Mejores cuentas corrientes para dos titulares
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Cuentas de ahorro que admiten varios titulares
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Autorizado en cuenta bancaria

Diferencias entre un cotitular y el autorizado en cuenta

Las diferencias entre titular y autorizado se basan principalmente en los derechos y la responsabilidad que tienen cada uno de ellos respecto a la cuenta bancaria, ya sea cuenta corriente o una cuenta de ahorro.

El titular

Tiene plenos derechos sobre el contrato. Puede abrir la cuenta, cerrarla, nombrar autorizados, etc. y controla todos los movimientos. Pero, por la misma regla, tiene la responsabilidad y es susceptible de sufrir embargos de cuenta.

El autorizado

Por su parte, puede acceder al dinero y realizar transacciones (mediante transferencias, cheques, ingresos de dinero o retiradas de efectivo). Sin embargo, no responde ante las deudas que pueda tener la cuenta bancaria (un embargo, la devolución de un préstamo, comisión por números rojos, etc.). Bajo ningún concepto el banco podría bloquear una cuenta perteneciente al autorizado para saldar el impago.

Los titulares pueden aplicar sus propias normas y limitaciones sobre los autorizados en la cuenta bancaria. Desde permitir que usen una tarjeta a limitar sus retiradas de dinero, entre otras operaciones.

¿Cómo nombrar un autorizado en cuenta bancaria?

Al otorgarle este poder, la persona autorizada puede acceder al saldo de la cuenta bancaria y realizar movimientos. Sin embargo, su operativa está limitada según las libertades que le conceda del titular o titulares.

El trámite de nombrar autorizados puede variar según las exigencias del banco, pero es bastante simple y solamente requiere:

  • Una copia del DNI de la persona autorizada.

  • Un documento firmado por el titular y el autorizado en el que ambos muestran su consentimiento.

Aunque algunas entidades tradicionales exigen que esta persona autorizada acuda a la sucursal para hacer oficial la operación, otras solamente requieren la entrega de documentos. Incluso, si se trata de una cuenta online, será posible hacer el trámite a través de Internet.

¿Un autorizado puede sacar dinero de la cuenta?

Sí. Un contrato de autorizados regular no incluye limitaciones sobre la cantidad del dinero a la que puede acceder o la frecuencia con la que puede retirar efectivo. A no ser que, como hemos comentado, el titular le haya puesto restricciones en este aspecto. Por tanto, con un contrato ordinario, un autorizado podrá tanto ingresar como retirar dinero libremente.

¿Es posible domiciliar la nómina en una cuenta siendo autorizado?

En principio, no tendría que haber ningún problema si entendemos domiciliación de la nómina como un ingreso periódico de dinero por parte del autorizado. Sin embargo, existe la posibilidad de que el banco rechace automáticamente esta vinculación al comprobar que el titular de la nómina no coincide con el titular de la cuenta.

Además, esta operación podría acarrear algunos peligros como:

  1. Considerarse una donación encubierta, al estar ingresando periódicamente dinero en la cuenta de otra persona.

  2. Considerarse alzamiento de bienes. Esto podría suceder si el autorizado en cuenta bancaria tiene una orden de embargo y, con el propósito de que no le retiren sus fondos, ingresa la nómina en calidad de autorizado. De este modo no podrían bloquearlos.

Ambas situaciones pueden tener consecuencias fiscales graves tanto para el autorizado en cuenta bancaria como para el titular de la misma. Por eso, la mejor opción es domiciliar los ingresos en una cuenta de la que seamos titulares.

Si tenemos un sueldo fijo y estable, podemos considerar hacernos con una cuenta nómina con ventajas y regalos a cambio de vincular el sueldo. A continuación, mostramos una tabla con las mejores cuentas nómina del momento.

Las cuentas nómina más destacadas
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  • Tarjetas de crédito y débito gratuitas para los titulares
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  • 7.500 cajeros Santander y Popular gratis
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#5
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  • Pagos en otra divisa sin comisiones
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Cuenta ideal para viajar por todo el mundo
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  • Transferencias inmediatas gratis
  • 2 retiradas al mes fuera de España 
  • Cuenta y tarjetas sin comisiones
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  • Devolución del 1% de tus recibos
  • Tarjeta de crédito y débito gratis
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  • Sin vinculación hasta los 29 años
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¿Puede el autorizado en una cuenta bancaria ocasionar un embargo?

