Un depósito a plazo fijo es un producto que contratas con una entidad bancaria, en el que depositas una cantidad de dinero fija, por un plazo de tiempo establecido y con un tipo de interés que conoces desde el principio. Esta es una opción para generar ganancias sobre los ahorros que suelen escoger muchos españoles, ya que tiene un riesgo casi nulo para el dinero.

A la hora de contratar un depósito, los expertos de HelpMyCash te aconsejamos tener en cuenta el plazo de tiempo, la rentabilidad, si ofrece o no cancelación anticipada y el número mínimo de dinero para abrirlo. En esta página te presentamos los mejores del mercado y te contamos los trucos para saber el que encaja contigo.

Antes de nada, danos unos segundos: 

¿Cómo está afectando la situación económica a los depósitos bancarios? Desde hace meses las entidades bancarias están adelantándose a la subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE) y están empezando a ofrecer ganancias más altas por sus depósitos.

Una vez termines de leer esta breve introducción seguramente te preguntarás por qué no encuentras en este ranking los depósitos de los grandes bancos españoles. La respuesta es sencilla: todavía no se han lanzado de lleno a la denominada guerra del pasivo.

No obstante, se pueden encontrar opciones muy buenas en el Viejo Continente. Los mejores depósitos que hemos seleccionado pertenecen a entidades con licencia bancaria en la Unión Europea. Todos están supervisados por sus propios bancos centrales y, además, operan en España bajo pasaporte financiero europeo.

Los tres mejores depósitos del mes (diciembre 2022)

Para tener una visión muy rápida del mercado hemos escogido los depósitos que tienen la mejor rentabilidad a nivel europeo, pero que puedes contratar fácilmente desde España y con todas las garantías. Hemos elegido a uno, a dos y a tres años para tener una panorámica del mercado.

Para contratar estos depósitos existe la opción de hacerlo por medio de la plataforma Raisin, una entidad que nació en Alemania hace ya casi una década y que suma más de medio millón de clientes. Permite adquirir depósitos de otros bancos de la Unión Europea, con todas las protecciones necesarias -están respaldados por sus respectivos fondos de garantía- y con algunos de los intereses más altos actualmente.

Los tres mejores depósitos del mercado Ordenado por HelpMyCash
#1

TAE

2,85 %

Plazo

12 meses

Mínimo

5.000 €

#2

TAE

3,00 %

Plazo

24 meses

Mínimo

10.000 €

#3

TAE

3,20 %

Plazo

36 meses

Mínimo

5.000 €

Este ranking ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: TAE, plazo, remuneración, si cuentan o no con una promoción y la opinión de nuestros usuarios. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

Los mejores depósitos a corto plazo (diciembre 2022)

Descubre cuáles son los mejores depósitos a plazo fijo con una duración de 6 o 9 meses que te permitirán ganar intereses sin atarte demasiado tiempo con un banco.

Ranking de los depósitos a corto plazo más rentables Ordenado por HelpMyCash
#1

TAE

2,52 %

Plazo

6 meses

Mínimo

5.000 €

#2

TAE

2,00 %

Plazo

6 meses

Mínimo

10.000 €

Este ranking ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: TAE, plazo, remuneración, si cuentan o no con una promoción y la opinión de nuestros usuarios. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

 

¿Cuánto puedo ganar con estos depósitos a plazo fijo?

Con estos tres depósitos a plazo fijo con una duración de entre 6 y 9 meses se pueden obtener los siguientes beneficios brutos:

Depósito Inversión de 10.000€ Inversión de 30.000€ Inversión de 50.000€ Inversión de 75.000€
Depósito a 6 meses de Factofarmaring (2,52% TAE)  126€ 378€  630€ 945€ 
Depósito a 6 meses de Banca Progetto (2% TAE)  100€ 300€  500€ 750

Los depósitos más rentables a 1 año (diciembre 2022)

Estos depósitos, al tener una duración media, son los favoritos de los ahorradores, ya que permiten ganar más intereses que los depósitos a corto plazo, pero sin necesidad de atarse con una entidad durante mucho tiempo. Ahora mismo cobra más sentido que nunca contratar este plazo de tiempo, ya que decantarse por uno más largo implica perderse subidas potenciales de los tipos de interés.

Ante las decisiones del Banco Central Europeo de subir los tipos de interés, es previsible que este tipo de productos de ahorro vean también incrementadas las ganancias que ofrecen, por lo que desde HelpMyCash.com recomendaríamos escoger un plazo corto y así, cuando se termine, poder renovar por un producto que quizá tenga una rentabilidad más alta. En todo caso, la elección final dependerá de las propias expectativas del cliente, puesto que el contexto actual es de elevada incertidumbre y es difícil predecir de forma segura qué ocurrirá en los próximos meses. 

Ranking de los depósitos a 12 y 18 meses más rentables Ordenado por HelpMyCash
#1

TAE

2,85 %

Plazo

12 meses

Mínimo

5.000 €

#2

TAE

2,68 %

Plazo

12 meses

Mínimo

500 €

#3

TAE

2,65 %

Plazo

12 meses

Mínimo

10.000 €

#4

TAE

2,00 %

Plazo

18 meses

Mínimo

5.000 €

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: TAE, plazo, remuneración, si cuentan o no con una promoción y la opinión de nuestros usuarios. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos del mercado a 1 año?

