Cuenta autónomos - ¿Cómo son y qué ventajas tienen?
Si eres autónomo y te interesa saber qué cuenta deberías abrir para tu negocio o actividad laboral, aquí te contamos todo lo que deberías saber sobre las cuentas para autónomos, cuál deberías escoger según tu ocupación y tus ingresos y qué debes tener en cuenta para elegir la mejor.
¡Consejo! Te recomendamos que abras una cuenta para gestionar tu negocio. Así, podrás separar las finanzas de tu empresa de tus gastos personales.
Cuenta multidivisa gratis para autónomos
Cuenta gratuita para empresas y autónomos
Las mejores cuentas para autónomos
En HelpMyCash hemos recopilado las mejores cuentas para autónomos. Estas cuentas son ideales para trabajadores por cuenta propia ya que les da acceso a múltiples ventajas.
- Cuenta para autónomos con IBAN español sin comisiones de mantenimiento (0% TAE, 0% TIN)
- Consigue hasta un 1% de cashback
- Tarjeta de débito gratuita para los gastos de tu negocio
- Acepta pagos de tus clientes en persona o por Internet
- Solicita un datáfono contactless si lo necesitas
- Crea facturas a través de la app
- Opera con otras divisas
- Consigue 500€ brutos si domicilias tus seguros sociales
- Cuenta 100% online sin comisiones y sin condiciones
- Tarjetas de débito y crédito gratis
- Clasifica tus gastos e ingresos por categorías
- Transferencias que llegan el mismo día
- Solo para nuevos clientes
- Cuenta para empresas y autónomos con IBAN español
- Puedes probar el plan gratis o contratar un plan de pago desde 14€/mes
- Consigue hasta un 3% de cashback
- Guarda dinero en 24 divisas distintas
- Emite facturas en tan sólo 60 segundos
- Atención al cliente en español
- Cuenta corriente para autónomos con IBAN español desde 0€
- Consigue hasta un 0,5% de cashback
- Tarjeta de débito gratuita
- Paga con tu tarjeta en cualquier divisa y saca dinero gratis en el extranjero
- Cuenta de ahorro para rentabilizar tu tesorería hasta el 1,30% TAE
- Envía dinero por Bizum
- Atención al cliente en español, inglés, francés, italiano y alemán
- Obtén un 2% TAE hasta 20.000 €
- Llévate hasta 120€ al domiciliar tu cuota autónomo
- Tarjeta business gratuita: sin comisión de emisión ni mantenimiento
- Nuevo cliente, sin condiciones y sin comisiones
¿Qué es una cuenta autónomos?
Una cuenta para autónomos es una cuenta bancaria diseñada específicamente para personas que trabajan de forma independiente, es decir, trabajadores por cuenta propia o freelancers.
Si eres autónomo, lo ideal es que tengas tus finanzas ordenadas desde el principio. Por un lado, tus finanzas personales y, por el otro, las de tu negocio, lo que te proporcionará tranquilidad al tener ingresos y gastos del negocio bien diferenciados. Especialmente de cara a la Agencia Tributaria.
Para conseguirlo, en HelpMyCash te recomendamos que tengas al menos dos cuentas, una para tu negocio o actividad laboral y otra para tu dinero.
¡Atención! Muchos bancos no permiten usar sus cuentas corrientes para fines profesionales, así que si decides usarla para eso, puede que tu banco te la bloquee. Las cuentas para autónomos están pensadas, precisamente, para usarlas para tu negocio.
En líneas generales, una cuenta para autónomos te permite hacer lo mismo que una cuenta corriente personal:
- Recibir o realizar pagos
- Contar con una tarjeta de débito y crédito
- Retirar dinero de los cajeros
- Controlar los ingresos y gastos
- Cambiar divisas
Pero, además, te ofrece servicios extras, pensados específicamente para los trabajadores por cuenta propia. Entre ellos puedes encontrar:
- Integración de la cuenta con programas de contabilidad, que te ayudará a gestionar tus impuestos y tus facturas.
