¿Qué es una cuenta de valores y cuándo necesitas una?
Si quieres comenzar a invertir, lo primero que tienes que hacer es abrir una cuenta de valores. La necesitarás para comprar acciones, bonos, fondos... Pero ¿qué es exactamente? En realidad es como una cuenta bancaria tradicional, pero en lugar de servir para guardar dinero, sirve para guardar y comprar valores. En esta página te contamos qué son las cuentas de valores y para qué sirven.
¿Qué es una cuenta de valores y para qué sirve?
Una cuenta de valores es parecida a una cuenta corriente, pero en lugar de servir para guardar dinero, sirve para guardar activos financieros y operar con ellos. Una cuenta de valores te permite comprar y vender acciones, fondos de inversión, ETF, bonos, etc.
Tener una cuenta de valores es el primer paso para empezar a invertir y es el instrumento básico para la gestión y la compraventa de títulos. Cuando contratas una, estás autorizando a tu banco o a tu bróker a custodiar y administrar tus valores, igual que cuando abres una cuenta corriente le otorgas a tu banco el poder de guardar tu dinero.
Una cuenta de valores siempre está asociada a una cuenta corriente, que es de donde sale el dinero necesario para comprar nuevos títulos y pagar las comisiones de cada operación. La cuenta de efectivo también te sirve para cobrar los dividendos y recibir el dinero de las ventas.
¿Dónde puedes abrir una cuenta de valores?
Puedes abrir una cuenta de valores en un banco o en un bróker. La mayoría de los bancos comercializa este tipo de productos, incluidos los bancos online. En cualquier caso, cualquier entidad que te ofrezca una cuenta de valores tiene que estar autorizada para prestar servicios de inversión.
Hoy en día, es muy habitual invertir a través de los brokers online, es decir, empresas que operan únicamente a través de Internet. Sería el equivalente a la banca online. Estas compañías te permiten abrir una cuenta de valores y comprar y vender títulos por Internet.
Los brokers online suelen cobrar comisiones más bajas que los agentes bursátiles tradicionales, ya que se ahorran todo el coste que supone mantener una infraestructura de oficinas tradicional.
Seguro que alguna vez has visto un anuncio en Internet o en las redes sociales de alguna empresa que te promete hacerte rico invirtiendo en acciones o criptomonedas. Pues, cuidado, porque probablemente sea una estafa. Un chiringuito financiero es una empresa que presta servicios de inversión sin estar autorizada para hacerlo. Y es muy peligroso, porque por lo general lo único que buscan estas empresas es quedarse con tu dinero, haciéndote creer que puedes conseguir una rentabilidad muy alta. Así que si algo es demasiado bueno para ser cierto, desconfía.
Asegúrate de abrir siempre una cuenta de valores en una entidad autorizada que cumpla con la legalidad vigente. Antes de hacerte cliente de un bróker, sobre todo si nunca habías oído hablar de él, comprueba que figura en los registros de la CNMV como entidad autorizada para prestar los servicios que te ofrece. Puedes llamar directamente a la CNMV al teléfono 900 535 015 para preguntar.
¿Qué comisiones tienen las cuentas de valores?
Si quieres comprar acciones, bonos o cualquier otro producto de inversión, vas a tener que pagar comisiones. Cada compañía tiene libertad para fijar las comisiones que quiera por la prestación de sus servicios. Como no todas cobran lo mismo, es importante que antes de abrir una cuenta de valores compruebes qué comisiones te van a cobrar.
Además de las comisiones que te cobre tu bóker, también vas a tener que pagar los gastos del propio mercado bursátil.
Comisiones más habituales
Es la tarifa asociada al mantenimiento de tus títulos.
Son los costes asociados a la compra o la venta de un producto.
Son los cánones que cobran las bolsas por cada operación (estas comisiones no tienen nada que ver con tu bróker).
Es la comisión que te cobra tu bróker cada vez que recibes un dividendo.
Hay más comisiones. Por ejemplo, si traspasas tus acciones a otro bróker, tendrás que pagar una comisión. Es posible que también tengas que pagar si tienes acciones de una empresa que realiza un split. Otro caso en el que vas a tener que pagar es si contratas un servicio de asesoramiento.
Todas las comisiones que pagues reducen la rentabilidad final de tu inversión, así que es importante que las conozcas. Cuantas menos comisiones pagues, mejor.
Nuestro consejo
Si tu intención es hacer pocas operaciones de compraventa y mantener tus títulos en tu cuenta de valores durante bastante tiempo, te interesa que los gastos de custodia sean bajos. Si, por el contrario, tienes intención de hacer muchas operaciones, entonces debes fijarte en las comisiones de compraventa.
¿Dónde puedes consultar las comisiones?
Todas las comisiones que puede cobrarte tu bróker aparecen en el libro de tarifas. Este documento puedes encontrarlo en la web de cada entidad y también en la CNMV. En cualquier caso, debes saber que las comisiones que aparecen en los folletos de tarifas son los importes máximos que pueden cobrarte.
Lo que vas a tener que pagar tú finalmente por tu cuenta de valores debe aparecer en el contrato que firmes con el bróker al abrir la cuenta.
Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN): ¿qué es?
El Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) es el organismo encargado de indemnizar a los clientes que operen en el mercado bursátil con hasta 100.000 euros en el caso de que las agencias de valores a las que hayan confiado su dinero sean declaradas insolventes por la CNMV.
En resumidas cuentas, el Fondo de Garantía de Inversiones es para los titulares de una cuenta de valores lo que el Fondo de Garantía de Depósitos es para el titular de un plazo fijo.
¿Quién tiene derecho a recibir una indemnización del FOGAIN?
Tienen derecho a recibir una indemnización los clientes de las entidades adheridas al organismo que hayan entrado en situación concursal o que hayan sido declaradas insolventes por parte de la CNMV y que, a consecuencia de esta situación, no puedan recuperar su dinero o sus valores. En estos casos, los clientes tendrán derecho a la cobertura del FOGAIN.
¿Cuál es su cobertura?
Del mismo modo que ocurre con el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), el Fondo de Garantía de Inversores tiene una cobertura máxima de 100.000 euros por titular en cada empresa.
¿Qué entidades están adheridas?
Están adheridas al FOGAIN las sociedades de valores, las agencias de valores, las sociedades gestoras de carteras y las sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva. Puedes consultarlas todas accediendo directamente a la web del FOGAIN.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas de valores
Puedes contratar una cuenta de valores si eres mayor de edad.
Para abrir una cuenta de valores necesitas un DNI o pasaporte en vigor. Es posible que el bróker te pida también un documento que acredite tu residencia como, por ejemplo, un extracto bancario, una carta enviada por la Administración, etc.
Puedes gestionar tu cuenta de valores por la web o la app de tu bróker.
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