Los mejores depósitos con una duración de 1 año permiten obtener los siguientes beneficios brutos:

Depósito Inversión de 10.000€ Inversión de 30.000€ Inversión de 50.000€ Inversión de 75.000€

  Depósito a 1 año de Banca Sistema (2,85% TAE)

285€ 855€ 1.425€ 2.137,5€
  Depósito a 1 año Klarna (2,68% TAE) 268€ 804€ 1.340€ 2.010€ 
Depósito a 1 año de J&T Banka (2,65% TAE) 265€ 795€ 1.325€ 1.987,5€
Depósito a 18 meses de WiZink (2% TAE) 300€ 900€ 1.500€ 2.250€

Los mejores depósitos a 2 años (diciembre 2022)

¿Y si, por ejemplo, planeas una reforma en tu casa para dentro de 2 años y tienes dinero ahorrado? Una opción llamativa sería la de contratar los depósitos a plazo fijo por dos años. Aquí te traemos las mejores propuestas de bancos de la Unión Europea:

Ranking de los depósitos a dos años más rentables Ordenado por HelpMyCash
#1

TAE

3,00 %

Plazo

24 meses

Mínimo

10.000 €

#2

TAE

2,96 %

Plazo

24 meses

Mínimo

10.000 €

#3

TAE

2,96 %

Plazo

24 meses

Mínimo

5.000 €

#4

TAE

2,30 %

Plazo

25 meses

Mínimo

5.000 €

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: TAE, plazo, remuneración, si cuentan o no con una promoción y la opinión de nuestros usuarios. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos bancarios a 2 años?

A continuación, una comparativa de los intereses brutos que se pueden ganar invirtiendo en uno de los mejores depósitos del mercado a dos años:

Depósito Inversión de 10.000€ Inversión de 30.000€ Inversión de 50.000€ Inversión de 75.000€
Depósito a 2 años de J&T Banka (3% TAE) 600€  1.800€  3.000€ 4.500€
Depósito a 2 años de J&T Banka (2,96% TAE) 592€ 1.776€  2.960€ 4.440€
Depósito a 2 años de Privatbanka (2,96% TAE) 592€ 1.776€  2.960€ 4.440€
Depósito a 25 meses de WiZink (2,30% TAE) 479€ 1.437€ 2.395€ 3.593€

Los mejores depósitos a 3 años (diciembre 2022)

En cambio, si tus planes para el dinero pueden alargarse hasta los tres años, puedes buscar alguna entidad que ofrezca plazos de 36 meses.

Ranking de los mejores depósitos a 36 meses Ordenado por HelpMyCash
#1

TAE

3,20 %

Plazo

36 meses

Mínimo

5.000 €

#2

TAE

3,14 %

Plazo

36 meses

Mínimo

10.000 €

#3

TAE

3,10 %

Plazo

36 meses

Mínimo

5.000 €

#4

TAE

2,50 %

Plazo

36 meses

Mínimo

5.000 €

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: TAE, plazo, remuneración, si cuentan o no con una promoción y la opinión de nuestros usuarios. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos bancarios a 3 años?

A continuación, una comparativa de los intereses brutos que se pueden ganar invirtiendo en uno de los mejores depósitos del mercado a tres años:

Depósito Inversión de 10.000€ Inversión de 30.000€ Inversión de 50.000€ Inversión de 75.000€

Depósito a 3 años de PrivatBanka (3,20% TAE)

960€ 2.880€ 4.800€ 7.200€

Depósito a 3 años de Banca Progetto (3,14% TAE)

942€ 2.826€ 4.710€ 7.065€
Depósito a 3 años de Banca Sistema (3,10% TAE) 930€ 2.790€ 4.650€ 6.975€
Depósito a 3 años de WiZink (2,50% TAE) 750€ 2.250€ 3.750€ 5.625€

Los mejores depósitos a 4 años o más (diciembre 2022)

Los depósitos más rentables con un plazo superior a 3 años los comercializan, una vez más, bancos extranjeros.

Sin embargo, desde HelpMyCash.com recalcamos la importancia de evaluar si te conviene o no tener un depósito por un plazo tan elevado. ¿Por qué? Cuando se contrata un depósito, se hace con el tipo de interés del año en curso y no se cambiará hasta el vencimiento. Por ejemplo, si contratas un depósito a cinco años y en ese tiempo los tipos de interés suben, tú habrás firmado a un tipo de interés especifico y este no va a elevarse aunque sí lo hagan los tipos del mercado. Por eso, es preferible contratar un plazo menor y renovarlo, si queremos.

Ranking de los mejores depósitos a 4 años o más Ordenado por HelpMyCash
#1

TAE

3,15 %

Plazo

48 meses

Mínimo

5.000 €

#2

TAE

3,28 %

Plazo

60 meses

Mínimo

5.000 €

#3

TAE

2,85 %

Plazo

120 meses

Mínimo

5.000 €

Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: TAE, plazo, remuneración, si cuentan o no con una promoción y la opinión de nuestros usuarios. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos a largo plazo?