- Acceso a un TPV (físico o virtual) para cobrar a tus clientes.
- Acceso a financiación empresarial, como préstamos, líneas de crédito, factoring y confirming (siempre y cuando tu actividad laboral tenga un perfil apto).
Estas herramientas te ayudarán a gestionar la organización y el control de tus finanzas, a separar tus transacciones comerciales y personales y a tomar mejores decisiones financieras.
¿Qué debes tener en cuenta antes de abrir una?
Los servicios. Verifica que la cuenta te ofrezca los servicios y las herramientas que necesitas. Busca una entidad que te cobre menos comisiones por tus operaciones bancarias. No dudes en abrir una segunda cuenta si te ofrece mejores tarifas por un servicio específico. Valora cuántas cuentas necesitas, aunque nosotros te recomendamos que tengas al menos dos; la idea es que operes siempre con las mejores condiciones.
Promociones. Aprovecha las promociones que puedan beneficiarte, como descuentos en la cuota de la seguridad social o descuentos por el uso recurrente de un TPV, por ejemplo.
Las comisiones de los servicios extras (TPV, transferencias...). Asegúrate de que las comisiones de los productos o servicios adicionales no sean excesivas. Para ello, tendrás que comparar las tarifas que ofrecen los bancos según tu perfil. En muchas ocasiones, las comisiones que cobran las entidades están relacionadas con el volumen de venta de cada negocio. En otras palabras, las condiciones y comisiones pueden variar según el caso, pero recuerda que en algunos casos podrás negociarlas.
Alertas y notificaciones. Valora recibir notificaciones inmediatas sobre cobros o pagos que afecten al negocio.
Es importante tener en cuenta que los servicios adicionales no son simplemente un extra, sino que pueden ser esenciales para el éxito de tu negocio. Por ejemplo, si vendes en línea y las comisiones de un TPV digital son muy altas, estarías perdiendo dinero. ¡Por eso, como decimos siempre en HelpMyCash, es fundamental prestar atención y comparar siempre antes de decidir!
Analizamos las cuentas para autónomos
Cuenta de Finom
La Cuenta Finom es una cuenta para autónomos con IBAN español, aunque también la pueden abrir las empresas. Cuenta con distintos planes de suscripción y un cashback de hasta el 3%. También puedes operar con distintas divisas y emitir facturas. Si eres autónomo, puedes probar el plan gratuito.
Cuenta Clara para Autónomos Abanca
La Cuenta Clara para Autónomos de Abanca es una cuenta corriente para trabajadores por cuenta propia. Si domicilias tus seguros sociales por un importe superior a 50 euros al mes te llevarás 500 euros brutos.
Cuenta Online Sabadell para autónomos
La Cuenta Online Sabadell para autónomos te devuelve 120 euros anuales (30 euros al trimestre durante el primer año) por tener domiciliada la cuota de autónomos. Además, da una rentabilidad del 2% TAE hasta 20.000 euros. Esto resulta interesante para aquellos que cuentan con tesorería.
Cuenta Revolut Pro
La Cuenta Revolut Pro permite realizar transferencias internacionales más baratas que con un banco tradicional y operar con varias divisas. Es ideal para aquellos que necesiten trabajar con otro tipo de divisas. La cuenta tiene IBAN español, te permite conseguir un cashback de hasta el 1%, crear facturas y aceptar pagos. Puedes aceptar tanto pagos online como pagos en persona gracias a su moderno datáfono inalámbrico.
Cuenta N26 Estándar
La Cuenta N26 Business estándar te permite domiciliar la cuota de autónomos y disfrutar de una devolución del 5% de tu cuota, además, al ser entidad colaboradora de la Seguridad Social y SEPE podrás recibir las prestaciones como el desempleo, baja o pensión.
Otro punto interesante si tienes tesorería, es que remunera al 0,50% TAE el pasivo y ofrece un 0,1% de cashback.