No. Si una persona es autorizada en una cuenta, se considera que el dinero no es suyo, si no del titular, por lo que no es posible que sus impagos causen el embargo de la cuenta bancaria de otro.

Para que se aplique el embargo, el deudor debe figurar como titular o cotitular de la cuenta en cuestión. No obstante, si por algún error, se ha aplicado dicho embargo y la persona es solo autorizada, el titular deberá actuar con rapidez. Concretamente, en ese caso deberá presentar una reclamación al juzgado explicando la confusión y demostrando que el deudor solamente figura como autorizado.

En la siguiente guía gratuita se especifican los pasos que hay que seguir y los documentos necesarios para hacer una reclamación formal a una entidad bancaria. Basta con insertar el email y el manual se enviará de inmediato a la dirección de correo.

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Tipos de cuentas compartidas: cotitulares y autorizados

Nombrar autorizados en una cuenta permite que otra persona tenga acceso al dinero en cualquier momento. Sin embargo, si queremos compartir la propiedad del saldo que en la cuenta o darle más poder de decisión al “invitado”, lo mejor es nombrarlo cotitular.

Si un titular es el que tiene la propiedad y pleno derecho sobre la cuenta, cuando hay dos o más titulares, estos derechos y propiedades se dividen de forma que todos tienen el mismo poder, pasando a ser una cuenta compartida. Sin embargo, existen dos tipos de cuentas con cotitulares según la libertad de actuación:

  • Titularidad solidaria o indistinta. Los titulares pueden operar libremente sin tener que solicitar el consentimiento del resto. Incluso pueden cerrar la cuenta sin pedir permiso.

  • Titularidad mancomunada o conjunta. A la hora de tomar decisiones sobre la cuenta (nombrar autorizados, cerrarla, etc.) será siempre necesaria la firma y consentimiento del resto de titulares, no pudiéndose efectuar ningún cambio sin su aceptación.

Si fallece el titular, ¿puede el autorizado acceder al dinero de la cuenta?

Si el titular de la cuenta muere, el autorizado pierde cualquier derecho sobre esta y no tendrá más acceso al dinero que haya en su interior.

Cuando el titular del producto fallece, la entidad bloquea todos los productos que tenía contratados y espera que los nuevos herederos justifiquen su derecho para cambiar la titularidad de la cuenta.

Tras ese proceso el nuevo titular de la cuenta podrá nombrar a sus propios autorizados.

Cuando un familiar fallece es habitual que surjan infinitas dudas sobre qué hacer con sus cuentas y productos bancarios. Por eso, en HelpMyCash.com hemos elaborado una guía gratuita que explica cómo hay que actuar, los documentos necesarios que hay que entregar al banco y el procedimiento a seguir para heredar los productos bancarios del titular fallecido.

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Con esta guía gratuita elaborada por HelpMyCash.com podrás descubrir el rumbo que has de tomar para iniciar la tramitación de una sucesión en caso de fallecimiento. Esta guía tiene el fin de proporcionar una información básica sobre:

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar en qué consiste ser autorizado en una cuenta, así como sus derechos y limitaciones.

Fuente: toda la información aportada sobre cómo afecta a un autorizado las situaciones nombradas ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE), la Constitución Española y otras bases legales. Además de las características que presentan los principales bancos.

Metodología: los datos relativos a requisitos de contratación, tipos de cotitularidad, etc. de una cuenta bancaria se han conseguido mediante la investigación online, así como la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en Finanzas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, tendrá acceso a una información de calidad sobre el panorama económico de nuestros días.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web financiero son completamente gratis para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de productos bancarios, foro, etc.), ya que los ingresos de HelpMyCash.com proceden tanto de la publicidad como de nuestros productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos aconsejarte a la hora de gestionar tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar cualquier cuestión o duda que tengas acerca de la actualidad económica:

Temas recientes del foro

ayr0207
CANTIDAD INGRESOS NÓMINA @ayr0207 - hace 3 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 49 Visitas
Yo no siempre cobro la misma cantidad de dinero, algunas veces más y otras sobre 600€. Para abrir una cuenta nómina, ¿es necesario tener un mínimo de ingresos?
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 días

HelpMyCash

Hola aur0207,

En el mercado financiero actual encontrarás multitud de cuentas nómina interesantes, puedes consultar nuestro ranking de mejores cuentas nómina aquí.

