Actualmente, el plazo habitual en España para contratar una hipoteca está en 30 años. Este es un factor importante a la hora de escoger nuestro préstamo hipotecario, ya que cuanto mayor sea el plazo, la cuota será menor, pero los intereses que vamos a pagar serán más elevados. Por ello, a continuación vamos a explicar en qué nos tenemos que fijar antes de elegir los años a los que devolveremos la hipoteca.
La diferencia de precio al escoger un plazo u otro
Escoger un plazo corto o largo dependerá de la edad que tengamos cuando queramos pedir la hipoteca y de las opciones que tenga la entidad con la que lo contratemos. Además, es un elemento que influye directamente en uno de los aspectos más importantes de la hipoteca: la cuota.
Y es que si escogemos un plazo largo, pagaremos una cuota más baja pero con más intereses. Sin embargo, si acortamos el plazo, los intereses se reducen y la hipoteca nos saldrá más económica, aunque las mensualidades serán más altas tal y como podemos ver en el siguiente ejemplo:
| Hipoteca 150.000€ | Interés Fijo | Cuota | Intereses generados |
|---|---|---|---|
| Plazo 20 años | 1,83% | 746,81€/mes | 29.234€ |
| Plazo 30 años | 1,83% | 541,76€/mes | 45.035€ |
De esta manera, comprobamos que la diferencia de los intereses es bastante elevada entre un plazo u otro. Antes de elegir es preferible hacer varios cálculos y ver si podemos pagar una cuota más alta para reducir los intereses.
Lo que nos recomienda el Banco de España
Hay que recordar que el Banco de España recomienda no gastar más del 35% de nuestro sueldo en pagar nuestras deudas financieras, por lo tanto, para comprobarlo debemos hacer cálculos previos antes de solicitar una hipoteca y asegurarnos de asumir una cuota mensual llevadera.
Por otra parte, debemos analizar nuestra situación económica y considerar en ese porcentaje otros préstamos que tengamos contratados, aunque es mejor no tenerlos de cara a conseguir la hipoteca. De esta manera, nos será más llevadero pagar las cuotas mensuales del crédito hipotecario y tendremos más flexibilidad a la hora de costear el resto de los gastos personales.
¿Qué plazos de amortización se ofrecen actualmente?
Hoy en día, muchas entidades tienen diferentes plazos de amortización a elegir. Aunque la mayoría son hasta 30 años, también existen de 35 o incluso 40 años, en situaciones excepcionales. Además, hay que tener en cuenta la edad que tengamos cuando vayamos a contratar la hipoteca, puesto que a menudo los bancos fijan el límite del plazo a una edad máxima del titular al final del crédito hipotecario.
En general, esta edad límite para la devolución del préstamo hipotecario suele fijarse en los 75 años. Así pues, si por ejemplo tenemos 50 años, probablemente el plazo de amortización que podremos solicitar será de 35 años. En cambio sí tenemos 45 años nos podremos acoger a un plazo de 30 años como máximo, aunque, como hemos visto anteriormente, puede ser no conveniente elegir un plazo de amortización tan largo.
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Autor: Miquel Riera
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