud de este tipo de tarjetas es muy sencillo y rápido. De hecho, es casi inmediato. Generalmente los pasos de cada entidad son muy similares entre entidades y las financieras.
Para solicitar este tipo de tarjetas deberemos seguir los siguientes pasos:
Comparar las distintas ofertas. En HelpMyCash encontraremos los bancos y compañías a las que podemos solicitar tarjetas de crédito sin tener que abrir una cuenta en la entidad. Cuando nos hayamos decantado por una oferta, tenemos que hacer clic sobre el botón "Contratar".
Rellenar el formulario online con nuestros datos. Normalmente, para contratar tarjetas de crédito online tendremos que aportar nuestros datos personales, laborables, bancarios y financieros.
Enviar la documentación. La entidad emisora se pondrá en contacto con nosotros para explicarnos cómo continuar con el proceso y pedirnos que enviemos varios documentos para verificar que los datos aportados son correctos.
Esperar a que respondan a nuestra solicitud. Como se trata de un proceso online, la entidad nos comunicará en cuestión de minutos si nos concede o no la tarjeta de crédito sin cambiar de banco.
Recibir la tarjeta por correo postal al cabo de varios días. Las entidades suelen tardar entre una semana y 10 días en enviar sus tarjetas de crédito.
¡Ojo! Es importante que comparemos entre las distintas ofertas de tarjetas que podemos encontrar en el mercado, ya que podemos encontrarnos incluso con tarjetas de crédito gratis sin cambiar de banco que nos permitirán acceder a la línea de financiación que necesitamos de la manera más barata.
Con respecto a las tarjetas de crédito que requieren vinculación, las que podremos contratar sin cambiar de banco tienen una serie de ventajas adicionales:
Contratación online y sin vinculación: El proceso de solicitud es muy ágil, ya que no requiere la contratación de otros productos y la contratación de una tarjeta de crédito virtual se lleva a cabo por Internet. Asimismo, al no exigir vinculación, ni siquiera abrir una cuenta en el banco, el proceso de cancelación de tarjeta se vuelve mucho más sencillo.
Sin renunciar al banco principal ni a sus ventajas: Podremos disfrutar de ventajas diferentes a las que nos ofrece la tarjeta de crédito de nuestro banco principal (un tipo de interés más bajo, descuentos en comercios, mejores seguros, etc.) sin tener que renunciar a los beneficios de tener la nómina domiciliada en una entidad concreta. Además, será posible tener ventajas adicionales ya que muchas tarjetas tienen descuentos y bonificaciones que podremos aprovechar en determinadas compras.
Sin necesidad de antigüedad: Para realizar el proceso de contratación de la tarjeta y obtener la concesión, solo será un perfil financiero sano.
Segunda tarjeta de crédito. Podremos tener una segunda tarjeta de crédito por si perdemos alguna de las dos o en algún momento una de ellas no nos la aceptan en un comercio.
Sí, además de las tarjetas de crédito, existen otro tipo de tarjetas que podremos contratar en otras entidades de las que no somos clientes y sin necesidad de contratar otros productos vinculados.
| Tarjetas prepago | Este tipo de tarjetas, al no estar vinculadas con ninguna cuenta corriente, no necesitarán que efectuemos ningún tipo de domiciliación externa. Simplemente, cargaremos la tarjeta desde una tarjeta de débito o crédito o una cuenta corriente abierta en otra entidad. |
| Tarjetas de fidelización | Las tarjetas de supermercados y comercios no son tarjetas bancarias y sirven generalmente para obtener puntos y descuentos en las tiendas que las comercializan, por ello se pueden ofrecer sin necesidad de cambiar de banco. |
Recuerda: Las tarjetas de débito NO se podrán contratar sin cambiar de banco, ya que su función principal es poder acceder al dinero que tenemos en la cuenta asociada. No obstante, sí que podemos contratar una cuenta sin nómina y sin comisiones para conseguir una segunda tarjeta de débito adicional sin cambiar la nómina de banco.
Aunque el proceso habitualmente es rápido, conseguir una tarjeta de crédito sin tener que vincularnos suele llevarnos a superar y cumplir unos requisitos de concesión más exigentes, a diferencia de si lo hiciéramos en nuestro banco principal y donde recibimos los ingresos.
¿La razón? La seguridad. Si tenemos una cuenta donde recibimos ingresos y tenemos un mínimo de antigüedad, la entidad conocerá nuestro perfil financiero, así como nuestra capacidad de endeudamiento y de ahorro, lo que servirá como garantía para saber que podremos reembolsar los pagos realizados a crédito con la tarjeta.
En cambio, el banco verá como una operación de más riesgo conceder una línea de crédito a un cliente que no conoce y sin domiciliación de ingresos.
Como hemos visto, uno de los tipos de tarjetas de crédito sin cambiar de banco a las que podremos acceder son las que ofrecen grandes almacenes y tiendas para poder financiar compras en sus establecimientos. Si bien tienen buenas condiciones para pagar a plazos en las tiendas de las que son procedentes, no suelen tener ventajas adicionales ni de financiación para utilizarlas en comercios ajenos. Por esta razón, no son aconsejables para tenerlas como tarjetas de crédito secundarias.
