Depósitos bancarios - Rentabiliza tu dinero sin riesgo
¿Tienes dinero ahorrado que no está generando rentabilidad y quieres tener ganancias? ¿Prefieres no asumir riesgo de pérdida porque tienes planes a medio plazo para tus ahorros? Desde HelpMyCash te contamos por qué los depósitos son un producto que podría encajar contigo.
¿Qué es un depósito bancario?
Un depósito bancario es un producto de ahorro en el que tú decides entregar al banco una cantidad de dinero durante un período de tiempo concreto a cambio de rentabilizarlo. En otras palabras, el banco ofrece un interés sobre la cantidad de dinero depositado. Los depósitos bancarios son una forma segura y tradicional de ahorrar y generar ingresos pasivos.
¿Cuándo puedo retirar mi dinero de un depósito?
Por lo general, los depósitos a plazo fijo tienen una fecha de vencimiento establecido el día que lo contratas. A este concepto se le conoce como "plazo del depósito". Lo ideal es retirar el capital invertido una vez haya finalizado este tiempo.
Ahora bien, cuando hablamos de los intereses que ha generado tu dinero es importante tener claro que la frecuencia con la que los cobrarás dependerá de las condiciones que firmaste en un inicio. La opción más común es que el banco haga una transferencia a la cuenta asociada al depósito cuando venza el plazo, pero lo puede hacer de forma periódica, ya sea mensual, trimestral, semestral o anual.
¿Qué tipos de depósitos bancarios hay?
Existen dos tipos de depósitos: a plazo fijo, que es el más popular, y el estructurado. Sin embargo, el mercado tiene otros productos financieros que utilizan la palabra "depósito", pero que en realidad no lo son.
- Este es el caso de los depósitos a la vista, que simplemente es otra forma de llamar a las cuentas corrientes o las cuentas de ahorro.
- Y los depósitos combinados, que no son más que la suma de dos productos: en general, un fondo de inversión y un depósito a plazo fijo. En este caso, es importante entender bien su funcionamiento: lo que el banco ofrece es darte un depósito a plazo fijo con más rentabilidad que la que da el mercado, a cambio de que inviertas en un fondo de inversión de su entidad.
- Remuneración fija desde que se contrata
- Los intereses se cobran periódicamente
- Rentabilidad ligada a uno o varios activos subyacentes
- No se puede saber cuántos intereses se van a cobrar
Si quieres más información, puedes consultar nuestras páginas sobre depósitos a plazo fijo y depósitos estructurados.
El Banco de España recalca la importancia de comprobar si la entidad garantiza la devolución del 100% del capital al vencimiento del depósito.
Pros y contras de los depósitos bancarios
Seguridad: están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (hasta 100.000 € por titular y entidad).
Simplicidad: fáciles de entender y contratar.
Rentabilidad asegurada desde el principio.
Rentabilidad limitada (especialmente en plazos cortos).
Falta de liquidez: no siempre es posible recuperar el dinero sin penalización antes del vencimiento.
¿Qué rentabilidad ofrecen los depósitos bancarios en 2025?
Mejores depósitos recomendados por HelpMyCash (2025)
- FGD de Portugal
- FGD de Lituania
- FGD de Suecia
- FGD de Lituania
- FGD de Lituania
¿Cómo escoger el mejor depósito bancario?
Qué es mejor: ¿depósitos a corto plazo o largo plazo?
Esta pregunta, realmente, es la más importante y principal a la hora de escoger uno de estos productos: "¿Cuánto tiempo puedo permitirme no tocar el dinero?". Decantarse por un plazo corto o uno más largo depende de los planes que se tengan para el dinero y de cuánto tiempo puedes prescindir de él.
Cuanto más largo sea el plazo del depósito, mayor será su rentabilidad. Pero desde HelpMyCash siempre decimos que se debe ser cauteloso: un plazo muy largo a veces puede ser perjudicial. Y te preguntarás: ¿por qué? A continuación te lo explicamos:
- Cuando hablamos del interés de un depósito hay que tener presente que este está ligado a los tipos de interés determinados por el Banco Central Europeo. Como hemos visto recientemente, la institución ha bajado los tipos y, por lo tanto, las rentabilidades de los depósitos también lo han hecho.
- Entonces si contratas un depósito a largo plazo, digamos que se trata de un plazo fijo a tres años, te tienes que fijar en qué momento del ciclo de los tipos de interés estás. Si se avecinan más subidas es mejor optar por plazos más cortos, para no perder oportunidades. En caso de que haya bajadas en el horizonte, la mejor opción es alargar los tiempos..
¿Cuánto dinero tengo que depositar en un plazo fijo?
Todo depende de la cantidad de dinero que tengas ahorrado y que no vayas a necesitar en un plazo determinado. La idea es que no saques antes de tiempo el dinero que destinas al depósito. Espera hasta el plazo de vencimiento.
Eso sí, ten en cuenta que cuanto más dinero pongas, mayores serán los rendimientos, ya que se calculan con un porcentaje sobre el dinero depositado.
Cada entidad establece el importe con el que se puede abrir uno de estos depósitos, aunque lo más habitual en el mercado actual, es desde 5.000 a 10.000 euros, hay productos que se pueden contratar desde tan solo un euro. Es importante comprobar esto para contratarlo.
Pasos para contratar un depósito bancario
Contratar un depósito es muy sencillo. Generalmente, basta con rellenar un formulario, firmar el contrato (generalmente online) y transferir el dinero. Estos son los pasos que hay que seguir:
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Rellena el formulario de apertura con tus datos personales. Si quieres abrir un depósito en una entidad de la que ya eres cliente, probablemente no tengas que realizar este paso.