Cuenta Premium para autónomos de Qonto
Qonto tiene diferentes planes para autónomos. El plan básico tiene un coste de 9 euros y es conocido en el mercado por las herramientas de contabilidad que ofrece a sus clientes. Qonto es una entidad de pago, no un banco, pero te ofrece herramientas para gestionar tu dinero.
Ventajas y desventajas de las cuentas de autónomos
Ventajas
Mayor control financiero: ingreso de facturas, gestión de gastos y previsión de impuestos.
Acceso a financiación especializada: algunas entidades ofrecen préstamos o líneas de crédito en condiciones más ventajosas para autónomos.
Desventajas
Falta de servicios: no todas las cuentas para autónomos incluyen herramientas avanzadas de facturación o contabilidad.
Requisitos de vinculación: a veces es obligatorio contratar productos adicionales (seguros, TPV…) para acceder a condiciones favorables
Cómo comparar las cuentas de autónomos
En el mundo de las cuentas para autónomos, encontramos dos jugadores principales: los bancos tradicionales y los bancos digitales.
A veces, un autónomo puede necesitar los servicios de uno tradicional o los de uno digital o incluso ambos. Sabemos que elegir puede ser abrumador, por eso estamos aquí para ayudarte a comprender sus puntos fuertes y los más débiles.
Los bancos de toda la vida son indispensables si quieres conseguir financiación, como préstamos o líneas de crédito, confirming o factoring. Con estos bancos también puedes solicitar datáfonos, crear recibos para cobrar a tus clientes, tener una oficina con un gestor personal o pagar tus impuestos.
Estos bancos pueden irte muy bien para operar con otras divisas (pagar compras en el extranjero o hacer transferencias internacionales). En algunos, también puedes obtener un TPV, como en Revolut. Los bancos fintech suelen ofrecer planes gratuitos y de pago. Te recomendamos comenzar con un plan gratuito y valorar luego si te conviene contratar un plan premium.
Si quieres, puedes combinar varios bancos. Por ejemplo, puedes abrir una cuenta para autónomos en un banco tradicional para domiciliar el pago de tus impuestos o contratar una línea de crédito y usar un banco fintech para gestionar tus pagos en otras divisas. Además, te recomendamos que tengas otra cuenta para depositar el dinero que no vayas a usar y que esté remunerada, así ganarás intereses. También puedes invertir tu excedente de tesorería en un fondo monetario, que tiene una rentabilidad alta y un riesgo bajo.
Tener todas tus finanzas separadas y bien organizadas te ayudará a gestionar la economía de tu negocio y el pago de impuestos.
¿Merece la pena pagar por una cuenta para autónomos?
Depende de la operativa y de las herramientas que utilices y las comisiones que tengas que pagar. Como dijimos anteriormente, nuestro consejo es que empieces probando la versión gratuita de los productos y veas cuánto pagas en comisiones por los servicios que utilizas. Una vez lo tengas claro evalúa si te sale más a cuenta tener un plan de pago.
Revolut
Revolut Pro es una cuenta gratuita que te da los mismos límites y precios que tu cuenta personal. Así que, si necesitas más servicios, puedes mejorar tu cuenta personal:
- Estándar: gratis
- Plus: 3,99 euros al mes
- Premium: 8,99 euros al mes
- Metal: 15,99 euros al mes
- Ultra: 45 euros al mes
N26
N26 Business cuenta con cuatro planes de pago:
- N26 Estándar. No tiene coste. Da acceso a tres retiradas de dinero gratuitas en la eurozona.
- N26 Smart. El coste es de 4,90 euros al mes. Permite retirar 5 veces dinero de la eurozona y organizar el dinero en 10 espacios.
- N26 Go, con un coste de 9,90 euros. Permite retirar 5 veces dinero de la eurozona y organizar el dinero en 10 espacios y acceso a seguros de viajes.
