Vinculaciones en la hipoteca: seguros, tarjetas y bonificaciones

Por ley, el banco solo puede exigirte abrir una cuenta de pago y contratar un seguro de daños y uno de vida, siempre con la compañía que tú elijas; el resto de productos que te propongan sirven para bonificar el interés y no pueden imponértelos como condición para la hipoteca. Si en la FEIN o en la escritura aparecen productos marcados como obligatorios fuera de ese listado, la práctica puede ser irregular y conviene documentarlo y reclamar.

• Revisa la FEIN y la escritura para identificar qué productos aparecen como obligatorios y cuáles son bonificaciones. Pide al notario que confirme que la FEIN y la copia que tiene en la notaría coinciden con lo que te han ofrecido.

• Solicita el cálculo del impacto en tu cuota si renuncias a una bonificación. En varios casos la pérdida de seguros vinculados se traduce en un aumento del diferencial que debe figurar en la escritura, por lo que merece la pena comparar ahorro en prima frente a subida de interés.

• Exige que las bonificaciones queden por escrito. Si el banco no quiere incluir una cláusula en la escritura, pide al menos un contrato separado que se firme simultáneamente y que recoja las condiciones de bonificación.

• Si te presionan por alarmas u otros servicios, recuerda que no pueden exigirlos como condición salvo los seguros permitidos; habla con el notario y, si hace falta, presenta reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del banco y, si procede, ante el Banco de España o la vía judicial.

• Si firmaste productos por presión, algunos usuarios aconsejan ejercer el derecho de desistimiento de esos contratos o pedir al banco una simulación inmediata del cambio en la cuota antes de renovar o mantenerlos.

¿Qué significa esto para ti? Mira primero la FEIN y la escritura, pide la simulación del impacto en tu cuota si te planteas llevarte seguros fuera, y documenta cualquier intento del banco de imponer vinculaciones para poder reclamar con base sólida.