Asimismo, por lo general estas cuentas ofrecen ventajas y regalos a cambio de domiciliar tus ingresos recurrentes. A cambio de un regalo suelen solicitar nóminas de entre 600 y 2.000 euros, en el peor de los casos.

Si tu nómina no es de la misma cantidad todos los meses, nuestra recomendación es que abras una cuenta sin comisiones donde también podrás domiciliar tu nómina, recibos y además, tendrás una tarjeta de débito con la que podrás retirar efectivo en cajeros o hacer compras tanto en comercios online como en tiendas físicas.

A continuación te mostramos algunos ejemplos:

  • La Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA, no tiene costes por mantenimiento o administración de cuenta. Además, puedes adjuntar otro titular que también tendrá derecho a tener una tarjeta de débito gratis.
  • La Cuenta NÓMINA de ING, aunque tiene como principal requisito domiciliar una nómina de 700€, si tu nómina es inferior solo perderás las ventajas de anticipo de nómina o descuentos al pagar con la tarjeta asociada. Pero bajo ningún concepto te cobrarán comisiones de administración o mantenimiento de cuenta.
  • La Cuenta_ON de Bankia también te permite una operativa gratuita sin necesidad de domiciliar una nómina con una cantidad concreta. Eso sí, te exigirá mantener un perfil 100% online para no cobrarte comisiones.
  • La Cuenta Corriente Open tampoco tiene comisiones ni requisitos de apertura. Sin embargo, si abres tu cuenta antes del 05/08/2019 y haces un primer ingreso de al menos 300€, podrás conseguir un Alexa Echo Dot de Amazon.es de regalo.
  • La Cuenta Clara Abanca es una cuenta corriente sin comisiones que te ofrece una tarjeta gratuita con la que podrás realizar compras y retiradas de efectivo en cajeros.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 30 Visitas
Buenos días quería saber si alguien tiene una cuenta family ,y está en asnef,no me dan el disponible se disponible porque dicen que estoy en asnef ,y en el contrato no veo que haya una cláusula donde hagan referencia a eso alguien que esté en mi situación
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 días

HelpMyCash

Hola Andrés, 

La Cuenta Family de CaixaBank tiene prácticamente las mismas ventajas que cualquier otra cuenta nómina. Estas son:

  • Sin comisiones de mantenimiento o mantenimiento de cuenta
  • 2 tarjetas de crédito para dos titulares sin coste adicional
  • Transferencias bancarias nacionales y dentro de la zona SEPA gratis a través de la banca digital

Asimismo, cuenta con otras ventajas más específicas que otras cuentas o entidades no ofertan:

  • Disponible Family para que puedas operar en descubierto
  • Préstamo Family de hasta 60.000€ con tan solo un clic
  • 5% TAE durante 24 meses (para nóminas de 2.000€/mes)

Sin embargo, para beneficiarse de estas últimas ventajas no solo es necesario domiciliar una nómina de 600€/mes, domiciliar 3 recibos al trimestre o realizar movimientos con la tarjeta asociada. También depende de tu perfil como cliente.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Andrés  Luque
Andrés Luque
hace 2 días

No entiendo que ventajas., tiene la citada Cuenta.
 
Yo tengo Cuenta con la citada entidad y no se diferencia a ninguna.
 
 

Neus Garau
Neus Garau
hace 2 días

HelpMyCash

Hola Isabel, 

La Cuenta Family de CaixaBank ofrece algunas ventajas a cambio de cumplir con una serie de requisitos. Una de ellas, como bien comentas, es la opción de acceder a un descubierto en caso de quedarte en negativo ante un imprevisto.

Sin embargo, el descubierto bancario está sujeto a condiciones. No solo debes cumplir con la domiciliación de nómina, domiciliar recibos y realizar determinados movimientos con la tarjeta asociada. Esta ventaja extra dependerá de tu perfil como cliente.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Hogwarts
Gana 40€ con el Plan Amigo OpenBank. @Hogwarts - hace 3 días
  • 0 Respuestas
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  • 18 Visitas
Hasta el 30-9-2019, si te abres la Cuenta Corriente Open de OPENBANK como nuevo cliente y cumples las condiciones, te regalan 40€. La condición principal es ingresar 300€ antes del 31 de octubre y mantenerlos 12 meses. Para ello al darte de alta has de introducir un código promocional sin usar, os dejo un par para quien los necesite: 707261076619085276BD, 70727191188201415781. Muchas gracias. Saludos!
 

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Publicado el 16/07/2019