Cómo empezar a invertir: consejos clave para principiantes
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La información que encontrarás en esta página no constituye asesoramiento de inversión ni recomendación. Deberás tomar tus decisiones de manera independiente y teniendo en cuenta tus circunstancias personales. Ten presente, además, que invertir conlleva riesgos y no garantiza recuperar lo invertido.
Invertir tu dinero es una de las formas más efectivas de hacerlo crecer a lo largo del tiempo. ¿Te has dado cuenta de que todas las personas ricas invierten? Esto no se debe a que tengan una fortuna, sino a que la inversión es un camino hacia la generación de riqueza.
Contrariamente a esta estrategia, muchos españoles prefieren mantener sus ahorros en cuentas bancarias sin rendimiento. Y esto implica perder dinero debido a la inflación. En los últimos diez años, la inflación acumulada en España ha sido del 21%, lo que significa que tus ahorros han perdido ese valor si no los has invertido.
Pero seamos claros: la inversión no te hará millonario de la noche a la mañana ni te permitirá dejar de trabajar en un año. Debes pensar a medio o largo plazo. También es importante saber que invertir implica ciertos riesgos. Sin embargo, con la información correcta y una estrategia bien definida, puedes convertirte en un buen inversor, incluso si no dispones de mucho tiempo para aprender.
¿De qué hablamos cuando hablamos de invertir?
Cuando hablamos de invertir, nos referimos a usar dinero para comprar algo que esperamos que aumente su valor con el tiempo. Esto puede ser en acciones, inmuebles o incluso un negocio. Por ejemplo, si compras acciones de una empresa, esperas que su precio suba para venderlas más tarde. La idea es que, al final, puedas venderlas por más de lo que pagaste y ganar dinero.
Mientras esperas que el valor de tu inversión crezca, también puedes ganar dinero a través de intereses o dividendos. Por ejemplo, si compras acciones de una empresa, podrías recibir dividendos, que son pagos periódicos de sus ganancias, cada tres, seis o doce meses. O si pones tu dinero en un depósito a plazo en un banco, recibirás intereses.
No debes perder de vista que invertir también implica un riesgo, porque no siempre garantiza ganancias. Según el caso, podrías vender los activos por un precio inferior al de compra y perder dinero.
La magia del interés compuesto
Para que entiendas verdaderamente el poder de la inversión, debes conocer un concepto clave: el interés compuesto. En pocas palabras, tú inviertes y obtienes ganancias, que se reinvierten y vuelven a generar ganancias. Gracias a ello, tu dinero se puede multiplicar de forma exponencial.
Por ejemplo, si hubieras invertido 150 euros cada mes en el S&P 500 hace 30 años, con una rentabilidad anualizada del 10%, habrías aportado 54.000 euros en total, que se habrían multiplicado hasta 285.073 euros, gracias al interés compuesto.
Utiliza nuestra calculadora y descubre cuánto podrías ganar tú si empiezas a invertir. Solo permítenos un consejo adicional: presta especial atención al plazo y comprueba tú mismo cuánto ganarías en cinco, diez o veinte años basándote en la rentabilidad anual estimada de tu inversión que, según el producto que escojas, podría ser del 5%, 7%, 10%... Verás que el tiempo es el mejor aliado de la inversión.
La rentabilidad mostrada en esta página es únicamente orientativa y se basa en rendimientos históricos. Ten en cuenta que los resultados pasados no aseguran rendimientos futuros y que las inversiones en mercados financieros implican riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.
Define tus objetivos financieros
Pregúntate qué quieres lograr con tus inversiones. ¿Estás buscando generar ingresos adicionales a corto plazo o construir un fondo para la jubilación dentro de varias décadas? Establecer metas claras te ayudará a elegir los instrumentos financieros adecuados y a determinar cuánto tiempo estarás dispuesto a mantener tu dinero invertido. Recuerda que cada objetivo puede requerir un enfoque distinto y que es importante ser realista y paciente.
¿En qué invertir tu dinero?
Pero ¿en qué invertir tu dinero para generar ganancias? Estos son algunos productos básicos y fáciles de entender para principiantes. Si haces clic en el nombre del producto, tendrás una explicación mucho más detallada.
¿Cómo invertir tu dinero?
Para hacer cualquiera de estas inversiones, con la única excepción de los bonos del Estado, necesitarás ponerte en contacto con un intermediario, porque las personas de a pie no tenemos acceso directo a la bolsa. ¿A qué tipos de intermediarios puedes acudir?
