Preguntas sobre cómo calcular la rentabilidad de un depósito

Un depósito a plazo fijo te paga un tipo de interés fijado desde el inicio a cambio de mantener el dinero inmovilizado durante un plazo concreto. En la práctica, para calcular la rentabilidad real te interesa separar tres cosas: el interés que se anuncia, el tiempo que el dinero va a estar dentro y lo que acabarás cobrando neto tras la retención. En varios casos se aclara que la TAE sirve sobre todo para comparar productos, mientras que el TIN es el interés que se aplica a tu dinero. También se repite una idea importante: si el depósito dura un año y paga al vencimiento, TIN y TAE pueden coincidir, pero si la liquidación es mensual o trimestral, la TAE puede cambiar aunque el interés aplicado no sea el mismo que parece a primera vista.

Cuando haces números, el resultado depende mucho del plazo y de cómo se paguen los intereses. En los ejemplos del foro aparecen cálculos sencillos para un año completo, para seis meses y para plazos más largos, siempre con la misma lógica: mirar si el porcentaje es anual, ajustar por el tiempo real del depósito y después descontar la retención para estimar el neto. También hay avisos útiles sobre ofertas promocionales que parecen muy altas pero en realidad corresponden a un periodo corto o a una rentabilidad total repartida entre varios años.

• No confundas TIN con TAE. La TAE te ayuda a comparar, pero en depósitos con liquidación periódica puede dar una imagen distinta de lo que realmente se aplica.
• Mira el plazo exacto. Un porcentaje anual no se cobra igual en 12 meses que en 6 o en 3, así que hay que ajustar el cálculo al tiempo real.
• Distingue entre bruto y neto. En varios casos se recuerda que a los intereses se les aplica retención, así que lo que recibes finalmente es menos que el importe bruto.
• Revisa cuándo se pagan los intereses. No es lo mismo cobrarlos al vencimiento que de forma mensual o trimestral, porque eso afecta a cómo se presenta la rentabilidad.
• Lee bien la cancelación anticipada y la renovación. Si cancelas antes de tiempo, lo habitual es perder todos o parte de los intereses generados. Y si el banco cambia los tipos después de contratar, tu depósito no suele cambiar durante el plazo pactado.