CIRBE y deudas al pedir hipoteca: qué se ve, cómo se corrige y plazos
En este apartado encontrarás preguntas y respuestas de la comunidad sobre qué aparece en la CIRBE, cuándo se actualiza y qué ocurre si una deuda se vende, se corrige o figura por error. Sirve si estás antes de pedir una hipoteca, el banco te señala una incidencia o necesitas saber plazos para que una deuda deje de constar.
Te resumimos lo esencial
La CIRBE recoge los créditos y préstamos de los que figura un riesgo de 1.000 euros o más y se actualiza de forma mensual. Los bancos envían sus datos antes del día 10 y el informe actualizado puede consultarse a partir del día 21 del mes. Si pagas o cancelas una deuda, deja de aparecer en el siguiente corte disponible. Ten en cuenta además que, cuando una entidad solicita el informe, recibe el informe actual y el del hace seis meses, por lo que una incidencia reciente puede seguir pesando en la decisión de la entidad.
Qué conviene revisar antes de pedir una hipoteca
- Pide ya el informe detallado de la CIRBE para ver qué importe aparece y quién figura como acreedor. Esto te dirá si la deuda sigue a nombre del banco original o de una gestora o fondo.
- Si la deuda se vendió, recuerda que no siempre el comprador está obligado a reportar; suele ser la entidad vendedora la que debe eliminar el registro. Contacta con la entidad que figura en el informe para pedir la corrección.
- Si has saldado la deuda, espera al corte mensual: los cambios se ven a partir del día 21 del mes siguiente al que se registró la baja. No llames a conclusiones antes de esa fecha.
- Ten en cuenta que las entidades reciben también el historial de hace seis meses, por lo que una deuda saldada recientemente puede aparecer en ese informe histórico y afectar la decisión.
- Si el banco no corrige un error o no elimina la deuda, reclama ante el servicio de atención al cliente de la entidad y, si hace falta, formaliza la reclamación ante el Banco de España para exigir la rectificación.
¿Y esto qué significa para ti? Mira primero el informe, confirma quién figura como acreedor y actúa sobre esa entidad. Si puedes, salda o negociar la deuda y espera al corte del día 21 antes de presentar otra solicitud de financiación. Si aparece una deuda inscrita como impagada, prepara que las opciones de conseguir una hipoteca serán muy limitadas.
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