Estrategias de inversión: cómo crear una cartera si eres principiante

Definir una estrategia de inversión es como construir un edificio desde los cimientos: necesitas una base sólida y un plan detallado para que la estructura sea fuerte y duradera. Tus productos de inversión serán los materiales de construcción, y variarán según el tipo de edificio que quieras levantar. No es lo mismo construir un aeropuerto que un edificio residencial, ni utilizar ladrillos que paneles de yeso.

De igual manera, tu cartera de inversión dependerá de tus objetivos específicos, ya sea prepararte para la jubilación, financiar un viaje, o comprar una casa, así como del tiempo que tengas para alcanzarlos y del riesgo que estés dispuesto a asumir.

Ahora bien, tienes que saber que construir un patrimonio financiero sin asumir cierto nivel de riesgo no maximizará tus ganancias. Por eso es importante que, poco a poco, te animes a experimentar con distintos productos de inversión, aunque sea con poco dinero, para comprender sus conceptos clave, la dinámica de las fluctuaciones de la bolsa y, sobre todo, para perder el miedo.

A lo largo de esta página, te guiaremos para que aprendas a construir tu propia estrategia de inversión. Pero antes, recordemos tres reglas de oro que NUNCA debes olvidar: diversifica y no pongas todos tus huevos en una sola canasta, entiende y gestiona el riesgo antes de invertir, mantén la disciplina y no te dejes llevar por las fluctuaciones del mercado. Con esto aclarado, veamos los pasos para construir tu cartera de inversión.

El primer paso para definir tu estrategia de inversión es determinar cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. Esto implica entender cuánta volatilidad y pérdida potencial puedes soportar sin que esto afecte a tu bienestar financiero y emocional. En función de ello, podrás percibirte como un inversor conservador, moderado o arriesgado.

El miedo a asumir riesgos, aunque sean pequeños, es uno de los mayores impedimentos para rentabilizar los ahorros. Por eso, te damos una serie de consejos para animarte a asumir riesgos gradualmente y sin comprometer tu bienestar financiero.

 Prueba invertir una pequeña cantidad en renta variable, incluso si sientes miedo. Esto te permitirá observar qué sucede a largo plazo. En lugar de gastar 50 euros en una cena, destinarlos a la inversión puede ayudarte a familiarizarte con el proceso. Por suerte, existen bróker con comisiones muy bajas que te permiten invertir desde un euro.

 Comienza con poco dinero. Así podrás experimentar  los ciclos del mercado, incluyendo las subidas y bajadas, y analizar cómo respondes emocionalmente a estas fluctuaciones.

 Monitorea tus inversiones mensualmente, para que el proceso de aprendizaje sea consciente.

 Los fondos indexados o ETFs, como un ETF del S&P500, pueden ser una buena opción para principiantes, ya que no requieren muchos conocimientos previos.

Los objetivos a corto plazo son aquellos que planeas alcanzar dentro de uno a tres años. Pueden incluir la creación de un fondo de emergencia, la financiación de unas vacaciones o la compra de un coche o de una casa, por ejemplo.

Para estos objetivos, es importante priorizar la liquidez (es decir, que puedas disponer del dinero cuando quieras) y la seguridad. Productos como las cuentas remuneradas o los fondos monetarios son opciones interesantes para guardar este dinero, puesto que te ofrecen rentabilidad con muy bajo riesgo. Además, puedes retirar los ahorros en cualquier momento.

Si tienes la certeza de que no necesitarás el dinero antes de uno, dos o tres años, por ejemplo, también podrías considerar los depósitos a plazo fijo, que suelen dar rendimientos más altos que las cuentas de ahorro, pero no permiten retirar el dinero hasta terminado el plazo.

Los objetivos a largo plazo se extienden más allá de los diez años y suelen estar relacionados con la jubilación, la intención de retirarse antes de tiempo, o la creación de un patrimonio duradero.

Dado el horizonte temporal extenso, tienes la capacidad de asumir un mayor nivel de riesgo y aprovechar los beneficios del interés compuesto. Las inversiones en acciones a través de fondos de inversión y ETFs son especialmente apropiadas para estos objetivos, ya que ofrecen el potencial de rendimientos más altos. 

Dado que tiene muchos años de vida laboral activa por delante, puede permitirse invertir a largo plazo, pero prefiere una cartera de inversión entre moderada y defensiva porque planea comprarse una casa en cinco años. En ese caso, su cartera podría ser la siguiente:

Sea cual sea el producto que desees comprar, a excepción de los bonos del Gobierno de España, necesitarás un bróker de inversión. El bróker tiene acceso a los mercados de valores y te permite comprar y vender acciones, bonos o participaciones de fondos de inversión.

Si quieres empezar a invertir, pero no te sientes cómodo eligiendo tú mismo tu cartera, también puedes utilizar un roboadvisor. Estos son gestores automatizados que determinan tu perfil de riesgo e invierten tu dinero en una cartera de fondos de inversión compuesta por renta fija y/o variable según tu perfil.

Pero aunque puedes invertir en carteras predefinidas que combinan renta fija y variable en distintas proporciones, en HelpMyCash preferimos crear nuestra propia cartera, especialmente en renta fija. Generalmente, seleccionamos individualmente algunos bonos o depósitos y utilizamos fondos de inversión o ETFs para lograr una diversificación efectiva en renta variable. Pero esta es nuestra opinión y experiencia y no tiene por qué aplicar lo mismo para ti. Recuerda enfocarte en tus objetivos y necesidades.

Una vez que has entendido que invertir no es tan complicado como parece, te dejamos una serie de consejos finales a tener en cuenta cuando empieces:

 Empieza con pequeñas cantidades. No necesitas una gran suma de dinero para comenzar a invertir. Muchas plataformas permiten empezar con cantidades mínimas, lo que te permite aprender sobre el mercado sin asumir grandes riesgos.

 Diversifica. La diversificación es clave para reducir riesgos. Asegúrate de crear una cartera que se adapte a tus objetivos y qur incluya productos tanto de renta fija como variable. A medida que ganes experiencia, podrás rebalancear tu portfolio.

 Invertir sin entender el producto. Antes de comprometer tu dinero, asegúrate de entender cómo funciona el activo o fondo en el que inviertes. Evita productos complejos si no tienes experiencia.

 Perseguir modas o recomendaciones sin análisis propio. Invertir en lo que está de moda, como criptomonedas u otras tendencias, sin investigar a fondo puede exponerte a grandes riesgos. Tómate el tiempo para analizar si realmente encaja en tus objetivos.

 No diversificar lo suficiente. Apostar todo tu capital a un solo activo o sector puede ser muy arriesgado. Una cartera diversificada reduce la probabilidad de pérdidas importantes.

 Pánico durante las caídas del mercado. Las bajadas en los mercados son normales y muchas veces temporales, por lo tanto no te asustes si tu inversión está en pérdidas. Recuerda que son latentes y solo se materializarán si vendes. Por este motivo, evita decisiones impulsivas basadas en el miedo y recuerda que la inversión es una estrategia a largo plazo.