Revisión hipoteca variable: dudas sobre cuota, intereses y amortización

En las hipotecas variables con sistema francés la cuota se recalcula en cada revisión aplicando el euríbor vigente más el diferencial; cuando el interés sube, la parte destinada a intereses aumenta y eso reduce la cantidad que se destina a amortizar capital aunque la cuota total se eleve. Es habitual que este efecto sea más visible en la primera mitad del préstamo porque entonces la proporción de intereses es mayor. También existen hipotecas con cuota programada al alza o con progresión geométrica donde la subida periódica de la cuota es parte del contrato y no un error.

• Pide el cuadro de amortización y la escritura al banco para ver cómo calcularon la cuota tras la revisión y comprobar el reparto entre intereses y capital.
• Solicita que te muestren la simulación o el cálculo en la oficina para ver el capital pendiente usado y el tipo aplicado en la fecha de revisión.
• Comprueba si te han aplicado el índice y el diferencial correctos; si observas un error en el tipo aplicado eso puede explicar una caída extra en la amortización de capital.
• Si la cuota cambia cada mes entre revisiones, eso no suele ser normal; pregunta en tu banco y, si no te convencen, registra una reclamación en el servicio de atención al cliente y considera elevarla ante el organismo supervisor.
• Si tu hipoteca es de cuota creciente, revisa el contrato para confirmar la periodicidad y el porcentaje de subida porque ese diseño provoca aumentos periódicos aunque el euríbor se mantenga.

Qué significa esto para ti: mira primero el capital pendiente que usaron, el tipo aplicado y el cuadro de amortización. Si todo concuerda con el contrato, las variaciones suelen explicarse por el sistema francés y la subida del euríbor. Si detectas errores o cifras que no cuadran, pide explicaciones por escrito y documenta la reclamación.