Hipoteca joven 90-100%: bancos, avales y requisitos

Conseguir una hipoteca al 95% o 100% no es la norma: la mayoría de bancos financian hasta el 80% y solo amplían ese porcentaje para perfiles concretos o a través de vías alternativas. Las opciones que aparecen en las preguntas reales son comprar un piso de banco, contratar un bróker que negocie con varias entidades, aportar avales familiares o públicos y aprovechar condiciones especiales para funcionarios o promociones puntuales de algunas entidades. Ten presente que incluso si te financian el 95% o 100% necesitarás ahorros para los gastos de compraventa y para la parte no financiada cuando proceda.

• Qué porcentaje financia la entidad y a qué perfil. Muchas ofertas al 95% vienen con condiciones: aval de un tercero, requisitos de edad o límites territoriales. En algunos casos la promoción está limitada o ya se ha completado.
• Ahorros para gastos. Los bancos suelen excluir los gastos de formalización. En varios casos se indica que necesitas además del 5% no financiado un montante para impuestos y notaría que suele ser significativo. No des por hecho que la hipoteca cubrirá esos costes.
• Antigüedad laboral y cuota sobre ingresos. Si alguno tiene poca antigüedad en el contrato, el banco puede pedir un cotitular o un aval. Las entidades valoran que la cuota no suponga un riesgo sobre vuestros ingresos.
• Limitaciones del aval público. Programas regionales como el aval de la Comunidad de Madrid exigen topes de precio y documentación que a veces obliga a presentar un contrato de arras para confirmarlo. Comprueba límites como el tope de 390.000 euros si te lo aplican.
• Si te rechazan, pide explicaciones y busca alternativas. Si una oficina no quiere estudiar la opción, pregunta el motivo por escrito, compara ofertas en otras oficinas y valora acudir a un bróker o buscar pisos de banco que suelen permitir porcentajes mayores.