Mejores depósitos a plazo fijo septiembre 2025: rentabilidad y seguridad

En septiembre de 2025 los depósitos a plazo vuelven a superar el 2,50% TAE, mientras que el Banco Central Europeo mantuvo el tipo de depósito al 2% en su última reunión celebrada en septiembre, lo que hace más valioso bloquear hoy un interés competitivo. Con esa rentabilidad puedes ganar alrededor de 250 euros por cada 10.000 euros a 12 meses, sin riesgo. Todos los depósitos están protegidos por un FGD europeo hasta 100.000 euros por persona y entidad. 

En HelpMyCash hemos seleccionado para ti el ranking completo de los mejores depósitos a plazo fijo que se pueden contratar desde España, actualizados hasta septiembre. Hemos organizado este ranking priorizando la rentabilidad y, además, que sean accesibles a los ahorradores. 

Te presentamos a continuación las opciones más rentables con FGD español. Tienes que saber que las rentabilidades son más bajas que si contratas un plazo fijo europeo, pero son mejor opción que dejar el dinero en tu cuenta corriente sin que te dé nada a cambio:

Para entrar en el ranking de HelpMyCash, cada depósito debe pasar un filtro de cuatro requisitos muy claros.

1. Primero comprobamos que pague, como mínimo, un 2% TAE, igualando la facilidad de depósito del BCE.
2. Después miramos que cualquier nuevo cliente residente en España pueda contratarlo sin obligarle a abrir otros productos, como planes de pensiones o fondos de inversión.
3. También verificamos la seguridad: el banco de origen tiene que estar cubierto por su Fondo de Garantía de Depósitos y proteger hasta 100.000 euros por titular y entidad.
4. Por último, exigimos que toda la información clave (penalizaciones por cancelación, comisiones y tratamiento fiscal) esté publicada de forma transparente y sea fácil de consultar.

Las cuentas remuneradas pueden ser una alternativa a los depósitos, ya que las mejores te dan una rentabilidad de hasta el 2,50%. Además, no necesitas prescindir de tu dinero demasiado tiempo y puedes tener acceso a él con total libertad.

Tú decides entre rentabilidad y liquidez: cuanto más largo sea el plazo, mayor suele ser la TAE. Por ejemplo, un depósito a 24 meses al 2,80% supera al 2,69% de uno a 12 meses, pero bloquea tu dinero el doble de tiempo. Además, si el Banco Central Europeo recorta tipos, un plazo largo blindará tu ganancia.

Antes de firmar, revisa si puedes cancelar sin perder todos los intereses. En cambio, si eliges un depósito sin cancelación flexible, deberás mantenerlo hasta el vencimiento. Además, verifica el importe mínimo: BluOr Bank solo pide 1 euro, mientras que SME Bank exige 10.000 euros.

El FGD protege hasta 100.000 euros por titular y banco, independientemente del país europeo. Así, tú puedes diversificar entre Portugal o Lituania sin aumentar riesgo. Además, la supervisión del Banco Central Europeo garantiza que la entidad cumpla requisitos de solvencia.

 Cuidado con los rendimientos altos en plazos muy cortos. Si te ofrecen uno a un mes al 3% TAE, estarás ganando muy poco dinero. El TAE es anual.

En este caso al ser a un mes, solo te pagarán un 0,25% (4% /12 meses). 

 Ojo con la renovación automática. Desactiva desde la app de tu banco la opción de renovación automática. De lo contrario, una vez vencido el plazo acordado, se renovará por otro periodo idéntico.

Tú debes tributar los intereses en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF) entre el 19% y el 30%. 

• Hasta 6.000 euros: 19%
• De 6.000 a 50.000 euros: 21%
• De 50.0000 a 200.000 euros: 23%
• De 200.000 a 300.000: 27%
• Más de 300.000: 30%

El banco te retiene de forma automática el 19% y te ingresa intereses netos; basta con confirmar la cifra en tu Declaración de la Renta. 

Los depósitos extranjeros tributan igual. Si no te aplican retención, la deberás incluir en tu Declaración de la Renta. En cambio, si te la aplicaron debes declarar la retención para poder deducírtela. 

Si tienes más de 50.000 euros en cuentas o depósitos con IBAN extranjero deberás rellenar y presentar el modelo 720. 

• Se trata de un documento en el deberás informar de los bienes y derechos que tengas en el extranjero a 31 de diciembre.
• El valor debe de ser igual o superior a 50.000 euros.
• Tienes que presentarla entre el 1 de enero y el 31 de marzo por Internet.
• Solo deberás hacerlo una única vez, salvo que el patrimonio aumente en 20.000 euros.

Las Letras del Tesoro es deuda a muy corto plazo emitida por el Estado, en este caso, el español. Pero también se ven afectadas por las decisiones del BCE.

Actualmente, ofrecen menor rentabilidad a 12 meses que los depósitos a un año (1,99% vs 2,67%) y además no se conoce con precisión hasta el momento de la subasta, y puede variar de una emisión a otra.

Para terminar, las Letras, no tienen un FGD detrás, aunque es cierto que es muy difícil que un Estado como el español no pueda pagarte. 

Un fondo monetario es un producto de inversión gestionado por una gestora. Este fondo invierte en activos de renta fija a corto plazo, como bonos del Estado o productos de ahorro.

Pero recuerda que tu dinero invertido no está protegido, es decir, puedes perder tu inversión. La rentabilidad tampoco está garantizada y puede variar según la rentabilidad de los activos elegidos. Actualmente, los fondos monetarios ofrecen una rentabilidad de entre el 1,40% y el 1,70%.

Sin embargo, los fondos monetarios son más líquidos que los plazos fijos, ya que pueden retirar el dinero en cualquier momento sin penalización.