Préstamos WiZink

El equipo de HelpMyCash ha realizado una profunda investigación acerca de los préstamos WiZink, sus características y sobre cómo es su proceso de solicitud. A grandes rasgos, nos parecen unos préstamos muy competitivos, con un interés que, en ningún caso, supera el 8,30% TAE, uno de los porcentajes máximos más reducidos del mercado.

También queremos destacar la flexibilidad que ofrece el banco para devolver el dinero: puedes elegir entre abonar la cuota el día 5 de cada mes o al final del mismo. Si te aprueban la solicitud, el compromiso de Wizink es que recibirás el dinero en un plazo de dos días.

En cuanto al proceso de solicitud, tiene a su favor que en todo momento te ofrece la posibilidad de que un responsable de la entidad te llame y te resuelva dudas por teléfono.

¿Qué es WiZink y qué productos ofrece?

WiZink es un banco online que opera con licencia bancaria en España y Portugal. Se trata de una entidad con más de 20 años en el mercado y más de dos millones de clientes, según informan desde su página web.

Ofrece productos de ahorro, como los Depósitos WiZink y Cuentas de Ahorro. En España, desde sus inicios, la entidad se había dedicado a comercializar sus propias tarjetas de crédito, pero, recientemente, WiZink ha ampliado su cartera de productos financieros con los préstamos personales.

Lo que debes saber sobre los préstamos de WiZink

Con el préstamo de WiZink puedes conseguir desde 3.000 hasta 30.000 euros para financiar diferentes proyectos como reformar parcial o totalmente una vivienda, poner paneles solares para mejorar la eficiencia energética de tu hogar, estudios… En cambio, no lo podrás solicitar para comprar un coche ni realizarte una operación estética. 

Lo puedes devolver en un plazo de entre 12 meses y ocho años, dependiendo del importe. No tiene comisiones y ofrece un tipo de interés desde el 4,50% hasta el 8,00% TIN (4,59% hasta 8,30% TAE) en función del proyecto que quieras financiar:

• Préstamo WZ Eco: desde el 4,50% TIN (desde el 4,59% TAE).
• Préstamo WZ Formación: desde el 6,00% TIN (desde el 6,17% TAE).
• Préstamo WZ Reforma: desde el 6,75% TIN (desde el 6,96% TAE).
• Préstamo WZ Personal: desde el 8,00% TIN (desde el 8,30% TAE).

Algo que nos gusta mucho del crédito de esta financiera es que puedes contratar el Préstamo WiZink sin ser cliente suyo y sin tener que abrir una cuenta corriente con ellos. En otras palabras: puedes domiciliar tus cuotas mensuales en la cuenta bancaria que tú consideres. Como todos los productos financieros de WiZink, puedes contratar los préstamos completamente online por medio de su página web. Para ello, tendrás que introducir en el simulador el importe, el plazo y la fecha de pago, rellenar la solicitud digitalmente y enviar la documentación que la entidad te solicite.

Con la contratación de su préstamo personal, Wizink te ofrece la posibilidad de que contrates un seguro de protección de pagos con la sucursal española de la aseguradora MetLife Europe. Es totalmente opcional y su coste es de 0,14% sobre el capital inicial del crédito que firmas. Desconocemos si, el hecho de contratarlo, es un incentivo para que Wizink te rebaje el interés del préstamo. De todas formas, antes de firmar el contrato, valora si te conviene.

¿Cómo es el proceso de solicitud de un préstamo con WiZink? 

Puedes pedir cualquiera de los préstamos WiZink desde nuestro comparador (haciendo clic en el botón rojo “Solicitar información” serás dirigido a la página de la entidad) o en su propia web. 

Una vez en la página del banco, selecciona la finalidad para la que quieres destinar el dinero, cada una con un interés específico. Posteriormente, deberás elegir el importe y el plazo en el simulador. Al aumentar el plazo, verás como la cuota mensual que tendrás que pagar va disminuyendo. Pero, ojo, fíjate bien porque los intereses que se generan aumentarán exponencialmente. Si estás de acuerdo, haz clic en el botón rojo “LO QUIERO” y el próximo paso será decidir si quieres añadir el seguro de protección de pagos o no. 

Después, Wizink te da dos opciones para que ellos puedan comprobar tu identidad y analizar tu perfil financiero: conectando con tu banco o enviando tu documentación. Si optas por la primera, te abre una nueva ventana donde tienes que seleccionar tu banco y, a continuación, incluir tu número de cuenta y la clave de acceso a tu banca online para conectar. 