- N26 Metal. El coste es de 16,90 euros al mes. Permite retirar 8 veces dinero de la eurozona y organizar el dinero en 10 espacios y acceso a seguros de viajes.
Qonto
Qonto ofrece tres planes de pago.
- Basic: desde 11 euros al mes si pagas mensualmente (y 9 euros si lo haces anual). Da acceso a 30 transferencias nacionales inmediatas.
- Smart: desde 23 euros mensuales (19 euros al mes si se hace anual). Con 60 transferencias nacionales inmediatas, 2 cuentas con IBAN español y un programa de contabilidad.
- Premium: con 45 euros al mes (39 euros al mes si se hace anual). Tendrás 100 transferencias nacionales inmediatas, 5 cuentas con IBAN español y un programa de contabilidad.
¿Cuántas cuentas debo tener como autónomo?
Desde HelpMyCash aconsejamos siempre tener dos cuentas, tanto si eres autónomo como si no lo eres.
Para empezar, porque imagínate que un día la aplicación de tu banco deja de funcionar por un error o un ataque informático. Si solo tuvieras una cuenta no podrías acceder a tu dinero, aunque necesitaras hacer una operación urgente como puede ser pagar un recibo, el alquiler o hacer la compra. Esto se solventaría con tener una segunda cuenta.
Además, dependiendo de tu actividad laboral, recuerda que hay cuentas que, aunque no sean específicas para autónomos, pueden ayudarte a gestionar mejor tu dinero. Por ejemplo, si tienes que pagar el IVA, podrías abrir una cuenta remunerada en la que puedas guardar el dinero correspondiente al IVA y que genere intereses. O bien, si puedes domiciliar recibos de luz, gas o internet, hay cuentas como la de BBVA que te devuelven un porcentaje de estos recibos.
- Cuenta de ahorro con IBAN español al 2,02% TAE. ¡Ahora sin límite de saldo!
- Sin comisiones y sin condiciones
- Tarjeta de débito gratis con un 1% de cashback
- Saca dinero gratis en todo el mundo
- Tu dinero está protegido por un fondo de garantía de depósitos
- ¿Quieres comenzar a invertir? Si quieres, puedes invertir en acciones, ETF, fondos, bonos, criptos... con comisiones muy bajas
Otras cuentas que te pueden interesar:
Si buscas una cuenta para operar, pero no necesitas ningún servicio extra específico para autónomos, o bien, quieres tener una segunda cuenta, podrías considerar abrir una cuenta en línea que no tenga comisiones.
¿Cómo abrir una cuenta autónomos?
En el mercado español, la mayoría de las entidades te van a ofrecer cuentas para autónomos. Muchas veces, estos productos solo se pueden contratar en una oficina, aunque cada vez es más fácil abrir una cuenta para autónomos online.
Si la abres por Internet, necesitarás lo siguiente:
¿Te van a cobrar comisiones si eres autónomo?
Dependerá del banco y de si cumples las condiciones que te exija la entidad.
Si lo haces, no pagarás comisiones por la cuenta, tarjetas o transferencias.
Si no cumples los requisitos, en cambio, sí tendrás que pagar gastos de mantenimiento y por operar.
Las comisiones más habituales que te puede cobrar el banco por tu cuenta para autónomos son las siguientes:
- Por apertura de la cuenta
- Por mantenimiento de la cuenta
- Por los servicios de la cuenta, como transferencias, pago de nóminas, tarjetas o el uso del TPV. En algunos bancos, puedes pagar por cada servicicio o puedes contratar un plan con una tarifa plana que ya los incluya
Preguntas frecuentes
Si eres autónomo, básicamente eres tú, el jefe, y eso significa que si algo sale mal y tienes deudas, puede que tengas que responder con tus propios bienes. Mientras que las empresas tienen una estructura diferente y se responde con el capital de la empresa. Si eres autónomo, no puedes abrir una cuenta para empresas, tienes que contratar una cuenta para autónomos.