Seguros en la hipoteca: qué pueden exigirte y cómo cambiar de aseguradora

El banco solo puede exigir que exista un seguro de daños mínimo sobre la vivienda; el resto de pólizas como vida, hogar ampliado, protección de pagos o planes de pensiones suelen aparecer como productos que bonifican el interés o como condiciones que la entidad quiere imponer para dar la hipoteca. En la práctica eso significa que puedes encontrarte con tres escenarios habituales: te proponen sus seguros para rebajar el diferencial, te dicen que son requisito para conceder la hipoteca o intentan imponer pólizas con prima única o financiada.

• Revisa la FEIN. Si el banco ya conoce el precio del seguro, debe indicarlo. Si no lo conoce, la FEIN debe dejar constancia y facilitarte un presupuesto orientativo. Pide por escrito cualquier cifra y presupuesto.
• Comprueba si el seguro figura como vinculante o como bonificador. Si es bonificador, no estás obligado a contratarlo, pero perderás la rebaja del diferencial que indique la oferta. Si es vinculante, puedes contratar la misma cobertura con otra aseguradora presentando la póliza alternativa para que el banco la estudie sin coste.
• Presenta una póliza alternativa con coberturas equivalentes. El banco está obligado a analizarla y no puede empeorar las condiciones del préstamo por aceptar una alternativa equivalente.
• Ten en cuenta los plazos de desistimiento. En las experiencias recogidas, los seguros de hogar suelen tener 14 días para desistir y los seguros de vida 30 días desde la entrega de la póliza, lo que algunos usuarios usan para firmar y cancelar si han sido forzados a contratar.
• Si te imponen prima única o financiación del seguro, reclama y pide al notario que compruebe la documentación antes de firmar. Guarda todas las comunicaciones y, si el banco no acepta una póliza alternativa o actúa de forma dudosa, reclama al Servicio de Atención al Cliente del banco y, si procede, al Banco de España.

Qué significa esto para ti: no tienes por defecto que contratar la póliza del banco, pero debes verificar la FEIN, pedir presupuestos por escrito y presentar alternativas antes de pagar o firmar. Si acabas aceptando por presión, conserva la documentación y usa los periodos legales de desistimiento para anular lo contratado mientras aseguras que la vivienda tenga un seguro de daños vigente.