Con estos tres depósitos a largo plazo se pueden obtener los siguientes beneficios brutos:

Depósito Inversión de 10.000€ Inversión de 30.000€ Inversión de 50.000€ Inversión de 75.000€
Depósito a 4 años de Banca Sistema (3,15% TAE) 1.260€ 3.780€  6.300€  9.450€
Depósito a 5 años de Banca Sistema (3,28% TAE) 1.330€ 3.990€ 6.650€ 9.975€
Depósito a 10 años de Banca Sistema (2,85% TAE) 2.850€ 8.550€ 14.250€ 21.375€

¿Cómo escoger el plazo que me conviene?

El plazo a escoger para el depósito dependerá de los planes que tengas para el dinero y, por tanto, del tiempo que puedes renunciar a usarlo.

Pongamos por ejemplo que tienes 15.000 euros ahorrados para comprar un coche el año que viene. Entonces, podrás buscar un depósito a un año que encaje con lo que buscas. Así, conseguirás que el dinero rentabilice un poco y esquivarás, al menos en parte, los efectos de la inflación.

Otro ejemplo puede ser que tienes 10.000 euros ahorrados para la universidad de tu hija, que la comenzará en dos años. No quieres que este dinero tenga riesgo de pérdida, así que para ganar algo de rentabilidad y evitar la pérdida de poder adquisitivo, podrías contratar un depósito a plazo fijo por dos años.

Trucos para elegir el mejor depósito de banco a plazo fijo

Para contratar el mejor depósito bancario hay que fijarse en una serie de variables como la rentabilidad, el plazo o el importe mínimo y máximo. 

Hay cuatro puntos clave en los que fijarse al contratar depósitos a plazo fijo:

  1. Plazo: existen depósitos a corto plazo (menos de 12 meses), de plazo medio (un año) y a largo plazo (más de un año). Generalmente, cuanto mayor sea el plazo, mayor será la rentabilidad.

  2. Rentabilidad: la rentabilidad afectará, directamente, a los beneficios. Cuanto mayor sea, más dinero ganaremos.

  3. Cancelación anticipada: algunos depósitos se pueden cancelar antes de tiempo y otros no. Es importante fijarse si el depósito incluye esta cláusula y si lleva asociada alguna penalización.

  4. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): no está de más revisar qué organismo europeo protegerá nuestro dinero. 

  5. Importe mínimo: es importante fijarse en este punto, sobre todo en la inversión mínima, ya que si no se dispone de ese dinero, no se podrá contratar el depósito.

Si quieres ampliar información, visita nuestra página sobre depósitos a plazo fijo y todo lo que hay que saber para elegir el mejor depósito.

¿Son fiables los depósitos online?

Sí. Que la contratación sea online no quiere decir que no sean fiables. Los depósitos están ofrecidos por entidades bancarias de otros lugares de la Unión Europea y están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) correspondiente en cada país, lo que significa que están cubiertos hasta 100.000 euros por persona y banco, en caso de una hipotética quiebra de la entidad.

¿Cómo tributan los depósitos bancarios?

Los depósitos a plazo fijo tributan con el pago del IRPF sobre las ganancias cuando se retira el dinero. En función de la cantidad de dinero ganada, se tendrá que pagar un porcentaje mayor o menor sobre estas.

Aunque los que se muestran aquí son depósitos de otros bancos de la Unión Europea, los tributos se pagan en España y no en otros países.

Si quieres ampliar información visita nuestro apartado especial sobre la fiscalidad de los depósitos bancarios a plazo fijo.

Recibe las mejores ofertas en tu 'e-mail'

¿Quieres estar al día de todas las novedades? Únete a nuestra comunidad y te enviaremos las últimas noticias, los mejores análisis y las ofertas más atractivas a tu correo electrónico. Puedes registrarte haciendo clic sobre el siguiente botón:  

Regístrate gratis en HelpMyCash.com

 

¿Cuáles son los criterios seguidos para elaborar los rankings?

Para crear los rankings de los mejores depósitos del mercado, HelpMyCash ha utilizado las siguientes variables:

  1. El plazo.
  2. La remuneración: un criterio clave para escoger el mejor depósito de banco, con la mayor rentabilidad.

  3. Sus características: el plazo, la inversión mínima requerida o si se puede cancelar anticipadamente son características que influyen a la hora de realizar el ranking. 

  4. La existencia de un regalo o una promoción: estos rasgos aumentan el valor del depósito y las ganancias que se pueden obtener de él. 

  5. Las opiniones de los consumidores: la experiencia de nuestros usuarios con los diferentes productos financieros es un reflejo fiel de la realidad y nos ayuda a establecer cuáles son los mejores depósitos adaptados a cada perfil.

  6. El análisis de los expertos de HelpMyCash: nuestros expertos analizan a diario el mercado español y las ofertas europeas que llegan aquí para poder seleccionar los mejores depósitos del momento.

Más sobre Mejores depósitos