Bróker de inversión
Es una persona o plataforma (web o app) que te permite comprar y vender acciones, bonos y otros activos financieros.
Generalmente, un bróker te muestra una lista de productos, como bonos, acciones y ETFs, y tú decides en cuáles invertir. No ofrecen asesoramiento.
Los brókers online, como Trade Republic o Scalable Capital, suelen tener comisiones bajas, lo que los convierte en una opción atractiva.
Dado que no dan asesoramiento y eres tú quien elige dónde invertir, es importante tener ciertos conocimientos previos.
Necesitarás saber no solo si invertir en un fondo o un ETF, sino también en qué fondo o ETF específico hacerlo.
Gestores automatizados
También conocidos como roboadvisors, son un servicio automatizado que gestiona tus inversiones por ti.
En lugar de invertir en productos individuales, inviertes en carteras de fondos de inversión que pueden incluir acciones, bonos y otros activos.
Los roboadvisors te ofrecen asesoramiento genérico: evalúan tu perfil de riesgo y, en función de eso, te sugieren carteras que se adaptan a tus necesidades.
Además, suelen tener comisiones bajas, lo que los convierte en una opción accesible.
Como no necesitas demasiados conocimientos, son una buena opción para inversores principiantes.
Las 5 claves de la inversión que debes conocer
Ahora que conoces los fundamentos básicos de la inversión, es importante comprender las claves que guían el proceso de toma de decisiones. Estos son los pilares de una estrategia de inversión sólida y rentable a largo plazo:
Rentabilidad. Es el porcentaje que ganas o pierdes con tu inversión. Antes de elegir un producto de inversión, es importante revisar la rentabilidad pasada o la esperada para tener una idea de cuánto podrías ganar. Pero ten en cuenta que estos datos son solo orientativos, ya que las rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros.
Comisiones. Al comprar bonos, acciones o invertir en fondos, ya sea a través de un bróker o un roboadvisor, siempre habrá comisiones por la operación. Estas pueden reducir significativamente tu rentabilidad, por lo que es fundamental revisar los costes antes de elegir un producto de inversión.
Volatilidad. La rentabilidad de tus inversiones experimentará altibajos, por lo cual, tendrás pérdidas temporales. Cuando eso pase, revisa que estés siguiendo una buena estrategia y, si es así, intenta moderar tus preocupaciones. Los rendimientos históricos han vuelto siempre a terreno positivo.
Riesgo. El riesgo de perder dinero es parte de la inversión, así que define cuánto estás dispuesto a arriesgar y elige inversiones que se adapten a eso. Si lo prefieres, puedes elegir opciones más seguras, como bonos del Estado.
Diversificación. Otra forma de mitigar el riesgo es diversificar, es decir, distribuir tu dinero en diferentes tipos de activos, como acciones, bonos o inmuebles. Así, si una inversión no funciona como esperabas, las otras pueden compensar las pérdidas.
Otras consideraciones para empezar a invertir
Hasta aquí hemos repasado de forma simplificada los conceptos básicos de la inversión para principiantes. Procura ampliar esta información navegando nuestra web o haciendo clic en los enlaces indicados antes de tomar cualquier decisión financiera. Pero además de todo esto, debes tener en cuenta algunas consideraciones adicionales:
Antes de invertir, asegúrate de tener un fondo de emergencia con al menos tres a seis meses de gastos cubiertos. Esto te permitirá afrontar imprevistos sin tener que liquidar tus inversiones prematuramente. Si todavía no tienes tu fondo de emergencias o te cuesta llegar a fin de mes, es mejor que organices tus finanzas antes de introducirte en el mundo de la inversión. Puedes aprender a hacerlo en nuestra página de educación financiera.
Revisa periódicamente tus inversiones para asegurarte de que siguen alineadas con tus objetivos financieros. Realiza ajustes según sea necesario, especialmente si cambian tus metas o tu situación.
Ten en cuenta las implicaciones fiscales. Algunos productos pueden tener ventajas fiscales, así que mejor consulta con un asesor tributario para conocerlas. Recuerda, también, que todas tus ganancias deberán rendir cuentas a Hacienda.
Si te sientes abrumado o inseguro, no dudes en buscar asesoramiento profesional. Los asesores financieros pueden proporcionarte orientación personalizada y ayudarte a desarrollar una estrategia de inversión adecuada para tus necesidades y objetivos.
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