Firma el contrato. Si abres el depósito por Internet, podrás firmarlo a distancia.
Transfiere el dinero que quieras invertir en el depósito.
Recibe los intereses. Con la periodicidad del contrato firmado. En caso de un depósito combinado recuperarás la parte del plazo fijo en la fecha de vencimiento y la parte de inversión tendrás que decidir cuándo venderla para recuperar el dinero.
¿Por qué utilizar HelpMyCash para contratar tus depósitos?
Nuestro objetivo es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar depósitos bancarios te permitirá:
- Conocer cuáles son los depósitos bancarios a plazo fijo más rentables, tanto nacionales como extranjeros. En HelpMyCash.com tenemos un compromiso muy claro por investigar y observar cuáles son los mejores productos del momento y ofrecer lo que conviene más a los usuarios
- Entender la letra pequeña de los contratos de un depósito bancario a plazo fijo
- Estar informado sobre el mercado de los depósitos bancarios en España
- Resolver dudas con la ayuda de un equipo de expertos en la materia
Todos los servicios de HelpMyCash son gratuitos. Podrás comparar productos, contratarlos, informarte y participar en el foro sin ningún tipo de coste ni comisión por nuestra parte.
¿Cuántos intereses ganaré con un depósito?
Para calcular cuánto dinero ganaremos con un depósito bancario tienes que fijarte en qué tipo de depósito has contratado y la rentabilidad (tipo de interés) que presenta. En nuestra página de información de cada depósito encontrarás cómo calcular las ganancias según el tipo de producto:
Tributación de los depósitos a plazo
Los beneficios procedentes de los depósitos bancarios tributan, es decir, que tendremos que pagar impuestos por los intereses obtenidos al contratar un plazo fijo (solo se pagan impuestos por los beneficios, no por el capital invertido). Si el depósito es español, el banco nos ingresará los intereses en neto después de haber practicado una retención del 19%, mientras que si el depósito es extranjero, tendremos que pagar los impuestos correspondientes en el momento de hacer la declaración de la renta.
El tipo impositivo aplicable variará en función de las rentas obtenidas según la siguiente escala:
- Hasta 6.000 euros: 19% sobre los intereses
- De 6.001 a 50.000 euros: 21% sobre los intereses
- De 50.001 a 200.000 euros: 23% sobre los intereses
- De 200.001 hasta 299.000 euros: 27% sobre los intereses
- Más de 300.000 euros: 30% sobre los intereses
Los intereses tributan por tramos, de manera que los impuestos se calculan aplicando el tipo impositivo que corresponda a cada tramo y no al total. Por ejemplo, si obtenemos 30.000 euros de beneficios, a los primeros 6.000 se les aplicará una retención del 19% y a los siguientes 24.000 euros, de un 21%.
Cancelación de un depósito a plazo fijo
En la mayoría de los casos, sí es posible cancelar un depósito bancario. Pero en ese caso es muy probable que el banco te haga pagar una penalización. Eso sí, esta nunca superará los intereses devengados, por lo que no se perderá dinero. Hay que comprobar si merece la pena.
Estas son las penalizaciones más comunes por cancelar un depósito:
Si cancelas un depósito anticipadamente, el banco puede exigirte que devuelvas los intereses que ya has cobrado hasta la fecha junto con la correspondiente retención que haya pagado el banco a Hacienda si lo especifica el contrato.
¿Tienes dudas sobre los depósitos a plazo fijo?
Escríbenos en nuestro foro y te las resolveremos.
Preguntas frecuentes sobre depósitos
Resolvemos las dudas más frecuentes de los ahorradores acerca de los depósitos bancarios.
Sí. Hoy en día es posible contratar depósitos online sin necesidad de acudir a la sucursal bancaria si ya somos clientes de la entidad. En el caso de que no lo seamos, dependerá del banco, pero las entidades online y muchos bancos extranjeros, que son los que actualmente comercializan los mejores depósitos, sí lo permiten. Para ello, solo será necesario acceder a la web o a la app del banco y seguir los pasos correspondientes.
Sí, es posible. Los depósitos bancarios de bancos extranjeros, concretamente de países europeos, llevan años conquistando el mercado español y son las ofertas más rentables. Se trata de bancos de la Unión Europea adheridos al FGD de su propio país.
Los FGD de las bancos de la zona euro protegen siempre el capital hasta 100.000 euros por banco y titular. Por ello, es conveniente diversificar los ahorros en más de una entidad para beneficiarse de su total protección.
Del mismo modo que sucede con algunas cuentas, existen depósitos con regalos, es decir, plazos fijos con los que el cliente además de obtener los intereses correspondientes, obtiene un regalo adicional, por ejemplo, dinero. Así que estos depósitos nos permiten obtener más beneficios. Estos regalos pueden ser cortesía del banco u ofrecerlos un intermediario como ocurre con Raisin. El obsequio suele entregarse antes de la fecha de finalización de la imposición, por lo que no será necesario esperar hasta a que se acabe el plazo del depósito para recibirlo.
Herramientas sobre Mejores depósitos
Depósitos a plazo: ¿cómo obtener más por tu dinero?
Con esta guía gratuita sobre los depósitos a plazo fijo aprenderás qué son y cómo funcionan, sus ventajas y diferencias con los depósitos nacionales y extranjeros y su fiscalidad.
