Los depósitos a plazo fijo pagan menos IRPF desde julio

El gobierno de Mariano Rajoy ha decidido adelantar la rebaja del IRPF prevista para 2016, de forma que a partir de julio de 2015 los depósitos bancarios, cuyos beneficios tributaban hasta ahora al 20 %, pasarán a hacerlo al 19,5 %. Es decir, los ahorradores que tengan depósitos que venzan a partir de este mes tendrán un 0,5 % menos de retención y se llevarán más beneficios.

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¿Cuánto tributan los depósitos a plazo fijo a Hacienda?

Para calcular la rentabilidad neta que vamos a obtener con un depósito a plazo fijo o cuenta remunerada, hemos de conocer cuánto dinero vamos a dejarnos en concepto de gastos asociados (por ejemplo, comisiones en la cuenta asociada) e impuestos. Se trata de calcular cuánto dinero tenemos que descontar en total de nuestros beneficios brutos, incluyendo comisiones e IRPF.

En lo que respecta a las comisiones, dependerá de las condiciones particulares de la cuenta asociada de cada banco, y en lo que respecta a los impuestos, la escala la determina el Gobierno. Pero por la parte del IRPF, la distribución queda de la siguiente manera:

Uno de las recomendaciones que veníamos haciendo para potenciar la rentabilidad de nuestro plazo fijo era contratar depósitos que vencieran a partir de enero de 2016, para hacerse con la bajada del IRPF que ya estaba programada. Ahora, sin embargo, aquellos cuyos depósitos vencieran a partir del 1 de julio, también se verán beneficiados por esta reforma.

De todos modos, en tanto que pequeños ahorradores, nos veremos afectados por el 19,5 %, más que por las demás categorías. Para que nos hagamos una idea, sería necesario contratar un depósito de 300.000 € al 2 % TAE para llegar a obtener 6.000 €; algo que no está al alcance de mucha gente. En este caso, pasaríamos de pagar 1.200 € (el antiguo tipo de 2015) a 1.170 € (el nuevo tipo).

¿Cuáles son las mejores opciones para invertir nuestro dinero?

En el terreno de los depósitos a plazo fijo, a pesar del estancamiento y de las bajadas de los tipos de interés, aún encontramos algunas ofertas que nos pueden aportar cierta rentabilidad, con toda la seguridad que caracterizan a los plazos fijos.

Un aspecto destacable de estos depósitos a plazo fijo es que los 3 son ofertas de bancos online, y por lo tanto se trata de productos sin comisiones. No nos cobrarán nada por abrirlos, por cancelarlos ni por las cuentas vinculadas. Puede parecer una obviedad, pero pensemos por ejemplo en ICBC y en cómo las comisiones de sus cuentas asociadas minaban prácticamente la rentabilidad de los depósitos, a menos que hubiéramos realizado una gran inversión.

Si tú también estás cansado de pagar comisiones, te sugerimos que te descargues de manera gratuita la siguiente guía para dejar de pagar lo que te puede salir gratis. Ahí encontrarás interesantes trucos de los que seguro podrás sacar partido.