¿Tasación o precio de compraventa? Cómo calculan el 80% de financiación

Los bancos suelen aplicar el porcentaje de financiación sobre el menor valor entre la tasación y el precio de compraventa. En la práctica eso quiere decir que, aunque la tasación salga más alta que el precio que pagas, la entidad probablemente calculará el 80% sobre el importe más bajo. Existen excepciones: algunas entidades históricamente han llegado a conceder el 80% sobre la tasación, pero esto depende de la política interna de cada banco y no garantiza la aprobación final del préstamo.

• Pregunta al banco qué valor toma para calcular el LTV. No todas las entidades usan la misma regla y lo habitual es que apliquen el menor importe. Si te interesa una entidad concreta, consúltalo por escrito.
• Comprueba quién hace la tasación. Tienes derecho a proponer la tasadora homologada. Si sospechas una tasación inflada, el banco puede pedir otra y cobrártela.
• Si el precio de venta es menor que la tasación probablemente te concedan hasta el 80% del precio de compraventa, no de la tasación. Puedes intentar negociar, pero rara vez te prestarán más que el importe de la compra.
• Una tasación alta no garantiza la hipoteca. La entidad también valora tu perfil y el riesgo. Pueden rechazar la operación o rebajar la oferta aunque la tasación sea favorable.
• Documenta préstamos familiares si vas a cubrir la entrada con dinero de un familiar. Haced un contrato y registradlo ante la Agencia Tributaria para que no se considere donación.

Además, recuerda que necesitas ahorrar para los gastos de compraventa y formalización de la hipoteca que complementan la entrada. En los casos consultados, se menciona que esos gastos suponen una cantidad adicional a tener en cuenta, por lo que confirmar con el banco y planificar la aportación propia es esencial. En resumen, mira qué valor usa la entidad, quién tasó y cómo vas a cubrir los gastos antes de firmar.