Si quieres agilizar al máximo el proceso, facilitarles el acceso a tu banca online donde tienes domiciliados tus ingresos es muy útil. De hecho, tan solo necesitarán tu DNI, ya que por medio de una aplicación de verificación Wizink confirmará tus datos de identidad y comprobará el estado de tus cuentas como parte del estudio financiero de tu perfil. Accederán en modo lectura y tan solo podrán comprobar información relativa a tu solicitud.

Es un proceso totalmente seguro que utilizan la mayoría de entidades financieras y muchos bancos para verificar que la información que les aportas durante la solicitud es real y tienes capacidad de devolver el dinero en caso de que te aprueben el préstamo. Pueden acceder a tu cuenta tan solo en modo lectura (no podrán operar ni hacer transferencias ni mover dinero, nada). 

Si eliges la opción tradicional, tendrás que proporcionar los siguientes datos personales: nombre, apellidos, fecha de nacimiento, DNI o NIE, número de teléfono y correo electrónico. 

Solo con esa información, la entidad podrá denegar tu petición de forma casi inmediata. Sin ir más lejos, sabemos de primera mano que pueden denegarte el prestamo en esta primera fase de la solicitud si indicas que tienes menos de 25 años

Posteriormente, te pedirán que facilites la documentación, ya sea enviándola tú mismo o permitiendo a WiZink acceder en modo lectura a tu cuenta bancaria para comprobar tus movimientos financieros de los últimos meses. También te preguntarán una serie de cuestiones personales y ligadas a tu perfil financiero: 

• Sexo, estado civil y número de hijos.
• Tipo de vivienda en la que resides.
• Si es tuya o vives de alquiler y si el inmueble tiene hipoteca u otras cargas.
• La dirección.
• Empleo, tipo de contrato y antigüedad, sector e ingresos netos mensuales.
• Gastos mensuales y deuda total en otros préstamos.

En este punto te preguntarán si deseas pagar tu cuota el día cinco o la última fecha hábil de cada mes. Además, si en algún momento prefieres modificar la fecha de pago, podrás hacerlo libremente, sin coste y de forma totalmente online desde tu área de cliente. 

Con toda esta información, te harán al instante una oferta a partir de los datos que hayas proporcionado. Así que, si estás de acuerdo, haces clic en el botón rojo “Lo quiero”. Te enviarán por correo un código de verificación con el que firmar y aceptar digitalmente ese acuerdo. 

Ya solo te quedará introducir el IBAN de la cuenta bancaria en la que deseas que te ingresen el dinero y en un plazo máximo de 48 horas podrás disponer de él. 

¿Puedo devolver un crédito a WiZink antes de tiempo? 

Sí. Además, puedes hacerlo sin pagar una penalización por ello. Las amortizaciones pueden ser totales o parciales. Eso sí, cada amortización debe ser superior a 50 euros. 

Por otro lado, debes saber que tienes el derecho de desistimiento, por el que dispones de 14 días naturales a contar desde la fecha en la que se hizo efectivo el crédito para devolver lo prestado sin tener que pagar comisiones por ello. 

¿Tiene alguna otra comisión o coste adicional?

No. Aparte de no tener comisión por amortización anticipada, los Préstamos WiZink no tienen comisiones de estudio, apertura o gestión. Por lo tanto, tan solo tendrás que hacer frente al tipo de interés de la financiación y las cuotas, compuestas por el capital prestado más los intereses correspondientes. 

¿En qué consiste el seguro que ofrecen? 

Como te hemos contado más arriba, el préstamo WiZink te ofrece la posibilidad de contratar un seguro de protección de pagos. Lo llama Seguro Préstamo WZ Protegido, tiene un coste de 0,14% sobre el importe inicial del crédito y te cubrirá en caso de accidente, enfermedad o muerte, así como en una hospitalización o en situación de desempleo. 

No obstante, es totalmente opcional y su contratación no influirá, según la entidad, en tus posibilidades de obtener o no cualquiera de los préstamos de WiZink. Tampoco te estará vinculando al banco. El contrato tendrá una duración igual a la del préstamo y se extinguirá por tu fallecimiento o por incapacidad absoluta y permanente, cuando cumplas 67 años o porque cancelas el préstamo. En este último caso, deberás avisar a la entidad de tu deseo de cancelarlo y hacerlo con un mes de antelación.