Préstamo personal e hipoteca: cuándo solicitarlo y cómo afecta a la concesión

No suele recomendarse financiar la entrada o los impuestos de la compra con un préstamo personal porque tendrás que afrontar dos cuotas y eso eleva tu ratio de endeudamiento, lo que puede reducir mucho las opciones de conseguir la hipoteca. Además, si el banco detecta ese crédito durante el estudio de la hipoteca puede rechazar la operación o, en casos muy concretos, plantear la cancelación antes de la firma. Por eso la recomendación recurrente en los casos aportados es confirmar primero si, reuniendo el dinero, el banco estaría dispuesto a concederte la hipoteca antes de formalizar cualquier préstamo.

• Comprueba con varias entidades si, en teoría, te concederían la hipoteca una vez aportes esos fondos. Obtener un “visto bueno” previo evita contratar un préstamo inútil.
• No pidas el préstamo al mismo banco que tramita la hipoteca. Si lo haces, es probable que te lo nieguen.
• No declares la finalidad como “entrada” o “compra de vivienda” si la entidad te lo solicita, porque muchas entidades deniegan créditos con ese motivo.
• Evita contratar el crédito justo antes del análisis del banco. Un préstamo reciente puede aparecer en los informes y disminuir tus opciones.
• Calcula si puedes asumir ambas cuotas; en las respuestas se recomienda no dedicar más del 35% de los ingresos netos a pagar préstamos y hipoteca.
• Valora alternativas que aparecen en los casos: ayuda familiar o préstamo entre particulares sin intereses, solicitar una hipoteca con mayor financiación mediante intermediario o bróker (tienen honorarios que hay que valorar), o ampliar/novar la hipoteca para reformas si el coste total te sale mejor pese a los gastos de formalización.
• Para operaciones muy cortas con liquidez prevista, como recibir una herencia, algunos foreros consideran viable un crédito puente siempre que puedas cancelarlo pronto y hayas negociado con la entidad adecuada.