El euríbor volvió a girar al alza en agosto: cerró el mes en el 2,114%, su nivel más alto desde abril, y rompió la racha de tres meses consecutivos por debajo del 2,1%. Con un índice imprevisible, cada vez más compradores miran a las hipotecas mixtas, un préstamo que combina un tramo inicial fijo, normalmente entre cinco y diez años, con un interés variable referenciado al euríbor para el resto de años.
La lógica es sencilla: disfrutar de una cuota estable mientras se paga la mayor parte de los intereses y, pasado ese periodo, evaluar si compensa seguir con el diferencial pactado, negociar con el banco o subrogar el préstamo a otra entidad con mejores condiciones.
Qué aporta el tipo mixto ahora mismo
Durante los primeros años, el TIN fijo de estas hipotecas se sitúa por debajo de la media de los préstamos a tipo fijo equivalentes, lo que abarata la cuota justo cuando el saldo pendiente es mayor. Si al llegar al décimo año el euríbor baja, se aplicará un diferencial competitivo; y si se mantiene alto, el titular siempre puede portar la hipoteca a otro banco o pactar una novación.
Las mejores hipotecas mixtas a diez años
Si estás buscando una hipoteca y crees que un préstamo a tipo mixto encaja con tus necesidades, en HelpMyCash hemos recopilado tres con un tramo inicial de 10 años que te pueden interesar.
Ibercaja: Hipoteca Vamos Mixta 10
El banco fija un 1,85% TIN los primeros diez años y, después, aplica un diferencial sobre el euríbor del 0,60% (TAE 3,07%) si se contratan la cuenta, se domicilian los recibos, se usa la tarjeta y se contrata, además, los seguros de hogar y de vida y un plan de pensiones. Sin bonificaciones el diferencial sube a euríbor más 1,60%, pero el tramo fijo se mantiene. El plazo máximo es de 25 años y la financiación llega al 80% del valor de tasación.
ING: Hipoteca Naranja Mixta 10
ING ofrece uno de los paquetes más flexibles: el tipo fijo es del 2,70% TIN los primeros diez años y después aplica euríbor más 0,89% (el diferencial baja al 0,79% si se elige el tramo fijo de cinco años). La TAE es del 3,32%. No cobra comisión de apertura y permite plazos de hasta 40 años. La financiación habitual es del 80%, ampliable al 90% en perfiles muy solventes. Para poder acceder a este precio es necesario domiciliar una nómina y contratar un seguro de hogar y otro de vida.
Bankinter: Hipoteca Mixta 10
Finalmente destaca Bankinter, que plantea un tramo inicial al 2,79% TIN y, una vez superada la década, pasa a euríbor más 0,70% (TAE 3,40%). Las condiciones incluyen abrir una cuenta nómina, contratar seguros de hogar y vida y aportar a un plan de pensiones. El plazo puede alargarse hasta 30 años y, si el perfil es joven, negociar incluso el 90% de financiación.
Qué mirar antes de decidir
El atractivo del tipo mixto está en equilibrar seguridad y coste, pero conviene revisar detenidamente la TAE variable, las vinculaciones (seguros, nómina, tarjetas) y la comisión de subrogación, recomendamos desde HelpMyCash.
También es esencial calcular el esfuerzo hipotecario: que la cuota (incluso tras el tramo fijo) no supere el 35% de los ingresos netos familiares. Por último, la estrategia a diez años solo funciona si el titular se compromete a valorar el mercado cuando venza el fijo; renovar o trasladar la hipoteca puede ahorrar varios miles de euros si el euríbor se mantiene alto.
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